借り換え前のゆとりローンの利息は取り戻せないでしょうか？

質問

平成５年に住宅金融公庫より2300万円を利率4.5～4.6％、25年返済で借りました。
ゆとりローンでしたので
※当初の5年間は
　　　　　　　　　　　　毎月　　65000円
　　　　　　ボーナス払い×年2回　210000円

※6年目以降
　　　　　　　　　　　　毎月　　　100000円
　　　　　　ボーナス払い×年2回　3500000円

と平成14年まで払い続けました。
翌年、生活もきつくなり利率の低い銀行へ借り換えをすることにしました。
その時の残金が2000万ほどまだ残ってました。
2300万円の支払いのうち300万円しか返済していないことになります。
それまで1000万円以上支払っていたのに
ほとんどが利息だったかと思うと虚しくてなりません。
利率30％以上ということで違法にはならないものでしょうか？

少しでも戻ってくるものがあれば助かるのですが・・・

回答No.4

noname#33272 · ベストアンサー

住宅ローンは、概ね2,000～3,000万円くらいの借入を25～35年くらいで返済するので、ざっと総利息は元金とほぼ同額くらいは払わなくてはならないという意識を借入のときに持っていれば、質問者が考える誤解はなかったかもしれません。銀行等は公庫の委託を受けて手続きしていますが、借入時にその辺の説明はされているかと思います。

住宅ローンは、金利によって差異はありますが、25～35年で支払う支払総額はざっと元金の2倍前後くらいだということは認識しておいた方がいいと思います。2,300万円借りたのであれば、返済途中で一部あるいは全額を繰上返済しない限り、約4,600万円くらいは払わなくてはいけないということです。

＞ほとんどが利息だったかと思うと虚しくてなりません。

繰り返しになりますが、虚しいという気持ちはわかりますが、最初からこのことはしっかり認識して借入していれば、そうは思っていないと思います。

＞利率30％以上ということで違法にはならないものでしょうか？

利率が30%の住宅ローンなどありませんし、違法でも何でもありません。住宅金融公庫の金利は当初10年間の上限は5.5%以内と法律で決まっています。また、11年目以降も法令で一定の範囲に決まっています。少なくとも10%を超えることはありません。あくまで、質問者の方が、支払った9年間の利息の多さだけを見て30%に見えているだけです。毎月の返済額に占める利息と元金の割合は徐々にではありますが、毎月利息が減り元金が増えています。金融機関からもらった毎月の返済表など再確認したほうがいいと思います。

お礼

義父が組んだローンなので内容まで私はよく知りませんでした。義父はローンは組んだだけで、支払いの全ては私たち息子夫婦に任せるので6年目以降の増額から苦しくなってきました。それもこれも無知な結果なのですね・・・。義父も私たちもバカでした。
詳しく教えていただき有難うございました。

回答No.3

X-trail_00

うーん利率の計算はどのようにしたのでしょうか？
もしかしてミクロな世界の300万と1000万しかみていない？？？
あなたは2300万も借金しているんですよ。
ゆとりローンでなく均等でも1500万ほど利息を払います。
特に最初の方は支払う金額の大半は利息です。

基本的に2300万を25年利率4.55％で借りて元利金等方式で
返済すると・・・
支払最初は87208円の利息を取られるのです。
（ちなみにこの金額は　2300万*0.0455/12 = 2300万を一ヶ月借りたときの利息）
ということはつきの支払額は利息以下しか払っていないのです。
残高が逆に増えていく5年間です。
6年目から利息と元金払うのですが、
元金は4万円程度です。
よって10年経った時点での残金が2000万くらい有るのは
計算通りです。

普通に借換先で聞いてみればすぐにわかるのですが・・
（親切ならシミュレートもしてくれるでしょう）

お礼

大変よくわかりました。
高額のローンは利息が大きいのですね。
借り方が甘かったと反省しています。
有難うございました。

回答No.2

poponponpo

2000万円にかかる年利4.5％の金利は、年間90万円です。
8年間90万円の金利を負担していれば720万円の負担になります。

極めて妥当な金利です。

お礼

妥当なのですね・・・残念ですがよくわかりました。有難うございました。

回答No.1

esezou

tasuketetasuketeさん、こんにちは。
何を寝ぼけた、失礼しましたキーボードが勝手に売ってしまいました（県下か）？
ご質問者さんは、重要事項説明で「ゆとり」とは、当初６年の支払い（金額）が少ないと言う意味で、その後は「地獄」のローンであることを充分説明されなかったのでしょうか、そうであれば契約の解除を争う事が可能かもしれません、時効については専門家の意見を聞いてください。また家は手に入らなかったことになると思います。
また利率30％云々は、あなた様の勘違いです。

お礼

有難うございました