債務整理方法を教えて下さい。

質問

似たような質問も確認してみましたが、人それぞれの回答がありますので私の状況にてアドバイスお願いします。

【借入状況】
(1)消費者金融系　9社　400万（金利は15％～29％）※350万は25％以上
(2)クレジット会社系　3社/5枚　100万
（キャッシング）

収入は年収600万（手取りで30万弱）でボーナス等で自転車操業をしていましたが、ここ最近は返済が追い付かない状況です。
（１週間程度の遅れも発生してるが何とか返済中）
親には200万程の借金がある事は伝えていますが、裕福な実家でもない為もちろんの事貸してもくれません。
借金理由は生活費・旅行・競馬等々の浪費で「まだ、どかかで借りれる」と雪だるま式に積み上がったのが実情です。
ここ最近では、彼女との結婚話もちらほらと出はじめ（彼女には内緒で、個人的には結婚には消極的です）た事もあり、何かしらの手段で整理をするタイミングかと思っています。

自分のだらしなさ、不摂生での相談で申し訳ありませんが、手続きの進め方をアドバイス頂ければ幸いです。

回答No.3

walkingdic · ベストアンサー

>(1)司法書士ｏｒ弁護士に依頼する
>(2)自分で裁判所で手続きする
>方法があるとの事でした。
もちろん弁護士に依頼する方法がないわけではありませんけど、特定調停では調停委員と話を進めるわけなので、特に必須ではありません。

>現業の仕事でなかなか時間を取れない等を考えると特定調停の場合でも司法書士ｏｒ弁護士を通した方がベターでしょうか？

調停は原則は本人が出席です。
弁護士の代理人は認められますけど、代理権のない司法書士や家族などは代理人として出席出来ないことはないものの、認めてくれない可能性もあります。
特定調停は債務免除をお願いする行為に他ならないので、弁護士や司法書士に依頼すること自体はかまいませんけど、任せてしまって自分は出席しないというのはあまりよい印象をもたれないでしょう。

>また「キャッシング会社との契約書」が手元に残っていませんが大丈夫でしょうか？
契約書のコピーを送ってもらいましょう。もし送ってくれなければ調停の中で出してもらいます。

>現状の支出としては下記の通りです。
生活費としては月１６万、返済額として毎月１３万にボーナスが多分１００万程度あると思われる中から支出するとすれば、年間返済額は１３×１２＝１５６万にボーナスを加えて２２０万程度は可能ですね。
であれば２．５年ほどで完済できるので、十分に特定調停できる範囲と思います。

回答No.2

noname#26959

年収が６００万あっても、借金での債務整理ですか。。。
総額５００万なら金利だけでも、相当なもんでしょう。

結果から言えば特定調停か任意整理でしょうね。
取引期間が不明なのでなんともいえませんが、おそらく長いもので２年～３年程度あるでしょう。
それくらいの取引があれば特定調停や任意整理も有効だと思います。
特定調停は自分で手続きできますが、交渉等の手間はあります。
一方、任意整理は弁護士に委任してしまえば、自分でする事はありません。
費用に関しては、特定調停は数千円なのに対し、任意整理は受任・成功報酬含め４万円程度は掛かります。
特定調停にしろ、任意整理にしろ、債権者と和解してしまえば、それから返済を行います。
任意整理のメリットとして、裁判所からの郵便物が自宅に届く事はありませんので、誰にも内緒で処理できます。

破産も弁護士に依頼する事で何とか免責になるかと思いますが、最悪１００万～１５０万位を積立て、それを債権者に分配する事で免責になると思います。（１部免責）

ただ債務整理も借金を踏み倒す行為ですので、デメリットもあります。
今後、しばらくはローン等組めませんので、彼女さんにも一言言っておいた方がよいかと思います。

お礼

ご回答ありがとうございます。
取引期間は長いもので２年程度（少額のものは１年程度）です。

まずは司法書士会の無料相談に行こうと思っています。

回答No.1

walkingdic

総額５００万ですか。。。税込み年収６００万で債務総額５００万は容易ではありませんね。
金利だけでも年間１００万にはなるでしょうから。

ただ年収がそれなりにあるので特定調停を使って整理するのが一番堅実ではないかと思います。
もちろん以後クレジットカードは使えなくなるという覚悟が必要ですけど。

生活費や家賃にかかる費用がわからないので具体的プランを描くことは出来ませんが、多分法定金利の引きなおしなども入れると割と短期で決着がつきそうな気もします。（２年以内程度）

特定調停の申し立ては裁判所にいって自分で出来ます。

お礼

ありがとうございます。
「特定調停」についてネットで調べてみましたが
(1)司法書士ｏｒ弁護士に依頼する
(2)自分で裁判所で手続きする
方法があるとの事でした。

また、下記書類が必要との事。
・債権者一覧
・所得証明(直近、過去3か月分程度)
・住民票・戸籍謄本
・キャッシング会社との契約書

現業の仕事でなかなか時間を取れない等を考えると特定調停の場合でも
司法書士ｏｒ弁護士を通した方がベターでしょうか？
また「キャッシング会社との契約書」が手元に残っていませんが大丈夫でしょうか？

現状の支出としては下記の通りです。
家賃　　　　　　　86,000円
光熱費（携帯代）　20,000円
食費　　　　　　　60,000円
返済額　　　　　130,000円　

お手数お掛けしますが追記でアドバイス頂ければと思います。