- 締切済み
債務整理・おまとめローンなど借金について
はじめまして。 現在２７歳・会社員（女性）で、自分の借金について見直してみようと思い質問させて頂きました。約１年後には結婚を控えており、将来は住宅ローンなども視野に考えているので真剣に悩んでいます。いまここに来て見つめ直しもう二度と借金などはしないと心にきめました。自分がここまでバカだったと反省を繰り返す日々です。 消費者金融２社 A社８０万 月返済２万５千円 B社１０万 月返済５千円 銀行系ローン２社 C社５０万 月返済１万 D社１０万 月５千円 わたしの年収は３００程で、先日大手銀行系（三井住友・オリックス銀行・楽天銀行）のおまとめに複数社申し込みした所、すべて審査が通りませんでした。複数社申し込みした時点で申し込みブラックになると初めてしり、現在申し込みブラックになっているかと思います。 今まで、滞納などはしたことがなく後れて支払った事もありませんが、最近は各社借りては返しの繰り返しで元金がまったく減りません。 また、債務整理なども考えており人生をやり直す為に、どうか私にアドバイスを頂けたら幸いです。債務整理をするか、こつこつこのまま返した方いいのか、（おまとめはどこも通らないので・・・）よろしくお願いいたします。
- glory01
- お礼率50% (2/4)
- 消費者金融
- 回答数4
- ありがとう数4
- みんなの回答 （4）
- 専門家の回答
みんなの回答
- tetgsan
- ベストアンサー率47% (42/89)
こんにちは。私も多重債務で苦しみ、昨年債務整理をしました。 カードは、物理的に使えないようにしてこれ以上債務を増やさないようにしましょう。 家計簿をつけていないなら、家計簿をつけてお金の流れを把握しましょう。 コンビニでの買い物や外食を多くしているならばこれを控えるだけで節約になります。 今ある債務の返済を考えます。実際、利息をどれだけ払っているかを計算してみましょう。計算方法は、契約書、業者のホームページに掲載されています。わからない場合は、直接聞きましょう。 一般的な計算式は 元金×実質利率/365日×借りた日数です。 10万円を年率18％、30日借りた場合。 10万円×0.180/365×30＝1479円の利息がかかります。 返済額が5000円なので、元金は3521円減ります。 2回目の返済は、 10万円から3521円を引いた、96479円に利息がかかります。 Excelで返済表をつくり返済が終わったら消していきます。 私だったら、少なくとも返済額が5000円の2社を1万円ずつ返済します。 おまとめローンは誤差程度には減りますが、多くの場合、総支払額が増えるため、お勧めしません。調べてみてください。
- coco1701
- ベストアンサー率51% (5323/10244)
＃１です 補足は意見しました ＞３社程申し込んで審査が通らなかった状態で東京スター銀行の審査をお願いしても大丈夫なのでしょうか？（ネットで調べるとこの時点でどこに申し込んでも通らない可能性があるとのことで。） ・信用情報上は申し込んだことしかわかりません・・・結果は記載されません ＞現在一人暮らしで家賃の負担が毎月６万円程あります。 ・月の手取り収入の1/3未満なら適正範囲内です（電気、ガス、水道等も含めて1/3以内に収まっているのなら尚良いです） ＞大学卒業後の就職の為、勤務期間も短いですし ・最低でも在職期間は1年以上必要です、出来れば固定電話を持っている方が望ましい：携帯だけよりもポイント高い ・在職1年未満だとどこでも厳しいです（無理だと思った方が良いでしょう） ＞中小企業なので審査が通らないのかと思いました。 ・あまり関係有りません ・勤続年数、居住年数、年収、雇用形態の方が重要 ＞返済できても結局は生活費にあててしまっているので、なかなか元金が減らない状態です。 ・実際の月の手取金額から、家賃、光熱費を引いて、いくら残るか、それから返済分を引いてのが 月に使える実際の金額ですが、それがいくらになるのか、その使い道の内容はどうなっているのか その辺を分析して、不要な部分を削って、それ以内に抑えるようにするしかないでしょうね （今後借入を行わないようにするために） ・賞与等が出るのなら、それをどのように使っているのか等 現状分析が必要でしょうね
- jtmaw0
- ベストアンサー率24% (166/687)
こんにちは、 早速ですが、まず今の返済金額では借金が減らないのは当然です。 今までの自分の不甲斐なさを十分反省して下さい、 今から2年間は借金返済に全力で費やして下さい 無駄にお金が有ると使ってしまいます。 給料から食費、家賃、若干の予備費を残して借金返済するのです その間は外食や洋服等は出来るだけ我慢して下さい、 まず何時までもダラダラと返済しても終わりませんよ、 今までの代償は大きい事は肝に命じて下さい、 債務整理と言う方法もありますが、銀行系を債務整理すると銀行取引停止になるデメリットもあります。 銀行口座も利用出来ません 返済出来なくなると最終的には自己破産と言うことになります。 「社会的信用が0になります」 借金を借金で返済する考えは絶対に起こさないでください 後もう一つ裁判所で特定調停で毎月の返済額を減らすと言う方法もあります こちらは裁判所で話しを聞くと良いでしょう、 完済出来る事を祈ります
- coco1701
- ベストアンサー率51% (5323/10244)
＞現在申し込みブラックになっているかと思います ・これは関係有りませんから気にしないで下さい ＞三井住友・オリックス銀行・楽天銀行 ・上記の銀行でおまとめローンを扱っているのは、オリックス銀行の借りかえ専用ローン「バンクプレミア」だけです（年収500万以上対象） 通常の、カードローン、フリーローンで申し込んだのだと思いますが、これなら新規の借入になりますから、現状では通りません ・東京スター銀行のおまとめローン「バンクベスト」に申し込んでみて下さい http://www.tokyostarbank.co.jp/products/loan/unsecured_refinance/index.html （年収200万以上、正社員、契約社員なら申し込み可能、後は審査次第） ・現在の残債務は4件で150万で、月に4万5千返済ですね 年収が300万位ですと、実際の手取額は240万位でしょうから・・1ヶ月当たり20万相当 20万の内の4.5万なら十分に返済可能と思いますが（賞与が含まれるのなら積み立てて月の支払に充当すれば良いだけですから）・・少なくとも20万あるのなら30％の6万くらいまでは返済能力はあると思います ＞最近は各社借りては返しの繰り返しで元金がまったく減りません どうゆうお金の使い方をしていますか・・原因はこの辺だと思われます ＞債務整理をするか 任意整理なら金利無しで元本のみ（150万）を3年で返済（弁護士に依頼） 民事再生なら金利無しで100万に減額して3年で返済（裁判所で行います、弁護士に依頼） 以上は簡単な説明・・詳細は検索してみて下さい ＞こつこつこのまま返した方いいのか 個人的には十分に返済可能と思いますが
お礼
東京スター銀行のおまとめに申し込んでみます。 こちらも通らなかったら、コツコツと返済し完済します。 普段の生活を見直して節約生活に取り組みます。 ご回答頂きありがとうございました。
補足
さっそくのご回答ありがとうございます。 ３社程申し込んで審査が通らなかった状態で東京スター銀行の審査をお願いしても大丈夫なのでしょうか？（ネットで調べるとこの時点でどこに申し込んでも通らない可能性があるとのことで。） わたしが書き忘れがあった為、補足させて頂きますが、現在一人暮らしで家賃の負担が毎月６万円程あります。こちらもネックになっているのかと思います。大学卒業後の就職の為、勤務期間も短いですしましてや中小企業なので審査が通らないのかと思いました。 返済できても結局は生活費にあててしまっているので、なかなか元金が減らない状態です。 長々と補足失礼いたしました。
関連するQ&A
- 債務整理について
彼の債務整理について質問致します。現在、消費者金融3社、クレジットカード2社、銀行1社の計6社から約400万の借金があり、年収は400万です。返済は滞りなくしておりますが元金がなかなか減りません。彼も相談所などに連絡し、今後の事について考えてはいるのですが、どうも相談先によって任意整理か自己破産か、中にはおまとめローンをすすめる所もあったりとバラバラです。心配になり私なりにインターネットで調べてはみたものの、おまとめローンは審査が通るとは到底思えません…。そうなると任意整理か自己破産か。という選択になると思うのですが、一体どうすればよいものかわかりません。やはり出来れば自己破産は避けてもらいたいと思うのですが…それは難しいのでしょうか？毎日不安でたまりません。厳しいご意見もあるかと思いますが、ご回答よろしくお願い致します。
- 締切済み
- 消費者金融
- 借金の整理について
借金の整理方法についてご教授いただきたいです。 宜しくお願い致します。 詳しい状況は下記の通りです。 年齢 20代 銀行系カードローン 3社合計 400万 年収 410万 勤続 3年 毎月の返済額 8万 現在、家賃8万円のところに住んでいるため、返済も利息分しかできていない状態です。 自分でも色々と調べてみましたが、個人再生や債務整理、自己破産等の手段を取らなければならない状況だと思います。 他の返済方法として、考えているのが以下の二つなのですが、現実的に可能性があることなのか教えていただきたいです。 (1)借り入れ3社を1社にまとめる。その時に、月々の返済額を小額に(払える範囲)してもらい、金利も最低金利まで下げてもらう。 (2)住宅を購入して、住宅ローンに借金を乗せかえる。 あくまでブラックにならないようにしていきたいと思っております。 他に何か手段がありましたら何でも良いので、教えていただきたいです。 宜しくお願い致します。
- ベストアンサー
- 消費者金融
- ローン中の自動車を残し、債務整理したいので、主人への説得。
主人ですがローン中の自動車があります。もっている財産はそれだけです。 債務額、私３５０万円、主人６５０万円(内自動車ローン２１０万円)どうしても残したく債務整理を嫌がります。 私は自己破産予定です。自営業やっていて、二人で年収５００万円くらいです。これまで支払いで頑張ってきましたが、とてもきつく生活が不安でしょうがないです。 私の自己破産と同時に主人も整理したくてたまりません。主人は借りたものは返すの一点張りなのです。車を手放すことだけは絶対に納得しないでしょう。 ●ブラックにのる→急な出費が困る→万が一車のローンが払えない月は？→借り入れできない→だから嫌だ でも私は、任意整理して、返済を圧縮や元金のみなどになれば、毎月の支払額が減り車のローンも払え、更なる借金しなくてすむのでよいとおもうのです。 嫌がる主人を説得するには？よい方法ありませんですか？３日後に債務整理のため司法書士事務所へ行くので、主人も一緒に連れて行く予定です。
- ベストアンサー
- その他（法律）
- 債務整理するか迷ってます
現在消費者金融５社、180万円近い借金があります 1社は10年ほど返済、4社は2-3年返済 会社が倒産してしまい今月の支払いができません バイトを始めたのですが13万ほどの収入になり 支払いが65000円ほどあります、独身なので実家にもどり 借金を早くなくそうと思います 債務整理をしてもよいのか迷ってます 何度か滞納もしてるのでブラックになってると思うので信用は無いと思います よきアドバイスお願いします
- ベストアンサー
- 消費者金融
- 債務整理しようか迷っています。
こんにちは。債務整理しようか迷っています。現在消費者金融９社で２７０万くらい借金があります。月１５万くらい返済しています。六本木で水商売をやっていて、月３０万くらい稼いでいますが、月の返済のほかに、家賃や携帯など支払うので、毎月大変です。債務整理をすると借金が減るみたいですが、どれくらいへるんですか？３社は３年くらい払っています。その他は、１年とか半年くらいです。債務整理をすると弁護士に払うお金をひいても借金はへりますか？また、親にばれずにできますか？
- ベストアンサー
- 消費者金融
- 彼の借金、債務整理を考えております。
長文ですが、彼の借金で悩んでます。 現在の状況は、彼の借金が消費者金融7社で300万あり、結婚にむけ債務整理を考えているとの事。 収入はすべて借金返済に消えいます。 今は利息しか払えていなく、元金は減っていないとの事。 債務整理の弁護士料30万を貯めるため、夜間に2時間程度のバイトを初め、その収入が月3～4万程度です。それを地道に貯めると言うのですが、私には時間がもったいなく感じてしょうがありません。 私の貯金から弁護士料を貸そうかとも思ったのですが、貸すべきですか？ (尚、一度弁護士には相談に行っており、利息のみ払っている期間が長いので、債務整理するとかなり額は減るそうです。自己破産は会社の関係上無理との事です) 私の考えでは、早く債務整理し、貯金を始めて欲しいと思いますが。 やはり自分で作った借金なら、自分で30万貯金して、債務整理した方が彼のためになるんでしょうか？ また来月、市でやっている無料の法律相談へも申し込もうかと思っていますが、その際に後払いや分割が可能な弁護士を紹介してもらえますか？ その場限りの簡単な返答しかもらえないのでしょうか？ もう一点なのですが、弁護士に相談へ行くとき、私がついて行ってもいいものなのでしょうか？？
- 締切済み
- 消費者金融
- 彼の借金、債務整理を考えております。
長文ですが、彼の借金で悩んでます。 現在の状況は、彼の借金が消費者金融7社で300万あり、債務整理を考えているとの事。 収入はすべて借金返済に消えいます。 今は利息しか払えていなく、元金は減っていないとの事。 債務整理の弁護士料30万を貯めるため、夜間に2時間程度のバイトを初め、その収入が月3～4万程度です。それを地道に貯めると言うのですが、私には時間がもったいなく感じてしょうがありません。 私の貯金から弁護士料を貸そうかとも思ったのですが、貸すべきですか？ (尚、一度弁護士には相談に行っており、利息のみ払っている期間が長いので、債務整理するとかなり額は減るそうです。自己破産は会社の関係上最悪の手段にしたいとの事です) 私の考えでは、早く債務整理し、貯金を始めて欲しいと思いますが。 やはり自分で作った借金なら、自分で30万貯金して、債務整理した方が彼のためになるんでしょうか？ また、来月、市でやっている無料の法律相談へも申し込もうかと思っていますが、その際に後払いや分割が可能な弁護士を紹介してもらえますか？ その場限りの簡単な返答しかもらえないのでしょうか？ もう一点なのですが、弁護士に相談へ行くとき、私がついて行ってもいいものなのでしょうか？？
- ベストアンサー
- その他（法律）
お礼
お言葉の通りだと思います。 債務整理はせずに返済して行きます。 頂いた言葉を肝に銘じて完済をめざします。 ありがとうございました。