個人包括賠償保険（アンブレラ保険）、加入されていますか？

質問

アメリカ留学２年目の者です。保険の更新時期にあたり、
個人包括賠償保険（アンブレラ保険）をどうするべきか検討しています。
現在はグローバル・プロテクションというＪＡＬファミリー
クラブで紹介されている保険に加入していますが、
現在掛けている補償額２億円というのが適性な額なのか、
また４５０００円という掛け金がお得なのかどうか検討がつきません。
駐在や留学されている方はアンブレラ保険はどのようにされていますか。
他におすすめの会社があれば是非アドバイスをお願いします。

回答No.2

marblechocolate · ベストアンサー

我が家の場合、$3ミリオンの補償額で、保険料は$400（年間）ちょっとです（夫婦2人、車2台、持ち家）。

参考までに、相場は補償額が$1M～$5Mで$100～$500だそうですが、あくまで「目安」とお考え下さい。
アンブレラ保険は通常$1M（100万ドル）単位で追加になりますが、私の場合見積もり段階で$1M増減させても、保険料の違いは$50程でした。

個人的には、質問者さまの45000円の掛け金、ちょっと高いかな、と思いましたが、保険の内容や質問者さまのライフスタイルが分からないので何とも言えません。

私は「Like a good neighbor～」でおなじみの大手保険会社にお世話になっていますが、自動車2台分の保険、家財保険、地震の保険を同じ代理店にて購入している上、長年同じ会社を利用しているので、かなり率の良いloyalty discountをもらっています。（アメリカでは、複数の保険を同じ保険会社から購入すると割引が適用される事が多いです。）

しかしアンブレラ保険は、過去2年間その代理店で購入する事が出来ませんでした。理由は、私の交通違反チケットです。
保険料が上がるならまだしも、購入自体出来ない事に驚きましたが、信頼できる保険ブローカーを紹介してもらい、アンブレラ保険のみ2年間そのブローカーを通して加入しました。

今年で違反の経歴がクリアになるので、次回更新時より大手の保険会社に再度お世話になる予定ですが、上記の割引が適用されるので、保険料は$300前後になると予想しています。これを機に、補償額を$4Mに引き上げる事も考えています。

アンブレラ保険は、自動車賠償責任と個人賠償責任の補償額を超えた際に有効になる保険です。よって、アンブレラ保険の補償額は、これらの賠償額を考慮しながら決めます。（アメリカの保険会社でアンブレラ保険に加入するには、自動車保険、個人賠償責任（家財保険－Homeowners insurance又はRenter's Insurance）に加入している事が通常前提となっています。）
従って、他の会社での保険も考慮されているのであれば、まず現在お持ちの車の保険会社に補償額、保険料のご相談をしてみてはいかがでしょう。

No.1の方も仰る通り、アメリカは訴訟社会です。石を投げれば弁護士に当たると言われる程で、どんな小さな事でも訴訟に持ち込まれる事があります。
アンブレラ保険は使わない確立の方が高いでしょうが、もしもの時に自分の財産を守る為の安心を買うようなものですので、出来ればあった方がよいと思います。
高額の賠償責任が生じた場合や、弁護費用をまかなってくれるのもアンブレラ保険です。（が、内容は保険によって異なりますので、必ず契約書をお読み下さい。）

また、保険選び、保険会社（代理店）選びは慎重に行った方が良いです。
いざという時に自分を守ってくれるのが保険会社です。本当にトラブルになった時、その保険会社（代理店）の良し悪しが分かります。私は過去に安い保険会社を使い、痛い目に遭った事があります。いつでも連絡が取れる、小さな事でも困ったときに親切に対応してくれる、コミュニケーションがスムーズに取れる、というのは代理店選びの大きなポイントになります。もしも言葉にハンディを感じられるなら、日本語を話せる代理店での購入も考慮されるのがよろしいかと思います。

About.comのサイトで、アンブレラ保険の参考資料があります。有益情報も得られますので、お時間があれば目を通してみて下さい。

■　Why Every Policyholder Needs Umbrella Insurance
http://personalinsure.about.com/cs/umbrella/a/aa110503a.htm

■　Questions Asked to Obtain an Umbrella Policy
http://personalinsure.about.com/cs/umbrella/a/aa111503a.htm

■　Umbrella Insurance: Choices, Limits, Savings, and More
http://personalinsure.about.com/od/umbrella/index_a.htm

上のサイトでは、オンラインで見積もり可能なスポンサーリンクも表示されていますので、参考までにご覧になってみてはいかがでしょう。
また、「Umbrella Insurance」でGoogle検索すると、山ほどヒットが出ます。大手の会社の名前もありますので、見積もりを各会社で比較してみて下さい。

ご存知かもしれませんが、JALファミリークラブのプレミオの保健サービスです。参考までに。
http://www.premio.com/insurance/index.html

お礼

大変にご丁寧な説明をありがとうございました。
紹介いただいたウェブも見せていただきました。
やはり日本の仲介業者（？）を通しているということで
私が加入しているアンブレラは割高なようですね。
2億円という補償額については比較してみて適正なように思いましたが。。
回答者様の加入されている保険、会社名の連想ができないん
ですがとても良さそうですね。
アメリカの保険会社に仲介なしで加入した場合、心配なのは
言葉の問題です。契約だけならたいした不自由はありませんが、
実際に事故が起こった場合に通訳なしでネゴシエイトしてゆくのは
きびしいと思われるので、私の状況ですと割高でも今の保険会社で
目をつぶらざるを得ないように思えてきました。
さらに情報収集してみようと思います。
ありがとうございました。

回答No.1

jayoosan

駐在経験者ですが、アンブレラ保険というのは通称で、一般的には個人賠償責任保険とよばれる、他人に対する賠償を保険でまかなえるようにしたものは必要です。
他人の物を壊したり機会利益損なったりした場合（営業損害なども）、訴訟社会では保険がないと怖いですよね。

アンブレラ保険は、下記の例でいうと、自動車の運転で損害をあたえたような場合もカバーしているようです。
すべてを傘の下に一括していれているので、個人包括賠償保険（アンブレラ保険）と呼ぶのかもしれません。

もし自動車を運転することがないなら、はずしてもいいですが、その場合は一般の留学生向け保険に入ることになるのでしょう。
ただ、車に乗るのであれば、これはこれで有効ともいえます。

駐在では年間７～９万円の保険料はあたりまえだった記憶があるので、お得かどうかは自分で判断してみてください。
ただ、留学の保険というのは複数の保険（傷害保険・賠償保険・携行品など）を組み合わせてつくっていますが、賠償、すなわち第三者へ補償の保険部分は、保険料はそれほど大きくないはずです。
ですので、はずしてもそう安くなるわけではありません。

保険会社によってプランが違うため、詳しくは加入している保険会社に詳細説明と内容内訳など聞くというのも手かもしれません。

参考URL：

http://www.global-protection.co.jp/support1/tight/index.html

お礼

回答ありがとうございます。
やはり駐在の方もみなさん賠償保険には入られているのですね。
私は添付いただいたＵＲＬのグローバル・プロテクションに加入しています。
自動車は日常的に乗っていますが個人賠償責任保険は
自動車事故の補償の免責額が異常に大きいんですよね。
なのでそれで賄えない分を自動車保険で別に掛けています。
ちなみに45000円の掛け金に医療保障は含まれていません。
医療保障は別に掛けています。
さらにネットなどで情報収集を続けてみます。
ありがとうございました。