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繰上げ返済を毎年100万してもあまり意味がないのですか？
unos1201の回答
- unos1201
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複利計算なので、本当は複雑なのですが、簡単に近似計算します。すでに２年間も支払っているのに元金は公庫分は１７０万円しか減っていないのです。特に最初のうちは、利息が高く、初期は年間２０００万X０．０２２の４４万円も利息なのです。 ここで、１００万円減らすと、最後の１００万円分を減らす効果があり、単純に１００万X０．０２２の２２０００円の利息削減効果が約３０年分と計算できます。６６万円の利息が削減できると驚くのは長期だからなのです。実際には、１０年以降は３．５％ですので、もっと削減できる効果なのですが、近似計算ですので、省略します。 毎年これを繰り返すと、多分１５年もしないで返済完了のはずです。初期ほど利息削減効果が大きいのですが、半分を切ったころからはあまり効果が大きくなくなります。ですから、最初ほど返済の効果が大きいし、逆を言えば借り入れの額がちょっと大きいだけで、その分の倍以上の利息を支払うことになったりします。 車のローンが年５０％とか年３５％とかの金利のわけがないし、数字のマジックでそちらを返済しても、せいぜい数万円の効果だけです。また、住宅減税にしても、２％や１％、最後はそれ以下しか効果がないので、所得税を２万円とか余分に支払っても利息の得はその２０倍とか３０倍の効果です。 私は、迷わず、ちゃんと試算し、当初の利息支払い分がどの程度減るか計算し、住宅ローンをどんどん繰り上げています。早く返済が済むということは、その後の利息が全て無くなるということですので、効果は面白いほど大きいです。自分で計算してみるとわかるし、実際に返済後の期間短縮の度合いで考えてもいいとは思います。 本来なら月額返済分はいくらかわかっているので、その短縮分をかければいくら相当かわかると思います。
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