カードローンの計算方法について教えてください。

質問

２００万円借り入れて固定利率が年１５％（途中で１４．５％に変更になりました）で、月々３万円ずつ返済しています。説明書に「付利単位を１００円とし、毎月１０日に経過１か月分の利息を当行所定の利率、方法により貸越元金に加算します」とあり、１９年７月２日から２８年７月３１日まで支払うと支払い総額が約３２７万円になりそうです。なぜ、そのような金額になるのかわかりません。１５％を超えていないので過払い状態になっていないとは思われますが（？）よろしくお願いいたします。

回答No.2

makookweb · ベストアンサー

年利１５％では過払いにはなりません。

年利１５％って事は、借りた２００万円に対して１ヶ月毎に１．２５％の利息が掛かります。

あなたは月々３万円返していると思っていますが、それが間違いです。

１．２００万円借りました
２．１ヶ月経ちました
３．２００万円に１．２５％の利息＝２万５千円が付きました。
４．借金が２０２万５千円になりました。
４．３万円返しました
５．借金が１９９万５千円になりました。
６．２へ戻る

ですから、あなたが返したお金は５千円です。借金は５千円しか減っていません。
残りの２万５千円は手数料です。お金を貸してくれてありがとうって２万５千円も払っています。

当然次は１９９万５千円に１．２５％利息が付きますから、３万の内２万４９３７円は手数料です。
借金５０６３円しか減りませんから、借金の残りは１９８万９９３７円円です。
６万円返済して、減った借金は１万６３円です。
バカバカしい話ですよね。
でも、あなたはそういう約束で借りてます。

ちなみに、あなたが月に返済する額が３万円では無く、２万５千円だった場合、
手数料しか払っていませんので、２００万の借金はいつまでたっても２００万です。
１０年払っても１円も減りません。
それでも過払いは１円もありません。

年利１５％でお金を借りるという事は、そういう事です。
そして１５％は合法な金利ですから、過払いはありません。

そして１番重要な事は、あなたはお金を借りるときに、この事について納得ししているんです。

納得した覚えは無いと思うかもしれませんが、借金の契約をした時点で納得した事になっています。
ハンコなりサインなりした時点で、納得したって事が法的に立証されます。
ご愁傷さまです。

まぁ、金利の仕組みもよく分からずに借りる方が悪いんですから、自業自得としか言えません。
誰も助けてくれません。

ちなみに、一括で２００万返せば、手数料は少なくて済みます。
最後に払った時から、一括で払うまでの間の利息で済みます。

利息(手数料)に納得がいかないなら、さっさと２００万を一括で返しましょう。

返せないんだったら、あきらめましょう。

自業自得ですから。

お礼

ありがとうございました。
ローンにしたことを後悔しています。
道理で借金額が減らないわけですね。
とにかく、１日も早く一括で返します。
詳しいご説明、ありがとうございました。

回答No.1

kadakun

正確に出したいなら、銀行のHPにある、ローンシミュレーターとか利用すれば良い。
http://www.mizuhobank.co.jp/loan/simulation/index.html

ただ、単純に考えて、200万で１５％の金利だと、年間30万になるでしょ？
でも、月々3万しか返さないんだから、ほとんど利息分しかならない。
つまり、元金は思うほど減らないって事。
しかも、利息分（毎月計算）は元金に加算されるから、よけいに減らないよ。

どの時点で利率が変更になったのか分からないけど、普通の計算だと3万ずつじゃ、12年かかる。
で400万以上の支払になります。

カードローンてのは、本当に一時的な借り入れで、長期に借りるならもっと安い銀行のローンにするべき。

お礼

ありがとうございます。納得です。
ローンってするものではないと痛感しました。
後悔してももう遅いですが、いい方法を考えてみます。