財形住宅貯蓄の非課税限度額超過

質問

財形住宅貯蓄をしている保険会社から非課税限度額超過予定の通知が届きました。解約または変更の手続きをするようにとのことですが、どうするのがベストなのでしょうか？

１．解約：過去5年分が課税になる。
２．保険料減額
３．払い込み中断：中断後2年を経過すると課税扱いにて解約

のいずれかになるようです。
※「非課税限度額引き上げ」も有るのですが、既に550万円になっていますので・・・

なお、住宅は10年前に購入したもので、そのときには財形は使いませんでした。ローン残高がまだ有るのですが、ローンに充当することができればベストかなとも思っています。

回答No.2

simotani

ローンには財形住宅貯蓄を回せません。
ローンを組む際の頭金を財形で賄うべきでした。
後財形住宅を550で申告の由、保険会社の場合払込保険料で385万以内なら利子も含め非課税です。

回答No.1

noname#193571

あなたが今何歳で、あとどれくらい貯蓄を続けるのかがポイントですよね。

あと２年で仕事をやめるのなら、３でもいいでしょうし。

すぐに使うあてがないのなら、２にしてとりあえず継続がいいのではないでしょうか。
増改築にも使えますし。