住宅ローン借り換え、実行してもいいでしょうか？

質問

現在、下記のような条件の住宅ローンを返済中です。
　　　・当初借入額　２５００万
　　　・残高　約１６２３万　
　　　・月額返済額　約７万７千円
　　　・借入利率　１．７％(保証料・団信保険料込み)
　　　・返済完了まであと２１年
　　　・来月で２回目の３年固定金利が終了予定
　　　・現在の銀行の基準利率
　　　　　　　　３年固定　３．０５
　　　　　　　　５年固定　３．２５
　　　　　　　１０年固定　３．４５
　　　　　　　通期優遇１％で、このまま借入を続けるなら＋アルファーの引き下げが多少あり

　　現在、借り換えをすすめてきている銀行の条件

　　　・１０年固定１．６５～１．８(保証料・団信込み)
　　　・通期優遇　１．３％
　　　・抵当権抹消や設定の費用　　約２３万要

　自分なりにいろいろ調べてみたりして、この借り換え条件はかなり得なのかな？と
思っているのですが、客観的なご意見、専門的なご意見やアドバイスが頂きたく、質問させて頂きました。よろしくお願いします。

　ちなみに銀行の担当の人に『なぜ、このような好条件なのか？』とたずねたところ、

　『(本店が隣県の地方銀行で)この地域での出店後、地盤を固めて行きたい？』みたいな
ことを言っていました。

回答No.1

ohkinu1972 · ベストアンサー

新規借り入れとすれば、好条件かもしれませんが、
借り換えとなると、微妙に思います。

10年固定同士で比較すると、
金利差は0.55%～0.8%
一般的には金利差1%以上が借り換えの
条件と言われますから、その基準から行けば
もう少し金利差が無いといけないことになります。

ただ、借り換えの手数料が23万円程度と少ないので、
月々の支払いは3000円～5000円少なくなり、
よほどのことがない限り逆ザヤにはならないと思います。

お礼

ご回答ありがとうございます。お礼が遅くなり、申し訳ありません。
確かに借り換え前後で１％以上の利率の差がないですし、やはり微妙ですね。
借り換えをしたとなると、ＡＴＭも近くにないし、子どもの保育料の引き落としの
指定銀行にもなってないし、いろんな不便も出てくるし、よく考えていきたいと
思います。

　ありがとうございました。