新生銀行の、パワー預金シリーズってお得なんですか？

質問

新生銀行に、最近口座を開設しました。

ＨＰを見ていると、パワードワン、パワーステップアップ預金、パワード定期プラスなど様々あり（*1)、解説も何度か読みました。けれど、結局、リスクといっても、どのくらいリスク（*2）があるか良く分かりませんし、単純に『どのプランがお得なのか』を知りたいです。

5年間は使う予定のない100万円があるのですが、新生銀行（orみずほ銀行）で、お勧めの運用方法などアドバイスおねがいします。

・元本割れは、95万円位までなら覚悟します。
・何十％も儲けようとは思いません。普通預金ではもったいないし、少しでも利率が良いものを・・という考えです。

（*1：「バースデー金利」の案内が、最近届きました。これも本当にお得なのか、手をこまねいている所です。アドバイスお願いいたします。

*2：例えば”元本割れの可能性”について、そうなるとしたら、1万程減るだけなのか、元本が半分くらいになってしまう確率や、今の経済推移からおおよそどうなるだろうという予測など、です。）

回答No.2

btob · ベストアンサー

この銀行の商品でよいと思うものはありません。
ソニー銀行とか、イーバンクなどのネット銀行の定期を利用してはいかがですか。オリックス信託のネット定期も良いですよ。

お礼

他銀行のおすすめ情報をありがとうございます。新生銀行に固執せず、色々情報収集してみようと思います。具体的な銀行名を挙げてくださり、大変助かりました。

補足

本日、オリックス証券の口座開設の封筒をポストに投函しました。2月15日の、定期金利引下げに間に合うかわかりませんが、、　　とりあえず、口座開設までに時間が掛かるようなので、その間に他銀行も合わせてじっくり考えたいと思います。ご教授ありがとうございました^^

回答No.7

lilipat02

パワー定期シリーズは外貨オプションを利用した投資商品だと思ったほうが良いです。（いわゆる定期預金とは全く違います）

外貨定期預金を思い浮かべてください。１ドル100円の時10万円分のドルを購入しました。
3年後１ドル110円（円安）になってれば11万円+利息です。（ただし為替手数料がドル購入時1ドル当たり1円、円に戻す時１ドル当たり1円、往復2円かかります。約２％と思えばわかりやすいかな）
1ドル90円（円高）になってれば9万円+利息です。手数料の計算方法は同じ。為替益・利息・為替手数料を考慮して損益分岐点を計算してみてください。

パワード定期プラスは単に外貨購入をするわけではなくオプションを組み合わせた解りにくい商品（ＨＰからはどんなオプションをどんな割合で組み込んでいるか分らないし、計算方法もかなり複雑であろうと思われますので、ここでは省きます）ですが、為替変動の影響を受ける点では同じです。

3年後に円高になってるとドルで受け取り円転すると元本割れする事がある、と書いてあります。上記を考えるとなぜ元本割れするか感覚的に分りやすいと思います。

そして過去10年くらいのドル・円の値動きを見てください。現在かなりの円安ですね。どうぜ購入するなら円高の時購入した方が利益を得る確率は高いです。私なら、今購入しません。

まあ、今じゃなくても購入しません。何故なら円高になっても自分の得る利益がかなり少なくなるような仕組みになっているからです。

パワー定期シリーズは円高に転んでも円安に転んでも銀行は儲かる商品です。そして為替リスクは購入者だけが負うシステムです。

それならＦＸ会社でスワップ狙い（レバレッジあまりかけずに何年かほっとく。円安になった時だけ円転）をした方がマシ、と言う事になります。（為替手数料無料の所もありますし）それをするにしても、よくよく円高のタイミングを見計らってと言う事になります。どうせＦＸやるならクロス取引でという方法もありますが、ここでは省略。

また、為替は毎日変動していますが、この商品だと満期時自動的に判定されるので有利なタイミングを自在に図れません。それを考えるとパワー定期なんてする気にはなれませんね（*＾＾*）

下記を参考にすると１０年で145～99円の範囲でドル円の為替変動がありますね。単純に外貨預金で１０年預けるとするなら為替損（最大）+手数料から利息を差し引いた範囲でリスクがあるということですかね。

銀行での外貨取引はあまり短いスパンですると大変手数料負担が重いのでその点もお考えになってくださいね。

参考URL：

http://www.ozforex.com.au/cgi-bin/chartsFast.asp

お礼

素人にもわかりやすいご解説ありがとうございます。
それでもなかなか難しいパワーシリーズですが、

>パワー定期シリーズは円高に転んでも円安に転んでも銀行は儲かる商品です。そして為替リスクは購入者だけが負うシステムです。

こちらのお言葉は、私の中で重く響きました。やはり、パワーシリーズは見送ろうと思います。御貴重なアドバイスありがとうございました。

補足

皆様、ご親切にお教え頂きまして、ありがとうございます。今回は、パワーシリーズは契約を見送ろうと思います。（利用するとしたらパワー預金を視野に入れようと思います）。オリックス信託銀行を口座開設しましたので、こちらの定期預金でコツコツ地道に増やすつもりです。ポイント給付できなかった方々にも、アドバイス大変感謝しております。ありがとうございました。

回答No.6

kishikaisei

中途解約を巡って結構トラブルは発生してるみたいです。

１００万円なら信用金庫や農協のキャンペーンで優遇金利で３年は我慢するほうが良いかと思います。
ボーナス時期に良くやってます。物くれたりとか
信用金庫で１００万円なら中位のお客にはなれると思います。

新生銀行は皆さん仰られてるようにペイオフ枠以上の人をターゲットにしてる感があります。

若干の元本割れがあってもいいなら投資信託などもありますが。

お礼

ご回答ありがとうございます。
>中途解約を巡って結構トラブルは発生してるみたいです。

パワードシリーズは、他の銀行さんに比べて説明が難しいので、トラブルの元にはなりそうですね。実情を教えていただきありがとうございました。大変参考になります。

回答No.5

bure

No.４です。
お礼の書き込みありがとうございました。
パワー預金あえてお奨めしましたがＨＰすでにご覧にになっているのでお気づきかとは思いますが１００万未満預け入れは銀行普通預金金利（現時点で）の約１０分１（０．０１）＋ボーナス金利です、１００万円未満ではお奨めできる商品ではありませんくれぐれも慎重に。
同じパワー預金でも１０００万以上だと２．５％＋ボーナス金利とこの金利格差からみても富裕層相手をターゲットにしている事が見えてきます。

お礼

再度ご丁寧にお教え下さり、ありがとうございました！100万以上ならＯＫなのですね、分かりました。

2.5％+ボーナス金利とは、確かに大口さんにアツイですね！いつかお金持ちになったら、1000万以上も利用したいと思います^^;

回答No.4

bure

新生銀行に、口座を開設している者です。
ここはあきらかに富裕層の顧客がターゲットです（私は決して富裕層ではありません念の為）

＞元本割れは、95万円位までなら覚悟します。
＞何十％も儲けようとは思いません。普通預金ではもったいないし、

ご質問の内容が矛盾しているような感じが受け取られ気になりました、元本割れ覚悟なら投資信託でも運用されればいい訳だし、普通預金が勿体なければ定期預金に預ければ済むが話だし・・・。

＞5年間は使う予定のない100万円があるのですが

折角この銀行口座開設したのなら利用しないのも勿体ない。
あえて薦めるなら普通預金の感覚で利用できるパワー預金（元本保証）と言う商品があります金利(１００～３００万円）は普通預金と変わりませんが３ヶ月事と年に一度ボーナス金利がつくので１年定期位の金利になるか？（詳しい金利計算は直接電話で確認されたし）
普通預金と同じ扱いなので出し入れ自由（ＰＣで操作可能）。
あと他行への振込み手数料が月５回までなら無料ですのでうまく併用すれば１００万円の５年定期金利以上の価値があるかも知れません。

お礼

ご回答有難うございます。

>ここはあきらかに富裕層の顧客がターゲットです
そうなんですか！富裕層でない私は、今後感謝の気持ちを持って使わせて頂きます（笑）

>元本割れ覚悟なら投資信託でも運用されればいい訳だし、普通預金が勿体なければ定期預金に預ければ済むが話だし・・・。

新生銀行のパワードシリーズをみますと、どれも「元本割れ注意」と書いてありますので。本当は元本割れはしたくないですが、もしそうなるとしても５％が自分の中では限界です、という意味です。その前に、パワードシリーズは定期預金だと思っていました；　どちらかというと投資なのですね。意図としては、「定期預金でおすすめのものありますか？」と言っているつもりの質問でした。言葉足らずですみませんm(_ _)m

>パワー預金（元本保証）と言う商品があります
早速ＨＰ拝見しましたが、いつでも引き出せますし、1円からＯＫですし、いいですね。検討させて頂きます。ありがとうございました。

回答No.3

masuling21

新生銀行の条件を読んで理解できないようなので、見送った方がよいですね。無理することはありません。
新生銀行のパワード定期シリーズは、１０年間程度、決して引き出ししないお金を投資すべきです。
日本の銀行と違い、中途解約を認めませんし、仮に認めたとして再構築費用と言う手数料で元本割れします。最近は、ＨＰで例を開示しているはずです。

質問を読んだ感想として、投資とはどんなことかご存じなさそうなあなたには向いていません。

お礼

ご回答ありがとうございます。10年間ですか・・そこまでの余裕は確かにありません。新生銀行は外資であるこも初めて知り、勉強になりました。ＨＰに書いてある元本割れの（例）も、あくまで例であり、現実となったとき、それが自分にどう当てはまるか分かりませんでした。安月給でちびちび貯金をするのは好きですが、おっしゃるとおり投資の知識はございません。アドバイスありがとうございます！

回答No.1

baronmori

銀行「預金」は極めて特別なもので、一般企業には絶対に許されない元本保証が許される稀な商品です。
したがって原則元本割れはありません。ただし、当初約束した期間を守らず、途中で解約使用とした場合、
あなたが上げた商品はとんでもない手数料を取られますのでご注意ください。
絶対に途中でお金に困って解約することはないという自信がある方のみに勧められる商品です。

お礼

早々のご回答ありがとうございます。新生銀行のパワードシリーズを見てみますと、赤字＆下線付きで、「元本割れが生じる可能性があります」と、何回も書いてあるので不安になった次第です。

途中解約は、手数料を取られるのですね。気をつけたいと思います。ちなみに、「とんでもない手数料」とは、100万を預けたとき、だいたいおいくら位でしょうか？