学資保険と低解約返戻金型保険
学資保険で迷っています。
夫 43歳 私 39歳 長男 5歳 二男 1歳
生命保険については
夫
終身保険 1000万円 54歳払い込み
収入保障保険 月10万円 65歳まで
私
定期保険（10年） 300万円 48歳まで
に入っています。
長男はすでに5歳になってしまっているので
二男の学資保険を検討しています。
私自身は返戻率のよさや、10年払い込みができる（教育費がかからない内に払い込める）などの理由で、アフラックが良いと思っていたのですが
ある保険相談所では、日本興亜生命のなっ得終身を学資として勧められました。
・アフラック 10年払い済み
月々 14,346円 返戻率 116.1％
払い込み総額 1,663,488円 受け取り総額180万円
受け取り方は
高校入学時 30万円 大学入学時 60万円
その後は毎年30万円（3年間）
・日本興亜生命 15年払い済み 夫の死亡保障300万円
月々11,547円 返戻率 106.0％（大学入学時）
払い込み総額 2,078,460円 受け取り総額2,214,000円 （大学入学時）
受け取り方は払い込み期間が過ぎれば自由に設定できる。
こちらについても、15年払い込みで返戻率もそれほど悪くありませんでした。
夫の死亡保障が付くし、払い込み期間後は自由度もあり、そのまま（あるいは一部）を残しておくこともできるから得だと言われました。
（例えば、100万円だけ大学入学時に解約して、後は（返戻率が上がっていくので）残しておく
というような）
また、終身の方は中途解約すると、元本割れの可能性が高いことは理解しています。
色々悩んでいるうちに、そもそも学資保険は必要なのか？と考えるようになってしまい
わからなくなってきてしまいました・・・
長文で済みません。保険のことはまったく素人でわからないことも多いので、どなたかよいアドバイスをしていただけないでしょうか？
