返済相談

質問

多重債務相談で
以前にも書き込みをしました。
その時は大変お世話になりました。
度々の相談なのですが、返済について
相談をしたいのですが。
現在収入が月２０万
ア○ク残高　75万（金利29.8）既定金額\23000ですが
4万3千払ってます。

セ○ン残高　40万（金利28.0）3万支払
○井　　　　17万（金利28.0）1万支払
ク○レディア35万（金利28.5）既定金額\15000ですが2万払ってます。
オ○エント　35万（金利28.5）既定金額\15000ですが2万払ってます。

この金額が消費者金融に支払っている金額です。
前に付き合っていた彼が、出来る範囲で支払を
してくれてましたが・・・
現在電話も繋がらない状態です。

彼の支払方法は、全額支払の時もありますし
半分の支払だったり様々です・・・
全く支払がない時もあります。

お恥ずかしいですが。
下記が現在私が20万の内訳です。
実家に　50,000
積み立て50,000
交通費12,000
電話代（携帯＆プロバイダー）10,000
習い事10,000
保険17,000
年金12,000
病院代5,000
残金が、彼の支払が滞る時に支払にあててました。

積み立ては彼が支払ってくれない時に心配だった為
この様にしてました。現在（30万）

現在私が考えてる事ですが・・・
家族には借金をしたくありません。
家族に、相談をするのは
甘い事は重々わかっているのですが・・
家に入れる金額を暫くの間入れないようにするしか
ないかと考えてます。

このような内訳です。
良い返済方法のアドバイスをお願いします。
真剣に考えてます。

そして、長期に相談にのってくれる方お力をお貸し下さい
宜しくお願いします。

回答No.7

Mi8 · ベストアンサー

何度もすみません。

とりあえず今回のケースは弁護士に相談した方がいいと思います。
また以下のURLで今回に似たものがみつかるかもしれません。
参考にしたください。

計算方法については私はわかりませんが直接ローン会社に問い合わせれば
確実だと思います。
日割り計算だと思うので１日ごとに増えていくと思いますが・・・

いいお兄さんですね。

返した後はどうされるのですか？

ちなみに私があなたの親ならとりあえずサラ金は一掃した後
相手を法的に責めます。
許せませんね。

判断はお任せします。

よろしければ知っている弁護士も紹介しますよ。
教えてgooの法律カテゴリに相談してみるのもいいかもしれません。

参考URL：

http://www.hou-nattoku.com/money/index.php

お礼

Mi8様
＞何度もすみません。
とんでもない、私の事でお手を煩わせているのに
謝らないで下さい。
何度もご回答頂けて本当に助かっております。
ありがとうございます。

計算方法ですが、ネットで調べまして
エクセルに出力しました。

昨日、兄が深夜仕事から帰宅して
二人っきりだったので、自分の思いを
打ち明けてしまいました・・

兄は二人での出来事だから、本来は俺が口を挟む事ではないが
二人で生活もしていたんだし、すべて元彼の借金ではないと思うと
私が結婚しようと思う相手だったから、借金を受け入れ。
借金の理由が、元彼のお母様の事だったからなと。。
ただ元彼とこの事に付いて、時間をかけて話すべきだったんだと言われました。
お前が逃げちゃだめだったんだよって

元彼に強い発言をする気持ちもないが、ただ話をしたいけれども
連絡も取れづではどうにもならないな・・と。
一緒に彼の家に伺う事も考えような・・と昨日はいってました。

一人で、考え込む事はとにかくやめろ。。
そして、何でも一人ですべて解決しようとしてはいけないと。

私がだらしがない性格だったから、結局この様に
家族に不快な気持ちを、味あわせてしまった事が情けないです。

兄には、借金の申し出をした訳ではありません。
債務整理を考えている事や、消費者金融にこのまま
返済をして行く事も考えている事も伝えました。

兄はまずは、弁護士に相談をしてから考えれば良いことだと言ってます。
もちろんわたしも、近日中に自治体の弁護士へ足を運ぶ事を考えております。

本当にこの様な気持ちになれた事に感謝しております。
ご親切に、度々ご意見を下さった事深く深く感謝しております。
ありがとうございました。

ＰＳ．何故だか、私はこの板でとても若く感じられていますが・・・
　　　お恥ずかしいですが、かなり良い年をした大人です。
　　　本当に情けない相談で、すいませんでした。

回答No.6

koala0305

誰にも知られず、今のまま返済するのが希望のようですから、その線で計算してみます。

借金総額が202万円、金利はあまり違わないので個々に考えるほどのこともありませんから過剰平均を出すと28.84%です。現在の月113000円の返済を続ければ、ちょうど2年で全額返済できます。

20万の収入のうち、現在166000円の使途が書かれていますので、残りの34000円はまず返済にまわします。積み立ての50000円も返済にまわします。（もう30万もあるのなら、いざというときの費用は十分です。積み立てなんかしている場合じゃありません）保険もどういう保険か分かりませんが若い質問者さんが現在の状況で加入する必要はないと思いますから解約して17000円返済にまわします。これで101000円ですね。

あと12000円、親に頼んで家に入れるのは30000円にしてもらえれば20000円浮きますので12000円払っても8000円の余裕が出来ます。たった2年の辛抱ですから、これで頑張って払ってしまうことは不可能ではないと思います。元彼から入金があれば、返済額を増やすなり少しは遊びや買い物に使うなり貯金するなり、ご自由にどうぞ。

ボーナスがある仕事ならもっと楽に返せるんですけど、国民年金を払っているみたいなんで違うんでしょうね。それから、休みの日や夜などにバイトすれば親に渡すお金を減らさなくても2万や3万は稼げると思いますが、病院代と書いてあるところをみると体が弱いのかな・・・

世の中、いろんな考え方がありますが、彼のためとはいえ質問者さんが自分の名義で納得して借りた借金ですから死にもの狂いで自力で返済するというのもアリだと思います。絶対に返せない状況とは思いませんが、長く払うほど金利が増えますから、あらゆるものを犠牲にして短期決戦で払うしかないでしょう。

ちなみに随分昔の話ですが、わたくしの友人（女性）は親のためにした借金400万を3年で返しました。ボーナスを年100万以上もらっていたから出来たことですが、彼女はひとり暮らしだったので、大変な倹約生活をしたようです。

お礼

ご回答ありがとうございました。
ご親切に本当にありがとうございます。

実は、夜兄とこの問題について話し合うことが
できました。
兄から借金をしようと思って打ち明けたわけではないです。

ただ兄は元彼が私に借金を申し込んだ理由
そして、私が結婚まで考えていた相手だと
言う事を理解をしてくれました。

消費者金融からの借金に付いては、何も心配するなと
話してくれました。

ただ私の様なケースの場合、弁護士からの見解も
聞く価値はあると、一度相談に行く事を勧められました。

今までの借入金を今月ですべて返済となると
利子も変わって来ると思うのですが

その計算方法を知りたいのですが宜しくお願いします。

回答No.5

Mi8

追加です

その彼のために返済するのはあなたの自由です。
他人がどうこういうものではありませんが私なら拒否します。

ちなみに入院とかは確認しているんですよね？
まちがっても病院を知らない、実は病気は嘘で金をだまし取られた。
ということはありませんよね？
ちょっと言い過ぎたかも知りませんが返済ができなくなると債権者は
債権を譲ります。
つまりさのサラ金業者が取り立て屋というか、柄の悪そうな奴がくるかもしれません。
会社に迷惑電話が行って、職を失ったりするかもしれません。
もっとひどければ危ない風俗店に売られてしまうかもしれません。

女性で若く優しい人だと尚ターゲットにされます。
脅すわけではあれませんが、時に優しさは命取りにもなります。
あとであなたの両親に迷惑がかかるかもしれません。
あなたに不幸になって欲しくありません。

そうならないうちに対処した方がいいですよ。

お礼

長文のご回答ありがとうございました。
何度も読み返しました。

彼から頼まれて借金をした事は事実なんです。
一番初めて借りてる分は一銭も私は使ってません。
ですが、この彼と結婚を考えていた事や生活を
共にしていたので、返済をする。枠内で何万円か
融資出来る様になるとまた生活費の為に
融資してもらうと言う事を繰り返してました。

彼のお母様は7年間闘病生活で、私が彼と知り合って
すぐにお母様は他界されました。

私とお付き合いする前から、彼はお母様の事で借金をしてい様です。ですから私が頼まれた融資分は具体的に治療費などに充てるわけではないです。

すべてが彼が私に背負わせた借金だとも思えないのです。（生活費）の為に使っていたと言う事を考えると

現在は彼のお父様は入院していると聞いてます。
（確認）してるわけではないです。

私が携帯に電話してもでないし・・・
先日から、携帯料金も滞って止められています。

お互いに半分づつ支払うとなれれば良いのですが。
現在の彼の態度からするとそれも無理ですね・・・
毎月支払いの事で彼と話す事も疲れました。

ありがとうございました。

回答No.4

Mi8

うーん、いい人とお人好しは違います。
あなたはとても良い方だと思います。優しすぎるのかな・・・
ただそれを利用する人もたくさんいます。
だから犯罪が増え、結果的に悪い子とした人勝ち
被害者は損となります。

連絡が取れないのであればそれを利用するのも手です。
彼の実家なりに少額訴訟なり支払い督促を送ります。
支払い督促なら上限金額がないので便利です。
確定すれば差し押さえできます。
判決文さえ持っていればあとでとれます。

または彼の母宛に訴訟を起こすのも手です。
治療費立て替えたので請求とか。利息も取れます。
もしこの時点で彼が出てくれば訴訟をおこせばいいのです。

防御的では駄目ですよ。
あなたの収入では絶対に返済できません。
風俗で働いたりして返す気ですか？
連絡とれない、逃げた奴のためになぜそこまでするのですか？
または適当な男性を捜して結婚でもして返してもらうつもりですか？

調停や破産でもしないと無理でしょう。
逆にあなたに投資能力があれば楽に返せます。
３０万あればタイミングさえ間違えなければ１ヶ月で３００万程度にできます。
(０になったり借金することはありません)
消費者金融に借りているのでは金融知識が乏しいと思いますし、
経験が必要なのでこれは無理でしょうけど。
(TVでやっているサラ金のCMが借りやすさをアピールさせ
多重債務者を増やしています、まさに悪魔の微笑みですよね)

破産してしまい免責してもらう。あるいは調停をする。
その後、訴訟なり支払い督促なりで彼の母または彼を責めれば
効率的に回収できますよ！

詐欺として警察に告訴、相談するのも手ですよ。
受け身姿勢では無理でしょう。

問題は大きくなる一方です。
ここで親切な方がアドバイスしたり応援してくれても代わりに
払ったりはしてくれません。

これ以上債務が膨らまないうちに処理しないと後になってより傷つきますよ。
私はあなたにそうなってほしくありません。

私はあなたと違い債権者の立場でした、結果的に債務者に逃げられましたが
いまは遊んでいるのかもしれません。
それを思うともっと追いつめておけば良かったと思っています。

回答No.3

smile_Joy

元カード会社勤務経験者です。

まじめに返済を考えていらっしゃっていますが、
本当にきちんと返済をしたいなら次の事を決断しなければ
絶対にできません。

１）彼への名義貸しですが、彼からの返済はきっぱりあきらめ、
あなた自身の借金として認識する。
（彼へに対しては、あなたとの間で返済するという
借用書や公正証書を作成して別途対応する）
２）家族に借金の理由、経緯、額を打ち明ける。
（親にお金を借りると言う意味ではありません）

以上の事を決断されたら、あとは貯金を任意整理の
弁護士費用の原資にして、任意整理すべきです。
　あなたの収入から必要経費を引くと残り\34,000円ですが
借金が200万金利28％ですので、金利だけで月に\46,000円ですね。
　これでは、いくら返済しても金利さえも返済できずに、
借りてもいないのにどんどん借金が膨らんでいく一方です。

　任意整理では、28％の利息を利息制限法の18％で計算しなおす。
利息制限法を越えて支払っていた分を完本返済に充ててもらう、
今後の利息をカットしてもらい元本だけの返済にしてもらう
などの話し合いが可能です。
　既にあなたの信用情報はいわゆるブラックですから、任意整理する上での
デメリットというのはありません。
　また、きちんと返済できるプランで金融会社に
返済していくことも正しいことです。

将来結婚すれば名前も変わり、信用情報も綺麗になります。
利息だけに無駄なお金を払いつづけるよりも、少しでも早く
任意整理する勇気を持ってください。

　また、前の質問で一本化したいとありますが、
既に何度も返済が滞っている記録が信用情報機関に残って
いますので、どこも貸してくれるところはありません。
　雑誌やＤＭなどに「ブラックＯＫ」「金利5％」
「一本化、300万円迄可」などと謳っているのはいずれも
闇金や紹介屋なので、絶対に手を出さない様にしてください。

・借金の返済と彼を切り離し、あなた自身で返済する決断
・家族に自分の状態を打ち明ける
　（家族への後ろめたさの排除、精神的バックアップ）
・弁護士に依頼して任意整理をする
・貯金は必ず続け返済にはまわさない

何人もの多重債務者や、自己破産者を見てきて思うのですが
これができなければ、「絶対に」借金から立ち直ることはできませんよ。

お礼

早々にご回答ありがとうございました。
以前私が、相談した内容が下記のURLです。
http://oshiete1.goo.ne.jp/kotaeru.php3?q=1405680
家族に相談できたらこの様に悩みもしないのですが・・
勇気がもてません、すいません。。

＞何人もの多重債務者や、自己破産者を見てきて思うのですがこれができなければ、「絶対に」借金から立ち直ることはできませんよ。

そうですよね、本当に・・勇気を持つ事ですよね・・
今も、とても苦しいです。
真剣なアドバイスありがとうございます。

回答No.2

mayurin1121

前回のご質問の趣旨がイマイチ不明なのですが。
推察するに、元彼の為に借入れをしていた、支払いは元彼がすることになっていた、という事でしょうか。
ともかく、当てに出来ない返済は無視して、ご自身で返済されるという事ですね。

今、ざっと計算しても
このまま同条件（繰り上げ返済込）で返済し続けても、ほとんどが利子充当で元金が減らず、何年もかかります。
私も多重債務の色々なケースを見てきましたが、収入の
約30％以上を返済に回している方は、近い内に破綻します。それは、人間生活の上で、予期せぬ事例が発生するからです。病気・失業・事故・慶弔などなど。
あなたの場合も、年収に近い借入金となっており、申し訳ないですが破綻寸前と言わざるを得ないでしょう。
短期的に有効な方法はあります。
「月額保険料の安い保険への切換え」「習い事は辞める」「携帯電話の解約」「積み立ての30万で1社早完する」
「実家への5万円も返済に充当」
これでお小遣い程度は確保出来て若干返済スピードも上がり、余裕も生まれると思いますが、先ほど書いたように、今の収入・平穏な生活が継続した場合だけに有効です。予期せぬ事例が発生した場合は確実に破綻します。
あと２・３年、何も起こらないと自信がありますか？
大きな買い物・新しい恋愛や人生の転機を迎える事も充分予想されますよね。そういった時も、収入の大半を返済にコツコツ回す努力をするのは非常に難しく、多くの多重債務者はその段階でタガが外れて、早晩破綻してしまうのです。
一番いいのは、事情を家族に伝える事です。家族が何のためにいるのかをよく考えて下さい。当然、厳しい意見も出るでしょうが、今後の人生を修行僧のように、全部ガマンして全部捨てていく事とを比較すれば、おのずと答えは出ると思います。家族に借金することを薦めているのではありません。あなたの苦しくなるであろう返済をサポートしてくれる家族を作ったほうがよいと思うからです。

お礼

早々にお答えありがとうございます。

＞推察するに、元彼の為に借入れをしていた、支払いは元彼がすることになっていた、という事でしょうか。
ともかく、当てに出来ない返済は無視して、ご自身で返済されるという事ですね。

はいそのとおりです。
今まで彼なりの努力はあったのですが。
決まった金額での返済は不可能だと思います。
今まで消費者金融の支払期限に、私が立替えたりしてますが。立替えることが分かると、彼は私へ返済してくれません。元彼とどの様に付き合っていったら良いでしょうか？
1万でも2万でも彼から入金があれば私も助かりますし。

彼が現在使っている携帯は（私名義）
支払料金は彼（自宅）に請求書送付してもらってます。
この名義も私なので、延滞などで信用を落としてしまいますし・・・
彼とは全く連絡が取れない状態です・・

ご意見本当にありがたいです。
家族に話せればこれほど悩まないのですが・・
修行僧のように返済しても、確かに予期せぬ事例が発生すれば、破綻する事は間違いないと思います。
本当にありがとうござます。

回答No.1

sakura-pon

相談に乗ってあげたいという気持ちがありましたが、
以下の金額は何ですか？

・電話代（携帯＆プロバイダー）10,000
・習い事10,000
・保険17,000

これだけでも3.7万円ありますよね？
これだけ借金してるのに、何で携帯は私より使ってるのでしょうか。ちなみに私は毎月5000円位です。

はっきり言ってお金にだらしがないのですから、積み立ても保険もしてる場合じゃないでしょ。
もっと生活レベルを下げるんです。
たかが２００万ぽっちの借金じゃありませんか。

まぁ、これが理解できれば借金は出来ないものですから、そもそもあなたの考え方や価値観に問題がありますよね。

弁護士に代理弁済で相談してみてはどうでしょう。
ただね、あなたの場合必ず繰り返しますね。
まぁ、そうすれば５年以上は全ての借金が出来なくなる訳ですから、その方があなたのためかもしれません。

> 前に付き合っていた彼が、出来る範囲で支払を
> してくれてましたが・・・
> 現在電話も繋がらない状態です。

当たり前です。
彼はほんとにいいひとですね。
そんないいひとを失った罪は重いです。
でも彼の人生に取ってみれば、あなたと縁が切れたことがよかったです。
彼には同情します。

お礼

早々にご回答ありがとうございます。
厳しいお言葉ですが、真摯に受け止めたいと思います。

私がだらしがなかったと十分反省をしております。
（名義を貸した事）

彼のお母様が闘病生活が長く
その為に彼から消費者金融への借入れを頼まれました。
そして、現在この様な状況になってます。

携帯電話+プロバイダー料金です。通信料が1万なります。
保険は、この先不安だったのでかけました。
習い事は、1万すべて掛かるわけでもないのですが。
この中に友人との交際費なども含まれてます。