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クレジットカード審査落ちの理由と対策
- 社会人２年目でクレジットカードの審査に３回連続で落ちてしまいました。審査に通らなかった原因や改善策についてまとめました。
- クレジットカードの審査に通らなかった経験を持つ方の体験談やアドバイスを求めています。
- 父や自分自身の経済的なトラブルがクレジットカード審査に影響しているのか、真面目な人間性が問われているのか、悩んでいます。
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質問者が選んだベストアンサー
先ず、基本的な事。 ＶＩＺＡでなく、ＶＩＳＡですね。 次に、根拠の無い都市伝説を信用しない事。 「短期間に複数のカードを申し込むと、審査に落ちる」は、全くの「デタラメ」です。 一生懸命、都市伝説を布教している宣教師が居ますが無視しましよう。（笑） カード申込・融資申込み情報は、各個人信用情報期間に半年間登録しても良い事になっています。（この事実が、宣教師の誤った根拠になっています） が、審査の結果は一切登録情報にありません。 金銭的信用があれば、同時に何枚でもカード審査に合格します。 ＞新社会人キャンペーンに惹かれ、みずほ銀行クレジットカード(VIZA)を申し込む。 みずほ銀行系カード（ＵＣ含む）は、セゾンカードが審査・発行を業務受託しています。 つまり、セゾンが実質的に審査を行なっています。 この時点では、「無職で借金５００万円」と申込書に書いていますから審査に落ちますよね。 ＞半年間申し込み履歴が残ることを知らず、1回目と全く同じ内容で申込み、撃沈。 半年間云々は「根拠の無い都市伝説」ですから、別の原因があります。 同じカードを申し込んだ場合は、一回目と同じ原因でしよう。 ＞1年待って、アトレビューカード(VIZA)を申し込む。 アトレといえば、ＪＲ東日本の関連会社ですよね。 カード審査は、ＪＲ東日本の子会社であるビューカードが行っています。 ビューカードは、正社員であれば審査に落ちる事は稀なんですが・・・。 セゾンの審査結果を、ビューカードが知る術もありませんし・・・。 ＞クレジットカードの作成に親の情報は関係ないと聞きます。 その通りです。質問者さまが成人だと、親とは関係なく各種契約が出来ます。 父母が自己破産していても、子供は住宅ローンを組む事が出来ますからね。 ＞カードが作れなくて悔しいというより、人間性を否定されたようですごく悲しいです・・・。 悲しいですよね。 何が、原因なのか？ 推測ですが、何らかの不利な情報が各個人信用情報機関に登録されている可能性がありますね。 ＞審査落ちの直接の原因を突き止めることができないことは承知しています。 その通り。 推測ですが、両親が自己破産した借金。質問者さまが知らない間に、連帯保証人・保証人になっていませんか？ ３年前に両親が自己破産。質問者さまは、２４歳？。２０歳の頃に、成人になって直ぐに連帯保証人・保証人になった。 連帯保証人・保証人になると、各個人信用情報機関に登録されます。 自己破産により、両親は借金返済義務は無くなります。が、連帯保証人・保証人は「借金代弁義務が残る」のです。つまり、（両親の借金の）実質的な債務者になっています。 自己破産は、借金自体が無くなる事ではありません。 セゾン・ビューカードと、全く情報共有が無いカード会社で審査に落ちる。 つまり、質問者さまの情報を共通する組織から入手した事を意味しますよね。 先ず、各個人信用情報機関（ＨＰで検索）に「情報開示請求」を行って下さい。 金銭的信用に不利な情報が有るか無いかを、確認した方が良いです。 不利な情報が無い場合。 １．度々引越しをしている（通常、居住年数は１年以上必要）。 １．連絡先が携帯電話しかない。 １．職場の在籍確認が取れなかった。 １．育英会の奨学金返済が滞っている。 以上が、原因だと思いますね。
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- Jane_Moneypenny
- ベストアンサー率22% (47/213)
No.4です、返信いただけたので正直オドロキ・・・失礼しました。 さて、私が挙げた二枚は各社積極的に案内している事。 時期的にまだ、新社会人ターゲットのキャンペーンの名残がある事。 特に三井住友カードは過去に健全な自社情報がある事が質問者さんの強みです。 あとは老練な「都市伝説厨」のもっともらしい長文に惑わされない事が肝要。
お礼
こちらこそ、ご返信ありがとうございます。 なるほど、三井住友カードは一度解約済みですので、逆に不利になっているかと思い敬遠していましたが、そうではないんですね。 確かに、インターネットで検索するとクレジットカードに関する情報が氾濫していて、どれが本当のことなのか分からなくなります・・・。 「もっともらしい長文に惑わされない」 肝に銘じておきます。
- Jane_Moneypenny
- ベストアンサー率22% (47/213)
ケータイの支払い遅れはありませんか。 あったらアウトです。 今回も質問立てっぱなしパターンかな、AMEXパカと同じで・・・。
お礼
ご回答ありがとうございます。 私名義での携帯の支払遅延はありませんが、未成年だったころ（４～５年前まで）に父名義で契約していたときに延滞があったかもしれません。 父とは絶縁しておりますので、いまとなっては確認しようがないのですが・・・ >今回も質問立てっぱなし～ 私が質問の放置をするのではないかというご指摘でしょうか。 ある程度の期間をおいて、全ての回答に目を通してから締め切るつもりです。 誤解を与えてしまったようであれば申し訳ございませんでした。
- aaaaaaaaaaaaab
- ベストアンサー率40% (6/15)
VIEWでダメならEPOS，UCS，楽天，ファミマT，Jiyu!da! それもダメならマジカルで修行しかないな CICも一応確認した方がいい
お礼
ご回答ありがとうございます。 そうですね、今度ＣＩＣに情報開示を求めようと思います。 もしかしたら私の知らないところで、両親が私名義で何かしていたかもしれないので・・・（それくらい金銭感覚にルーズな親でした） ＣＩＣで何もなかったら、半年待って、楽天などの比較的受かりやすいといわれているカードに再チャレンジしようと思います。 半年待つのは正直つらいですが・・・
- Jane_Moneypenny
- ベストアンサー率22% (47/213)
いまオススメ出来るのはこのあたりでしょうか。 http://www.smbc-card.com/sp/nyukai/card/debutplus.html http://www.ana.co.jp/amc/reference/anacard/card08.html いますぐ申し込んでも大丈夫でしょう。
お礼
貴重な情報ありがとうございます。 >いますぐ申し込んでも大丈夫でしょう。 ということは、これらのカードは、半年間の申し込み履歴削除を待たずに申し込んでも、審査に通る可能性が高いのでしょうか？ No.3の方がおっしゃるように、半年間は待った方が良いという意見が多いので、気になります。 審査に通る（通りやすい）なら、今すぐにでも申し込みたいのですが、下手に落ちてまた信用情報を落としたくもないので・・・ あいまいな返事で申し訳ございません・・・。
- sukeken
- ベストアンサー率21% (1454/6647)
こんにちは。 イオンとかセゾンであれば、すんなり通るのでは？ あ、あと楽天とかも。 ただ、一度落ちてから数ヶ月（半年？）は信用情報が怪しくなっているはずです（ちなみに、ブラックリストとかは存在しません）から、もう少し待ってかの方が良いかも知れませんね。 私も以前、普通に書いて普通に落ちましたよ～。 あきらめず、頑張って。
お礼
ご回答ありがとうございます。 イオン等は普段全く利用しないので、ビューカードを選んだのですが、やはりビューカードはハードルが高かったのでしょうか・・・。 高望みせずイオン、セゾン、楽天等にすればよかったですね・・・。 >私も以前、普通に書いて普通に落ちましたよ～。 私だけではないと知り、非常に安心しました！ 半年後、またチャレンジしようと思います。今度はブランドにこだわらずに。
- oo14
- ベストアンサー率22% (1770/7943)
銀行を変えてＶＩＳＡにチャレンジしたらどうですかね。 銀行の方もべつに他の銀行のクレジットをメインで使われるならいらないとか 馬鹿にされてるのではないかという思いがあるのかも。
お礼
ご回答ありがとうございます。 確かに銀行側からみたら、その銀行以外でも良いのではと考える可能性もありますよね。 1回目の申し込み時にかなり適当に書いたので、もっとちゃんと記入しておけば・・・と反省しています。いまとなってはどうにもならないことですが・・・
- rav4rav4
- ベストアンサー率20% (450/2151)
＞人間性を否定されたようですごく そんな大げさな事ではなく貴方のチョンボが原因でしょう。まぁ・・・5年ほど辛抱すればＯＫでしょう。 ちなみに家族が破産しようが何しようがカード作成には関係ありません。
お礼
ご回答ありがとうございます。 そうですよね、たかがカードの審査で凹みすぎました。 でもやはり、次の申し込みまでは５年ほど待たなければいけないのですね・・・
お礼
ご回答ありがとうございます。とても親身な回答に、涙がこぼれそうになりました。 ご回答に従い、先日ＣＩＣの情報開示請求を行いました。 案の定、私の知らないところで携帯電話料金の延滞が発生しておりました。 ３～４年前、20歳になりたてのころに分割払いで携帯電話を購入したのですが、同時期に体調を崩して長期間入院していたことがあります。 いま思い返してみると、そのとき私が支払った記憶がありませんので、両親どちらかが延滞したのちに支払った・・・のでしょう（当時は毎月請求書払いにしていました）。 ＣＩＣのＡマーク、Ｐマーク等は５年消えないと伺っています。 今回審査に落ちたのはこれがほぼ確実な原因かと考えられますので、もうスッパリとカードは見送ろうと思います。 ５年経って、今よりも収入も地位も安定する・・・ことを望みつつ、現金ライフを充実させていこうと思います。 oska様のご回答、とても参考になりました。また、改めてお金や家族について考えさせられる機会になりました。本当にありがとうございました。