どうしたらいいのでしょうか・・・？

質問

はじめまして。
誰にも相談できずに困っています。聞いて下さい。
私は現在、金融会社からお金を借りています。
Ｔ社から￥42万・Ｓ社から￥48万・カードローンが￥１２万あります。
毎月、Ｔ社に1万9千円・Ｓ社に1万5千円・カードローンに5千円ずつ返済をしています。
わたしは夢を追い、アルバイトの生活をしているので、毎月の返済がとてもキツイです。親にはナイショなので頼るわけにもいきません。親には絶対に、悲しいおもいをさせたくないので、絶対に自分で返していかなければなりません。
半年でも、１年でも早く返すには、毎月どのくらい返すべきでしょうか？なにか良い方法はないでしょうか？

回答No.3

AK-Web · ベストアンサー

以前消費者金融に勤めていたことがある者です。
少しでもお役に立てればと回答させていただきます。

消費者金融とカードローンを利用されているとのことですが、
実質年率(※)はもうお調べになりましたか？
会社によって様々ですので、もし確実にはわからないとのことでしたら
まずはそれぞれの会社に電話して聞いてみてください。
「私の実質年率は今いくらになってますか？」と。

(※)実質年率と年利は違う場合がありますのでご注意下さい。
年利が29.2％でも実質年率はもっと高い場合があります。

A社：実質年率27.375％
B社：実質年率25.55％
C社：実質年率23％

上記のように差があるようでしたら、やはりA社に多く返済したほうが得ですよね。
現在返済額の合計が39000円ですが、これを上手く振り分けて返済されたほうが良いかと思います。

例えばですが、B・C社に問い合わせて
「金利だけの支払いは出来ますか？出来るならいくらですか？」
と聞いてみましょう。

で、B・C社には金利のみを支払い、

39000円(余裕があれば+α) - (B社とC社の金利分) = A社に支払う金額

とされてはいかがでしょうか？

こうすることにより、少しでも早くA社を完済(全額返済)出来るのではないかと思います。
もし39000円以上支払いに充てられる余裕が御座いましたら、それは全てA社の返済に充てます。

A社を完済した後はB社ですね。
この場合も同じくC社には金利のみで、

39000円(余裕があれば+α) - C社の金利分 = B社に支払う金額

とされれば良いかと思います。
こうすればA社の完済までの期間よりも早く完済出来ます。

おわかりかとは思いますが、金利のみの返済だと残高は全く減りません。
しかし少しでも早く返すには、金利の高いところから返すほうが期間も返済額も少なくて済みます。

また、A社とB社が金利が同じだった場合にはどちらか一方を優先的に返済(上記の説明で言うA社への返済のように)されると良いかと思います。

完済しましたら必ずカードにハサミをいれて、窓口の社員に
「もう利用はしないので絶対に電話などはしないで下さい。」と付け加えるといいかと思います。
優良顧客で、さらに他社借入がある場合には「再度利用しませんか？」との電話が入る可能性があります。

(注意)
無理な返済で生活が苦しくなり、再度借りてしまうということだけは絶対に避けて下さい。
今後はもう絶対に借りない。
この気持ちが一番大切です。
長期的な計画になりますが、頑張って下さいね。

お礼

ありがとうございます。
元金融関係のお仕事をされていた方からの解答は嬉しく思います。
私は何も知らずに、ただただ毎月指定額を返しているだけでした。それではダメなんですね。ここで色々教えて頂き、初めて知ることばかりです。
教えて頂いたとおり、まず実質年率を調べてみます。
少しでも早く返済が終わるように、もっともっと勉強して、働いて頑張らなくてはなりません。

補足

彼の相談にも答えていただき、ありがとうございました。
訂正と補足ということで、新たに質問させていただいたところに、解答していただいたのですが、追加情報を新たに投稿することはいけないことだったようで、削除されてしまった為、せっかく解答していただいたものが読めません。なので、できましたら、もう一度、お答えして頂けませんか？自己破産という形が、もし彼にてきようされなかった場合はどうなるのでしょうか？
お願い致します。

回答No.5

chiwarin

利率が何パーセントか分からないので定かではないですが、どの会社も毎月の返済額を見ると４～５年で完済するような契約のようですね。
返済を早く終えたいと考えているのでしたら、まずは実質年率を確認することです。そしてお金に余裕のある時には利率の高い会社に多めに返済し、できるだけ早く完済しましょう。
もしくは１２万の１社を早めに終えるのもいいと思います。１社返済が終わればその分他に支払い出来るし、管理もしやすくなります。

返済予定表はお手元にありますか？現在の残高を毎月○円づつ支払う場合、何年何月に完済するという表なのですが、金融会社に依頼をすれば作成してもらえるので、一度確認してみてはいかがでしょうか。
今後も多めに支払していくおつもりなら、数ヶ月置きに予定表を出してもらえば返済の目安にもなるし励みにもなるのでは？

目標もあって頑張っていらっしゃる事はすばらしいと思います。
確かに一日でも早く完済したいと思われるお気持ちは分かりますが、早く返済を終わらせなくてはと無理しすぎて、ついまた利用してしまう方もいます。
今後返済のみでやっていかれるのなら、長くても５年で完済出来るのですから、あまり無理なさらない方がいいと思います。

お礼

ありがとうございます。
返済計画表を金融会社に依頼してみようとおもいます。
そうゆうことがわからないから、余計に不安になっていたんだとおもいます。

回答No.4

isho-moshiri212

こんばんは。
胸中お察しします。毎日がとてもとても辛いですよね。
自分も離婚時に配偶者が自分の名義を使って借金していたため２００万円を完済した過去があります。
毎月２０万の収入で１０万ほど返済していましたよ。最低額の２倍です。さらに、給料日前日にお金が残っていたら出来る限り返済に当てました。約３年ほどかかりましたがその間は遊びに行かず、できうる限りの娯楽を止めました。
返済は嫌な事かもしれませんが辛いのは今だけですよ。
質問を見る限りでは利子のみの返済状況に限りなく近い状態ですよね。元金を減らさなければいつまでたっても完済できませんから、やはり毎月７万円～８万円くらいは返済に当てられるといいですね。
あと、出来ればアルバイトではなく、正社員の仕事も探してみたらどうですか？毎月安定した収入を得られるので返済も安定しますし精神的にもずっと楽になりますよ。

とにかく返していくのには努力が不可欠です。必ずゴールはありますから頑張って下さい。

お礼

ありがとうございます。
おっしゃるとおり、アルバイトではなく、正社員のお仕事を探します。毎月決められている金額だけを返しているのでは、永遠にかかってしまうんですね。
「辛いのは今だけ」「必ずゴールはある」
この言葉に励まされました。

回答No.2

whiteangel1

まず、遊びをやめましょう。今の自分の置かれている立場を考え直し毎月の返済計画を立てましょう。
甘い気持ちでは返済できません。
私も150万位作ったことがあります。遊びをやめ、死ぬ気で返さなければ返済は何年もかかります。

今の返済額では利息分位しか払っていないですよね。毎月最低8万は返さないと無理です。8万でも2年位かかるでしょう・・・
夢を追うのは1年間しっかり働いてからの方がいいかと思います。

間違っても1本にしようなどとは考えないことです。
友人は300万返すのに500万を借りましたが・・・
ayattiさんが必死に働いて、早く返済できるよう祈っています。出来れば定職に就くことが一番良いですよ。

お礼

ありがとうございます。
最近ハローワークに行って、正社の仕事を探しています。
毎月最低でも８万円、返していけるように、頑張って働きます。
甘いかも知れませんが、夢を追うことを休んだら、生きていく意味がなくなってしまいます。なので、返済も夢も頑張ります。

回答No.1

juvi

夢を追うのは素晴らしいこととは思いますが、夢だけでは生活できないのが現実です。

本当は借りる前に返済の計画を考えておくべきだったんでしょうが、後から言っても手遅れですので、取り敢えず返すことを考えなければなりません。

まずは、夢を追うことを１年間でもいいので、一時的に中断できないでしょうか？とにかく、ここから１年間、借金の返済のためだけに生活してはどうでしょう。
アルバイトを、今より稼ぎの良い仕事にかえて、食住の最低限の費用以外は全て、借金の返済に充てる。消費者金融なら、返済日にかかわらず、いつでも任意の返済ができると思いますので、とにかく少しでも「余ったな」と感じたときは、返済する。

これらを実行してゆけば、かなり減らすことができると思います。

お礼

ありがとうございます。
そうですね。頑張って働くしかないですね。

補足

彼の方の質問にも回答してくださって、ありがとうございます。
訂正と補足ということで、新たに質問をして、そちらに解答をしていただいたのですが、補足を新たに質問した覧は規約に反していたようで、削除されてしまったために、せっかく頂いた回答が読めなくなってしまいました。
「自己破産が最善に思います」
このお言葉が気になって仕方ありません。本当に申し訳ないのですが、もう一度、彼に対する解答をしていただけませんでしょうか？