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50万円の運用方法についてアドバイスお願いします
noname#19624の回答
運用期間が長ければ、１５０万円を２５０万円にする事は十分可能だと思いますが、それは両親に了解を取っていると言う前提でも宜しいのでしょうか？ 「了解を取っていて、長期で運用して老後のおこづかいにしてもらうつもりです」と言う趣旨であれば、可能な回答が出てくると思います。 外貨預金５０万円って勿体無いと思います。 だって税法上、『外貨預金の為替差益が１円でも発生すれば住民税申告（２０万１円以上は確定申告）の義務が発生』します。 それに、外貨預金の金利は２０％源泉分離課税される他、米ドル定期預金ならば、米国の市場金利に比べて非常に低い金利になっています。 例えば、米国の短期金利をご存知でしょうか？ ＦＦ金利５．２５％ですから、課税後でも少なくとも４％台は欲しいです。 ＢＳＴ（ボンドセレクトトラスト）ってご存知ですか？ http://www.nomura.co.jp/retail/fund/ffund/bst/index.php これは税法上、為替差益は非課税、信託終了日前までに売却すると金利部分も非課税になるので、外貨預金よりも断然有利です。 ＢＳＴU.S.ドル・ファンド の８／２１現在の利回りは４．５８４％ですし、何時でも売却できます。 信託終了日前までの売却であれば、２０％の源泉税は取られません。 だから、外貨預金は円転してでも（場合によっては証券会社に外貨送金してでも）ＢＳＴにした方が長い目で見れば有利なのでは？ 『外貨預金は為替差益が１円以上２０万円以下の場合でも、住民税申告の義務があるのに銀行は住民税申告の事実を言わずに外貨預金を勧めている事実をきちんと理解すべき』です。 それから、１５０万円を増やす趣旨なので、郵便局の野村世界６資産分散投信（成長型）が一番無難な選択なのでは？ 成長型の場合は、国内株式３５％、海外株式３５％、国内ＲＥＩＴ５％、海外ＲＥＩＴ５％、国内債券５％、海外債券５％と分散投資しながらも、株式比率を高めにして国内、海外比率を同じ配分にしてあるので、仮にも日本の株式が低迷しても、海外株式でバランスが取れます。 間違っても、増やす目的なのですから毎月分配型投資信託は絶対に避ける事（分配型も避ける）。 信託報酬も０．７９８％と株式投資信託としては安い方です。 勿論、優待、配当株に投資しても良い。 グロソブについての質問ですが、私は毎月分配型投資信託を勧めず、配当、優待株の例を出しました↓。 http://oshiete1.goo.ne.jp/kotaeru.php3?q=2349561 回答＃１、＃３で回答しています。 その他に、一部を個人向け国債変動１０年も可。 但し、１０月債は９月頃に募集があると思います。 つまり、将来のインフレに追随する為に、金利変動債券である「個人向け国債変動１０年」を組み込む方法もあると思います。 投資信託で、物価連動債を組み込んだ物もあります。
- noname#19624
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noname#117514
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補足
両親に了解をとっていれば・・・の意味がよくわかりません。 了解をとっていないことは何か問題があるのでしょうか。 最初単純に150万円たまった時点で両親に返そうかと思っていたのですが、いつか私が結婚するときに返されそうでいやなのです。 そのお金は両親が自分たちのために使ってほしいのです。そのため 年老いてからがいいかなと勝手に思っているだけです。