住宅財形貯蓄５５０万円オーバーの課税について
- 住宅財形貯蓄が非課税対象の上限である５５０万円を超える場合の課税についての質問です。
- 現在の状況として、積み立て期間は４年間で、利率は銀行金利＋会社付与の合計４．０７％です。積立て額は月７万円とボーナス２回に各２１万円です。
- ５５０万円超えた場合の課税額については不明です。利子で得られた５５万円に税金２０％がかかるのか、それとも利率に税が２０％かかり、実質の利率が約３．２％になるのか、詳細を教えてください。
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＜住宅財形貯蓄＞ ５５０万円オーバー どう課税されるの？
このたび、住宅財形貯蓄が非課税対象の上限である５５０万円をオーバーすることになります。金利が大きいので、このまま続けようかと思っていますが、それとも積立て額を減らすべきなのでしょうか？教えてください。宜しくお願いします。将来は住宅で使う予定です。 ＜現在の状況＞ ・積み立て期間（最近４年間） ・利率（銀行金利＋会社付与）＝0.07+4.00 = ４．０７% ・積立て額 元本 約５４５万円 総額（元本＋利子）約６００万円 ・今後の積立て予定額 月７万円 ボーナス２回 各２１万円 このまま元本５５０万円超えた場合、課税額がよくわかりません。利子で得られた５５万円に税金２０％がかかり（約１１万円）、この程度の税が毎年？かかるのでしょうか。それとも、これまで貯めた利子の金額にはかからず、利率に税が２０％かかり、（金利が約４％なので）実質の利率が約３．２％で今後は移行することになるのでしょうか？それとも上記２ケースとは違うのでしょうか？
- SILVIA_R
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>利率に税が２０％かかり、（金利が約４％なので）実質の利率が約３．２％で今後は移行することになるのでしょうか？ ということです。つまり５５０万を越えた時点で非課税特例が消滅し、預金額全体に対して付く利子から２０％課税されるので、実質的な利率は４％×０．８＝３．２％になるということです。 過去の利息について遡って税金が取られることはありません。
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