特定調停しようかと考えています。長文ですいません。

質問

はじめまして。私は平成14年に二社の消費者金融から50万、20万と借り入れをしました。この4年弱ぐらい遅れることなく返済をしてきましたが、返済してもまた借り入れしてしまい、現在も残高はほとんど減っていない状態です。

　当時、お付き合いをしていた彼とつくった借金ですが、名義も私ですし自分の責任でもありますので、返済はしたいのですが先日今付き合っている彼と来年には結婚をとの話をしました。彼には付き合う前に借金があることは伝えていましたので、私の借金を返すことをまず考えようと言ってくれています。私も借金を綺麗さっぱり終えてから結婚をしたいので、返済計画を立てましたが、二社に加えカードキャッシングが残高65万円程あります。

　この三社についてどのように返済するのがいいのか、調べてみたところ『特定調停』を知りました。三社の支払いが約47000円、その他の支出が60000円程必要なのですが、合計11万円ぐらい必要になります。給料が15万円程なので余ったお金を切り詰め、消費者金融の二社に当てていこうという考えもあるのですが、出来れば早く返済したいので、特定調停により金利が少しでも減るのならと思っています。対象としたいのは三社です。私にも可能でしょうか。また、特定調停をすれば少しの金利カットは期待できますでしょうか。ご経験のある方、また知識のある方、少しでもわかることがあれば教えて下さい。お願いします。

回答No.7

jayoosan

>結局払った分をまた借りていても大丈夫なのでしょうか。

これは自転車操業というか、返してまた借りてということでしょうか。
調停で相手との話し合いで相手が納得するなら、計算し直しは借り方とは関係ないようです。

調停を経験した友人と話してみたのですが、「みなし特例」というのでしょうか、１回１回を出資法を越えた利息で借りることを借りてが納得したとみなし、利息の引きなおしに応じなかった信販系会社があったそうです（この特例をなくそうという方向で、現在も動いているようです）。

あと調停の場で、他社も含めての「債務の総額はいくらだったのですか？」と確認する金融会社もあったそうです。
借り手が調停を起こすことを前提として、わざと借り入れをするケースがある場合、その期間と額によっては、調停拒否をする可能性もあるのではないかとのことでした。
実際友人は、１社で調停の３ヶ月くらい前に借り入れを始めた会社があり、そこは利息の引きなおしも調停にも応じなかったので、利息がかかったまま返済をすることになった、といっていました。

来年にこだわらず、うまく返せるようにがんばって。

回答No.6

otoutann

ANo.2の参考URLをご覧下さい。
また、googleとかで「特定調停」とでも検索すれば、
多数のHPが出てきますので、そちらもご覧下さい。

回答No.5

otoutann

消費者金融の金利は出資法に基づいて大体28%位です。
それを利息制限法の18%で計算し直せば、今まで利息に
充当されていた支払分が、元本に参入されます。
よって、取引期間が長ければ長い程残債が減ります。

参考URLから計算用のエクセルシートを貰えますので、
よくご覧の上、分からなければ、再度質問ください。

補足

度々ありがとうございます。例えば、50万で金利が28%の場合、一年間で14万円、18%だと9万円になりますよね。一年で5万円の差ができることになるので、四年間返済をしていれば20万の差ができるので、それを元本に充当してもらえるということで宜しいでしょうか。
それは、私のように結局払った分をまた借りていても大丈夫なのでしょうか。本当に何度もすいません。
後、図々しいのですがURLが添付されていませんでした。もしお時間ありましたら宜しくお願いいたします。

回答No.4

14kcal

元来、調停というものは当事者同士の話し合いとなります。
ですから、基本的な知識を身につけていないとあなたが不利になりますよ。

良くわからないからここに質問したのだと思いますが、法定利息の引きなおしくらいの知識は身につけておくべきですね。
「特定調停」「利息制限法」などで検索すればたくさん出てきますから、まずはそれをきちんと読んで理解することです。
知識が無いと最悪、金融業者の有利な和解条件で締結される可能性も無いとは言えません。
申し立てる簡裁や調停員によって対応は様々ですから。
法律などの知識が無いのであれば、弁護士に頼むか、自分で必死に勉強しましょう。

冒頭で書いたように当事者間の話し合いですから、相手方が認めれば何でも可能です。
ですからあなたが望んでいる１年での完済も当然可能です。
実際はまず調停員に相談してみてください。

いい結婚をするためには労を惜しんではいけないと思いますよ。
頑張ってください。

お礼

お返事ありがとうございます。そうですね、もう少し勉強した上での方が良さそうですね。検索した内容では弁護士に頼むと高くつくので自分でも出来ると書かれていたので少し甘くみていました。もう少し考えてみますね。

回答No.3

jayoosan

＞特定調停をしたいのは
とそういけばいいのですが、たぶん調停員に「他にもう借り入れないね？」と聞かれるとおもいます。

さらにブラックに乗ると、従来借り入れている金融会社も定期的に顧客の情報の洗い出しと更新をしていることも、お忘れなく。
クレジットカードなんかは、調停で隠していたものが急に使えなくなった友人もいます。

それからブラックは５年といわれていますが、将来家を買うなどの銀行借り入れは７年くらい無理だという人もいます。

補足

お返事ありがとうございます。車のローンや奨学金は隠すつもりはないので、正直に話した上で消費者金融の分とカードキャッシングの再計算をしていただければと考えています。ブラックに載るのは覚悟の上ですし、彼氏も同意しています。でも、結婚となると彼にも影響が及ぶのでしょうか。それなら、考え直しそのまま払い続けるのがよいのでしょか。もしくは、銀行に借り入れ一本化するのがよいのでしょうか。

回答No.2

otoutann

特定調停というのは、債務者が裁判所に申し立てて、それを調停員が、法定利息に引き直して確定した残債を原則３年間で返済するというような事を債権者
と交渉してくれるようなものです。将来利息もなしなのが普通なので、仮に
135万円が残債だとしても（たぶん減るとは思いますが）、月々４万円弱の支
払いが可能でしたら、十分可能だと思います。
詳しくは参考URLをご覧下さい。

参考URL：

http://ichigo-law.com/html6/saimuseiriindex.html

補足

お返事ありがとうございます。法定利息に引きなおしてというのはどのような感じで計算されるのかが、いまいちわかりません。総額が出た後に三年間を頑張って一年間で完済ということも可能なのでしょうか。

回答No.1

jayoosan

計135万くらいでしょうか。
これカードにはさみを入れて月5万以上返済で自分で返済をがんばれば、調停起こさなくても４年もあれば返済ではないですか？。

下記のローン計算機で、それぞれのローンごとの利息を分けて入力し、償還表をつくってみてください。

＞三社の支払いが約47000円、その他の支出が60000円程必要なのですが、合計11万円

ここがちょっと意味がわからないのですが、毎月の支払いが固定されてしまっているのでしょうか。
特に後半の60000円が三社以外であるということでしょうか。

それをはっきりさせたほうがいいですよ。

参考URL：

http://www.akamoz.jp/you/house/calcloan.htm

補足

お返事ありがとうございます。残りの支払いはだいたいの額も含まれていますが、車のローンと奨学金、車の保険代、携帯代、プロバイダー料です。特定調停をしたいのは三社の135万円です。来年の3月には出来る限り終わらしたいので、どうすればいいか悩んでいます。サイトも参考にさせて頂きます。