銀行系ローンの審査基準について教えてください

質問

現在、モビット３４万円毎月１万５千円返済（昨年１０月入会滞納なし）アプラスマイカーローン毎月１万９千４百円（滞納なし）２年６ヶ月残高６３万円　＠ローン０万円（利用可能枠５０万円）現在準社員として３ヶ月　主人の扶養に入ってます。そこでお聞きしたいのが、三井住友銀行のカードローン(利率１２％）に切り替えを検討しています。クレジットカードのキャッシング(計３枚）は、利用をしない為はずしてもらいました。金利が高すぎるのが理由です。先日三井住友銀行にカードローンの申し込みをしましたが、却下されてしまいました。金利の低いカードに切り替えたいんですが、勤務年数や他に借り入れ履歴が影響しているんでしょうか？詳しくわかる方、教えて下さい、私の手取り額は、毎月８万５千です。他にローンはありません。クレジット利用額は毎月携帯電話代やガソリン代を含め１万円です。

回答No.2

noname#35582 · ベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、個人融資も担当したことがある者です。

三井住友銀行のカードローンの要件としては「お申し込み時満20歳以上満65歳以下の方」、「安定したご収入のある方」、「三井住友銀行指定の保証会社（プロミス株式会社）の保証を受けられる方」で、勤務年数についての言及はありません。
保証会社である「プロミス株式会社」本体のフリーローンには「パート・アルバイト・主婦の方でも結構です」とあるので、勤続３か月でもいいような気がしますが、「安定した収入のある方」となると微妙なところですね。

ご主人の扶養に入っているということは（毎月の手取り額が８万５千円というところから判断しても）、ご自身の年収103万円以下。
現職以前にお仕事をどうされていたかは分かりませんが、現在の年収では、既借入れ分のモビットが毎月１万５千円返済、アプラスマイカーローン毎月１万９千４百円の２つだけでもアウトです。
返済能力不足です。
この２つの年間返済額は、（15,000円＋19,400円）×12か月＝412,800円
返済能力は、年収＞年間返済額×４　で見ますから、現状でも165万円以上の年収がなければならないのです。
年間返済額の３倍以上の年収があればいい－と甘くみても、124万円近くの年収が「公的に証明できなければならない」んですけれどね。
ですから、これ以上は全く無理（例え借り換えでも）。
この分のほか、さらに「クレジット利用額は毎月携帯電話代やガソリン代を含め１万円」もあるのですから、アウトにならない方がおかしい状況です。
しかも、既借入れ（枠のみのものも含む）先が「モビット」、「アプラス」、「＠ローン」ですから、カードローン審査の結果が「不可」の理由は、返済能力不足＆既借入履歴の影響ですね。

あと「＠ローン」というのが「アットローン」のことであれば、こちらは同じく三井住友銀行のグループ会社ですから、現在利用可能枠50万円をもっていらっしゃるならば、これが影響しているかもしれません。

お礼

こんばんわ！アドバイスありがとうございました。このままきっちり返済して行きます。

回答No.1

dod1972

毎月85000円の手取りでしたら、年間収入は100万くらいですよね？

＞＠ローン０万円（利用可能枠５０万円）
これは、銀行によって違いますが、いつでも借りられるローンなので、50万まるまる利用してると見なすと思っておいていいです。

ですので、あなた様の借入額は、
モビット（34万じゃなくて、利用可能額）+アプラス残金63万円+@ローン50万円の、計147万円+＠です。

年収の1.5倍の借り入れがあって、さらに、勤続３か月でしたら、さすがに銀行系カードローンは無理でしょう。

なお、クレジットのキャッシング解除も、一定の効果はありますが、効果反映まで２ヶ月はかかります。

なお、東京スター銀行の、おまとめローンとかもご検討ください。
http://www.tokyostarbank.co.jp/omatome/about.asp

お礼

アドバイスありがとうございました。身に合った、金銭感覚を身に着けます。