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医療保険はとても悩ましいです。 生命保険文化センターの「生活保障に関する調査(平成16年度)」によると、 入院時の一日あたりの自己負担額の平均額は14,700円。 また、厚生労働省「患者調査(平成14年)では、70歳以上の退院患者の病院の 平均在院日数は57.4日となっており、 これらから考えると、老後の病気や入院に備えて 最低でも１００万～２００万円程度は準備しておいたほうがよいと考えています。 一方、終身型の医療保険に加入すると、夫婦で２００万円程度の保険料を支払う ことになります。 この額だと１日５０００円６０日限度といったところなので、手術手当て入れて、 カバーされる額は１入院３０万～４０万円になると想定しています。 夫婦で約６回入院すれば元はとれる計算になります。 老後の資金として、２００万円＋α上乗せ（３０００万ぐらい？）でもっておくか、 医療保険で安心感を買うかの洗濯になるかと思っています。 ただ医療保険は老後だけでなく、現在の保障も含まれており、その部分の保障はいら ないと考えているので、いつも終身保険を若いうちに入れば安いという売り文句が ひっかかってしまいます。 ということで、 老後の医療保障を現在から６０歳（５５歳）まで支払う終身医療保険という商品が あれば私に最適なような気がします。 今のところ私が知っているこのイメージに近い商品（保険の中で）は、 低解約返戻金型保険で２００万～５００万円の５５歳満期しか思いつきません。 介護保険とかはまた違いますか？ いい知恵が有れば教えてください。

将来、子どもが2人ほしいのですが 「H20子どもの学習費調査」を調べた結果、 一人当たりの教育費1,300万が、夫婦の結論でした。 しかし、それを貫くには厳しいのかも・・・と不安に思い、相談させていただきたいです。 **************** 夫29歳：手取り27万 妻30歳：手取り15万 子供いません。 夫婦共有の貯金 600万円 家賃 60,000円（ネット代込み） 電気 4,000円 水道 4,000円 ガス 4,000円 携帯 10,000円（2人分） 新聞　4,000円 夫小遣い 30,000円（妻小遣いなし） 食費 30,000円 日用品費　5,000円 外食費　10,000円 レジャー費　12,000円 夫保険 13,000円 妻保険 13,000円 個人年金　10,000円（老後資金として） 貯金 250,000円（毎月の平均なので、上記の収支とは合いません） **************** これを元に、60歳までの収支を計算。 （老後資金として2,000万残すのを目標に・・・） 【収入】16,296万 夫　27万×32年間＝10,368万 妻　15万×30年間＝5,400万－育児休暇2年分＝5,328万 現在の貯蓄　600万 【支出】14,101万 教育費　1,300万×2人＝2,600万 住宅費　賃貸3年後、中古1,500万の物件購入したい （6万×3年間）+頭金700万+諸費用200万+（7.6万×20年間）+諸々＝3,293万 生活費　家購入までは節約モード！購入後は、子供もほしいので普通に。。。 （16万×3年間）+（20万×29年間）＝7,536万 家電買い替えor家族旅行　10万×毎年＝320万 個人年金　360万 【収支】2,195万 ************** とっても見づらくて申し訳ありません。 家の購入は、福岡市内で検討してます。 妻の収入をアテにせず、家計診断した方が良いとよく聞きます。 子供2人・・・本当は3人ほしいくらいなのですが、 それだと、子供1人にしないと、お金が足りない気がします。 子供が生まれるかどうかは、神のみぞ知るところですが・・・ 子作りをするにも、教育費のメドがたたないと安心できない性格なのです。 これから少子化で、ますます教育関連のサービスは高くなっていくんじゃないかと心配です。 親に相談してみても、「先のことはわからないから、いくら計算しても一緒よ」と言われるばかり。 でも、この不景気な世の中で、計算せずに子供を産むことが怖くてなりません。 夫は年収400万（税込み）ですが、世の中の年収400万世帯の方々は住宅・教育・老後についてどう対処していこうと思ってますか？ 家計診断のついでに、もしそのような方がいれば、教えてください。お願いします。

どうも、はじめまして。２６歳の会社員です。毎週水曜日が休みなので、それを利用して一人暮らしをしている私のおばあさんの面倒を見ています。 今日、顔を出すと、「ちょっと見て欲しい・・・」と困った顔で一枚の紙切れを見せられました。 それがなんと○百万円の個人年金の契約書で、満期まで１０年かかるというものでした。どこからお金が出たのかを調べると、証券会社に預けていた債権などが全て解約されており、それをそのまま、その個人年金に充てられていたのです（同じ証券会社の商品です）。 本人に尋ねても、証券会社の担当が替わったせいなのか、何が起こっているのかさっぱり理解できていない様子。「あの人は信用できない」「騙された」と呟くばかり。 説明などがあったのかを尋ねるまでもなく、難聴弱視で理解力も衰えており、とても契約をできるような歳ではありません。 大切な老後資金が１０年間も凍結されたうえ、解約すると７％の解約金がかかるといいます。 さらに説明書にはクーリングオフはできないと書かれています。 債権の勝手な解約、高齢者を相手にした詐欺まがいの契約、不当な条件。どれも怒り心頭です。 なんとかして、おばあさんの老後資金を減らすことなく取り戻したいのですが、どうしたらよいのでしょうか。 どうか、みなさん、知恵を貸してください。 よろしくお願いします。

投資信託の投資配分（アロケーション）についてのご相談です。 現在41歳で妻は36歳です。 老後資金用の投資について相談させて下さい。 今から投資期間20年で、下記のように投資信託を、毎月の定額積み立てにて購入開始を検討しています。 投資信託　購入額6万円/月 ・インデックス型投資信託（海外株式　先進国）40％　24000円 ・インデックス型投資信託（海外株式　新興国）10％　6000円 ・インデックス型投資信託（海外債権）30％　18000円 ・インデックス型投資信託（国内株式）20％　12000円 （海外と国内比率　８：２） （株式と債券比率　７：３） ＜質問内容＞ Q1）上記のアロケーションについての感想をご教示下さい。 Q2)総払込金額が20年で1,440万円ですが、20年でうまくいけば2,400万円と予想しました。 このへんのシュミレーションができるツールやサイトなどをご存じなら教えてください。 また、2400万円という数字はだいたいあっていそうかもご意見お願いします。 Q3)個人的には20年後に日本株が大きく上昇しているイメージがありません。 本当は、日本株は15％程度にして、その分を新興国か先進国の株に割り当てても良いかとも考えましたが、ご意見お願いします。 ＜投資の前提＞ ・毎月６万円の定期積立購入 ・途中分配せずに複利で運用 ・運用期間は20年（2030年まで） ・目的は老後資金 ＜国内債券を購入しない理由＞ ・国民年金で相当数の国内債券（おもに国債）を既に自動的に買わされているため、 これ以上の国内債券は不要と考えました。 アロケーションにめちゃくちゃ悩みます。 どうぞよろしくお願い致します。

残り４０年生きるとして賃貸で年間約６０万円で４０年暮らすか新築の家（現金一括、ローン組める歳ではありません））を買うか・・・賃貸も購入も最終的には支払う金額はほぼ同じと言われます。持家には地震・火災・天災の資産喪失リスクがあります。家を購入すると資産が一気に減ってしまいカツカツの節約をしなければなりません。戸建購入でカツカツの生活するより資金に余裕ある状態で賃貸の方がフレキシブルで良いですか？一戸建てを購入するには独身には広すぎる場合が多いです。小さい土地を買って小さい家を建てればいいですか？賃貸は年寄に貸さない場合もあると聞きますが現在住んでいる地域は「空き」が多く賃貸マンションには「空き」を作りたくない不動産屋の事情で定年退職された無職の人が入居しています。千万単位のお金、老後資金をそう簡単に使ってしまってはいけないですよね？

注文住宅か中古マンションで迷っています。夫婦とも４８歳、子供なしです。そろそろ定年後、老後を考え、自己資金だけで購入できる中古マンション（新築は無理なので）を主人の実家近くに購入しようと思い内覧を始めています。しかし、間取りや設備を考えると、自分の思うように設計できる注文住宅にも惹かれます。マンション高層階ならではの安心感も捨てきれず、かといって管理費等の支払いが年金生活になったら大丈夫だろうかという不安もあります。主人の実家の隣にもう一軒建てられる土地がある為、どの物件を見ても、やはり注文住宅の方が。。という思いに行き着きます。しかし、家を建てると、母屋には姑と義妹（小姑）家族がいます。。。どちらを選んでも資金は同じくらいの為、自分の満足度をどこに持って行ったら良いのか。マンションと一軒家、人間関係やランニングコスト等をどう考えたら良いのか、迷いに迷っています。

私はアパート経営を夢見る５３才自営業男性です。個人自営業は勤務者と違い、将来の保証は何も無く年金もごくわずかで考えるだけで不安だらけです。預金もほとんどありませんが、唯一小規模共済という退職金積立が結構溜まっており、解約すると約２０００万円になるようです。老後のために継続するか、アパート経営の頭金とするかに悩んでおります。アパート経営について考えますと、１億の物件で頭金が1000万、諸費用が６００～700万。運転資金300万。新築なら利回り８～９％20年後売却、築20年中古で１３％くらいを想定10年後売却。 実際にアパート、マンション経営をされている方のアドバイスお願いします。新築と中古それぞれ利点があると思います。又資金は上記で良いのか？危険なのか？もっと安い物件にしたほうが良いのかなど。業者に聞いても売りたいだけの美味しい話しかないです。未経験のため、ご教授宜しくお願いします。

本人（４１歳、公務員）妻（３９歳、公務員）小４、小１の４人家族です。住宅ローンのうち、公庫の返済がこの８月で完了し、残りは共済組合からの約４００万円があります。公庫が完済したので、保険の見直しを考えています。 〔現在の加入状況〕 ・本人　グループ保険（死亡1,000万円、１年更新）年31,000円 　　　　医療保険　オリックス生命　ＣＵＲＥ　60歳払済　年40,000円 　　　　グループ保険　個人年金　月20,000円 　　　　がん保険　アフラック　月2,870円 　　　　終身保険　アフラック　ＷＡＹＳ　500万円　月14,000円　60歳払済 ・妻　　グループ保険（死亡1,000万円、１年更新）年31,000円 　　　　医療保険　オリックス生命　ＣＵＲＥ　60歳払済　年40,000円 ・子供２人 　　　　県民共済　月1,000円×2人 　　　　ソニー生命　100万円満期　年65,000円×2人 相談(1)公庫の返済に充てていた約80,000円を教育資金と老後資金にと考えています。どのような商品がよいか。 相談(2)加入済みの保険の見直しはどうか（特にアフラックの終身保険） 異常よろしくお願いいたします。 　　　　 　

中古マンション購入を検討しています。 この近辺の相場は、1000万から1500万くらいのようです。 現在は３ＤＫ、62000円の賃貸です。 妻　年収500万 夫　年収不定（月に10～30万） 20代後半、幼児２人がいます。 保育料などもあり、私の収入だけだとちょっと足がでます。 私の方が給料日が早く、また金額も毎月一定なので、私の給料でほぼすべてを支払い、 旦那の給料で足りない分を支払い、残りは貯金しています。 子どもの学費（２人分）、家計補てん、家購入…と言う感じで、分けて貯蓄してるので、家購入だけの資金はなかなかたまりません。 現在は、家購入のための資金は数十万しかありません。 ◆いくらくらいたまったら、中古マンション購入してもいいでしょうか？ ◆老後、海外へ移住するかもしれません。損をしないでしょうか。 ◆中古マンション購入で、気をつける点は何でしょうか。 なお、夫婦とも、転勤などはほとんどありません。

いろいろな不幸に見舞われ、最近引っ越し＆転職をしてやっと生活が落ち着いて来たので、遅ればせながらこれから教育資金、老後資金、住宅資金を準備したいと思ってます。 私（３６歳）、妻（３１歳）、長男（５歳）、長女（０歳１０ヶ月） 【月間収入（手取り）】 私・・・２７０，０００ 【年間ボーナス収入】 私・・・８００，０００（転職したばかりなので予測です。） 【月間収支】 住宅費・・・・・・・・６８，０００ 食費・・・・・・・・・３５，０００ 電気・・・・・・・・・　５，０００ ガス・・・・・・・・・　３，０００ 水道（１ヶ月分）・・・　４，０００ 固定電話・・・・・・・　３, ０００ 携帯（夫婦２人分）・・１２，０００ プロバイダー・・・・・　４, ０００ 日用雑貨費・・・・・・　４, ０００ ガソリン・・・・・・・　２, ０００ 長男幼稚園代・・・・・３０, ０００ 子供費（長男）・・・・　５, ０００ 子供費（長女）・・・・１０, ０００ 美容費・・・・・・・・　５, ０００ 外食・レジャー費・・・　８, ０００ 生命保険・・・・・・・１３, ０００ 夫婦小遣い・・・・・・１５, ０００ バイク任意保険・・・・　１, ０００ バイクローン・・・・・１２，０００　（残り８ヶ月くらいです） 予備費・・・・・・・・１０，０００ 貯蓄・・・・・・・・・３４, ０００ 【資産の内訳】 普通預金・・・・・・・・・・・・・２３０, ０００ 教育資金・・・・・・・・・・・・・２７０, ０００ 半年程前まで破産寸前でしたが、家計管理を妻とバトンタッチして何とかここまで立て直しました。私なりに節約や無駄な支出はカットする等努力はしましたが、他人から見ればまだ見直す部分があるかもしれません。 教育資金について・・・長男は現在幼稚園児で来年小学校へ入学予定です。子供二人は大学入学までと考えております。義務教育ではないですし、基本的には大学の入学金以外の学費は自分で払ってもらうつもりです。援助は可能な範囲でするつもりです。全て公立でどの程度準備すればいいのでしょうか？ 住宅資金について・・・私の考えですが、４５歳までに５～６００万の頭金を作り、１５年返済で総額１，５００～１，８００万くらいの中古マンションの購入を考えてるのですが可能でしょうか？ 老後資金について・・・妻は１１年間国民年金に加入。私は３年間厚生年金、１３年間国民年金に加入。そして転職で今月から正式に正社員となり、再び厚生年金に加入し妻は第３号となりました。自分で調べた限りでは２人合わせての受給額は１９万くらいのようです。出来ればあと５万は欲しいと思ってるので個人年金等の加入を検討してるのですが、掛け金の額や、他にも方法がないものかと思ってるのでアドバイスを頂きたいです。 妻は現在専業主婦ですが、下の子が落ち着く１～２年後にパートに出ることになっています。 ちなみに車は所有していませんが、可能であれば来年か再来年くらいに中古の軽自動車を購入出来ればと思っております。交通の便がとても不便なところで今は何とか我慢しているところです。 通勤用にスクーターを所有していますが、家族で出かけることが出来ません。 年齢も年齢なので、計画的にやれば可能なのかいろいろと不安です。以上を踏まえて理想的な貯蓄方法をご教授頂きたいのですが、詳しい方がいらっしゃいましたらアドバイスよろしくお願い致します。

主人はＮ社の終身保険（重点保障プラン）に加入しています。 ここ最近、死んでからお金がでるより、老後資金がほしいと思うようになり、終身に入ったことを後悔しています。 保障もそれなりに老後もしっかり準備したいのです。 以下は内容です。 　終身保険　　　　　１，０００万　　　　　　　　６，０３５円 　　うち契約転換特約の保険金額　４１４万 　定期保険特約　　　３，０００万　　　　　　　１２，２１０円　 　災害割増特約　　　　　５００万　　　　　　　　　　２１０円 　新傷害特約　　　　　　５００万　　　　　　　　　　２９０円 　新災害入院特約　　７，０００円　　　　　　　　　　４６９円 　新入院医療特約　　７，０００円　　　　　　　　１，８６２円 現在、４６才で、２１，０７６円払い込み、５１才更新時は、３３，４１４円になり、６１才で払い込み満了となります。 　 １、５１才更新時に定期保険特約を２，０００万にさげ、保険料の負担を少なくし、満了になったら年金の受け取りに変える。 ２、払い済みにして新たにかけなおす。 ３、特約部分を残し終身部分を少なくして、新たに年金型をかける。 等、考えていますが得策はどれでしょうか？他にいい方法はありますか？ あと、“うち契約転換特約の保険金額　４１４万”というのはどういう意味ですか？ 以前に、保険外交員に勧められるまま転換し、私が無知なことも手伝って痛い目にあっているので、直接相談するのは、いい様にあしらわれるようで嫌なのです。よろしくお願いします。

28歳、夫婦共働きです。が、もうすぐ子供が産まれるので、私は産休に入ります。 現在貯金が200万円しかありません。出産の頃までに頑張ってやっと240万円くらいです。 この金額、不安でたまりません。…といっても今さらこんなことを言っても仕方ないのですが。 分かっているからこそ悔やまれます。 産休中は年間50万円、復帰したら年間100万円は貯金ができる予定で、子供はあと一人か二人欲しいです。マイホームもいずれ建てます。 質問は、 (1)みなさん出産時にいくら貯金がありましたか？ (2)老後資金としては退職金含めて5000万円くらいと考えていますが少ないでしょうか？

数年前、某大手証券会社のネット証券で 株をちょっとやってたことがあるのですが ちょっとでしたし、すぐに売ってしまいました。 国民年金って１万５０００円くらいなんで その程度（１万５０００円）くらいで株１月に １回買っていき、多少老後の資金にしていけたら いいかな、なんて思ってますが、１万５０００円 程度でまともな株ってありましたっけ？ 自分の記憶では、１００株とか１０株とまとめて じゃないと大手は買えなかった気がしますし、 小さいところでも４万程度からがまともに 買えるような気がしたんですが間違いでしょうか？

夫婦共働きで38歳、私は事務(正社員)、夫は公務員、子供は11歳と9歳が二人います。 5年前にマイホームを建て(頭金500万)、ローンが60歳まであります。 うちの貯蓄額は、子供用で1千万円、その他用として1千万円あります。現在は年間200万～240万を貯金しています。 老後の資金として5000万を用意するのが夢で、今、頑張っている最中なんですが、 今まさにうちはもっと頑張らなきゃいけないんじゃないか？という不安に陥っています。世の40代手前の世帯はもっと貯金しているのではないかと… どうでしょうか？

老後のための資金をＦＰに相談したところアリコの一時払終身保険（豪ドル）を進められました。 最低保障の基準利率が年３％、これから３０年３００万円をおいておけます。 為替リスクがあるのは認識しています。 そこで悩んでいるのは、現在為替が１００円近くあるので、今はやる時期じゃないとは思うのですが、 ４月から最低保障の基準利率が年２，２％になってしまうらしいです。 為替が下がってから入るか、為替が１００円だけれども利率が３％のうちに入るほうがいいのか教え頂けますでしょうか？よろしくお願い致します。

あなたのお兄様や弟さんのお嫁さんが明らかに実家の財産を当てにしていたらどう思います。 私の兄嫁はママ友と・・・なんて言って健康な体があるんですが、兄が何度説得しても働きません。 （兄４７歳・義姉４５歳で高一・小二の子供がいます。） 兄の方は私立に通っており、母が学費を出しています。 あー情けない我が兄です。みなさんならどう思われますか。 住宅ローンも大学資金も夫の実家に世話になるんでしょうか。 老後の世話をするのは私です。正直、横着者と思います。 女性の方、同じ立場ならどう思いますか。

52歳地方中小企業の万年係長です。会社員のほかに複数の事業運営をしています。開業8年目。現状、毎年少しずつですが伸びています。 実際のところ 給与所得600万 事業所得1500万 子育て・住宅ローン・老後資金2000万は完了 どのタイミングで会社を辞めて独立すべきかいつも悩んでいます。 会社員でいるメリット＝厚生年金ふくめた社会保険料の優遇・定収の安心感・規則正しい生活、がけっこう大きいので。歳も歳ですし。 実際に独立開業したみなさん、どういうタイミング(事業売上・年齢などなど)で会社を辞めましたか？ その後、どうですか？成功も失敗もお聞きしたいです。

お世話になります。 私は22歳の社会人にしてはヘタレです。これは自覚していますのでお手柔らかにお願いいたします。 お付き合いしている彼氏と結婚の話が出て資金について考えるようになりました。彼氏は全額払う気でいます。私の父は私が生まれた時から銀行で積み立てているようです。(数百万ほど）私は五分五分がいいので私も出す気でいます。仕事が長続きしない私が頑張って100万ほど貯めました。全然少ないですが、父は自分の貯金にしな！って言うのは分かっています。父が積み立てたお金は父が働いたものなので自分の老後などに使ってほしいと思ってます。今の日本経済では退職金も予想より低く真面目に年金は十分ではないと考えているからです。私はバイトで稼ぎが少ないわりに、お金にはセコイ部分もあって結構悩みます。基本的には自分のものは自分で買うのが私のモットーであるので、あと100万くらいは頑張れます。親戚は結婚資金は親に甘えてこの100万はヘソクリにしなさい！って言います。 ここで疑問なんですが、女性の方は結婚する際、ヘソクリを作っていきましたか？持っていたほうがいいですか？ 結婚資金に関するアレコレをお聞かせください。また親の気持ちもお願いします。ホントは出したくないとか、多少お金がかかっても子供が満足する式をあげさせたいとか・・・などです。

余剰金150万のおすすめ投資先をご指導いただけるとうれしいです。 また毎月3万の積立投資も考えていますが、どの証券会社でどのようにファンドを選べばよいのかよくわかりません。 それとは別に、米ドルが100万円相当あるのですが、利用する予定の来年4月までドルで保持するか円に替えて他で運用するか迷ってます。（2年前に110円でドルを購入しました） 貯金の大半を住宅ローンの繰上返済にあてています。 夫婦共に現在30代半ばですが、貯金の大半を繰上返済に充てるだけでなく、老後資金も並行して貯蓄した方がよいものか迷っています。 ネットや本で資産運用について勉強中ですが、今一歩踏み込めず時間ばかりがすぎていきます。 何卒良きアドバイスをお願いします。

57才主婦です。夫60才で嘱託で働いています。3年程前から家のお金を持ち出し（月１０万小遣いとして渡してる）会社の女性達にご馳走しています。浮気とかはありません。２年程前その事が分かり離婚も含めて話し合い小遣いの範囲内で遊ぶということで和解しました。が、最近サラ金から借りてご馳走している事が分かりました。嘱託になり給料も１７万程しかないのにあきれます。経済観念は昔から全然ありません。夫婦で楽しもうと思っても心が外に向いています。お金の管理は私がしており老後資金はなんとかあります。真面目で良い夫だっただけに信じられなくなり、離婚も考えます。アドバイスお願いします。