国の教育ローンについて

質問

来春、大学に進学するために１００万円を借りたいと思っています。

奨学金の審査は受かっているのですが、受け取れるのが来年の夏になるとのことなので、
その前に支払う入学金と前期分の費用が必要です。

主人は年収２４０万。私は９月までパートで月７万でしたが、現在は体調を崩して退職しています。
子供は高校３年と中学２年。

東京都内の賃貸の公営住宅に１４年住んでいます。

主人名義で消費者金融２社（５０万と３０万）・カードローン（５０万）の借り入れがあります。
すべて今年の６月に借りました。

毎月消費者金融へは各１万３０００円、カードローンへは１万円の返済をしてますが、
利息だけ返済している形で元金は減っていません。

主人が会社経営（従業員は主人１人）しているのですが、春に取引先が倒産して
売掛金が入らなくなってしまい、そこから生活が狂ってしまいました。
わずかな貯金をくずしたりして生活していましたが、
どうしても支払いが間に合わなくなり借り入れてしまいました。

結婚して２０年、この６月までは公共料金の延滞など１度もしたことがなかったのですが、
ここ数カ月、銀行残高不足で公共料金の引落しができず、支払いが遅れたことがあります。

主人も私も両親が他界しており、お互い１人っ子で兄弟もなく、頼れる親戚もいません。

こんな状態ですが、ローンの審査は通るでしょうか？

回答No.4

Domenica · ベストアンサー

ご主人の「収入」が、この役員報酬のみで確定申告もされていないのですよね？
でしたら、「給与所得のみ」ですし、源泉徴収票の「支払金額」欄を見ればＯＫです。
これは「所得」ではなく「収入」になりますが、「給与所得のみの方」は、この額を見ればＯＫです。
2,400,000円になっていれば、ご主人の「税込み年収」は2,400,000円になります。

> １１月末に大学へ８５万（入学金＋前期分）を支払わなければならないのでアセっています・・・。
１１月末までですと、これから「国の教育ローン」を申し込むならば、資金実行はギリギリになるかもしれません。
私が担当していたときには、最短３営業日後に資金実行をしたことがありますが、一般的には、お申し込みから１週間から１０日ほど必要ですし、今は、ちょうど大学の「入学資金」のお申し込みが増えているころだと思いますので…。
とりあえず、大学には、「国の教育ローン」の申し込み中である旨を伝えた方がよろしいかと思います。民間金融機関の教育ローンの場合は、待っていただけるといことは殆どないようですが、「国の教育ローン」の場合は、「待ってもらえた」という話も耳にしますので。

> 消費者金融とカードローンの完済は今すぐは無理です。
でしたら、「国の教育ローン」の借入申込書には、こちらを記入していただくしかありません。
その状態での審査になります。

> 大学の支払いがあと１ヶ月遅ければ、教育ローンも組まなくても大丈夫だったのですが。
> 今、動いている仕事のお金が年末に１００万単位で何件か入るので、その時に完済する予定です。
大学へは相談されたのでしょうか？
まだでしたら、一度相談されてはいかがでしょう。
また、将来の入金予定は、あくまでも「未来」の「予定」です。
住宅ローン等を担当していた時に、「入る予定のお金が入らず、返済できない。」ということはよくありましたし。

公共料金については、一応「２種類以上」ですが、それだけを分けて提出することはできるんでしょうか？
電話とガスだけ、別の銀行の口座から引き落としになっているとか。

> まだ申し込みはしていないのですが、インターネットからよりも直接店舗に行って諸事情を説明すればなんとか事情を考慮していただけるってことはないですか？
「事情の考慮」はないですね。
はっきり申し上げれば、そのような対応をしていれば、キリがありませんので…。（それくらい、事情を訴えたい方は少なくないんです。）
むしろ、民間金融機関の方が「事情の考慮」はしてくれるものだと思います。

> 電車賃かけて行くだけ、ムダ足でしょうか？
実際に「どうなるか」は分かりません。
結果として、「どうなるか」が分かっている訳ではないので、ムダ足になるかどうかは分かりません。
どのような形であれ、融資が受けられればムダ足とは考えないものですが、融資が受けられなければムダ足としか思えませんよね？人間の心情としては、そういうものではないかと…。
お役に立てずに申し訳ありません。

お礼

ここの使い方がよくわからず補足にコメント入れてしまったので、
あらためてこちらにUPしました。

*****************************************
おかげさまで無事に審査が通りました！
もうダメかなと思ってあきらめていたので助かりました。
こんな状態でも通ることがあるのですね。。。
金額は余裕を持って100万円申し込もうと思っていたのですが、
すぐ大学に払う75万円に下げました。
なんとかなって本当に良かったです！

みなさん、回答ありがとうございました！！！

補足

おかげさまで無事に審査が通りました！
もうダメかなと思ってあきらめていたので助かりました。
こんな状態でも通ることがあるのですね。。。
金額は余裕を持って100万円申し込もうと思っていたのですが、
すぐ大学に払う75万円に下げました。
なんとかなって本当に良かったです！

みなさん、回答ありがとうございました！！！

回答No.3

Domenica

私が『国の教育ローン』を担当していたのは、日本政策金融公庫が国民生活金融公庫だった時代ですが、現担当者に確認したところ、当時と比較して「融資の上限（200万円→300万円）と返済期間の延長（10年→15年）が変わって、申込み基準が少し緩くなったとは言えるけれど、審査については厳しくなった点はあっても、緩くなったことはないですね。」とのことでした。

日本政策金融公庫に直接申し込まれれば、審査をするのは日本政策金融公庫であり、教育資金融資保証基金なんですが、受託金融機関に申し込めば、そこでも審査がされます。

まず、大学に進学されるお子さんがいらっしゃるので、借入申込人の「年齢」は満点が取れるのではないかと思います。

居住形態が「賃貸の公営住宅」なのは、得点が低いです。

居住年数が「１４年」なのも、得点は少し低めになります。

会社経営とのことですが、ご主人の「年収240万円」は、所得額ですか？もし、「収入」を書かれているのならば、「所得」で見なおしてください。

同一生計の家族の人数は４人ですね。
４人で年収240万円ですと、負担割合がちょっと厳しいかな…。

借り入れ希望額が100万円（保証料が差し引かれた額が、お手元に入りますので、100万円必要ならば、借入希望額は100万円＋保証料額としなければなりません）ですし、返済期間を長くすればいいので、「国の教育ローン」だけならば、返済負担率は何とかなるんですが…。

> 主人名義で消費者金融２社（５０万と３０万）・カードローン（５０万）の借り入れがあります。
これがあるので、返済能力が…。
「国の教育ローン」のお申し込み前に、全額完済＆解約できませんか？
でないと、ちょっと厳しいです。

ご家庭の状況・事情は理解できますが、それによって不可能な融資が可能になる…ということはありません。

公共料金の支払い遅れについては、＃２さまがおっしゃっているとおりです。

個人的には、「非常に厳しい」のではないかと思います。

補足

詳しい回答ありがとうございます。
主人は会社からお給料として、月２０万円もらっています。
なので、税理士さんが作ってくれた源泉徴収票には「支払い金額　2400000円」となってます。
これは「所得」で良いのですよね？

会社は資本金３００万円で起業して３年半が経過しています。

消費者金融とカードローンの完済は今すぐは無理です。
今、動いている仕事のお金が年末に１００万単位で何件か入るので、その時に完済する予定です。

１１月末に大学へ８５万（入学金＋前期分）を支払わなければならないのでアセっています・・・。
大学の支払いがあと１ヶ月遅ければ、教育ローンも組まなくても大丈夫だったのですが。

公共料金は、電話とガスは滞納がありませんでした！

まだ申し込みはしていないのですが、インターネットからよりも直接店舗に行って諸事情を説明すれば
なんとか事情を考慮していただけるってことはないですか？
電車賃かけて行くだけ、ムダ足でしょうか？

回答No.2

coco1701

国の教育ローンだと、「教育一般貸付」になると思いますが・・詳細は下記参照
http://www.k.jfc.go.jp/kyouiku/ippan/
審査は、（公財）教育資金融資保証基金、が行ないます・・登録信用情報機関は全銀協です（銀行系の信用情報機関）
＞この６月までは公共料金の延滞など１度もしたことがなかったのですが、
ここ数カ月、銀行残高不足で公共料金の引落しができず、支払いが遅れたことがあります
　・提出書類の中に、「住宅ローン（または家賃）と公共料金のお支払いを確認できる預金通帳（最近６カ月分以上）」・・公共料金は2つ以上
　　つまり、家賃、公共料金が遅れなく通常に支払われている証明が必要です
　・提出書類等は下記を参照
http://www.k.jfc.go.jp/kyouiku/ippan/04tetsuzuki_m.html
・上記記載の提出書類をちゃんと用意できる事が第1歩になります、審査に通るかどうかはそれからの話になります

回答No.1

oosawa_i

こんばんは。
ＦＰの資格を持っています。

いやあ、ローンはかなり厳しいですね。
審査するのは私ではないので断定はできませんが。
仮に借りられたとしても、返済できないのではないですか？

まず早急にしなければならないのは、家族会議ではないでしょうか。
お子さんにもアルバイトをしてもらいましょう。
すでにしているなら、倍くらいに増やす。
なお、中学生でも新聞配達はできます。

息子さんの立場に立てば、直前になって「実は進学は無理だ」と言われるより、今から現状を知らせた方がいいと思います。
私の知っている高校生は、自分のアルバイトで２年で２００万円くらい貯めて進学しました。部活もやってた高校生です。文化部ですが。
親から見れば頼りなく見えても、状況がわかればなんとかするでしょう。

あと、新聞奨学生という制度もありますね。
ネットで検索すると厳しい意見が多いのですが、その制度で立派に卒業した人も何人も知っています。
検索してみてください。

ローンのことを考えるより、まず家族全員で現状を話し合うことをおすすめします。
その結果、進学をあきらめるという選択もあると思うし、他の方法を考えることもあると思います。