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家計診断をお願いします！！
夫：会社員26歳、妻：会社員27歳。 今は、夫の会社に近い賃貸住宅にすんでいます。 夫が転勤をする可能性が高いため、当分賃貸でしのいで、マイホームは転勤が落ち着く50代にもてたらいいな、と考えています。 結婚して半年が過ぎ、独身気分が抜け切きれずにいるのですが、 将来のことを考えると、まだ見ぬ子供の教育費、義親の介護などなど、不安でいっぱいです。 子供は2年後くらいに授かれればいいなと思っています。 子供ができても、妻は休職後、職場復帰をします。 気を引き締めるべく、家計も引き締めようと思います！！ ■収入--------------------------------------------- 夫 給与：23万円/月、賞与：70万円（年2回）(手取り) 妻 給与：22万円/月、賞与：30万円（年2回）(手取り) 合計：45万円/月、年収：740万円 ---------------------------------------------------- □支出---------------------------------------------- ＜生活費＞・・・約22万円 内訳 家賃 72,000円（共益費、駐車場込） 光熱費 17,000円 食費 30,000円 晩酌代 6,000円 携帯代 15,000円(2人分) インターネット回線 5,000円 交通費 18,000円（妻の通勤10,000円、ガソリン代8,000円） 日用品 8,000円 交際費 8,000円 服飾 5,000円 小遣い夫 15,000円(飲み会、遊びは別途） 小遣い妻 13,000円(飲み会、遊びは別途） 予備 15,000円（余ったら、イベント貯金へ） ＜ローン支払い＞・・・4万円 内訳 奨学金返済 23,000円(残5年、利子なし） 車ローン返済 17,000円(残1年) ＜保険料＞・・・1.3万円 内訳 生命保険(夫) 8,000円（終身生命：400万円 医療特約：入院日額5千円 高度障害100万円) 医療保険(夫) 800円(全労災医療：入院日額3千円） 自動車保険 5,000円 ＜貯蓄＞・・・17万円 財形貯蓄 10,000円 積立貯蓄 110,000円 介護積立 10,000円（義親の介護に向けての積立) イベント積立 40,000円（慶弔/旅行/車検/家電購入にあてる積立） ----------------------------------------------- ■現在の貯蓄残高 ----------------------------- 財形貯蓄 50万円 積立貯蓄 280万円 イベント貯蓄 30万円 ----------------------------------------------- アドバイスをお願いします！！
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ご主人の収入だけで基本的な生活費は賄えているので立派です。 特に問題ないと思います。 車のローンは、本来なら貯蓄で一括払いで購入すべきでした。貯蓄の金利より、車のローンの金利のほうが高いと思うので。 残りもあと1年ですが、利息も浮くと思うので貯蓄を取り崩して一括返済してもいいかもしれません。 当然、ローン分は貯蓄に回して、次の買い替えに備えてください。 あと、住宅の費用については住宅財形や住宅金融公庫のつみたてくんなど活用して、意識して貯蓄してください。５０代で住宅を購入となるとできるだけローンを組まずに購入する覚悟で貯めたほうがいいでしょう。 保険が専門なので、一応アドバイス。 保険の種類、保障額が分からないのですが、今のうちに見直したほうがいいかもしれません。 医療特約5000円は、10年毎など一定期間ごとに保険料が上がるタイプだと思います。また死亡保険の払い込みが終了した後、どのように医療保険を継続できるのか確認してみてください。おそらく一生涯の保障ではないはずです。 また、全労済の医療共済（終身医療？）とも内容が重複しています。 給付金を請求するときに診断書を複数提出するとなれば費用もかかりますし、医療保険は１社にまとめては？ 今は多少高くても更新で上がらず、一生保障が続くものに変えておくといいでしょう。 また、病気をすれば男性も女性も同じくらい医療費がかかります。 医療保険については、奥様も同額で確保してはいかがでしょう。 なお死亡保障の金額ですが、子どもがいないうちは夫も妻も極端な話、必要ありません。加入するならお葬式代程度（３００万円前後）をそれぞれ終身で。 子どもができたら、話は違います。 奥様の死亡保障もおそらく必要になるはずです。ご主人が亡くなれば遺族年金が出ますが、奥様がなくなっても遺族年金はありませんから。 どれくらいの保障が必要になるのかは、年金の額や遺族の生活費などをきちんと説明できる保険の担当者などに相談しながら、決めてください。 医療保険と死亡保険は目的が違うので、特約ではなく別々に加入することをお勧めします。
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- kamochi
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Ｎｏ．２です。 >子供ができるまでは貯蓄優先で、現契約で最低限の医療保険部分を >残して保険料節約する、という形にしました。 ちょっと電卓をたたいてもらえれば分かると思うのですが、終身医療保険に切り替える際、２７歳で加入しても３５歳で加入しても、生涯に払う保険料支払い総額は同じか、かえって３５歳で加入するしたほうが高くなるのです。となれば、今まで払い続けてきた定期の医療特約の分だけムダということに。 がん保険ならば、「１歳でも若いときに終身に加入したほうが保険料総額は安くなる」という傾向はさらに顕著になります。 （ただし、平均寿命くらいまで生きていた場合という試算） このことを理解して、それでも今、少しでも安いほうがと考えるなら、そういう選択もアリだと思います。 また女性の医療保険は、切迫流産・切迫早産・妊娠中毒・帝王切開など、妊娠の際にお世話になる可能性も高くなります。妊娠中は医療保険に加入できなくなったり出産に関する保障が対象外になったりするので、いずれ加入するつもりがあるなら今のうちに入っておいてもいいでしょう。 蛇足になりますが・・・ >値動きを把握しやすい純金積立、プラチナ積立を考えてみましたが、 >もうちょっと値下がりそうなので、様子を見ている状況です。 ５０代での住宅取得のように、数十年後に必要になるお金はある程度のリスクとリターンがあるものを組み合わせてもいいと思います。 安全性だけを重視して低金利のもので運用しても、インフレで資産価値が目減りする可能性が大きいからです。 純金積立なら、買うときの相場に一喜一憂するのではなく、毎月一定額を買うドルコスト平均法でリスク分散すればいいのです。（売るときには相場を気にしましょう） また金やプラチナだけでなく、株や外貨など、できるだけ分散することがリスク軽減になります。 年金財形や個人年金はお勧めしません。 インフレリスクが大きすぎますし、６０歳過ぎてから使えるお金より、子どもにかかる費用や住宅取得が先だからです。 個人年金がいくらあっても、住宅資金が足りずにローンを組んでしまえば老後が不安です。とにかく住宅はローンを組まずに購入するように心がけてください。そうすれば、子どもが独立した後の支出減や退職金で老後の準備ができます。
お礼
kamochi様 再度回答ありがとうございます。 ＞がん保険ならば、「１歳でも若いときに終身に加入したほうが保険料総額は安くなる」という傾向はさらに顕著になります。 そうなんですね。 一応、自分なりに欲しいな保障をいろいろ考えて ・終身、払い済み可能 ・掛け捨て、もしくは低解約返戻金 ・入院日数累計が最低1000もしくは無制限 ・三大疾病時の保障（診断一時金があればいいな） ・がん診断一時金の充実 ・先進医療費の保障（できれば200万程度） と、上記の条件で考え、一番あてはまりそうだったのが 三井住友きらめき生命の「新医療保険」 だったのですが、27歳時点の保険料を試算したら、\12,000超となり、現時点でうちの家計にはキツイ保険料である事、また、がん保険はがん治療の進歩とともに、数年後にはもっといい保険がでてくるのでは？と期待し、見送ることにしました。 未だに悩んでいますが。。本当に保険は難しいですね。 お金の運用に関してはまったくの無知なので、まだまだ手を出せるレベルじゃないのでいろいろ勉強していきたいです。 「長期だと、ある程度のリスクとリターンがあるものを組み合わせて」、「リスク分散」する、ですね。 む、むつかしそう。。 ＞純金積立なら、買うときの相場に一喜一憂するのではなく、毎月一定額を買うドルコスト平均法でリスク分散すればいいのです。（売るときには相場を気にしましょう） 毎月積立なら、買う時より売る時に気をつけるべきなのですね。 金やプラチナの少額定期積立から始めてようかな、と思いました。 他のリスクが高い運用は１年ほど勉強してもっと知識をつけれたら、はじめたいと思います。 ２度も回答本当にありがとうございます。
飲み会，遊びは別途がどの程度なのかわかりませんが，まずまずがんばってらっしゃるほうではないですか．将来も大切ですが，今を楽しむことも大切ですよ．その点，イベント用にも資金を考えていて結構なことです． 積み立てたものをどう長期のものにするかですよね,ただ，難しいです．安全確実に行きたいですし．今後は年金財形とか，個人年金なども考えられたらいかがですか． それと，お子さんに関してですが，○年後などといわずに早いほうがいいのではないでしょうか，一応結婚生活は軌道に乗っているようですから．遅くなればなるほど思いがけないことがおきたりします．誰でも望んだらすぐできるわけでもありません．子育ては体力勝負のような面があります．20代で第一子をもうける，35歳までに生み終える，がベストですよ.
お礼
飲み代、遊び代は2か月に１回2人で30,000円程度です。 交際費から差し引き、足りない分をイベント貯金から引いています。 積み立てたものの運用については最近勉強を始めた所です。 主人が貴金属を取り扱う仕事をしているので、値動きを把握しやすい純金積立、プラチナ積立を考えてみましたが、もうちょっと値下がりそうなので、様子を見ている状況です。（単に、今まで運用経験がなく怖いということもありますが。。） 年金財形、個人年金ですね。調べてみます！！ 子供については、私も早い方がいいとは思うのですが、 今春転職してまだ入社半年なのでちょっと躊躇しています。。 ２人は欲しいので、35歳までに産み終えるを目標にしたいと思います！ 回答ありがとうございます！
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夫 33歳手取り収入19万円 妻 31歳手取り収入16万円 合計35万円 住宅ローン（残23年） 4.2万 マンション経費（駐車代込） 2.6万 電気（オール電化） 1.5万 水道 0.4万 食費（外食費） 5.0万 ネット・家電話 0.8万 携帯２人分 1.6万 日用品 1.0万 ガソリン代 1.0万 保険（生命・医療） 1.3万 夫小遣い（散髪込） 3.5万 妻小遣い（美容院込） 3.5万 夫婦個別習い事 1.8万 妻市税・昼飯 2.8万 貯蓄 4.0万 夏冬ボーナス・・・夫計90万、妻計54万・・・1年間計144万 ローン（夏＋冬・２回分） 40万 車検積立（日々維持費込） 10万 車保険 5.0万 車税金 5.0万 お歳暮・交際費 4.0万 固定資産税 14万 臨時小遣い（２人） 4.0万 妻化粧・美容院補填 7.0万 貯蓄 55万 の予定で来月から結婚し、生活設計しています。 全く分からないので、先輩方に 無理なところや無駄なところを指摘してもらいたいです。お願いします☆
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- 家計診断お願いします
【夫】手取り収入 ２５万円 【義母】生活費として ３万円 【児童手当】 ２万円 --------------------------------- 月収入合計 ３０万円 【住宅ローン】 ８７０００円 【電気】 ５０００円 【ガス】 ５０００円 【水道】 ５０００円 【通信費】 ６０００円 【携帯２台】 ６０００円 【食費】 ２００００円 【ガソリン】 ７０００円 【雑貨】 １０００円 【オムツ・ミルク】 ２００００円 【夫医療費】 １００００円 【夫小遣い】 ３００００円（昼食費込） 【年払い積立】 ３７０００円（生保・固定資産税・団信・車維持費） 【車購入積立】 ２００００円（３年満期・残２年） ------------------------------------- 月支出合計 ２５９０００円 貯蓄 【郵便局定期】３５０万円 【貯蓄預金】 ２５０万円 【妹貸し】 １９０万円（２年後に全額返済予定） 【投資】 ６０万円 【車用貯金】 ４０万円 --------------------------- 貯蓄合計 ８９０万円 夫に喘息の持病があり毎月医療費がかかります。入院も何回かしてます。 ３月に双子が産まれたので、これから光熱費や育児費なども増えそうです。 一人７０００円/月の学資保険に加入する予定です。 ４００万円を返済額軽減する繰上げ返済しようと計算してみたのですが、年間で２２万円程しか下がりませんでした。 このまましばらく使う予定のない貯蓄なのでどうするのがよいでしょうか？ 私が仕事を辞めてから貯蓄が思うようにできていないので減らさないように頑張っていましたがこの先のライフプランを考えるとある程度今の貯蓄を残しておくべきかなぁと思っていますが・・・・。 よろしくお願いします。
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結婚して１年。ようやく収支が安定的に把握できるようになりました。 しかし、やはり家計のやりくりがキツイです。 診断をお願いします。 【家族構成】 夫、３３歳（会社員） 妻、２９歳（持病があるため、専業主婦） 子、なし。（２年以内に作る予定） 【収入】２４００００円 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ ■夫、手取り約２４万円 （ボーナス、夏・冬合わせて２０～３０万円。昨年の年収は約３６０万です） 【貯蓄】５５０００円 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ ■積立 毎月３５０００円 ■支払い用の積立 毎月２００００円 （貯金と別に、支払い用の現金を別口座に残してます。） ▼内訳 夫の保険用８千円 →（生命保険５万円・ガン保険４万５千円／共に１年払) 自動車保険用７千円 →（車両保険付で約７万円／１年払） 車検用５千円 →（予定１２万円／２年毎） 【支出】１７８０００円（計算上） ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ ■家賃 ７００００円 ■生活費 ５００００円 ▼内訳（月ごとに予算を変えてます。まとめて５万円です。） 食費２万５千円～３万円、雑費５千円～１万円、レジャー費５千円～１万円、小遣い５千円 ■夫の小遣い ３５０００円 ▼内訳 毎日のランチ代１万５千円、通勤のガソリン１万５千円、小遣い５千円 光熱費 ■ガス代 約５０００円 ■水道代 約２５００円 →光熱費は、全部で１３０００円程度。 ■電気代 約６０００円 通信費 ■インターネット ３０００円 ■携帯電話（２台） ６５００円～７０００円 手取り２４万円から、貯蓄３万５千円＋２万円、支出１７万８千円を引くと、 ほとんど余裕資金はありません。 現在の貯蓄高は、１５０万円程度。 結婚してから１年ほど貯めていたお金は、 結婚式と新婚旅行と、自動車の一括購入で使ってしまいました。 ボーナスは、出るか出ないか怪しいので、 使う目的は決めていません。（たぶん貯蓄になるかと・・・・。） この他に、マンション契約更新が２年に１度ありますが、更新料はかかりません。 火災保険のみ更新が必要で、２万円くらいかかります。（２年に１度） このままでは、将来がとても不安です。 子どもができたら・・・さらに生活はきつくなります。 マイホームは・・・無理そうです。 客観的にみて、どうですか？
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こんばんは。我が家の家計診断をお願いします。 夫28歳・妻28歳 結婚2年目、2人暮らしです。 収入 夫 15万 ボーナス年間60万（毎月1～3万残業代あり） 妻 17万 ボーナス年間80万 です。（手取り） 支出は以下の通りです。（おおおその平均です） 家賃 75000円（駐車場代込み） 水道 5000円（2ヶ月） ガス 7000円 電気 5000円 新聞 3000円 固定電話・プロバイダ料 5000円 ＮＨＫ受信料 2700円 食費・雑費 50000円（外食費込み） 夫小遣い 20000円（散髪代込み） 夫お昼代 8000円（給料から天引き） 妻小遣い 30000円（美容院・化粧品代込み） 携帯 9000円（2台分） 生命保険 夫 10000円 妻 20000円 車保険 9000円（2台分） ガソリン代 15000円（2台分） 貯蓄 100000円（妻の給料分、強制的にこの額だけ貯蓄の口座へ振り込まれます） 財形 36000円 上記のように、毎月赤字の家計で生活しており、ボーナスで赤字補てんをしています。 さらに年間では車検・お祝い・自動車税・アパート契約更新料などの支出があります。 今後子供も持ち家も欲しいと思っています。 現状、ボーナスで赤字を補てんしていますが、毎月の家計が赤字にもかかわらず、毎月の貯蓄・財形は意味がないような気がします・・。 月々の貯蓄を減らして、ボーナスを丸々貯蓄にまわしたほうがいいのでしょうか？子供ができたら実際どのくらい支出が増えるのかもわかりませんし。。もっともっと貯蓄を増やしておきたい！！と思っています。 現在保険は見直し中です。そのほか何か見直しできそうなところがあれば教えてください。 また、私はこうしてます！みたいな事を教えてくださると、助かります。マネしちゃいます☆ 不明点は補足いたしますのでどうぞ、よろしくお願いします。
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お礼
回答ありがとうございます。 不安でいっぱいだったので、立派と言っていただけてちょっと安心しました。 車のローン金利が貯蓄の金利より高いということは、金利分無駄に損している、ということですね。そんな単純なこと今まで考えていませんでした。。車のローンの一括返済を検討します。 住宅ローンはまだまだ先と思っていましたが、住宅財形や住宅金融公庫のつみたてくん、勉強して備えておきます。備えあれば憂いなし、ですね。 保険については、実は、最近見直しをしました。 結婚前に、主人の親が契約した、第一生命のわんつーらぶU（予定利率1.65）を継続してかけ続けていました。 主契約：終身の400万円・・保険料4865円 特約（15年定期）・・保険料8,000円ほど 死亡・高度障害保証特約 ５年ごと利差配当付定期保険特約 600万円 ５年ごと利差配当付年金払定期保険特約 340万円/年（五回） ５年ごと利差配当付特定疾病保証定期保険特約 200万円 ★５年ごと利差配当付障害保証特約 100万円 災害疾病関係特約 ★無配当傷害特約『本人型』 100万円 ★無配当総合医療特約『本人型』10,000円/日→5,000円/日 無配当生活習慣病特約 5,000円/日 無配当入院時保険料相当額給付特約 16,000円/月 ★印を残し、解約しました。 本当はkamochiさんがおっしゃるように、医療保険は終身で単独のものを、と思っていたのですが、子供ができるまでは貯蓄優先で、現契約で最低限の医療保険部分を残して保険料節約する、という形にしました。 子供ができた段階で再度見直しをし、定期特約の解約→終身医療、低減型生命保険への加入を考えています。 また、保険料を請求する際に発生する費用、というのは盲点でした。 診断書も数千円しますよね。 全労災は掛け金が安いのでそのままでいっかな、と安直に考えていました。 死亡時、妻側には国からの保障があり、夫にはないのですね。 共働きなので、私の保険の加入も真剣に考えたいと思います。