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ジブラルタ生命の米ドル型リタイヤメントインカム（20年確定年金）の契約を検討中です。 30代♀・独身ですが、この度会社を早期退職し退職金を受け取りました。 将来に備えたいお金なので、コンサルタントに相談したと ころ、前述の特種養老保険をお勧めされました。 当面使う予定のないお金ですが、リスクのある運用はあまりしたくないとお伝えし、80万を年払いで4回、その後払い済みにする方法を提案していただきました。 リスクは極めて少ない、ようなのですがどうなのでしょうか。 現在、円安ですし今契約はどうなのかとか、コンサルタントは信用出来るのか、実際はもっと適した商品があるんじゃないか、、と何だかよく分からなくなってきました。 貯蓄重視で保障はあまり重点を置いていません。 詳しい方がいればご意見を伺いたいです。

退職金が入り、資産運用するにも詳しいことが分からずにいます。 ただ、普通預金や定期に寝かせておくのもどうかと思い、元本崩さず安定金利の国債にと考えています。無知でお恥ずかしい限りですが、色んな金融機関や証券会社で国債を扱っていますが、購入先によって利率はかわるのでしょうか、もし変わるのなら、どこで購入するのがよいでしょうか？5年変動と１０年固定ものと考えております。

金融会社に勤めていますが、会社の方針でインサイダー取引防止のため株などは基本的にやってはだめとなっております。（登録すれば可）。となると自分の将来のため資産をどのように運用していけばいいでしょうか？契約社員のため退職金等はありません。こつこつと投資していきたいのですが・・なにかインサイダー法に触れないようなお勧めなどございますでしょうか？よろしくお願いします。

【経緯】 投資信託、株式投資など、お金を増やすことが素人です。 そこで「50代からお金について勉強するスクール」の無料セミナー（2時間30分）に参加してきました。 講師の先生からは「定年後の年金と退職金だけでは生活が賄えないことから、不動産の運用、投資信託、株式投資、相続対策・・・など」、お金を増やすこと・減らさない工夫などを聞かされて、勉強不足を痛感しました。 なお、スクールの授業料が数十万円になることから悩んでいます。 以前、投資信託、株式投資の入門書籍を購入しましたが、なかなか進まない状況です。 【質問】 勉強しないといけないことは分かっているつもりですが、中々一歩を踏み出せません。 お金のスクールに通われて、良かった・悪かったなど、経験された方がおりましたら アドバイスを頂けると幸いです。 よろしくお願いいたします。

定年延長の時流ですが、60歳定年が当たり前と思っていたころに、企業がいわゆる「ハーフタックスプラン(養老保険に特殊な契約形態で全員加入すれば福利厚生として保険料の半額が損金になる)」に従業員の60歳満期にそろえて加入している事例をたまに見かけるのですが、これを65歳の定年にあわせましょうといった場合にどのような対処法を皆さんアドバイスされているのでしょうか?保険会社は満期延長を昔はやっていたようですが最近はやっていないとのことです。一度に退職者が集中するわけではないので満期金をなんとか社内でプールして適当にやりくりするくらいしかないのでしょうか? 退職給与引当金も損金でなくなりましたし、いったん会社が満期金を受け取ると益金がたってしまうので悩ましいと思います。 (1)従業員が60歳になったときに満期金を元に改めて５年間一時払養老な　どで運用する(５年定期預金にしても同じことですが・・) (2)今のハーフタックスを解約して65歳満期で入りなおすか特定の役員の体を使って大型の定期保　険に入りなおしてもらい退職者が出るたびに減額して返還金を退職金　に当てる)くらいしか思い浮かびませんが特に全員分を一度に解約すると膨大な益金が立つリスクもあります。名案をご存知でしたらご教示いただけませんでしょうか?

母が脳卒中で遷延性意識障害になりました。いわゆる植物状態です。 退職金が出たのですが、運用するはずだった当人が倒れ出来なくなってしまいました。 そこで家族で、代わりに運用することにしたのですが、初めてなので分からないことで一杯です。 出来れば相続税への対策も行い総合的に倹約できたらと思っています。 どなたか詳しい方が居りましたらどんなアドバイスでも頂けると助かります。 ●●●前提●●● ・本人の年齢は60歳 ・家族は子供４人全員成人、母の配偶者なし。 ・元本割れはNG ・中途解約可能なこと（中途解約時も元本割れ無し） ・期間はとりあえず１年もの（有料老人ホームの入居金など必要になるかもしれないので）程度 ・運用金額は２０００万程度 ・他に３０００万程度の住居あり。（現在家族が生活中） ・細かく資産を移動する運用方法は手間をかけられないので不可能 ・１年に１度程度が限界 ・相続時精算課税 http://www.nta.go.jp/taxanswer/sozoku/4103.htm が適用になる６５歳まで存命でいられるか不明だが現在の状態は安定。 他に必要な情報があれば補足要求頂ければ返答いたします。 ●●●疑問●●● 0.母にどんな資産があるのか良く分りません。 本人の荷物などは今整理中ですが管理が悪く銀行口座も把握しきれていません。 生命保険にも入っていたようですが詳細が不明で動きようがありません。 本人が所有する資産や口座の状況を外から知る方法は無いでしょうか？ 1.退職金運用商品など http://www.sumitomotrust.co.jp/BP/saving/investment/package/kinri.html があるようですが、本人が該当銀行に口座を作れる状態ではありません。 家族が代理で本人名義にて口座開設を申し込んだりできるのでしょうか？ 2.仮に目当ての銀行に家族名義で口座を作成し、そちらに資産を移動して運用したりするのは 何か法的に問題があるでしょうか？ 3.通年贈与など行い相続税対策をしておいた方が良いでしょうか？ その場合毎年の贈与契約が有った方が望ましいようですが、植物状態で贈与契約が不可能です。後見人など立ててやる価値がある？＆可能？でしょうか？ http://www.levelnet.co.jp/technique/inh_03.html 4.障害者所得税控除（利息への適応分）を利用するには障害者認定が降りてから定期など金融商品を申し込む必要があるのでしょうか？ （満期や解約時に本人が障害者ならOK?） 5.ペイオフの対象となるように一銀行１０００万までで運用しておいた方が賢明でしょうか？ 6.その他良い運用方法があれば何でも教えてください。

シニアです。昨年退職し年金生活になりました。生活費の不足分はこれまでに蓄えたお金と退職金を少しずつ切り崩すつもりでしたが、銀行に勧められ「毎月分配が支払われるタイプの投資信託」に初めて投資しました。ここ数ヶ月は十分な分配金が受け取れており満足ですが、知り合いの元証券マンに「この商品の余力はあと4～50ヶ月」と言われ驚きました。 銀行の担当者からは「半永久的に分配金がもらえます、元本が減ることがありますが、運用益が出る可能性も大きいので普通預金を切り崩すよりずっと良いです」と言われましたが、まさかあと数年で分配金が減る、または出なくなるとは思いませんでした。お恥ずかしいですが分配金をアテにして老後を計画してしまったので、数年後からの生活をどのように再考したら良いかわからず、質問しました。不勉強で銀行の勧めのまま投資信託に手を出したことについてのお叱りではなく、アドバイスを頂けたら幸いです。よろしくお願いいたします。

年金等に関して素人ですがいろいろわからない所が多いので教えて下さい。 1月に会社を退職しました。今は新しい所で働いています。 教えてほしいのは下記の2点についてです。 １．前の会社より退職金が振込まれたと思いますので確認してほしいと連絡がありました。 振込まれていたのですが、その数週間後に日本生命より確定給付企業年金振込みのお知らせが届きました。 これは会社の退職金ではなく、企業年金だったのかとあとで知りました。 すでに使ってしまったのですが、通常は使用せず、そのまま運用しておいた方がよかったのでしょうか？ それとも退職した時点でそれは不可能だったのでしょうか？ ２．もう１つは厚生年金脱退一時金についてです。これはいろいろ調べてもらわない方がいいと思ったのですが。 もらわないと次の会社の厚生年金基金に移管すると書いてありました。 今の会社はもちろん厚生年金に入っていますが、聞いた話では、国の厚生年金のみ（ここがよくわからないのですが）だけです。っと言われました。 この場合、移管はされるのでしょうか？ もし貰った場合は将来の年金、3階建ての一番上の部分の企業年金がもらえないということなんでしょうか。 どなたか教えて下さい。 よろしくお願いします。

50代無職、子供なしの女性です。 十数年前に夫と死別しました。 その時の保険金を一時払い終身保険にして、 1500万と1000万、2つに分けて、日本生命に預けています。 利息が非常に良く、特に1500万円の保険は、 年、20万近い利息が付きます。 利息については、満足していますが、 ほぼ全財産をひとつの保険会社に預けておくことが 急に不安になりました。 また、遺族年金と夫の退職金で生活してきましたが、 年金受け取りしていた退職金が、来年で終わるので 終身保険のどちらかを解約するか、年金受け取りにしたいと思っています。 銀行の利率は低いですが、リスクのある投資などはしたくありません。 経済に詳しい皆さまでしたら、どのように、運用されるのでしょう？ お金のことは、まわりの人には相談できません。 アドバイスをよろしくお願いします。

私は、殆どテレビや新聞を見ないので分からないですが、年金一元化はどうなったんでしょうか？ 「年金制度が必要」といのは、洗脳で役人や政治家のために必要なんじゃないでしょうか？ 天下りとか。 そもそも預けた、お金以上に貰えるというのは、おかしいと思いますね。 誰かが得をすれば誰かが損をするはずですね。 また我々、国民の年金はリスクの高い海外運用で役人の年金は安全な国内運用というのもおかしいですよね。 年金が廃止されれば、自分で貯めたり、最悪、資産がない人は生活保護でいいじゃないでしょうか。 そうすれば、異常な額の退職金を貰う役人や資産のある政治家達は、年金に寄生でなくなりいいと、思うのですが。 年金なんて殆どの国では、ないシステムですよね。 役人に、お金を預けてる限りロクなことになりません。 消費税を上げる大義名分もなくなり、若者にも負担がかかりません。 しかし不思議と国民から年金を廃止しようという動きはありませんね。

結婚を機に会社を退職したので、企業型から個人型確定拠出年金へ移行しなければならなくなりました。 （自営業者と結婚・国民年金です） 移行金は20万円程なのですが、 脱退一時金として請求する事は出来るのでしょうか？ また、もし脱退一時金として請求出来ないようならば、 運用指図者となる方がいいのか、それとも加入者となった方がいいのでしょうか？ （負担の少ない方がいいです） 個人型の場合、月々の管理手数料が掛かるようなので、 出来れば負担の掛からないところがいいと思っていますが、 良い管理会社はありますか？ ご回答いただけたらと思います。 よろしくお願いいたします。

以前勤めていた職場で確定拠出年金に入っていました。 退職後、再就職しましたがそちらでは確定拠出年金に入っておりません。 積み立て金額が少なすぎて、60歳まで運用したとしても手数料などで手間だけかかっていつかゼロになりそうなレベルです（退職時点で５万円弱） このお金はもともと前の勤務先が出してくれていたものとはいえ、 せっかくなので手数料でゼロ・・・ならマシだけど、 マイナスになるのは避けたいところです。 できれば解約したかったのですが解約の条件を満たしていないようです。 どなたかいい方法がありましたらおしえてください。 現在の状況 退職して２ヶ月がたちました。 今ある掛け金（？）は５万円弱 前の勤務先には正社員としては４年２ヶ月在籍していました。

妹から相談を受けました。 旦那さまは、中堅企業の部長です。 会社から、資産運用、税金対策の資料などいただいてきたそうです。 その中には、東京のマンションを３０年ほどのローンで購入する。 賃料でローンを払うので持ち出しは無い、頭金も要らない。 リスクもないとのこと。 旦那さんは、乗り気で今にも契約しそうだが、妹は乗り気ではありません。確かに退職金などの税金対策になるかもしれませんが・・ 安全な投資は無いと思いますが、このようなサラリーマンの税金対策、資産運用は、誰でも、やっているのでしょうか？ 持ち出しなしで、マンション購入、こういうのは、よくある投資のひとつなんですか？ 本当にリスクはない、安心なものなのでしょうか？ まったくの素人なので、よろしくご指導お願いします。

昨年、会社を50歳で退職しました。 退職金を一括払いにするか、年金払い（10年後の60歳からの月払い）にするかということで、金利が いい年金払いにしました。 しかし、書類が何もなくて不安で一杯です。御教示下さい。 会社は一昨年末に、社内説明会を実施し、金利5％で ＯＯ生命に運用委託していたものを、悪くはしないから金利調整をしたいので会社に一任してほしい。という内容でハンコを押させられました。 その翌年に、突然の大リストラがあり、私は退職金を年金払いにしました。 しかし、年金払いを選択したのは私一人でした。 その為か、会社からは簡単な説明書で総額いくらで月いくらの支払いになるという明細だけしかもらっていません。 私は厚生年金のように、年金手帳とか、生命保険の証券証書みたいなものが発行されるのかと思ったのですが、何もくれません。 人事担当に要求しても、特別な書類はないと、返信もありません。 金利も気になったのですが、結局、2.5％で処理されているようです。何か納得がいきません。 どなたか、どこか政府機関か、専門の相談できるところを紹介いただけませんでしょうか？ また、退職金の年金払いというのはその年金番号とかいうのもないのでしょうか？ 非常に不安です。 会社はＯＯ生命とも、連絡を取っても無駄です。といって相談もさせてくれません。（連絡先を教えてくれない） 一体、どうしたらいいか、御専門の方や、同じ経験をされた方がいらっしゃれば、アドバイス頂ければ、幸いです。 どうぞ、宜しくお願い申し上げます。

これから定年(６０歳以上)を迎える方にとっての収入には、次のものが考えられると思います。 (1)退職金、(2)失業保険、(3)公的年金(厚生年金・報酬比例部分)、(4)企業年金(積立金)、 (5)個人年金(積立金)、(6)資産運用(銀行利子収入)、(7)資産運用(アパート経営収入)、 (8)再就職(本人の給与収入)、(9)アルバイト(講師・日雇い・清掃・警備)、 (10)再就職(奥さんのパート収入)、(11)臨時収入(子供・親族からのお恵み・贈与) など。 ＜私は厚生年金・報酬比例部分６１歳開始です。再就職必須です。ここで、個人年金積立 　２万円／５年間がありますが、このままでは６０歳から支給開始になります。 　下記の２８万円枠を超える　と個人年金分がもったいない。悩んでます。＞ ここで質問ですが、 各種資料を調べても、どうしても「２８万円支給停止枠」が明確になりません。 対象は、「平均標準報酬月額」の記載はありますが、上記(8)のみを対象としているのか。 または、(8)に加え(4)(5)(6)(7)(9)(10)(11)も収入として合算されるのか。 それとも他にまだ何かあるのか。 詳しい方、よろしく御指導をお願いします。

現在は、確定給付企業年金　(規約型企業年金)の会社に5年半勤務しているのですが、 適格退職年金の会社に転職が決まっており、 企業年金の運用について頭を悩めております。 現在の会社での選択肢には 　(1)全額一時金として受給する 　(2)一時金を他制度へ移管する 　(3)選択を保留する があります。 転職先に確認したところ、確定給付企業年金を適格退職年金へ移管できないとのことでしたので、(2)は消えました。 あとは、(1)か(3)なのですが、一般的にはどちらが良いものなのでしょうか。(3)がいまいちどんなものかイメージが出来ておりません。 また、以下のやり方は可能なのでしょうか。 (1)現職で積み上げた分を企業年金連合会に移す。 (2)転職先で適格退職年金を収める。 (3)適格退職年金は2012年までに廃止されるので、転職先が確定給付企業年金等に移行した場合、企業連金連合会に移した分と合体する。 無知で恥ずかしい限りですが、ご教示いただけると幸いです。

ポーカーでアメリカで５千万円儲けた人が日経新聞にでていました。 合法化されたところでお金を稼ぐのは結構ですが その記事を読むと日本でコツコツと一般人とかけをしてお金を稼いでいたと 堂々とのたまわっとりました。 日本では麻雀でかけをしても退職しないといけない 規則が厳格に運用されている国家です。 そこで日本に頻繁に賭け事をしてしかも 堂々と超一流新聞に公表しています。 甲子園の掛けや会社内のマージャンのかけでも 見つかると逮捕は免れないのに なぜ この事例は逮捕されないのでしょうか？

30代後半のごく普通のサラリーマンです。既婚、子供なし、賃貸マンション(駐車場込みで10万円くらい)の生活です。現在の貯金は600万円くらいです。年収は700万くらいです。定年が60歳として、あと20年ちょっとの間で、退職金以外で3000万円くらいは貯金したいと考えています。これに退職金1500～2000万円くらい(？)で、あとは年金で生活していこうと考えています。家は今のところ購入する予定はありません。子供がいないので、老後は夫婦で生活できるようにお金を蓄えておかないととあせっています。私のこのような目標を見て、貯金は足りないでしょうか？もっとがんばって貯金計画を立てるべきでしょうか？家は購入しないものの、家賃の更新や車の買い替えなど大きな出費もあります。また両親に使うお金も年間50～100万くらいはあります。年収が今後どれくらい増えるかはわかりませんが、現状維持はしていけるようがんばりたいとは思っています。30代後半の皆さんは、現在どれくらいの貯金を持っていて、今後どのような貯金計画を立てているのか、参考までに教えて頂けないでしょうか？できれば家族構成や持ち家状況、大きな出費なども含めて教えていただけると助かります。また貯金は単に普通預金にしているだけなのですが、皆さんは大きな貯金をどのように運用されているでしょうか？是非アドバイスください。

給与天引きの「積立金」が突然終了。 入社時より毎月1000円、 職員積立金として給与より天引きされていました。 積立金の使用目的は社員の 慶弔関連、退職時の餞別金、出産祝い、入院見舞です。 ですが、先日会社のＷＥＢ掲示板に突然、 「６月末をもって積立金の支払申請・運用を終了とする」 と告知が出ました。 はっきり言って1000円引かれるのは納得いかなかったし （自分では今まで一度も恩恵を受けたこともないので。。） 終了は嬉しいのですが、 今まで支払った1000円×60ヶ月＝60000円はどうなるの？！と 思ってしまいます。 友人に言われて気づいたのですが、 支払い報告は掲示板に出ますが（例えば　●●支社　Ａさん　6月1日入籍　30000円支払　等） 収支内訳は全くわかりません。 （残金がいくらかかも不明。 去年から退職ラッシュのため残金が無いのではとも思いますが。） それはおかしい！と友人に散々言われたのですが やっぱりおかしいですよね？ 人事に残額や、返金してくれないのかを問い合わせたら・・・ 「ちょっとじっくり計算しないと。８月ぐらいにはわかりそう」と 言われました。 何とか半額でも取り戻す方法ないでしょうか？ 就業規則には特にこの積立金の規定はありません。

転職を考えています。公務員に転職するメリット・デメリットのご意見をお聞かせください。 はじめまして。 私は地方（県庁所在地のある市）に住む28歳です。 現在、外資系メーカーに勤務していますが転職を考えています。 公務員（国家・地方、キャリア・ノンキャリアすべて含めて）を候補の1つと考えているのですが、公務員に転職するメリット・デメリットについてご意見をお聞かせ頂けますでしょうか。 ちなみに、現在の勤務条件は以下のような感じです。 年収：約330万円 有給：年12日（ほとんど希望日に取得可能） 残業：月/50時間（30を超えた分は残業手当あり） 退職金：月収の6%程度を毎月積み立て、それを自分で投資運用するシステム 特に、40代・50代になった時にどのくらいの給与になるか、退職金はどうなるのか、年金はどうなるのか・・・などについてあまり情報を持っていません。是非ご意見やお持ちの情報を教えて頂けますとありがたいです。