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ローンの一本化について
walkingdicの回答
- walkingdic
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>てっきり一本化にするほうがいいのかと思っていました。 まず銀行などが行うような一本化というのは確かに金利も利息制限法以内だから金利負担も安くなる可能性が高く、総支払額が下がるケースというのはあります。 ところがそもそも銀行がこのおまとめのターゲットにしているのは支払能力には余裕があり、そのままでも返済可能だか数も多いから返済が面倒とか、金利の高いところで借りてしまっているから安い金利に切り替えたいだけの人たちなのです。つまり返済が苦しい人はターゲットではないということです。 他に有力な連帯保証人などがいれば別ですが。 でも返済が苦しい人の場合はそもそもそういう金利面で有利な一本化ローンというものがないというのが理由の一つです。（審査に落ちるか、金利の高い一本化ローンしか受けられない） もう一つは大抵そういう返済が苦しくなっている人は複数の所から借り入れがあり、そのなかには金利の安いものから高いものまであるので、安いところの枠を目いっぱい使い金利の高いところの借り入れを圧縮するというやり方を取るだけで平均金利は思いのほか高くなっていないという場合もあり、そうなると一本化ローンの借り入れ金利との比較では逆に金利負担が多くなることの方が多いのです。 ついでに言うと、総債務額からすると返済可能だが、複数の借り入れの返済期間が短く返済金額の高いところがあり、一時的に資金ショートするような場合にも返済額を一定以下に抑えるという効果を期待して一本化する場合もあり、この場合は金利的には得にならなくても破綻するのを防止するメリットはあります。 まあそういうわけなのです。ご質問の場合ですと銀行での金利の最高である１８％で一本化できて、現在の借り入れが２９％としても差はわずかに１１％ですから、１６０万の１１％は一年で完済するとすれば約９万でしかありません。 それでも０．５ヶ月分程度はへるかもしれませんが、ご質問の場合だと銀行は無理でもっと高い金利の一本化しかないとなると、メリットはもっと少なくなります。 まあそういうわけです。
noname#48474
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