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年金や保険、相続などの相談を受け、プランを作成してあげるような仕事って何処の会社や組織に就職するとできますか？ 可能であればそのための勉強は何をすべきなのかも教えてください。

誘われるままに、生命保険に片端から入ってしまい、掛け金が大変なので、そろそろ整理しなくては・・・と思っています。 わたしが住んでいる市には、フィナンシャルプランナーという職種が電話帳に載っていません。 こういう相談は、どういう職種の人が相談に乗ってくれるでしょうか？ 生保会社は、自分のところの商品しか説明できないので、頼りになりません。

最近、祖母に、これは認知症ではないかと思われるような行動や言動が見られるようになりました。 物忘れ外来に相談したいのですが、（本人を伴わない）家族の相談でも保険は適用されますか？

質問を見ていただきありがとうございます。 質問の内容としては、市県民税申告、もしくは確定申告をしたほうがいいのかどうか?ということです。おそらく市役所や税務署に電話、相談すれば解決できる問題のような気がしますが、ちょっとそれらの機関とトラブルがあり、相談しにくい状況になり、ここに相談することにしました。もし、必要なら自分でささーっと書いて、手短に提出するつもりです。 私は24年度1～3月まで派遣職員として会社から給料を貰い、4～12月まで、前とは別の会社で、臨時社員として給料を貰っていました(1～3月まで働いていた派遣先から別の派遣先に移動になったのではなく、まったく関係のない別の会社です)。およそ給与(所得というべき?)は1～3月まで50万、4～12月まで200万円です。雑損、医療費、障害者、配偶者、扶養控除等々はありません。ただ去年、生命保険に加入し、それについての控除の?書類を去年の11もしくは12月ころ書いた記憶があります(生命保険どのくらい払ったか、等々。横長の複数枚複写の用紙でした)。 今手元に、4～12月まで働いていた会社の源泉徴収票があります。支払金額、給与所得控除後の金額、所得控除の額の合計額、源泉徴収税額、社会保険料等の金額、生命保険料の控除額、新生命保険料の金額、介護医療保険料の金額、前職(1～3月まで働いていた会社名)支払金額、徴収税額、社会保険料、以上の項目にびっしりと数字が書いてあり、未年調の文字は書かれていません。 これだけ行政で把握していれば、申告不要なのでは、とも思ったのですが、やはり不安であります。何かしら申告をするべきなのか(したほうがよいのか)、何かヒントでもいいのでいただければ幸いです。よろしくお願いします。 あと、給与支払報告書はどちらの会社も提出しているとのことでした。

はじめまして。 法律というよりも、自分にその権利があるのかご相談させてください。 先日、スーパーに買い物へ行った際、スーパーのごみ回収業者が入庫時のバックで駐車中の私の車にぶつけてしまいました。 当然、警察を呼び、物損扱いで保険修理をして頂くことになったのですが。保険屋さん曰く、自動車保険としては事故による評価損やボディーコート（長期間効果のあるwaxのような物です）の再処理までは保障できないとのこと。調べてみたところ、確かに保険会社の対応はそれが通例のようですので粘っても仕方ないので、保険の補償はそれで納得しました。 ただ、私はスポーツカーが趣味でして、事故車は新車で買ったばかりの車でした。 そこで、清掃業者の方に保険で保障されなかった損害（ディーラーさんで相談したところ内訳１０万位とのこと）を賠償願おうとしたのですが、その業者は自動車保険で処理したので責任は無いとの一点張りです。 そこでさらに、スーパー側にこの賠償を請求しようと考えているのですが、これはやり過ぎでしょうか？ スーパーに請求する根拠は、回収業者はスーパーの委託業務を行っており委託業務に対する指導不足、およびスーパーの敷地でお客の駐車場と入庫作業を行う区画がすぐそばで隣り合っていたためです。（区画が離れていれば事故は避けられたと思うので） その、スーパーは全国展開している大きなグループでして、キチンとしたお客様相談室もあるので、そこへ責任を問おうと考えています。 ちなみに、ついでですがもしスーパーの対応に不満があった場合にその企業名を事実とともにweb上に載せるのは違法性がありますでしょうか？ とても大事にしていた車なので、私も非常に感情的になっていると思いますので、みなさまのご意見をお願いします。

母子家庭で中学生の娘と二人暮らしです。４０代後半女性で将来自分の健康に不安があり、医療保険にはアリコの１０年満期の掛け捨てで、月に２７００円程度の医療保険に２年半位になりますが、２年前に離婚しまして保険は続けていますが、生活が母子家庭になってこの保険が適しているのかが不安で詳しい方に相談とアドバイスで適している保険が有るのか、このまま続けて良いのか知りたいです。宜しくお願いします。

学資保険の差し押さえについて 私の知り合いのKさんににとある相談をうけました。 離婚した主人が自己破産をしていたらしく、契約者が元主人の学資保険が、差し押さえられてしまいました。 もうすぐ保険も満期で、保険料が下りるというときに、差し押さえの通達が来たそうです。 名義変更をするにも、なかなか難しかったらしくそのまま夫名義で毎月保険料を払っていたそうです。 なんとか名義をKさんにして、取り戻せないものでしょうか。

保険の見直しの為、18年間掛けたある保険の解約の手続きをしました。 その保険は1年ごとの更新で届けがなければ自動更新になってしまいます。掛け捨ての保険ですが今までに支払った保険料の全額とまでは行かないでしょうが7割から8割を解約返戻金として受け取りたいと考えています。無理な相談ですがその方面に詳しい方ご回答よろしくお願い致します。また、法律的に手段があるのでしたらそのご回答もお願いいたします。

　以前にもご相談させていただきましたが、未だに離職票がもらえず困っています。 東京労働局総合労働相談コーナーに相談しても結局、管轄のハローワークに辿り着き、 その担当者も本当に指導してくれているかも解りません。都合の悪い事に管轄のハローワークも地方で やり取りにも時間がかかると言われ、待って下さいの一点張り。先週末にもう管轄する公共職業安定所に対して雇用保険被保険者でなくなったことの確認の請求を行うしかないと考え、先週もハローワークに電話したら 企業側は私宛に、離職票手続きに関する書類を送ったと聞きましたと言われたのですが、未だに届きません。 どんな手続きをするにも離職票が必要になり、かれこれ二ヶ月待っています。会社にイジワルされているような気がしてなりません。 　ハローワークに言っても無駄なんでしょうか。 それとも管轄のハローワークの同じ担当者ではなく違う人へ相談した方が良いのでしょうか。　 　

主人が4月より、公立学校の教職員になり、保険を見直すか検討中です。 職場にも保険会社の方が勧誘にきてるようですが、主人は保険の知識というか話を聞くこともしてくれません。 保険会社に電話はしてみましたが、保険の内容は教えてくれすが、他の保険会社との比較は法律上できないとのことでした。 以前は民間のサラリーマンだったので、福利厚生はよくなって保険も見直したほうがいいと思うのですが、見比べてもどこのとの保険がよいのか判断つきません。 ネットの無料相談で中立な立場のファイナルプランナーに一度来てもらいました、教職員用の保険も活用したいと言ったのに、ああいう保険会社はすぐ辞めてしまうような内容の内容のわかっていない人が多く、聞いても話が分からにといって、自分が提携している保険会社だけを紹介してました。 有料でももちろんいいので、信頼できるFPに現在の保険と教職員が使える保険もしくは多の保険会社も踏まえて、保険の検討をしてもらうのが一番だと思うのですが、どうなのでしょう。 ちなみに、現在は下記の保険に入ってます。年齢は40歳 (1)変額保険　有期型　15年　保障金額100万円→子供の学資保険として (2)変額保険　終身型　70歳払い込み　満期金額1920万円→主人用 (3)変額保険　終身型　70歳払い込み　満期金額300万円→私(妻) (4)総合医療120型　終身払い込む(5日目から保障)→私(妻) (5)都民共済　総合保障2型→主人用

保険会社との対応についてご相談させてください。 交通時のタクシー通勤についてです。 100：0の過失で相手の保険会社が全てを負担しています。 保険会社との対応は今回が初めてです。 普段は車が通勤手段でしたが、右手が麻痺してしまい運転ができないため、保険会社から電車で通勤してくれと言われました。 しかし、通勤時間が30分から1時間に延びてしまい、通常と同じ時間で出勤できるようにタクシーを使用してもいいかと相談をしました。 保険会社はそれは難しいの一点張りで、歩行できるのであれば電車通勤で問題は無いのでは？とのこと。 一向に話が進まないので、タクシー通勤が認められないのであれば根拠を示してほしいと言ったら、保険会社経由で医者に診断書を貰い、タクシー通勤で問題が無いか判断するとのことでした。 判断にどの程度掛かるのかと聞いたら、一ヶ月は掛かるそうです。 自分なりに話をまとめて書きましたが、担当者の説明がわかりづらく、ほとんど「難しい」としか言っていませんでした。 このような場合、タクシー通勤は認められるのでしょうか？ そもそも、このような相談は保険会社にするべきなのでしょうか？ 相手の言い分も分かるため、こちらがわがままを言ってる気分になります。 完全に被害者なので、当然の主張だと考えていますが・・・。 また、保険会社は無理、駄目というばかりでその根拠を示さないような場合が多いのでしょうか？ 示談をする際、明確な根拠が無いと納得できないのに、この程度の話で揉めているようではこの先がとても不安です。 そもそも初めてのことばかりなのに、相手から代替案の一つも提示されないのが不思議でなりません。 この担当者は自宅に訪問する際も遅刻してきて謝らなかったり、 紙一枚の書類を郵送すると言って、二週間経っても届かないため、こちらが確認の電話をしたら二日後に送ってきたりします。 正直誠意が足りないと感じています。 正直交通事故で受けた被害より、このような交渉が苦痛です。 回答よろしくお願いいたします。

こんにちは。 表題の件で相談させてください。 私は４３歳既婚女性です。 子供はおらず、主人と２人で自営業をやっております。 ３年程前に店の運転資金に終身保険の契約者貸付にて約２８０万円ほど借りました。（利率5.75%） しかし、今の経済状況では返済が難しく、利息が増える一方なので（現在は３３０万円ほどになっています。）、終身の一部を解約して解約返戻金で返済したいと考えました。 今現在入っている保険は第一生命のエスコート２１というもので、１年で約３８，０００円程支払っており、５０歳払込満了です。 保険内容は以下の通りです。 終身保険（S62）死亡保険金額　2,500万円 障害特約（S58)災害保険金額　本人型100万円 災害入金特約（S62)入院給付金日額　本人型5,000円 疾病特約（S62)入院給付金日額　本人型5,000円 女性特定疾病入院特約（S62)入院給付金日額　5,000円 予定利率5.5% 上記の旨、セールスの方に相談したところ、減額は100万円しかできないので、 （一部解約では、死亡保険金額は2,400万円までしか下げられない） 全てを解約する以外、返戻金からの返済は無理だと言われました。 「コンピュータに入力するとエラーになります。恐らく以前行われた転換などが影響していると思う。」と言われ、思いがけない回答に驚いたのですが、 セールスの方が帰られたあと、落ち着いて考えてみると、それ以上下げると年払額が０円になってしまうからなのではないか？と考えつきました。（単なる推測です） そこで質問と相談なのですが、 あと７年後、払込満了を迎えた際には一部解約して、返済に充てることは可能なのでしょうか？ だとしたら、払込満了まで契約失効にならないよう、少しずつでも返済することがベストの選択なのでしょうか？ 結婚する際に母から引き継いだ保険なので、今全部解約してしまうのは心苦しいです。 他に何かいい方法がありますか？ 乱文お許しください。 皆様お忙しい事と思いますが、アドバイス宜しくお願いいたします。

先ず始めに・・・ このような相談箱でご相談させていただくのは初めてです。 皆さんのQ＆Aを時々参照させていただく事はあるのですが、もし失礼な内容や発言があったなら、どうかお許しください。 突然、目の前に問題が生じ、内容が内容なので、何処に相談すれば良いのかがわからず、こちらにご相談させていただくことにしました。 75才の父が、うつ病の薬を投薬している事を告知せず、保険に加入している事がわかりました。 現在も定期的に、薬は服用しているようです。 この先、病気や怪我で保険の補償を受ける時に、告知義務違反となるのでしょうか？ 加入した保険は、ソニー生命の医療補償と死亡補償とが対象となる保険です。 今まで加入していた保険（郵便局）が満期になり、新しく別の保険（ソニー生命）に加入しました。 郵便局の保険は、掛け金が今までよりも高くなったので、ソニー生命で予算額と補償の内容とで組んでもらいました。 父は故意的に告知しなかったのではなく、自分はもう、うつ病は完治していると思っているのです。 ただ、薬に睡眠効果があるので、眠れない時に今も服用しているだけだから病気では無い！ と言い張るのです。（無知ですみません） 私自信も、保険に関する知識不足で、うつ病というものが保険にはとてもやっかいなものだという事を初めて知りました。（無知ですみません） 父は薬を止めるつもりは無いようなのです。（頑固で、これがまた厄介で・・・） このまま薬を飲み続けるのであれば、この保険に加入している意味が無いのではないのでしょうか？ こもまま掛け続けていても、いざという時には保険金が出ないような気がするのです。 私も父も、この事を故意的に隠して、詐欺まがいのような事をする気は無いのですが・・・ 父に告知義務の話をすると、もう保険は解約する。 と言い出しました。 やはり、保険会社の担当者さんにこの事を報告し、保険の解約手続きをとった方が良いのでしょうか？ それとも、言わなくても可能性として期待は出来るのでしょうか？ 保険について皆さんのお話を色々と拝見していると、正直に申告をする者が損をする（表現が悪かったらごめんなさい）ような気がしなくもなく・・・ それは、内容にもよるとは思いますが・・・ 保険に詳しい方、どうすれば良いのかどうか、アドバイスをよろしくお願いします。

交通事故による損害賠償請求のことで、質問させていただきたのですが、 平成22年6月9日に追突事故に遭いました。 通院期間は6カ月で、その間休業損害及び通院治療費の支払いを受けていました。 6カ月経過したところで、保険会社より頸椎捻挫で6カ月以上通院は通常はありえないと思いますとのことで、症状固定をして後遺症認定を受けたらどうでしょうか？と言われ、私は事前認定ではなく、自分で手続きを行いたいので診断書を送ってもらいました。 保険会社からの説明では、けがに対する賠償は終わりになります。後遺症についてはご自由に審査を受けてください。との事でした。 そして、お送りする賠償金額を確認して示談書に押印してくださいとの事でしたが、私は後遺症とけがとは、あくまでも別々だと思い込んでしまい、内容もあまり深く確認せず押印して返送してしまいました。 それから、行政書士に依頼をして代理申請をしてもらったところ、示談書の内容に当事故に関する賠償については、全て終わりとするとあり、後遺症認定の審理を始められないと機構から書類を返されました。 何とか自賠責の保険会社に連絡をして、詳細を伝え審理だけでもしてもらう様にお願いをして、任意保険会社の方は示談が成立しているから、文書の変更もできないし相談には応じられないが、しかるべき所からの連絡であれば、真摯に対応しますと言っていましたと伝え、直接連絡をしてもらって、何とか審理してもらいました。 結果は14級でしたが認定されました。 その結果を任意保険会社に連絡をして、逸失利益、慰謝料を見積もってくださいと依頼したところ、示談所を取り交わしているので、それは出来ませんとのことで、交通事故紛争処理センターに相談をしました。 センターの弁護士に算出してもらって、前半部分の賠償金額まで争わなければ、話になると思うと言われたのですが、2回目の相談日に出向いたところ、示談書によりその請求権については全て放棄していると保険会社が主張し、納得がいかなければ当相談所では対応できないので訴訟を起こすようにして下さいと言われました。 それから、弁護士に相談しましたが、保険会社側は、示談書を盾に色々言ってくるので、現在持っている証拠だけでは勝ち目はないだろうとの事でした。 どうにかできる方法はありませんか？

以前こちらで相談しまして、両親を私の健康保険の 扶養に入れました。 弟はフリーターで年２００万円ほどの収入があるので 私の扶養には入れないだろうと、 変更前 　・私、妻、子→社会保険 　・両親、弟　→国民保険 変更後 　・私、妻、子、両親　→社会保険 　・弟　　　　　　　　→国民健康保険 にする予定でした。 そして、新しい保険証をもって役所へ両親の、 国保の変更の手続きに行ったところ、弟も私の社会保険の 扶養に入れますよと言われました。 　年収年２００万円ほどのアルバイト収入が （役所の所得証明書にもきちんとその金額は上がっています） ある弟も私の健康保険の扶養に入れるのでしょうか？

保険の見直しのためＦＰに相談し、ライフプランを組みました。 その上で、逓減定期保険をすすめられました。 子供が０歳の時と２０歳の時では、 必要なお金が違うということも理解しましたが なんとなく、保険会社に乗せられている？とも感じてしまいます。 子供が小さいうちは、補償額が大きい だけど、子供が小さいうちは親も若く病気などの確率も低い つまり、保険会社も支払のリスクが少ない 逓減定期保険は保険会社に優しい商品なのかなーと思ったり・・・ 逓減定期保険は、どういった人に向いている商品なのでしょうか？

現在、40歳会社員妻パート子ども6歳と3歳です。保険の更新が近いので見直しを考えています。年収700万円。最近新築で家を購入し、9月から住宅ローンが始まりました。35年ローンです。ショッピングセンター内にある保険プラザでおととい、保険の相談をしてきました。すすめられた保険の内容は、 ・生命保険：「いつか大きくなる君へ。」（メットライフアリコ）　※低解約返戻金型終身保険 ・医療保険：「診断革命」（スター生命）　です。保険料5,085円で、たとえばがんで一時金が、20万円。というものです。入院があれば+5万円です。 仮に夫が亡くなった場合の必要額（保険金額）は1,700万円※との診断（ほぼ教育資金）で、 月々の貯蓄にあてる分を上記終身保険、不足分を掛捨保険で補うのが良いのではないかとのことです。 ※死亡した際、会社から支給される一時金（1,200万円）、および遺児育英年金（15歳まで月2万円、それ以降22歳まで月4万円）を加味した結果です。保険金額についてはこれで十分だと思っています。 ソニーの学資保険にだいたい、子ども一人につき一万円支払って、満期（22歳）で260万の保険に入っています。現在の貯蓄は100万円程度です。あと、所得保障保険にも入っており、仮に会社を辞めざるをえなくなっても60歳までは、今の所得の６０％までは保証されます。 医療保険は公的なものを含めるとこれで十分なのか、それとも一時金が少なすぎるかなど、不安な要素も感じています。 多角的にアドバイスいただけると助かります。どうぞよろしくお願いします。

今から９月に受験するFP３級技能士の勉強をはじめるのですが、まず、学科と実技の両方を合格しなくてはいけないということですが、実技の「個人資産相談業務」と「保険顧客資産相談業務」のどちらかを選択するうえで、よくわからなかったので、「個人資産相談業務」を選んだのですが、これでよかったのでしょうか？何か違いがあるのでしょうか？こちらを選べば、「保険顧客資産相談業務」に関しての勉強はしなくてもいいんですよね？ あと、実技の勉強をしたいのですが、どのような参考書を買えばよいのでしょうか？おすすめの参考書や講座があれば教えて下さい。宜しくお願いします。

4年前にＳニー生命のFPの勧めで変額保険に3個はいりました。 そう当時の説明では長い期間みれば必ずプラスになるといってました。 主人が4月より転職し公立学校の教員になりましたので、これを機会に保険を見直そうと思い、 ネットで無料の保険相談(mもす保険)を受けました。 変額保険は現在ほとんど進めることがなく、満期時は元本割れがほとんだ。 その保険会社は会社のリスクがないので変額保険を進めるようにいわれている。 変額保険は解約したほうがいいといわれました。 実際のところどうなのでしょうか? (1)変額保険　有期型　15年　保障金額100万円 (2)変額保険　終身型　70歳払い込み　満期金額1920万円 (3)変額保険　終身型　70歳払い込み　満期金額300万円 年齢は40歳　

夫の生命保険について質問です。 夫２９歳（月収４０万ボーナスなし）妻２６歳（専業）・新婚・子なし（１年以内に希望）です。 FPに相談に行き、保障の必要額を算出し以下のようなタイプの保険に加入しようと考えています。 現在は子供はいませんが、一人授かると仮定して考えています。 入りたい保険のタイプにあった商品・保険会社を検討中です。 アドバイス、おすすめの商品などありましたら、教えてください。 加入したい保険のタイプ 【夫２９歳 喫煙なし】 (1)終身保険 死亡保障３００万 ６０歳払込 (2)収入保障保険 １１万円/月 ＜保険料払込免除があるものにするかどうか検討中＞ (3)逓減定期保険 スタート２２００万 払込３０年 保険期間３０年 FPおすすめ ソニー生命 【主契約】 変額保険終身型オプションA 死亡保障300万 60歳払込 保険料4798円 <特約>(1)家族収入特約/非喫煙 60歳払込 65歳まで 最低支払保証5年月11万…保険料4401円 (2)逓減定期保険特約/非喫煙 2200万 払込30年 保険期間30年…保険料2465円 保険料払込免除特約 …保険料732円 合計保険料 11664円 入りたい3タイプの保険をはじめは会社にこだわらず個々にと思っていましたが、 禁煙者割引があって少しでも保険料が安くなるものということでFPより上記の保険をすすめられています。 同じようなタイプでもう少し検討して決めたいのでアドバイス頂ければ嬉しいです。 よろしくお願いします。 【補足】 入院保険は以下を検討しています。 アクサ生命 セルフガード 【主契約】終身型入院保障 払込60歳 給付額10000円/日 死亡保険金10万 60日型 1日目より給付 通算1095日まで…保険料4370円 <特約> (1)手術10万・20万・40万…保険料770円 (2)高度先進医療給付金10～610万（限度1400万）※保険期間80歳ま・・・保険料40円 (3)生活習慣病長期継続入院給付120型 7つの生活習慣病で61日以上入院で61日目以降 10000円/日…保険料650円 合計保険料 5830円