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私の勤めている会社はこの12月から退職金の一部を適格年金から４０１Ｋに移行することが決定しました。 会社からは401Ｋでの運用以外なにも提示されなかったのですが、現在までの積み立て金を一時金で受取るという選択肢はなかったのでしょうか？ ご回答の程、宜しくお願いします。

長文にお付き合いください 当方　14年勤務の会社を6/15で退職します その会社から昨日この様なメールが届きました。 なんの事か意味がわからず　というのも入社時に退職金制度はないと聞いていたので　この様なことになっているとは知らず。退職金制度なしに同意し入社しているのだからこちらは返金してください　との事です。　返金しないとダメなのですか？ 【会社からのメール】 勤続10年以上の方を対象に会社の資金運用の為、退職金制度のない✖︎✖︎さん(当方 6/15付け退職)⚫︎⚫︎さん(今後も継続勤務)にも中小企業退職金共済機構を通じ、中退共の掛金を納付し続けていました。 この度、中退共の解約の手続きをとるにあたり、この中退金は第三者機関となるため、掛け金が、個人口座に入金されます。 つきましては、この個人口座に入金されたものを、会社宛に返金をお願いしたく、ご案内いたします。 なお、今回の所得に関して税金等の発生はせず、手続きを進めるにあたり、書類をお願いすることになりますので、改めて連絡させていただきます。 宜しくお願いします。 【手続日】 2021年6月15日付け 【手続き内容】 ① 退職金（解約手当金）請求書に記入のうえ、本人口座及び本人確認書類を添付し送付 　　　　　　↓ ② 1か月程度で本人口座に入金されます（約42万円程度） 　　　　　　↓ ③ 指定する会社口座に入金をお願いします。 以上となります　 回答お願いします

会社で退職金を４０１Kで運用しています。加えてマッチング拠出というのも月１万円ちょっとやっています。 年末調整で記入する必要はないのでしょうか？ 個人型ではないので、会社で全て調整してくれるという認識でよろしいでしょうか。

新生銀行の広告に２５００万円は１４年２カ月の寿命と書かれており、すごく不思議に思いました。 本当に、資産運用をしないと退職金や年金だけでは生活は難しいのでしょうか。 私は高校生程度の経済の知識は持っています。ご回答はそれくらいの知識でもわかるものであれば幸いです。

私の会社でも、将来の退職金を投資信託で個人それぞれが運用することになりました。 そこで投資信託の勉強を始めたのですが、いまいち分かりません。 それとも、毎日基準価格が変動するわけですから、毎日運用益がたまっていく（又は減っていく）ものなのでしょうか？ また、国内株式・国内債券・外国株式・外国債券の割合がどういうふうに設定すればいいか分かりません。 長期（２５年間）に投資するので助言をよろしくお願いします。 大変くだらない初心者の質問ですが、どなたか教えてください。

あと約３年で定年退職の公務員です。 ６０歳時に2200万くらいの退職金が見込まれます。（ただ、現在は事情があって貯蓄も借金もゼロです）63歳から年額163万円の共済年金が、65歳から230万の年金満額が受け取れるはずです。 定年後は退職金を崩しながら、月14,5万のアルバイトが可能です。（教員ですので、非常勤講師として使ってもらう予定です） 父子家庭でしたが、娘は来年20歳で就職してるので自活させます。よって、一人暮らしとなります。 また、私の親（母だけ）の心配は要らない状況です。 しかし、こんなことでは、60～80歳までの生活は悲惨なことになる、そのリスクは高いと指摘されました。 運用が必要なのでしょうか？ どなたか相談にのって頂ける方がいらっしゃったらありがたいです。 よろしくお願い申し上げます。

早期退職を考えています。アドバイスいただきたく。 44歳独身男性 子供無し。都内在住の会社員で勤続22年目 年収800万円。金融資産23百万円。投資経験は15年ほど。システム運用部門のSEでしたが数年前から管理職となりました。 年金受給資格は学生時代もカウントするとおそらく後1年程度不足というところです。 会社の経営状況が厳しくなり希望退職募集を始め応募すれば退職金16百万円払うとの事。 会社生活に疲れこのところ体調を崩しがちな事もあり、元々50歳になったら早期退職するつもりでしたので、この際早期退職して地方の実家に帰りセミリタイア生活に入る事を考えています。 実家には70歳の母がおります。腰に持病がありますが健在で生活も年金と預金で充分まかなえています。 実家は木造一戸建てで築25年。今のところ特に目立った老朽化箇所は見受けられません。 今後の生活費は、年利回り2%程度の資産運用と、生活費不足分は退職後1年以内を目処に起業する事でまかなおうと考えています。 自分の試算結果では、生活費を年240万円とした場合85歳ぐらいまで大丈夫そうですが、アドバイスいただきたく宜しくお願い致します。

宜しくお願いします 主人の会社で確定拠出年金が導入されています 主人はお金の事に疎いので（汗）実際には私が運用しているのですが ワケも分からず金融商品を選んでいる感じでとても不安です。 一応、商品のチャートぐらいは見ているのですが 右肩上がりの商品だからと言って、乗り換えて良いのかどうか？ 投資信託の本は１冊読んだのですが 個々の金融商品の選び方が今ひとつわかりません 勉強会なども探しているのですが、どこか良い講習会はあるでしょうか？ 結局は自分の退職金を運用させられていることなので 不安がいっぱいです どなたか勉強のヒントを頂けないでしょうか

教えて下さい。 退職金の事なんですが、今年から「適格退職年金」から「確定給付企業年金」と「確定拠出年金」に変わるそうです。 確定拠出年金は自分で積み立てしたお金を運用していかなければいけないみたいで、国内株式や国内債券や外国株式や外国債券に投資信託しなければいけないそうです。 こういった事は初めてで、どこに投資すればよいのか検討もつきません。 景気や為替で色々変わってくるのは承知ですが、できるだけ元本割れをしない最良な選択を教えて下さい。

宜しくお願いします。 5年程前から個人事業主をしています。（IT系） 恥ずかしながら、退職金にあたる共済制度があると最近知りました。 共済にもいろいろありますが、自分でネットで調べた限り、私が加入するに適しているのは、小規模企業共済ではないかと思えました。 節税対策になるので、早速始めたいと考えています。 丁度そんな時に、知人から「元本が保証される、毎年12月にのみ加入・支払が可能、個人事業主が入れる、という退職金制度がある。種類もいくつかある」と聞きました。 私が思うに、仕組みから考えてどんな共済も運用しているはずで、今の経済状況では元本保証は本当にされるのか？疑問に思いました。小規模企業共済のサイトでも運用状況を公開していますが、運用状況が悪い時は、国から補助金が出るのでしょうか？？ 又、私が調べた限り、小規模企業共済以外に加入に適した（ちゃんと認可された）共済は無さそうなのですが、知人が言うような共済は存在するのでしょうか？ その知人自身は加入している訳ではなく、いい加減な内容を話していたかもしれません。

会社を早期退職し、退職金の一部を10年くらいのスパンで資産運用したいと考えています。銀行からＡＩＧエジソンの「豪ドル立て　一時払新個人年金保険」を紹介されました。満期時の為替レートのリスクはありますが、10年ものであれば元金の1.5倍程度（豪ドルでの支払い）が確約されています。ミドルリスク・ハイリターンであると思いますし、他にはこれだけのリターンが有る商品は無いような気がします。資産運用については初めてなので不安がありますが、危険な商品ではないでしょうか？現在1ドルが85円程度なので、せめて75円くらいで契約したいと考えています。ご意見をお聞かせ下さい。

この度、適格退職年金から確定拠出年金に移行するにあたり 制度選択をする事になりました。 １、制度選択１ 　(1)適格退職年金全額を、確定拠出年金へ移管する。 ２、制度選択２ 　(2)適格退職年金を一時金で全額受取り（解約返戻金請求書提出）、将来分を確定拠出年金 　　　で運用する。 上記(2)の件で、２点質問させて頂きたいのですが。。 　ａ）例えば、適格退職年金が３，５００，０００円の場合、一時金での受取金額は、３，５００，０００円 　　で宜しいでしょうか？ 　ｂ）当然、一時所得として課税対象【（一時金『３，５００，０００円』－５００，０００円）÷２】となり 　　確定拠出年金で受取る場合に比べ、税額が高くなる面がありますが、この場合は、自分で 　　確定申告を行い、納税する必要ありと理解しています。 　　基本的には、一時金を受取り（３，５００，０００円）後に、課税対象金額を納税で宜しいでしょう　　　　か？ 　　翌年の所得税、住民税など ※３，３００，０００円以上→税率１０％、３，３００，０００円未満→税率２０％？ 　アドバイス宜しくお願いします。

現在、確定拠出年金として企業から毎月拠出金を「元本確保型保険」に積み立てて3年6ヶ月になります。積立額が53万円程になったので、少ないとは思いますが預替をしたいと思い「野村国内株式インデックスファンド・TOPIX（DC）」か「フィデリティ・日本成長株・ファンド」のどちらにしようかと迷っています。会社から指定されている運用商品に限りがあり希望する商品が揃っていないので残念ですが、退職まで残り3年6ヶ月なのでそれを考慮するとなるとどのように運用すれば良いでしょうか。退職までには積立総額が100万円程度になる予定です。余裕資金ではあるのですがファンド経験は無く、参考意見をいただければ大変助かります。宜しくお願い致します。

毎日、会社に行くのが辛い日々です。このままでは精神的にも病んできそうです。何の取り得もない独り者ですが、セミリタイアを夢想しています。今ここで、中途退職し、退職金をもらうと預金が５０００万円くらいになりそうです。年５％で運用できれば、利息（？）が２５０万円／年。現在、副業で２５０万円／年くらいあるので、合計５００万。独りなら何とか生きていけそうです。 しかし、年５％が問題です。安全な定期預金やＭＭＦではとても無理ですし、リスキーな株や投資信託では自信も経験もありません。 プロへの一任契約などもあるらしいですが、５０００万円の着実な運用法、教えていただけませんか？　虫がいいかもしれませんが、結構切実なのです。

縁あって近々転職をすることになりました． 現在の家計状況は、現預金、株式等で約1500万円、持ち家のローン残金2600万円です．新たな職業での年収は従来どおり1500万円．家族は私立大学を希望する息子（浪人）1人、美大を希望する娘1名（2年後修学就学予定）です．このような状況で、退職金の使途に悩んでいます．退職金額は約1500万円．これを老後の資金のため、あるいは教育費のかかる子供達のためにも運用に回すべきか、住宅ローン返済にまわすべきか、どちらが有利かという点です．どのように考えたらよいかご教授ください．

大手食品メーカーに8年勤めて、この3月で退職しました。 企業年金基金の給付金についてですが、「脱退一時金の受け取り」か、「企業年金連合会」に 預けるか悩んでいます。倒産することはまずないと思うのですが、 今もらう方がよいのかなど、わかりかねて迷っています。 私は、もうすぐ海外に2年ほど留学する予定です。 どうする方がよいかなど、アドバイスお願いします。 また、退職金などの貯蓄についても、どのように運用すれば、 今の時代いいかなど、詳しい方教えてください。投資、利率のいい銀行のおすすめなど。 よろしくお願い致します。

大企業の会社員(社員１万人)４５年勤続、肩書きチーフです。ライブドアショックから今までで７００万損失をだしていまいました。退職金の前借で運用してましたが・・・だめでした。ほとんど実態経済ではなくて、投資心理で相場がうごいているとわかりました。投資の実績のある方、投資方法を教えてください。

現在退職金や保険満期などで現金が6000万円ほどあります。 資産運用したく、安全性高くインデックス型の海外ETF、インデックス型の投資信託、クラウドファンディングを検討しています。年6パーセントくらいの運用が出来ればと考えていますが、おすすめの投資方法、比率を教えて頂けないでしょうか。 また、今株価ぎ上がってる段階で全て投資した方が良いのか、半分くらいにしてまた株価ぎ差が下がった時など時期も、分散した方がよいのかをアドバイス頂ければ幸いです。よろしくお願いいたします。

理系大卒　メーカー社会人1年目の者です。 確定拠出年金の運用商品の選定基準や、 各運用商品の運用実績表の見方をお教えください。 4月に入社した際に、 退職金は、 前払い（新卒後数年間は、毎年6万円から税金をひいた額）か 確定拠出年金制度（会社からの上記6万円を運用していく）を 取り入れていると説明がありました。 2つの制度は、社員自らの選択制で、選べるようになっていましたが、 私は確定拠出年金制度を選びました。 （会社からは、両制度に関する説明がなされました。） その後、会社から、 表紙に「みずほコーポレート銀行」（運用管理機関?なんだそうです）とかかれた 「運用商品実績表」なる冊子が配布され、 商品選択に役立てるよう言われました。 冊子を広げると、 運用商品としては、 ☆みずほDC定期預金（1年） ☆はまぎんDC自由期間定期 ☆第一のつみたて年金（5年） 野村日本国債インデックスファンド（確定拠出年金向け） 中央三井DC外国債権インデックスファンド などなど10個以上が並べられており、 各商品説明ページには、 「基準価額、純資産総額」「基準価額の推移グラフ」 「資産構成（国内一部上場○○％など）」 「ファンド（分配金再投資）及びベンチマークの収益性とリスク（標準偏差）」 「リターン実績表」 などが初めて知る言葉ばかりが並んでいました。 私は一生働くつもりで、 仮に転職しても個人向けに切り替えて 運用していきたいと考えていますが、 ☆マークの元本確保型が、リスクが少ないのかなというぐらいで それぞれの違いがよくわかっていません。 社会人の先輩のみなさま、 確定拠出年金の運用商品の選定基準や、 各運用商品の運用実績表の見方をお教えください。 よろしくお願いします。 ※下記サイトのような説明は、会社からありました。 http://dc-navi.net

　退職金の一部を401Kで個人が運用する制度がある会社に勤めていま す。定年までの運用期間は約3年間です。 　個人的な運用では、今回日経平均9800円弱で、ETFの銀行、新興国、 商品を買い、ごく小さいながらも長期的な老後資金の雪だるまの核が 出来たと思っています。 　さて401Kは、一時1.4倍までになっていましたが、昨年9月に75％ま で現金にして、それでも一時は元本の-15％ぐらいまで行きました。 米国の新政権が頑張ってくれたためが何とか危機を脱し、+-0まで戻 りました。長期的なリスクはあるもののしばらくは上昇基調と見て80％ を1万円前後でリスク資産にしました。現在の保有方法にアドバイス を頂けたらとと思います。（自分のこととなると客観的に見れません ので） I、リスク資産へ重心を移した理由 (1)401Kの各商品は、インデックスファンドで比較的安全な商品である 　（手数料安く、非課税？） (2)3年間の長期運用可能 (3)そもそも退職金の大部分は元本割れしないよう会社が運用している 　ので、ある程度リスクが取れる。 (4)金余り現象のため、公共事業が年後半活性化してくるため年内は上 　昇するであろう II、リスク資産重視への不安 (1)3年間の有期限である (2)現金定期商品から投資信託購入のため、発注から約定まで4～5業務 　日も要し、タイムリーでない。 (3)退職金の一部のため、目減りすると心理的に意外と圧迫感がある 今の方針は、年内をめどに約30％を国内債権ファンドに移そうと （20％は現金定期のまま）考えております。 質問は以下のとおりです。 (1)運用は個人の好みですが、それを超えて何か大きく誤っていますか 　（在職期間が短いのにリスクをとりすぎているなど） (2)国内債権ファンドは、リスクが低いことはわかりますが何を見て購 　入のタイミングを計るものなのですか。（たとえば10年新発国債の 　利回りが2％に近づくなど、またはもともと現金に近いので国債の 　タイミングより株式市場の動向を見た方がよいとか） よろしくお願いします。