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外資に転職しました。日本に法人は無く当面設立予定はありません。本国採用・日本駐在員というポジションです。よって、年俸の12分の1が毎月日本の銀行の個人口座に振り込まれ、旅費交通費等の経費は別途請求で振り込まれます。 退職金は無く、源泉徴収による社会保険の天引きも無い為　確定申告を行います。住まいは個人所有のマンションで、当面　マンションの1室を事務所としても兼用します。 家内は日本の他の会社に正社員として勤務しておりますが、副業・兼務に関する就業規則はありません。 上記環境の為、自宅を本店とする資本金の小さな資産管理会社を設立し、 ・取締役は私と家内 ・株式投資等にて家族の金融資産をこの会社にて運用 ・勤務先からの業務委託の形式は取らない ・役員報酬は少額、経費は実費程度とする ・小規模企業共済、個人型確定拠出年金に加入 とする事で、所得控除を増やして節税及び退職金の確保を図りたいと考えております。 日本法人が無く自宅をホームオフィスとした外資のサラリーマンに関しての節税等の情報が見つからず、質問する次第です。このスキームで何か問題等がございましたらアドバイス等頂きたくお願い致します。

夫32才（会社員）妻（パート）有り、子供無し。 ローン無し。子供の予定は今のところ無し。（持っても1人） 転勤があるため、住宅の購入は定年後又は近くなってから購入予定。 相続する資産無し。親に金銭的援助の可能性有り。 1年で200万程度の貯金をしています。 今後大きく使用する予定は5年後に車を購入する200～250万程度ぐらいです。 現在1000万程度の貯金があり、普通と定期預金にしています。 会社には財形が無いので、すべて銀行に預けています。 ほとんど金利もありませんので少しは運用をしたいと考えています。 そこで、貯金のうち何パーセントくらいを運用にまわすのが無難でしょうか？ 外貨預金、投資信託、国債・外債などいくつかに分けて、行こうと考えています。 目標は定年まで（現在の価値で）1億くらいになれば、と思います。 金利が付かなければ、貯金の年間金額が上がる+退職金で9000万くらいの貯金額になるのではないかと想定しております。 アドバイスをどうぞ宜しくお願いいたします。

初心者の質問で申し訳ないです 質問は２点あります １．付き合いで購入した投信があります 　　（損保ジャパンのむぎわら帽子） 　　購入して１度だけ配当を貰ったことがありますが 　　その後は元本割れ？して額面７０００円程度でし　　たが最近は８０００円になりました 　　追加で購入した方が良いのでしょうか 　　それとも適当に上がったところで解約した方が良　　いのでしょうか ２．会社が退職金・年金（年金基金を返上）の分配　　　金？が少し支払われます 　　４０１Ｋに入金または一時金・厚生年金連合会？ 　　の３つに振り分けとなります 　　２０から３０年のサイクルで見るならば安定型の 　　投信が良いのかと思っていますが 　　今は４０１Ｋの投信の価格も高いので下がった時　　に買った方が当然？得ですよね？ 　　なにか良い投信や運用方法があれば教えて下さい

資産運用と老後資金 老後資金と資産運等について少々不安に感じているので質問しました。 現在43歳、サラリーマンです。 現在の蓄は私名義で約2230万円年収620万です。内訳は 年金保険2000万円（60歳時満期） 普通預金160万円 投資信託70万円 家は2800万円の債務がまだのこっています。今のままだと65歳払い済みです。 子供は1人考えています。できた場合今からですので、定年までに大学資金をと考えています。 退職金は1000万と見込んでいます。住宅ローン、電気、ガス、水道料、固定資産税、車検代を含めて平均すると月25万円で生活しています。老後はいくらぐらい準備が必要なのでしょうか？

確定拠出年金のある会社Aを辞め、ない会社に転職しました。脱退一時金を貰うため、二年前に金融機関に問合せしましたが、改めて説明書を読むと回答内容が腑に落ちずよく分からないため教えて下さい。 2013.12 三年半勤めていた会社Aを退職。 手続き放置しており自動移管通知着。 2015.06 金融機関に問合せし、個人型年金の運用指図者になる手続きを進める。 2015.08 個人移管完了通知着。 2015.08 再度金融機関に問合せ。 「個人移管してから二年後でないと脱退一時金は受取れない。二年後再度電話下さい」 と言われたのでそのまま放置。 2018.01 取引状況の知らせ着。 元金保証型 前回残高から2016年分の手数料約5000円が引かれ、現在残高約10万。 質問1.脱退一時金受給要件「継続個人型年金運用指図者となった日から二年以内である」 という記載があります。私は二年以上経過しているのでは？と思うのですが、2015.08問合せ回答は聞き間違いでしょうか。 質問2.このまま手続きを何もしなければ、（利益がない場合）手数料分だけ毎年引かれ、60歳になった時（現在30歳）にはマイナス額になる＝受給できないという事でしょうか。

信用できる保険会社の友達Ａに 1、「今お金を預けると増えるよ」といわれお金を預ける。 2、独立する話もなく外資の保険会社を退職、FP事務所を立ち上げ、しらずにそのお金は会社の運用費にまわっていた。（話とちがう。詐欺？） 3、その後、運用の契約書が送られてきた。その後はお中元も２年間届いた、 4、2年ほどたち、お金が必要になったので解約届けを送ってくれといい、実家に解約届けをおくってもらう。（実家でいらないと思い破棄してしまった）、さらに数ヶ月たち、Ａにもう一度送って欲しいと連絡したところ、電話に出ず。 5、常に携帯でのやりとりしかしていなかったため、事務所と固定電話を調べたが、既にない。唯一弟の連絡先がわかったので会社に電話した。弟は最近兄（Ａ）にはあっていない、居場所はわからない、町でみかけたという回答。 ６、その後、弟が連絡としたようでＡからやっと連絡がきた。「経営破綻しました。現在は債務処理をしており、元本は時間がかかっても返す、順次対応するとのこと、逃げも隠れもしないと」。と ７、直ぐに返信し、その後も連絡なし。メールを3回送って4ヵ月後に返信あり。元金は返済するといっても信用全くないので、実家の連絡先を教えてくれと。その答えは家族は関係ないので、こちらに連絡してくださいと（住所はレオパレス）また自己破産する可能性高い。元本は時間がかかってもお返ししますとのこと。 このような場合はどうしたら良いのでしょうか。信用できる人だったので、勿論安易に預けた私が悪いのですが。。。自己破産してしまったら、Ａには返済の権利はなくなるのでしょうか。運用書、借用書などもゴミになるのでしょうか。返済をなくすための自己破産ですからやはり泣き寝入りなのでしょうか。

自社開発商品の運用・導入サポートスタッフの業務です 待遇は 給料　月給28万　賞与２回　昇給１回　決算手当（業績による）　退職金（５年以上勤務） 休日　土日祝休み　年末年始　その他休暇１週間付与 残業　３０時間以内 ここまでみるといい感じがするのですが相手が建設現場で半分くらい外回りなのでかなり精神的につらいのではないかと考えています。現場というとせっかちな人が多いイメージなうえサポートなのでかなり怒られるイメージもあり正直不安です。 面接でも打たれ強いか？と聞かれました。 もし建設現場系の運用・導入サポートなどに近い仕事をしている方がいらっしゃれば教えていただきたいのですが精神的に相当タフでないと厳しいですか？ 業界のイメージも教えていただけたら嬉しいです。 面接で「きついですか？」と聞けないので採用されたときに詳しく聞こうと思いましたが早めに何か情報が得られればと考え質問させていただきました。 ここで質問して悩んでいる時点で向いてないのかもしれませんが今後の為にお願いします。

以前勤めていた会社が401Kを導入する事となり、退職した今も個人型（拠出はしておらず運用指図者）に加入しています。 企業型から移管する時に、どうにか401Kを脱退できないものかと調べましたが、喪失資格がなくてだめでした。 その会社では３年ちょっとの勤務期間でしたので、積み立てた金額も２０万円以下とほんのわずかです。 リスクのある運用をしてはいますが、今20代なので受け取りが出来る頃には手数料でカラっぽになっていそうです。（今後、主婦になれば脱退できそうですが・・・） 現在はアルバイトで働いており、年収は103万円以下です。 私のような環境では現時点で401Kの魅力が全く感じられません。 今後401Kとどう付き合って行くかを考えると頭か痛いです。本来ならもらえるはずだったお金を、みすみす「手数料」として持っていかれてしまうのは悔しいです。 この環境での401Ｋのメリットや、何かアドバイスを頂けたらと思います。宜しくお願いいたします。

小さな会社を経営しています。 会社、家計とも見直しを勧め将来に備えたいと思います。 自営ですので退職金としての生命保険の加入をしていますが、６０歳で８００万程なので、少ないと思います。（現在３８歳） 現在、家計の方に４、５万程の余裕があります。 （教育資金は用意済み、住宅ローンはあと数年で完済なので予定通り支払います。） 今まで投資等には興味がなかったのですが、普通に積み立てするよりは、 少しでも楽しみのあるもの（多少のリスクは承知）をと思い始めました。 銀行の勧めで　投信月1万×２口はやっています。（あと10年位続ける予定） 私のように投資初心者には外貨ＭＭＦからはじめるのがいいかと思いますが どのように始めればいいのかが分かりません。ソニーバンクが扱いやすいでしょうか？（田舎なので近くに証券会社はありません） その後、ある程度（２００万位？）まとまったらどのように運用していくのがいいでしょうか？ 将来的に退職金＋αになればいいと思います。 自営ですので不測の事態に備え途中で換金（損をしても）できるものがいいです。 ＭＭＦ以外にもこんな方法が簡単でいいよ。というものがあれば教えて下さい。

うちの会社では、毎月９０００円が運用資金として加算されるそうです。わたしは２ヶ月いってないので、１８０００円以下ということになります。 いや、そもそもそれは関係ないのかもしれません。 というのも、うちの会社の場合、３年勤めないと、毎月の支給運用資金９０００円を全額返済しないという規則があるからです。 だから、わたしは脱退一時金をもらえるはずです。 そこで質問です。 脱退一時金はだいたいいくらぐらいですか？ わたしは１ヶ月半で退職したんですが、だいたいでいいです。１円なのか、１０万円なのか、全く分からないので、目安だけでもお教え願います。 またもうひとつ質問です。 確定拠出年金のパンフレットを見ると、途中で退職した場合でも、できるだけ確定拠出での資産構築を薦めるような文章があったんです。 具体的には、一時金を受け取るよりも、投資を続けることを薦めるというものです。 これはどういうことですか？ ハッキリいって、わたしはこの確定拠出年金、いまいち訳が分からなくて、うっとうしいので、止めたいんです。きれいさっぱり、一時金を受け取ってやめたいわけです。 仮に一時金を受け取れなくても構いません。もう全てが面倒なんです。ですが、実情はどういったメリットデメリットがあるのかお教え願います。 また、これは分かる方のみで構いませんが、もしもわたしが確定拠出年金を脱退したあとに、再就職先が、また確定拠出年金のシステムのある会社だったら、何か特別な手続きや、不都合など生じますか？

退職後の資産管理について、何かアドバイスいただければと思っております。 私（夫）５５才、、中小企業の普通のサラリーマンで年収８００万円ですが、そろそろリタイア予定です。 妻５０才、大手企業の契約社員ですが給与はあまりよくありませんが、まだまだ働きたいそうです（６０歳まで勤務可） 私の会社の社宅住まいなので自家はまだ持っていませんが、近い将来に首都圏で無い暖かい地方の郊外で、老後が暮らせる平屋の小さな家（掃除が楽）にでも住もうかと考えています。 この家は新築でなくとも良く、二人とも元気な間暮らせればＯＫです。 二人とも厚生年金で私は大学卒業後、妻は短大卒業後から加入しています。 子無し、共働き家庭なので貯蓄は自分の小遣い感覚で、余った分を口座に貯めておいた感覚です。 妻の貯蓄金額は知りませんが、結婚後のここ２０年は基本的な生活費は私が出していたので、それなりに持っていると思います（少なくとも２，０００～３，０００万円程度？） ２人共、生活は地味で妻は結構ケチです。 ご相談は、私の貯蓄（小遣い）分の運用方法です。 現在の貯蓄は７，０００万円（銀行定期、普通預金、証券会社のＭＲＦ、値下がりした株も少し含む） 退職金は８００万円程度、厚生年金基金（６０才に全額請求可）が８００万円 バブル期のお宝個人年金が６５才から年１２０万円が１０年（今は妻が払ってくれている） バブル期前に失敗した死亡保障１，０００万円の変額保険も、今解約したら１００万円程度なので葬式＋αの資産にしようと思っています。 住宅購入は１０年後に夫婦で購入しようと思っていますが、私の預金から２，０００万円の支出を考えています。 今後の最低限の生活費は、妻にだしてもらい（やっと面倒を見てもらえる）、健康保険は退職後しばらくしたら妻の扶養に入れてもらおうと考えています。 ２人とも資産を残すきは全くなく、１人になったら少しのお金と厚生年金で最低限の老人ホームで過ごす予定です。（私は出来れば体が不自由でも、最後まで１人で暮らし、そのまま逝きたいですが、、、） どちらかというと、それまでを充実した生活を送りたいと思います。 一時期は積極的な資産運用も考えましたが、結局メインの仕事で手一杯になって無理でした、 今後は仕事はする予定はありませんが、スポーツや趣味や学問で結構忙しくなりそうなので堅実な資産運用ができたらと思っています。 どなたか、アドバイスを宜しくお願いいたします。

老後資金の運用について 定年前に退職しました。現在５７歳です、ローン、単身、公的年金などが入るまでの 収入はないものの、これまでの積み立て、個人で掛けてきた年金で当面通常の生活はできるかと 計算しておりますが、今後どのような問題がおこるかは想定できません。ただ、 まとまった退職金を寝かせておくだけではもったいないので、 運用していきたいとおもっています。 メインバンク以外で退職金優遇による定期預金をしていたのが今回満期になり８００万ほどあります。 その銀行窓口では売れ筋の投信や（少し株とか投信をネットにてやっているということを知って） いわゆる仕組債だとおもいますが、日経平均連動の債券にも 一部まわしたらというアドバイスもされました。 相談窓口として、自分なりにしれべて得た知識や判断のみですすめるのは不安 なので、銀行窓口担当者の意見も参考にすべきかとおもっていた矢先、 仕組債を自分なりに調べてみたり、こちらのサイトにて過去のご回答でどういう商品かの 説明を読んでみてあまり目先の利率（３年で６％　日経がこの先６５％ぐらいまで おちこまないかもと説明されるのですが）でまよわされて購入する商品ではないのでは、と ちょっと担当者への不信も生じて、こちらのサイトでアドバイスをいただくほうが安心かと、 相談させていただくしだいです。結構今は買い時とすすめられましたが、それで損しても 銀行は何のささえにもなりませんので、ちょっと距離をおくべきかとかも思いました。 いずれにしても自己責任であることは了解しているつもりです。 全体の資金のうち 定期預金　20％　投信　30％　株式　5％　内外債券　10％ぐらいをしめています。 普通預金分をあとどの程度振り分けていいものか、今後の老後生活も予想できないので 経験あるかたにもご教示いただければ助かります。 投資信託の内訳は ピムコハイインカム50％　ニッセイ日経225 15％　 e-MAXIS先進国　2％　e-MAXIS新興国 2％ 国際ワールドリート　3％　ＤＩＡＭ　Ｊリート　3％ SBI海外インデックス　15％　楽天525 8% ニッセイ日本インカム 10％ ぐらいになっています。ご診断、アドバイスをよろしくお願いいたします。 （ピムコは窓口で退職後にすすめられてのっかったので、比率は多くなっています。）

会社と提携している金融機関の財形年金に加入を決めました。 疑問点があるのでお願いします。 1.基本的に60歳までは払い戻しをしないという認識なのですが(違ってたらすいません）会社が倒産したら財形年金は払い戻しになるのでしょうか？ もしくは、退職した場合は続けられないと思うのですが、その場合はなにかリスクを負って払い戻しになるのでしょうか？ 2.加入時期は今はふさわしくないのでしょうか？ 今から加入して60歳で550万円に達する予定です。 全く無知で、普通預金にお金があるような状態です。低リスクの投信も銀行の言うままに入って、今はリスクはないですが元本割れしているようで解約も出来ません。 運用などもどうか知恵を貸して下さい。 お願いします。

ボーナスも退職金も年金も財形も保険もない会社に転職しました。その代わりといっては何ですが、毎月の手取りはそこそこの額になります。既に最低限のものは支払っていますが、毎月50万位までの運用が可能です。高齢になったことも視野に入れなければならない年齢で、いろいろ金銭的に準備しなければならないと思うのですが、どうしたらよいものかと考えあぐねています。ネット定期の低利率もばからしいし、かといって株価を常時watchしている暇もない仕事です。また、何があるかわからないので半分は換金性のよいもの、と考えています。虫のいい話かもしれませんが、お知恵を拝借できれば幸いです。宜しくお願いします。

こんにちは。 確定拠出（退職金）プログラムについて質問させて下さい。 私の勤めている会社では、 預金(元本確保型) 保険(元本確保型) 国内株式型 国内債券型 外国株式型 外国債券型 バランス型 という分類の中から商品を選んで、運用する形になっています。 商品ガイドのPDFファイルは一応目を通しましたが、正直なところ 元本保証かそうでないか程度のレベルでしか、理解できませんでした。 今は、知っている会社名で選んでしまって、損をしている状態です。 そこで質問なのですが、金融情勢がどんな時に、どういう商品に乗り換えたらいいか等 ちょっとしたアドバイスで構いませんので、教えて頂けないでしょうか？ 詳しい方がいらっしゃいましたら、是非ともよろしくお願いいたします。

老後が心配です。 一人暮らし27歳年収480万、貯金は500万です。 社宅なので家賃が1万ということもあり社会人三年目以降は年200万貯金してます。 積立NISAなどのインデックス月10万程入れてますが この先、家を買ったり、子供が出来たりすると 私の年収ではそこまで回すことは出来ないと思います。 退職金も1000万程と少ないため 今後がかなり心配です。 おそらく、子供が出来たりすると同時に回すのは月1万とかになるのではないかと思います。 もっと若いうちから投資すればよかったなと後悔してます。60歳まで残り34年しかないですから、長期運用も現実的では無い気がします。 なんというか、色々と人生失敗したな、下手くそだなと思ってしまいます。

年末調整と確定申告について教えてください。 ２年前に離職をして今年の９月からパートを始めた主婦です。 パート収入は年末までで手取りで２０万円程度だと思いますが、投資信託(株式）の配当金と株式の配当金（すべて特別口座の源泉徴収あり）が約５０万円あります。 退職金の運用のために年初に私名義の個人年金と終身保険の一時払いに加入したため、生命保険料の控除が１０万円分と任意継続健康保険料の１５万円があるのですが、パート先の年末調整の書類に添付した方が良いのか(収入が少ないため還付されるものは無いと思われるのですが）それとも確定申告で配当収入の申告をして、その時にすべての控除証明書を提出した方が所得税の還付が受けられるのか？が分りません。またこの場合、確定申告をすることで主人の配偶者控除は受けられなくなる可能性がありますか？ 分り難い質問で申し訳ありませんが、ご回答のほど宜しくお願いします。

教えてください！私は平成16年にA社を退職した際、A社で退職金と確定拠出年金をもらいましたが、B社へ転職する際B社では確定給付年金制度のため、A社での確定拠出年金が継続できませんでした。（今ではできるようになったとの話はききますが・・・）時がたち、平成20年にC社へ転職いたしましたが、C社では確定給付年金及び確定拠出年金の制度がないため、持ち運びができず、B社での確定給付年金分は一時金として現金で受け取りました。その際、確定給付年金も現金化をしようとしましたが、できないとの返事がありました。しかし、確定拠出年金額はもともと30万円弱と少ないため、このまま65歳ぐらいまで委託していても運用手数料とやらでこのままではほとんど残金がゼロになってしまいます。なにか、私がしらないだけか、まちがった知識を持っているために損をしていることはないでしょうか？少しでも今のうちに現金化してしまいたいのですが・・・

介護保険施設、就労継続支援施設、などを中心に経営している社会福祉法人で事務をしています。法人本部への経費計上について教えてください。 平成23年7月に厚労省から出された運用指針によると 「本部にかかる経費については、理事会、評議委員会の運営に係る経費、法人役員の報酬等その他の拠点区分またはサービス区分に属さないものであって、法人本部の帰属とすることが妥当なものとする」となっていますが、この「本部の帰属とすることが妥当なもの」とは具体的には、どんなものが想定されるのでしょうか？ 現在、上司指示で法人全体にかかる経費（退職年金共済掛け金＝退職給与引当金、研修費、広告費など）は本部に計上し、各事業からの繰入金支出の受け入れで支払いを行っています。（各事業所の費用としては計上されない） この方法が違法だというわけではないし、どちらでも良いのだろうと思うようにしてきましたが、経営指標を計算し、全国平均と比較することを求められるようになってきた以上、他の法人さんでは本部に計上しない経費がのっていては比較にならないだろう、と思い、思い切って質問させていただく事としました。説明が明瞭ではなくて申し訳ありませんが、よろしくお願いします。

主人の会社で確定拠出年金と前払い退職金制度が 始まっています。現在主人は36歳です。 私も主人も投資の経験がほとんどありません。 見直しがしたくなりましたのでアドバイスお願いします。 ＜確定拠出年金＞ 選べる商品 1．中央三井DC定期1年 2．中央三井DC定期5年 3．東京海上『ねんきん博士』5年 4．東京海上『ねんきん博士』10年 5．中央三井DC日本株式インデックスファンドL 6．中央三井DC日本株式エクセレント・フォーカス 7．東京海上セレクション・日本株式 8．フィデリティ・日本成長株・ファンド 9．中央三井DC日本債券インデックスファンドL 10．東京海上セレクション・日本債券 11．中央三井DC外国株式インデックスファンドL 12．UBS　DC海外株式ファンド 13．東京海上セレクション・外国株式 14．中央三井DC外国債券インデックスファンドL 15．東京海上セレクション・外国株式 現在運用している商品 4．　・・・10％ 5．　・・・15％ 6．　・・・　5％ 7．　・・・　5％ 8．　・・・　5％ 9．　・・・25％ 10．　・・・15％ 11・　・・・10％ 12・　・・・　2％ 13．　・・・　3％ 14．　・・・　5％ 細かくなりすぎでしょうか？ ＜前払い退職金＞ 選べる商品 1．トヨタMRF 2．米ドル建てMMF・ユーロ建てMMF・豪ドル建てMMF 3．トヨタTOPIXインデックスオープン 　　トヨタアセット・バンカード海外株式ファンド 4．トヨタグループ株式ファンド 5．東京海上・未来設計ファンド１、２、３ 何も選択しないと自動的に1．に振り込まれます。 2．3．は１．で貯まった資金を増やすときで給与天引き不可。4．5．は給与引き落としです。すべての商品を組み合わせることも可能です。 選んだ商品 よくわからなくて1．のままです。 変更したいのですがよくわからずお金が放置されています。