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私の友人についての事で質問します。 厳密には友人の妹なのですが、一人暮らしをしており、 仕事はフリーターのようなのですが、たまに公共料金や 生命保険料などの支払いが遅れてしまうようです。 銀行引き落としを利用しており、公共料金など一回目が 遅れると通常再振替えがされますが、１年の内に何度か そうなってしまう為にその会社のブラックリスト？のようなものに載ってしまっているのではないかとビビッています^^; 特に生命保険料は再振替えができない銀行口座からの引き落としの為、店頭に持参するそうなのですが、一度窓口の 女性に嫌な顔？（本人はそう思っている）されたため、余計に気にしているそうです。 私は「気にしすぎなんじゃない？」と言いましたが、そのような経験が無いためどうも説得力がないようです。 お金に困るようなら実家に帰ってもいいような気がしますが、本人にはその意思がないようです。 私は再振替えだろうが、持参しようが払っている以上問題はないと思いますが、間違っているのでしょうか？ 会社は「遅延」とみなし、リストのようなもの？に載って しまうものなのでしょうか？ お恥ずかしいですが「再振替え」と「遅延」の違い？みたいなものも私はよくわかっていません^^; まとまりのない文章でお許し下さい。 詳しい方回答お待ちしています。

３年半ほど前に転職し、給料が激減しました。クレジット会社のキャッシングがかさみ、2年半ほど前に東京スター銀行のおまとめローンで整理しました。が、その後も高い生命保険料など、生活レベルを変えなかったため、再度キャッシングを重ねてしまい、限度額に達してしまいました。今は、反省し、保険を大幅に減額したりして、生活費を切り詰めていますが、キャッシングの返済は限界に来ています。再度おまとめローンで整理できればなんとかやっていけるのですが、2重のおまとめローンは無理でしょうか？もし契約できれば、すべてのキャッシング機能を停止して悔い改めるつもりです。もう債務整理しか残っていないのでしょうか？

【状況その１】 今年６月に中古マンションを６５０万円で購入。１８０万円のリフォーム。全額銀行融資の住宅ローンを組みました。 【状況その２】 子供を二人扶養していますが、年末調整で多く返ってくると得した気分！？になれるので１月からずっと扶養を外した状態？です。 所得税は毎月7～8千円程控除されています。 【状況その３】 生命保険は年間１２万程支払っています。 損保は年間２万円程支払っています。 【状況その４】 国民健康保険は本年中の支払予定額は１２万円です。 これらの状況から確定申告後還付されるだいたいの金額お分かりの方いらっしゃいましたら教えて欲しいです。 補足が必要であればお願いします。

確定申告でかんぽの生命保険料控除を受けたいのですが、保険料がゆうちょ銀行引き落としなため、1.5％割引されています。 この場合、割引前の金額と割引後の金額、どちらを計算（12ヶ月分）して申告したら良いのでしょうか？ ちなみに、今回払込証明書を無くしてしまった為、再発行して送ってもらったのですが、そちらには割引前の金額しか書かれておりません。 確か、正規に送られてくる書類では割引後の金額が記載されていたと思うのですが・・・。 まぁ、控除額自体は変わらないのですが、気になったので質問させて頂きました。 ご存じの方、アドバイス下さい。 よろしくお願いします。

相続について全く知識がないので教えてください。 先日、父親が他界しました。母はすでに他界しています。兄弟は兄と 私のみです。父親の両親（私の祖父母）は健在で父と生活を共にしていました。 ５年前兄と父は二世帯住宅を建築し、その二世帯住宅で父と祖父母と兄夫婦で生活してます。 土地は祖父名義です。ローンは半分ずつ兄と父と折半だったようです。 私は、父親と生活を共にはしていなかったし、相続財産もどれくらいあるのかわかりませんが、 父が生前加入していた保険が３０００万ほどあり、契約者も被保険者も父名義で受取人を兄に していたことは父から聞かされていました。 生前、父が「生命保険は兄弟でわけるように」とは言ってましたが、色々調べたところ、 これは兄が受取人なので私には受け取る権利のないものだと承知しております。 ただ、このたび、兄が「二世帯住宅を建てたが、収入が父より多かったため 家の名義も団信保険も自分の名義になっている。 生命保険は二人でわけるように言われていたが、一応わける必要のないものだし、 本来ならば二人でわけるべきかもしれないが、 団信保険も父が死亡しても入らないのでその住宅ローンにあてたいと思う。 父には他にも借金があるし、自分は家も父の借金の担保に入っていたので 相続して借金を返し残りをローンの返済に充てたいが、 お前は相続するものが借金しかないことになるので放棄したほうがいい」といわれました。 本当に知識がなくよくわからないのですが、兄から「印鑑証明と戸籍抄本を７通もってきてくれ」と先日言われ、 何に使うかと何度聞いても、 「父の生前の銀行のローンをとりあえず相続してほしいと銀行から言われているのでその手続きに使いたい。 その他にも色々な手続きがあるから」としか言いません。死亡して１０日で財産放棄するかも決めていないのに、 銀行のローンのみ相続とかってありえるのでしょうか？ 財産放棄をするように言われていたのに、そういう手続きは先にしなければならないのでしょうか？ 詳しい説明を求めても説明してくれない兄に対し、不信感をもってしまいました。 しかし、私は全くの無知ですので、兄は正当な要求をしているだけかもしれないと思い質問しました。 兄の言っている事を信じて言うとおりにしていてもいいものでしょうか？私は、どう対応するのが良いのでしょうか？

5/22受検しました。勉強教材は金財の発行のものです。 問題集をしっかり勉強したのですが、当日の試験問題では問題集には掲載されていない問題が結構出ていました。 私は生命保険会社内勤をしています。この資格は自己啓発で受検したものです。 銀行業務、証券業務にあたる方々は、会社独自の試験対策教材などがありますか? 金財問題集以外からの内容を問われることに悩んでしまいます。 最終的には1級を目指したいと考えております。

すみません。住宅ローンの団体信用生命保険について教えてください。 社会人２５歳、住宅ローン申請中のものです。 住宅ローンを組むために団体信用生命保険の申し込みをしてくださいと 銀行の方から言われました。 記入していると、３大疾病特約に加入するか、しないかというところがあり、 加入するかどうかで迷っています。 まったくの素人なので、団信についてもよくわかっていません。 まず、団信については以下の認識で合っていますでしょうか 「加入者が死亡、または重度障害の場合に、 　住宅ローンを払わなくてよくなる。」 この意味は、もし住宅ローンが３０００万あった場合に、 私が死亡すると３０００万は返済しなくていいということですよね。 一点疑問があります。 もし１０年後に住宅ローンの残りが２０００万になっていた場合に 私が死亡すると、２０００万がチャラになるのですよね？？ あくまで住宅ローンに対してだけ払われる保険ということでしょうか。 たとえば、団信に加入することにより、死亡すると３０００万の保険がおり そのときに住宅ローンが残り２０００万であれば、１０００万あまる ということではないのですよね？？ また、３大疾病特約がよくわかっていません。 加入することによって、０．２５％の利子が上乗せされると 記述がありました。 団信の３大疾病特約とは、通常であれば死亡時(重度障害も）のみに 保険金がおりるが、これに加入していると、「ガンになっただけ」 で住宅ローンが無くなるという認識でいいのでしょうか。 また、団信の３大疾病特約には加入したほうがいいのでしょうか。 他の生命保険との組み合わせなど、教えていただけると助かります。 すみませんが、よろしくお願いいたします。

こんばんわ。教えてください。 友人からの相談です。 先日、友人が年金型の保険に加入しようと思い、色々調べていたそうです。 その友人の親御さんには某メガバンクＭ銀行の担当者がついていて、 その担当者からＭ銀行の系列となる某生命保険会社の商品を勧められたそうです。 友人は、どの商品にするのか迷っていたのと、 その担当者の押しが強くてちょっと嫌になったらしく、 考えますと言って一旦保留にしたそうです。 その後、１か月位して、結局、その担当者から勧められた商品にしようかと思い、 他行の定期を解約して、Ｍ銀行の自分の口座へ入金し、数日経ったのち。 Ｍ銀行の担当者から電話が入り、 友人が自分の口座へ他行から振り込みをした御礼と、 以前勧めた保険商品をどうするかと問い合わせが入ったそうです。 友人は、自分は富裕層扱いの顧客サービスに入っているわけでもないのに なぜこの担当者が、自分の口座に振り込みがあったのを知ったのか、 嫌な気持ちになったそうです。 素人質問で申し訳ないのですが、 銀行では、銀行員は自分の担当しているお客様の口座に一定の高額振り込みが入ると 自動的にわかるようなシステムになっているのでしょうか？ それとも、担当者が勝手に日がな、自分でチマチマとチェックをしているのでしょうか？ 担当者がいる・いない関係なく、高額振り込みがあった客は一覧にでも挙がるんでしょうか？ そして、こういうことはよくあるのでしょうか。 友人は、こちらが頼んでもいないのに、勝手に口座残高をチェックされて 高額入金があったからとイソイソと電話をかけてくるのがとても嫌だったそうです・・・ どの銀行でもそういうものなのか、その担当者がしつこかったのか、 銀行内のご事情に詳しい方がいらっしゃったら、業界的なお話（？）でも 教えて頂けると嬉しいです（＾＾； ヘンな質問ですみません。どうぞよろしくお願いいたします。　m(__)m

マイホーム購入を考えています。 夫の年収が450万円程度で私は専業主婦です。 年収が450万円程度で、借り入れを2000万円で35年ローンを考えていますがやっていけるでしょうか？ ローンは今の所３年1.4程度の銀行で考えていて４年後からは銀行を変えて組み替えるか、それとも10年固定くらいで組んだほうがいいか色々検討中です。 現在子どもは２人、４歳と１歳です。 夫は33歳です。 貯金は現在、1500万円程度あるのでそのうち1000万くらいを頭金に当てたいと思い2000万円程度の借り入れを考えています。 月々の収支としては現在は 手取り+児童手当ほか　240,000円 家賃　75,000円 生命保険料　11,000円 電気　10,000円 ガス　3,500円 灯油　冬季15,000円　夏季3,000円 水道　4,000円 電話　2,000円 ＰＣ　5,000円 携帯　12,000円 ガソリン代　15,000円 保育園代　23,000円 食費　30,000円 貯金　20,000円 その他（おこづかい等）　10,000円 夫の仕事は給与が比較的安定していて、給与は毎年5000円程度の昇給、賞与は年間80万程度ですが、賞与で年払いの貯蓄の保険や学資保険、車の保険年払いで、40万円程度あります。そのうち半分は貯蓄型の保険です。 こんな感じでギリギリの生活をしていますが、3,000円くらいのマイホームを購入は無謀でしょうか？やっていけるでしょうか？

叔父がなくなりまして相続の協議にはいりました。 叔父には両親はすでに他界、妻や子供がいないので、兄弟が相続することになると思うのですが、5人兄弟のうち異母兄弟が3名います。 従兄弟が個人的に調べて遺産目録を作ってくれたのですが、それぞれ1/4で均等に計算されております。 調べたところ、両親が同じ場合は2/5 片親がが違う場合は1/5　だと思うのですが合っていますでしょうか？ また、通帳や生命保険などの証書が探したがなにもなかったと従兄弟に言われたのですが(預金に関しては各銀行に相続人全ての戸籍謄本等と署名をしたのを持っていき、教えてもらえたようです)、司法書士に依頼した場合、どの生命保険に加入していたのか、また受取人が亡くなる直近で変更されていないか等、 勝手に通帳から引き出して解約しているかなどわかったりしますでしょうか？

先日、主人名義の生命保険を解約しました。すでに銀行には解約返戻金が入金されていますが、入金通知書が届きません。結婚前の住所のままで、住所変更手続きをしていなかったので届かないのだとは思いますが、その場合通知書のような書類をもらうことはできないのでしょうか？ 通帳のない口座のため、いくら入金があったかの証明になる書類が他にありません。 団体扱いで給与天引きになっている場合、届け先不明の書類は直接会社のほうに届けられるのでしょうか？

生命保険料控除制度を有効に使おうと思ってます。なんか死亡保障、介護医療保障、老後保障、と3種類あるみたいです。現在県民共済に加入しています。1.9万の控除制度の内県民共済でいくらか使っていると思います。残りが上記3種類のどれかわかりませんがマックス使っていきたいと思います。またその使い方は資産運用に使いたいです。つまり銀行経由の保険会社資産運用のヤツをうまく使いたいです。現在県民共済加入していることでどれを既に使っていて残りはどれなのかが知りたいです。それともどれも使っていない！？名前見てると病気怪我には該当しないと思うのですが、、、しかれども、県民共済加入という事で1.9万のうち3分割の6300円使っていて残りは1.27万なのか、あるいは1.9万全て残っていて3つの～保障で利用可能ということですか？

３３歳、妻子（長男１ヶ月）持ちです。 将来の資産形成について、厳しく診断をお願い致します。 現在、社宅に住んでいることもあり、月９万円、ボーナス４０万の合計１４８万円を毎年定期預金で 貯蓄しています。現在すぐに使える状態にある貯蓄額は約１５００万です。 その他の運用は、 職場の財形年金（既に重点期間終了で、現在３２４万円貯まっています。） 職場の個人年金（月５０００円、ボーナス２万の年間１０万円のペースで運用） 職場の積み立て保険（月２万円、年間２４万のペースで運用） ⇒銀行よりも金利が良いので運用しています。二人目の子供が出来たら学資に当てる予定。 富士生命（低解約返戻金型終身保険）　毎月２万　　死亡保障６５０万 ⇒残り１４年の払込みで４０７万円が手元に入るため、子供の学資保険代わりに利用予定 ソニー生命（積立利率変動型保険６０歳払込み）　毎月２万５０００円　死亡保障１３００万 ソニー生命（変額終身保険６０歳払込み）　毎月１万円　死亡保障６５０万 ⇒この２つは、生活が苦しくなったら解約する予定。インフレ対策です。 今月から投資信託（自分のお小遣い、毎月２万貰っている。） 世界経済インデックスファンド　月１万、ボーナス月１万５０００円　年間１３万 SMT新興国株式インデックス・オープン　月５０００円　　年間６万円 ⇒退職後の妻との旅行代に考えています。娯楽費用なので多少のリスクも許容しています。 マイホームは、子供が小学校に入学する５年後に検討しています。 今のペースで貯蓄すれば、４０００万弱（土地代込み）の家を買ったとしても、頭金２０００万で手元に約３００万残る予定なので、無理のないローンが組めるかと考えています。 保険商品を買い過ぎな気がしないでもないですが、いざとなれば共働きの選択肢もありますし、保険の早期解約が無ければ、老後はこれで安泰かなと考えています。 この資産形成で１００点満点を頂けるでしょうか？ また、年末から今日まで世界経済が急騰しています。 この時期から始める投資信託は、リスクが大きすぎるでしょうか？ 今の仕事が為替に左右されやすい職場なだけに、日本が倒れても世界経済が伸びてくれればと、給料減額のリスク回避としても運用できるかと考えました。

マンションを買おうと思いモデルルームを見学して資金計算をしてもらいました。 そのときに説明されたのですが慣れないもので、よくわかりませんでした。銀行で借りた場合、生命保険と保証料は強制ですか？ それと火災保険も強制でしょうか？わりと高額でしたがこれは１回払えばいいのですか？ それから税金ですが固定資産税は書かれていましたが不動産所得税の欄が空欄でした。不動産取得税はいつごろどのくらい予定すればいいのでしょうか？ すみません、全然知識ないのでどなたか教えてください。 物件は今年の１１月末に入居出来るものです。 また、妻と共有にしたいのですがこれは自由に持ち分を決めてもよいのでしょうか？

はじめまして！ 今年住宅ローンを組む予定ですがどこのローンがお得なのか良くわかりません。いろいろと調べるのですが金利が安いだけで判断すると団体信用生命保険がついてなかったり保証金が高額だったりと、今検討中なのがSBI住宅ローンか地元の民間銀行です。総合的な金額をみるとSBIが安いのですが最も寄りのSBIでも福岡となるので一度は契約に行くことになるし、皆さんはどのようにローン組まれてるのでしょうか？10年固定、フラット35でも悩んでるのですが、一生のお買い物ですので慎重になっています。ぜひ教えてください。

住宅ローンと年金住宅資金を返済中の同級生からの相談です。 現在50歳ですが、うつ病となり入院中です。 これに伴って会社もリストラされてます。 奥さんが看護師ですが、年収270万円程で、 現在毎月11万円返済中ですが6～7万円程に少なくして欲しいそうです。 銀行に相談のところ、6ヶ月しか猶予はなく、 その後復職の目処がたっていなければ、競売になるとの事だそうです。 今のうちに任意売却のほうが高く売れるのではないかとの事です。 任意売却しか方法は無いものでしょうか？ また、団体信用生命保険は、 うつ病では保険金は支払われないのでしょうね？ どなたかアドバイスをお願いします。

まだ社会で働いたことのない学生の身分なのですが、金融業界というのは下記のように、本質的にそのビジネス構造を眺めるとほぼやってることが詐欺なのではないでしょうか。 銀行は他人が預けたお金を勝手に使ってFXをしてるだけ。 生命保険・損保保険は相互扶助とかいうマジックワードを用いて国民から半永久的にお金を搾取し、搾取したお金でギャンブルをやっているだけ。 証券は金融商品とかいう買う必要ほぼないものを無理やり金持ってそうな年寄りに押し売りしてるだけ。 信託銀行はもうすぐ死にそうな年寄りと相続のお喋りをしながら銀行まがいの詐欺活動をしてるだけ。 上記のように金融って他人のお金を右から左に流して搾取してるだけのように思います。 最近では貸金庫から顧客の財産を盗んだ人が逮捕されたりしました。やってることが他人の金でFXしてるだけの生産性ない仕事だから窃盗するくらい暇だったのでしょう。 何故世界の人類は上記のような、詐欺まがいの集団を信用してお金を預けたり、金融企業を成り立たせているのでしょうか。

25歳、既婚者です。妻が妊娠中です。 結婚を機に生命保険に入りましたが、よくわからず言われるままに入ったので保険診断お願いします。 私の親には、まだ若いからと国民共済等を勧められたけど、妻が入っていた住友生命を契約しました。現在保険料が10864円です。 主契約　保険ファンド1000円（積立） ■死亡保障■　1500万（災害死亡は2500万） （要介護状態で1100万、３大成人病で200万、５つの重度慢性疾患で200万） ■医療保障■　 入院１回一時金3万　日額1万　手術1回につき10～40万 成人病医療、傷害損傷、先進医療、災害割増、傷害の特約に入ってます。 自分的に気になるのは今の年齢で要介護状態になることは少ないと思うのですが・・保険料の３分の１を要介護1100万が締めているので・・ 自動車の任意保険が月々14000円で、今後妻が仕事を休職した際、少々きついかなと・・ ですが、検診結果等で審査がギリギリだったそうで、次はもう加入できないかもしれないし、もうそのまま継続した方が良いのかなと思ってみたり・・・ 妻も同じ保険会社で、死亡保障は同額で要介護が900万の、3大成人病、慢性疾患がそれぞれ300万（災害時は2000万） 入院日額1万、手術は同額。傷害、女性疾病医療特約です。 保険料は保険ファンドが1560円、保険が8440円。計10000円。 あと、個人年金なんですが、今のご時勢、加入すべきでしょうか？ 今、銀行で傷害保険付き定期積金5000円があるので5年後満期になったときに5000円程度の個人年金に夫婦それぞれ加入しようかと思っているのですが・・・ 子どもが産まれたら学資保険も考えないといけないんですよね・・ アドバイスお願いします。

先日複数の保険を取り扱っている無料相談所に行って 保険内容の見直しをしてまいりました。 まだ、具体的に契約する保険会社は決まっておらず １から保険とはどういうものか、ということの説明をうけてきた状態です。 不勉強なので言い方に語弊がありましたら、申し訳ございません。 30代の夫婦と0歳児一人で、 私たち夫婦はいろんな特約のついた総合型？の保険に加入しており その保険の解約も含めた見直しと、子供の学資保険なども兼ねて相談しにいったのですが 今ある貯金数百万を保険の掛け金（？）として、保険会社に預ける方が 銀行で寝かせているより利率が良い、というアドバイスを受けました。 そういう方法があるとは知らなかったので、ここで話を持ち帰りました。 次までに、貯金を銀行に預けておくか、保険会社に預けておくかを決めなければなりません。 そこの選択肢次第で、次の内容が変わってくるそうです。 預けることの他の注意点としては、 最初の7年目までに引き出してしまうと元本割れする、 あと、もし急に大金が必要になった場合、1週間くらいを要する、そういう話を聞いております。 （たとえば人気のあるソニー生命さんで…という話で進められていました） ○　この「運用」する方法をされていらっしゃる方の感想 ○　この方法を知っていても、あえて銀行に預けられたままにしている方のその理由 ○　この方法に関して上記以外の、メリット・デメリット ○　次回プランナーさんに会う時に、聞いておいた方が良いこと ○　この方法について調べたかったのですが、検索ワードがピンと来ませんでしたので 　　　そういう単語や、これに関して読んでおいた方が良いサイト などの助言が欲しいです。 少しでもお分かりになる方、よろしくお願いいたします。

「日本郵政グループ」のうち、「日本郵政株式会社」と「株式会社ゆうちょ銀行」、「株式会社かんぽ生命保険」の３社の株が、今年の秋にも上場される予定のようです。 地方に旅行して、よく思うことがあります。 それは、中山間地域や離島等「過疎地」に行っても、郵便局があり、預金を下ろすのに便利なことです。 また、山奥等の「過疎地」で、車が通れない所まで、徒歩で郵便配達している人には頭が下がる思いすることがあります。 この様な、きめ細かいサービスが、株式を上場すれば、利益の追求が厳しくなって廃止にならないかと、心配になります。 この様な生活基盤に関するサービスは、一定程度は、利益を度外視しても必要だと思います。 地方創生が叫ばれている昨今、生活基盤となるものは、大切にしないと、増々、地方の生活が不便になり、人口減少を加速化しかねないと思います。 「日本郵便株式会社」は、赤字体質のようですが、上記のようなきめ細かいサービスを、しかも全国同一料金で行っておれば、ある意味で当然のことであり、将来的にも、赤字体質は容易に解決できるとは思えません。 一方では、「株式会社ゆうちょ銀行」、「株式会社かんぽ生命保険」の金融２社については、その規模は膨大であり、上場により自由度が増すと、民業を圧迫しないかが心配になるとの声もあります。 その様な状況において、「日本郵便株式会社」を分離して、先に「日本郵政株式会社」と「株式会社ゆうちょ銀行」、「株式会社かんぽ生命保険」の３社を、急いで先に上場するのが理解できません。 「日本郵政グループ」のなかで、「日本郵便株式会社」の将来像を明確にしてから、上場すべきだと思います。 「過疎地」では、他によい方策があれば別ですが、利便性と経営を安定させる意味から、必ずしも「日本郵便株式会社」と「株式会社ゆうちょ銀行」とを分離せず、当面は一体経営でも止むを得ない気もします。 また、郵便局以外にも、「JAバンク」が、中山間地域や離島等の「過疎地」では、貢献している状況もあるようです。 国全体として、「過疎地」の金融サービス等の社会インフラをどうするか、将来像を明確にしてから、郵政の上場をすべきだと思います。 郵政民営化には、基本的には賛成ですが、一律の民営化では「過疎地」の問題等、まだまだ解決できていない問題もあると思います。 それは、民営化された郵政が考える問題である面もあると思いますが、「過疎地」の金融サービス等の社会インフラをどうするか、国全体として検討すへき問題があると思います。 暴論ですが、「過疎地」では、「日本郵便株式会社」と「株式会社ゆうちょ銀行」と分離せず、当面、一体経営でもよく、加えて、「過疎地」に限定して「JAバンク」を含めて一体化する方法もあるかもしれません。 その場合は「過疎地」については、当面は、完全民営化から分離することになるでしょうし、単純には上場もできないことになると思います。 上記は暴論ですが、かといって、妙案は、浮かびませんが、「過疎地」の金融サービス等の社会インフラの将来像を明確にせず、「日本郵政株式会社」と「株式会社ゆうちょ銀行」、「株式会社かんぽ生命保険」の３社の上場を急ぐのが理解できません。 皆さんはどの様にお考えでしょうか。 ※ご参考 http://www.nochubank.or.jp/news/news_release/2014/3-1.html http://jp.reuters.com/article/businessNews/idJPKBN0K40AC20141226 http://www.jiji.com/jc/graphics?p=ve_eco_yuusei20141226j-14-w450 http://matome.naver.jp/odai/2135123111795485901 http://bylines.news.yahoo.co.jp/morimotonoriyuki/20141030-00040378/