保険と貯蓄の運用について
- 保険の見直しをし、銀行に預けるか保険会社に預けるかを決めなければなりません。
- 保険会社に預ける方法があると知りました。利率が良いとのアドバイスもあります。
- 運用方法に関しての感想や理由、メリット・デメリットなどの助言がほしいです。
- ベストアンサー
保険と貯蓄の運用について
先日複数の保険を取り扱っている無料相談所に行って 保険内容の見直しをしてまいりました。 まだ、具体的に契約する保険会社は決まっておらず 1から保険とはどういうものか、ということの説明をうけてきた状態です。 不勉強なので言い方に語弊がありましたら、申し訳ございません。 30代の夫婦と0歳児一人で、 私たち夫婦はいろんな特約のついた総合型?の保険に加入しており その保険の解約も含めた見直しと、子供の学資保険なども兼ねて相談しにいったのですが 今ある貯金数百万を保険の掛け金(?)として、保険会社に預ける方が 銀行で寝かせているより利率が良い、というアドバイスを受けました。 そういう方法があるとは知らなかったので、ここで話を持ち帰りました。 次までに、貯金を銀行に預けておくか、保険会社に預けておくかを決めなければなりません。 そこの選択肢次第で、次の内容が変わってくるそうです。 預けることの他の注意点としては、 最初の7年目までに引き出してしまうと元本割れする、 あと、もし急に大金が必要になった場合、1週間くらいを要する、そういう話を聞いております。 (たとえば人気のあるソニー生命さんで…という話で進められていました) ○ この「運用」する方法をされていらっしゃる方の感想 ○ この方法を知っていても、あえて銀行に預けられたままにしている方のその理由 ○ この方法に関して上記以外の、メリット・デメリット ○ 次回プランナーさんに会う時に、聞いておいた方が良いこと ○ この方法について調べたかったのですが、検索ワードがピンと来ませんでしたので そういう単語や、これに関して読んでおいた方が良いサイト などの助言が欲しいです。 少しでもお分かりになる方、よろしくお願いいたします。
- a_berry
- お礼率96% (200/207)
- その他(保険)
- 回答数2
- ありがとう数3
- みんなの回答 (2)
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
結論から言えば、その担当者から契約をしないことをお勧めします。 理由は…… ここで質問者様が質問するような内容は、担当者が十分に説明すべき ことがらです。 つまり、保険を売ることを先行させて、重要な説明をしていないと 思われるからです。 では、重要な説明とは何か…… まず、マネープランを立てましたか? 例えば、500万円持っているとしましょう。 その500万円は、何の為のお金ですか? お子様は、ゼロ歳ということは、 これから本格的にお金が必要ということです。 それが、どのようになるのか、プランを立てていますか? 例えば、7年後に解約すれば、マイナスにはならない…… けれど、これから、お子様は幼稚園や小学校へ行きます。 これには、意外とお金がかかるのです。 まずは、このようなプランをたてて、今、手元にある資金は どうような意味があるのか、意味づけをしなければなりません。 その結果、命に次に大切なお金ではない(なくても困らない)ので、 資産運用にまわせるとなれば、運用利率の良い商品を探せば良いです。 まずは、このような話ができているかどうか。 次に、その代理店が10社の代理をしているならば、 どうような商品の10社それぞれの見積りを出しているかどうか。 選ぶのは、質問者様であり、代理店ではありません。 代理店が自分で選んだ商品しか紹介しないというのは、 良くあることですが、注意が必要です。 この方法…… というのは、どのような方法か分りませんが、 低解約払戻金型終身保険の短期払いというのは、 良くある方法です。 銀行に預ける=流動性を確保する ということです。 500万円持っていて、500万円を流動性の乏しい商品に使うと、 明日、10万円が必要になっても、それが「ない」ということになります。 つまり、質問者様の収入、貯蓄など色々なことを検討して決めること。 上記以外のメリット・デメリット 上記というのは、早期解約のマイナスでしょうか? 保険とは、結局は、お金なのです。 ならば、収入、支出、貯蓄などトータルのマネープランの中で 保険の考えるべきです。 なので、ある人にとってはメリットでも、別の人にとっては デメリットになることもあるので、単純には言えません。 先の低解約払戻金型保険の場合、 一定期間、ほぼ100%解約しないという見込みがあるならば、 メリットは大きいでしょうが、 逆に、50%の確率で、解約するかもしれないとなれば、 これは、「賭け」でしかありません。 大切な生活費を「賭け」るのはデメリットでしょう。 次回、プランナーに会うならば…… 質問者様のキャッシュフロー表を作成してもらいましょう。 「キャッシュフロー表 家計」で検索すればヒットします。 保険担当者ならば、キャッシュフロー表ぐらい作成して欲しいものです。 そして、キャッシュフロー表を作成するには、 色々なことのヒヤリングが必要です。 幼稚園は、どのレベル(出費)を考えているのか? 将来の学費は? などなど、細かいことが重要です。 人は、価値観でお金を使います。 骨董品にお金を使う人もいれば、それをガラクタという人もいます。 車が趣味の人も言えば、動けば良いという人もいます。 なので、人によって、マネープランが違うのです。 なので、EXCELなどでオーダーメイドしてくれなければなりません。 これらがすべて揃ってから、どうするかを考えてください。
その他の回答 (1)
- k63366336
- ベストアンサー率38% (104/272)
素人の爺です。 私の経験からお話します。 私の資産形成は保険、債権、株式です。 銀行への貯金はまずありません。 経験上の鉄則があります。 保険にしても、株式にしても、債券にしても、昔から(当時も結構マネー誌はあました)本や人から資産運用のヒントは得ましたが、保険会社も、証券会社もセールスマンが勧める商品で魅力的な商品は何一つありません。 例えば、20年以上前購入すれば日本円に換算しても4倍以上になった外国の債権も当時、証券会社の担当者は知らず窓口で調べるのに30分以上かかりました。 若いころ単体の終身保険に加入するのも随分時間がかかりました。(担当者もその保険に加入しており、こっそり教えてくれました) 若いころ加入した年金保険にしても他社より2倍以上有利な保険に加入しましたが、(担当者はやはり、こっそり教えてくれました) 若いころ株式で損をしましたが、損を取り戻した株式は誰も当時は見向きもしない株です、今は配当金だけでもかなりあります。 今でも保険会社は少数ながら損を承知で販売していると思われる商品があると思います。(私の経験からの想像)でもその商品は販売に消極的です。
お礼
銀行の貯蓄が0ですか。 銀行に預けるのが当たり前だと思っていたので、びっくりしました。 取扱保険は40社とうたっている無料相談窓口を利用しましたが 結論を急がず、提案された保険会社の窓口に出向いてしっかりと話を聞いてこようと思います。 また本を買って勉強しようと思います。 余談ですが、両親の保険はバブル当時は満期の時に受け取れる金額が数百万だったのに いざ満期が近付く今となっては桁が1つ減ったそうです。 お金は生き物なんだなぁとつくづく思いました。 ありがとうございました。
関連するQ&A
- 保険の見直しについて
以前より保険の見直しを考えており、無料で相談ができるファイナンシャルプランナーの方とお会いしました。 そこで言われたのが我が家の今のプランは不安要素がたくさんあるので 今と同じような金額もしくは今の金額よりも安くのプランでもっといい内容のものを考えさせてもらえないかと言われ入る入らないにしろプランを練ってもらう事にしました。 私自身、今のプランには納得はいっていなかったのでいい機会だと考えているのですが、安心しておまかせしてもいいものなのかと不安です。 いろいろお話をさせてもらって、保険だけではなく住宅ローンの事や 子供のこれからの教育費など家庭全般の相談をまとめて聞いてくれました。それをふまえて我が家にこれから負担にならない様なプランを考えてくださるということでした。 その方とは私が会員になっている所の会社が主催していて、そのファイナンシャルプランナーの方とは業務委託契約をし今回の無料相談会を開いています。 いいプランであれば見直しをしようと考えているのですが、gooの他の方の相談内容などをみていると自社の商品をすすめてくる方もいると 回答がありいったいファイナンシャルプランナーといのは中立の立場で 検討をしてくれるという印象があったのですが、どこかの保険会社とつながっていればそこの会社のものばかりすすめてきそうという不安もあります。我が家の保険の検討をしたいという事で再度その方とお会いするのですが、こんなすすめ方に気をつけたほうがいいとか、いいファイナンシャルプランナーの見極め方をアドバイスお願いします。 うまく説明できていないかもしれませんが、よろしくお願いします。
- ベストアンサー
- 生命保険
- 生命保険の契約内容の見直しを行いたく、無料の保険相談窓口へ行きました。
生命保険の契約内容の見直しを行いたく、無料の保険相談窓口へ行きました。 家族構成は、私と妻の2人で、平均的なサラリーマンです。 現在、掛け捨てに入っていまして10年近くが経過しました。 担当のファイナンシャルプランナーに貯蓄型の生命保険を強く勧められました。 満期前に解約は出来ませんが銀行より利率がよく、貯蓄として考えて下さいと 言われました。 そこで質問ですが、 ・なぜ世の中の人は、利率のよい保険があるのに(元本割れはありますが)銀行ではなく、 貯蓄型の生命保険を利用しないのでしょうか? 貯蓄型生命保険を勧めるのには、何か裏があるのでしょうか? ご教授下さい。
- ベストアンサー
- 生命保険
- 保険見直しを考えてます
最近ファイナンシャルプランナーによる保険見直しが流行っていると聞きました。 もし、今よりもかなり保険料が安くなるなら是非やりたいと思っていますが お勧めの保険見直しサイト・ファイナンシャルプランナーなどありますでしょうか? また、実際に見直し相談をしてみた方の感想などもよろしければお聞きしたいです。 申し訳ありませんが、よろしくお願い致します。
- ベストアンサー
- 生命保険
- この生命保険、見直しの余地ありでしょうか?
30代前半の専業主婦です。 1年前にプルデンシャル生命勤めの友人に「練習相手になって」と言われ引き受けたら、ベテランライフプランナーと伴い、5時間も粘られ、契約してしまいました。 保険内容は保険部分が約6000円、貯蓄部分が約6000円で月12000円払い込んでいます。60歳で350万円受け取れるものです。入院保障は5日目からというのが気になっていたところに主人が加入している別保険会社からプランを組みたいと言われたので話を伺うことにしました。 私自身、保険の内容に疎くて、今の内容で充分なのかどうかいまいちわかっていません。 この保険内容、いかがでしょうか?見直しの余地ありでしょうか? 銀行に預けておくより少しでも貯金できればいいかなと思って貯蓄を入れたのですが、掛け捨てでもいいのかなとも思っています。
- 締切済み
- 生命保険
- 妹が「銀行よりも保険で貯蓄を」と勧められています
妹は昔から信じやすく人に頼りまくる性格です。今は結婚して1歳の子供がおり、旦那さんのお給料は不況で11万~13万と低く、貯蓄どころではない状況です。 去年子供の保険をかけたとき、保険の総合窓口で担当になった営業さんに貯金について相談したら、 「定期に手を付けない分としていれるならいいが銀行は金利を求めない方がいい。金利なら保険の方がいい!銀行みたいに一年事に入れたり出したり出来る保険もある。15年とかかけて貯金と思って保険に入れた方がいい。」 とどうやら新たな保険を薦められたそうです。(「長割あんしん」で子供の学資保険代わりの保険は既に入っています) 私は保険屋は結局保険をかけさせるのが仕事だからそういう言い方したんだと思うし、止めたほうがいい気がします。理由は、 ・銀行なら倒産しても1000万まで預けた分+利息分が必ず戻るが、保険は責任準備金制度があるだけで、極端な話50万預けて倒産したら5000円しか戻ってこない可能性もある。 ・この不況の中、将来は誰にもわからない。旦那さんが解雇されたり途中で「お金がないからもうだめ」と解約しようとしたら逆に大損をする。 ・今は銀行も保険も金利は超低く、たった0.1%や0.2%の差であえて保険にする必要はない。(昔とは違う) ・保険はあくまで「不測の事態」に備えるもの。保険は保険だし、貯金は貯金。 と説明しましたが、妹は保険の営業さんの言うことを信じてるようで・・・。 もともと妹は貯金が下手で、よく陶器の貯金箱にお金を入れた数日後にその貯金箱を壊してお金を使っていました。エステに騙されて数十万のローンを組んだのも1度ではありません。その妹が15年も、また何種類も保険をかけつづけられるとは思わないのです。旦那さんは話を聞いてくれないそうです。 どう説得すれば納得してくれるでしょうか?それとも私の認識は間違っていて保険屋さんの考えが正しいのでしょうか?? (ちなみに当初、相談をされて私はイオン銀行やオリックスなどの1年もの定期を薦めていました。短期間なら妹でも我慢できるかと・・・。妹はそれを保険屋さんにそのまま相談したらしいです)
- 締切済み
- 貯蓄・預金
- 保険とファイナンシャルプランナー
先日ファイナンシャルプランナーのところに 家計相談に行ってきました。 医療保険と生命保険も見直しをしてもらいました。 勧めて頂いた商品は「いいな~」と思い 加入しようかと考えているのですが、友人から 「ファイナンシャルプランナーには 保険会社から1件契約につきいくらみないなお金が入るから ファイナンシャルプランナーが勧める保険は加入しない方がいい」 と言われました。 これって本当ですか? だとしたら、相談に行った意味ない!と思ってしまったのですが…。
- ベストアンサー
- 生命保険
- 貯蓄したいときの保険ってどうすればいいのでしょうか。
主人の保険の見直しを考えています。会社員です。 夫32歳、妻34歳(専業主婦)、子二人(5歳、2歳)の構成です。 今現在、〇リコジャパンのものに入っています。 保険料は年払、金額には変更ナシです。契約は1998年。 終身保険平準式 200万 65歳まで払込 27912円 新収入保障特約 3万 70歳まで払込 91938円 (5.0%逓増型 確定保証5年) エトワ終身保険 300万 65歳まで払込 54207円 無事故給付付医療 58217円 (入院1万円、手術10万~40万、通院3千円) 年間合計は232274円 近い将来、家を建てたいのでもっと手元にお金が欲しい! そこでこの保険料は高いのではないかと思い始めたのが見直しのきっかけです。 もう割り切っていっそのこと共済で済ませてしまおうかとも思うのですが、貯金がほとんどないので(泣)定期保険には入っておいたほうがいいですよね...。 でも、今の保険料の半分以上は貯蓄にまわしたいです。 貯蓄とギリギリ安心を得られる保険のかけ方、貯蓄を重視する場合の保険のかけ方、おすすめのプランがありましたら教えていただけないでしょうか? また、今の貯蓄を重視するのであればこの終身は必要ないものでしょうか?利率がいい時期のものではないので、今やめても構わないのでしょうか。 近日中に担当の人が来ちゃうんですー。その前に、アドバイスよろしくお願いします。
- 締切済み
- 生命保険
- 貯蓄目的の保険で有利な商品ありますか?
元本保証で今、見たところ銀行では東京スター銀行の3年1パーセントや国債・市債が比較的高金利だと思いますがこれを上回る生命保険の商品はありますか? (所得税控除などで結果的に上回る商品も可です) (10年は使う予定がないものとしてです) 出来れば会社名も教えて下さい。
- ベストアンサー
- 生命保険
- 貯蓄型保険に関して
そろそろ保険に入ろうと思っています。 出来れば、貯蓄型のものも含めたいのですが、保険に入っている友達からは、損をすることになるからお勧めできないといわれました。 しかし、先日知り合いの紹介で、オーダーメイドで、保険を組んでくれる(PA?だか資格を持っている人)人に相談したところ、年度末に源泉徴収で返ってくる方法があり、それなら、銀行に預けるより倍率がかなり高くお得だといわれました。 それが何なのか、あまり理解できず・・ 私には難し過ぎて、よいものなのか分かりません。 詳しい方オススメや、実体験など(失敗談など)教えてください。 今週、また保険の人に会う予定です。
- ベストアンサー
- その他(保険)
お礼
丁寧に教えて下さりありがとうございます。 市内で公立の幼稚園が0なことなどを考慮したうえでの ヒヤリングをしキャッシュフロー表は作っていただきました。(明記せず申し訳ありません) まだ保険会社の提示はされておらず、貯蓄を銀行におくのか保険会社に置くのかを決めて その上で明日プランをいくつか提示してくれるのだと思います。 次回は保険の内容+「運用利率」の話も聞いてこようと思います。 貯蓄に最低限手を付けないお金があって、利率が良いのならば なぜもっと皆が預けないのかなぁ…という疑問がありました。 ママ友同士で保険の話になっても、そういう運用という形はしない、知らない そういう方ばかりだったのです(家庭の事情は様々なんでしょうけど) 先を見据えたマネープランを夫婦で話し合って、結論を出したいと思います。 ありがとうございました。