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今年いっぱいで、４年と１０ヶ月正社員として勤めた一般企業を退職し、年明けから別の企業（独立行政法人の企業）の契約社員として勤務する女性20代のものです。 年金の運用について迷っておりアドバイスいただきたく書き込みました。 １）まず確定拠出年金についてです。 現在６万円ほどの積み立てをしましたが、この不景気で１．５万円の損失が出ています（株式、MMFなど分散投資設定をしていました） 。転職先には確定拠出年金の扱いがないので、一時金として受け取るか、運用するかですが、運用すると月々300円程度の手数料が取られてしまうということでした。半年先までは、維持手数料がかからずとりあえずそのままの状態にしておくことはできますが、具体的に運用はできなくなってしまうようです。 そこで、教えてください。ズバリ、一時金としてもらったほうがいいでしょうか？それとも手数料がかかってこのまま存するかもしれない状態でも運用しておくほうがよいのでしょうか？ ２）企業年金基金について 転職先に、現在の会社の企業年金基金の移項はできないということでした。 その場合企業年金連合会へ移管するか、こちらも一時金として受け取るかです。５年弱でしかも自己都合退職ですので、年金も５万円くらいだとおもいますが、こちらも、どちらがいいのでしょうか？ 一時金とするべきか、連合会へ移管するべきか・・・ アドバイス、御意見宜しくお願いいたします。

年金生活者です。国民年金が長かったので年金だけでの生活はっ少々厳しく、退職金等をシティーバンクに預金し一部投信などで運用し毎月の分配金で補ってます。最近シティーもサブプライムの損失が巨額で、来年に架けまだまだ出そうとのことですね。天下のシティーと言えども矢張り不安で、普通預金に残ってるものを引き出そうとも思ってます。 今後のシティーバンクどうなりますか、情報をお聞かせ

４年前に結婚退職し、現在専業主婦をやっています。退職が決まる前に、務めていた会社が確定拠出年金を導入したので毎月拠出していました。その後退職し、拠出金が十数万円だったため解約しようと思ったのですが、手続きをするのが遅かったらしく、解約できないまま運用指図者にならざるをえませんでした。手続きをした銀行では説明も無くスーパー定期に入れられ、毎年取引状況が書類で送られてくるのですが、手数料が引かれてどんどん拠出金が減ってきている状況です。手続きが遅れた自分が悪いのですが、この拠出金は無いものと諦めないといけないのでしょうか？また、手数料で拠出金が０円になった場合、その後はどうなるのでしょうか？今さら聞いても遅いかも知れませんが、分かる方がいらっしゃれば教えてください。よろしくお願いいたします。

今年、主人が転職したのですが、会社の退職金制度が確定拠出年金と言うものらしく、自分で運用しなくてはいけないと聞きました。今まで株式など興味があったものの、調べたり本を読んだりなどしたことがない為、何から手をつけて良いのか分かりません。インターネットで調べてもチンプンカンプンです。分かりやすい本、サイトなどありましたら教えて欲しいのですが・・・・。よろしくお願いします。

退職金の税金 企業を退職したときの税金についておききします。 税金を少なめにしたいのですが、次のような場合は、一時金の受取り をしない方がいいでしょうか。 退職金が年金移行分800万円を含んで 1600万円（＝８００+８００）あったとします。またここでこの人の税金の控除対象額を約1000万円とします。 これを年金移行しないで一時で全額受取ったとき その人の退職金控除額が(1600－1000)×1/2の20%で60万円が税金で取られ,地方税も同じくらいかかるときいたことがあります。 従って全額を一時に受取らないで、年金分800万円の25%の200万円と残りの800万円の1000万円だけにして残りは年金として預けて運用してもらい60歳頃にそれを受取るとした場合は、税金は０になるのでしょうか。60歳に残り受取ったときまた改めて税金を取られるのでしょうか。

宜しくお願いします。 現在20代半ば、独身、一人暮らしです。 貯金が400万ほどあり（少ない！？）、面倒くさいので全部普通預金で 預けているのですが、最近もったいないかな～と思うようになりました。 皆さんならどのように運用されますか？ あまりリスキーなことはしたくないです。 （多少の元本割れはあっても大幅な元本割れは避けたい） 今は金利が上がっていると思うので、もう少し待って 定期預金などに預けるのが一番いいでしょうか？ 会社に退職金制度がないので、個人型確定拠出年金を使ってはいます。 他に普通預金に預けるよりもお得な運用方法などあれば 教えていただけませんか？ 教えてください。 宜しくお願いします。

それって自分でしているのと一緒の事では？？ なおかつ退職金の一部が支払われていないのと同等のことが 起きてはいないでしょうか。 いつの間に企業側が負担する企業年金の一部が 本人負担になったのでしょう。 巧妙なすり替えと、驚くべき事実が、そこに存在します。 もともと確定給付年金（＝企業が負担し、従業員が受け取る企業年金）の一部が 確定拠出年金となったハズなのに。 それが、いつも間に退職金の内のりとなり、しかも積み立てた累計額より 多くとられるようになったのでしょう。 例として、公開されている「明治グループ企業年金」をご覧ください。 http://www.meijigroup-nenkin.or.jp/05_kikin/pdf/3_handbook_seika.pdf 最大に注意すべきは３ページ目「会社から支払われる退職一時金の算出方法」の＊２の小さな文字 「各人ごとに拠出された掛金額を年利２.０％で複利運用した場合の想定額」というところ。 「想定額」となっているので確定ではないと思わせる表現です。 これは、算出した想定額を確定給付額として、退職金から差し引くという意味です。 （なぜ、給付額そのものを差し引くことにしないのか、2％とはどこから出てきたのか 　まったく説明がないばかりか、論理がおかしいのです） （えー想定なのになんで？、とお思いの方、ご自身の会社にご確認ください。 同じような表現で小さくわかりにくくしているハズです。 これが巧妙にしくまれた、あえてカン違いを引き起こそうとしているとも思える表現なのです） これは、気がつかない、見過ごす、理解できない、などにより見逃しがちですが 数十年たった後、とんでもない事実に遭遇します。 それは、積立累計がたとえば、三百万なのに、退職金から四百万引かれるという事実です。 年利2.0％というと一見、少額に思えますが、複利で増えていくために多額になります。 払ってもいない百万をとられるなんて（実質的には退職金から差し引かれますので とられる感覚は起きにくいですが）。 数十年以上積み立てる方は、この差額が100万単位のものとなります。 （在職期間が短い退職でも、少額ですが、積立累計より多くとられます） そこで質問です。 (1)（労働の法律に詳しい方へ） この数百万円の差額は、退職金不払いとはならないのでしょうか。 明治の例の通り退職金をポイント化して、明確に文章で付与する旨、記載している場合、 従業員は当然、受け取る権利があると考えています。 （賃金不払いと同等の違法とならないのでしょうか） (2)（経理関係に詳しい方へ） 会社は毎月の拠出額を引当金など経費計上していると思われます。 従業員の退職時に引当金以上のものが戻入となり、しかも文章化されていることから、 明らかに予測できる収入分の、計上時期をづらした脱税とはならないでしょうか。 （この場合、退職する従業員数にもよりますが、巨額の構造的脱税行為に該当はしないでしょうか） (3)（会社組合関係の方へ（御用組合、名ばかり組合、及び制度上組合はあるものの実質機能してない組合幹部の方はご遠慮ください）） 巧妙な手口に我慢がならないところではありますが、次の交渉をするためのアドバイスをお願いします。 　Ａ、せめて、積み立てた額のみが退職金から控除されるようにするためには。 　Ｂ、結果、自分で拠出しているのと変わらないので、拠出制度に参加するかどうかを個々人が選べる制度にするためには。 以上、長々とすみません。 会社で、確定拠出年金制度を行っている方は、ぜひ、ご確認ください。 もしかしたら、例にあるとおり、すり替え＆退職金一部不払いのようなことが巧妙に しかけられているかもしれませんよ。 例　月々１万円　拠出・・・・・３０年累計３６０万 　　 月々１万円　年利２％複利積立累計・・・・４９０万 　　 　　会社は３６０万円しか拠出していないのに、４９０万円退職金から引かれます。 　　差額１３０万円は不当利益？、退職金不払い？ 　　 　　 　　確定拠出年金の案内は、おうおうにして、拠出された後の運用の話が長々とされていることが多く、肝心の拠出原資は最終的に誰が出していて、 　　しかも出した以上にとられることを隠すかの表現が多いのは気のせいでしょうか。 　　（「名ばかり確定拠出、実質、自己負担年金」ということのみならず、「退職金一部不払い制度」ではないでしょうか）

今年の4月から勤務先が「確定拠出年金」に変更になり、自分で運用する商品を決める必要があります。私は現在33歳女性で独身ですが、今の会社に60歳まで勤務するつもりはありません。 この場合、定期・保険年金・国内債券・海外債券・国内株式・海外株式のどれに融資するのがよいのでしょうか。 気持ち的には、リスクを背負いたくないので「定期」」と直感したのですが、退職時期も未定ですのでお金が増えないのも。。。。と迷っています。皆様ならどの商品をどれくらいの比率で運用しますか。参考までにお聞かせください。

32歳女性（独身）です。少し前に1部上場企業から退職金のないIT企業に転職しました。これまでは会社の制度にまかせっきりであまり考えたことの無かった年金について、大変気になってきました。 そこで、いろいろと研究し自分なりの運用をしていこうと考えていますが、特定の保険会社や信託会社の商品案内ではなく、第3者の運営している年金・資産運用の情報サイトや比較サイト、仲介までしてくれるようなネットサービスはありますでしょうか。 初心者向けの個人年金情報サイトでも結構です。 宜しくお願いいたします。

お世話になります。 私は20年来、勤務していた会社を退職しました。 退職金は401Kで運用されていて、退職時に個人型401Kに移行するよう言われました。 私の認識不足で、当初解約して、現金化しようとしていたのですが、不可能ということで、個人型に移行しました。 この経済情勢下、転職活動をしていますが、結果が出ません。 生活費が底をついてきたので、何とかこの確定拠出年金を解約するか、これを担保に融資を受けるかしたいのですが、何か方法はないものでしょうか？ よろしくお願いします。

を導入しようとしています。 後日、会社より説明があるといわれている状態です。 希望うんぬんではなく導入前提のようです。 退職金制度としてこの仕組みを導入済みの企業に勤める方。 この確定拠出型年金制度で事前確認しておいたほうがよい事項はなんでしょうか？ また、確定拠出型年金と積立型年金では運用の部分のみの違いとなるのでしょうか？ やさしく説明しているホームページや問答集HPなどご紹介いただければと思います。

6年ほど勤めた会社を5ヶ月前に退職しました。 会社を退職したことによる企業型確定拠出年金の移換先を 今月末までに決めなければならないのですが、 恥ずかしながら今月まで放置しておりました。 私の選択肢として、 a) 脱退一時金として受け取る b) 個人型確定拠出年金制度に移換する c) 他の企業型確定拠出年金制度に移換する（これは今はあり得ない） があります。 今月末までに連絡しなかった場合、国民年金基金連合会に強制移換されるようです。 そこで質問なのですが、 １）「国民年金基金連合会に強制移換」とは、個人型確定拠出年金制にすることと同義でしょうか？ 他のQAを拝見していて、「個人型確定拠出年金制度は国民年金基金連合会が運営している」と読めたのですが、これが上記の同義と誤解していてはいけないので、確認のために教えて頂きたいです。 ２）国民年金基金に移換された場合、毎月掛け金を出す義務はありますか？ ３）個人型確定拠出年金制度では、国民年金を納付した月だけ掛け金の拠出が可能であると理解していますが、掛け金を出す・出さないは自由ですか？ ４）脱退一時金として受け取るには要件を満たしている必要があるとのこと。 　　　I.企業型年金加入者、企業型年金運用指図者、個人型年金加入者及び個人型年金運用指図者でないこと。 　　　II.資産額が１５，０００円以下であること。 　　　III.最後に当該企業型年金加入者の資格を喪失してから６ヶ月を経過していないこと。 金融機関の401kサイトにログインして総資産評価額という欄を見ると、15000円より多くあります。これは要件II.を満たしていないことになりますか？つまり、脱退はできないということになりますか？ ５）退職した会社の確定拠出年金制度の運用管理機関は日本生命でした。 個人型に移換する際やその他任意の時期に、運用管理機関を変更することは可能なのでしょうか？ 自分にとって魅力的なファンドを扱っている運用管理機関がよその金融機関なら乗り換えたいと思うでしょう。 わかるものだけでも結構ですので、回答お願いします。

　親は３０年以上会社に勤め、社内預金として毎月10万円以上給料から天引きされていました。昨年から退職し社内預金を全額返して欲しいと社長に頼んでいるのですが、退職も認めず、預金も一括では返せないと言っています。現在は月10万円を返してくる状態です。 　どうやら天引きしておきながら、運用もしておらず、帳簿すら付けていなかったようです。 　弁護士に相談にも行きましたが取り戻すお金が大きいため、弁護士費用が高額になり頼むことを諦めました。 　まとまったお金が必要になり急ぎ取り戻したいのですが、弁護士以外にどこに相談すれば良いでしょうか？ 　これは詐欺に当たらないのでしょうか？

５年間勤めた会社を３月末で退職し、現在はフリーで働いています。 前会社では確定拠出年金を導入していました。 そこで、今までの掛金を個人型に移換するか退職一時金として受給するか迷っています。 現在の資産は１０万少超です。 ２年前に結婚しています。今後、フリーとして働けなくなった場合(子育てetc)には夫の扶養に入ることも考えています。 いつ扶養に入るかはまだわかりません。 夫も現在フリーですが、正社員で働くことを希望している身です。 私がこのまま個人型に移換し積み立てを続けていて、その後主婦になった場合、運用指図者にしかなれないのでしょうか。 私には口座管理料以上の運用が出来るとは思えないので資産が減っていくのを見ているしかないならば受給したほうがよいと思っています。 勉強不足で申し訳ありませんがご回答をよろしくお願いします。

息子5歳をもつ母子家庭の母です。子供の学費と私の老後資金にいくら掛かるかを教えてください。子供は大学まで出したいです。もちろん公立でですが。今契約社員なので退職金は出ません。保険も死亡保険の掛け捨てのみ。手取り20万位しかありません。月いくら貯蓄すれば良いか、どんな運用が良いか、生命保険は加入すべきかを回答お願いします

私の会社でも、将来の退職金を投資信託で個人それぞれが運用することになりました。 そこで投資信託の勉強を始めたのですが、どうしても資産が増える（又は減る）仕組みがわかりません。 例えば、基準価格１万円で購入したとします。これが１０年後に１万５千円になっていたら、５千円の儲けが出ると考えてよいのでしょうか？（手数料等は無視します） つまり、１０年間の変動は全く関係なく、買ったときと売ったときの基準価格の差が運用益になるのでしょうか？（株の売買と同じ仕組みかな） それとも、毎日基準価格が変動するわけですから、毎日運用益がたまっていく（又は減っていく）ものなのでしょうか？ 大変くだらない初心者の質問ですが、どなたか教えてください。

確定拠出年金についての質問です。 確定拠出年金は、確定しているのは、毎月給料から拠出する掛け金だけで 将来受け取れる年金額は不確定です。 運用の上手下手にかかってくるようですが、これは、会社の運用次第になり 契約時に受取額が決定している確定給付年金と比べリスクが高いと思うのですが 今後、もらえる金額は、賭金より低くなる可能性の方が高いのでしょうか？ 最近、パナソニック、シャープの赤字のニュースを見ていると会社の倒産を含め いろいろ心配することが多くなりました。 確定拠出年金で検索していると次のような説明が書かれていました。 退職金の満額の内20%を確定拠出年金に転化とあります。 このような制度なら会社の確定拠出年金に入るのではなく銀行など他の確定拠出年金に 入った方が得なのでしょうか？ 確定給付年金から確定拠出年金への移行の時に脱退しておけば良かったのか？ アドバイス、回答をお手柔らかに願います。 コンピュータ関係の仕事をしています。 会社は、まあまあ大きいほうです。 確定拠出年金制度というのは、退職金の満額の内20%を確定拠出年金に転化するということで、 この制度は、年金の受給年齢が60歳→65歳→まだ伸びそう、60歳になり会社を定年退職した時に年金の支給がない5年間に、この年金を充当することですが、確定拠出年金は、株に転化するか、貯蓄するか、他色々な選択肢があります。 つまり、年金が途絶える私達の足元をみた金融会社の為の制度です！

49歳の女性です。先日56歳で主人が他界いたしました。現在は東京都青梅市にて持ち家に住んでおり、生命保険や主人の退職金等の収入で暮らしております。２人の子供も28歳、25歳と手が離れておりますが、今後の生活の事を考えると非常に不安になります。これからパートなどで働く事も考えていますが、年齢的な条件も踏まえて非常に不安定です。貯金は2,000万円ほどです。これを運用してはどうかと、先日証券会社の方に勧められたのですが、投資に関する知識がほとんどないため、どの商品にして良いのかもわかりません。子供達は不動産投資にしてはどうかと勧めてくれます。資産運用に関して、ご経験のある方がいらっしゃいましたらアドバイスをお願いいたします。

独身だし精神的に消耗仕切ってしまいました。もうしたい事もありません。1.5億たまったのでリタイヤして終生慎ましくのんびり過ごそうと思います。マンション、休眠会社保有。最低限、国の厄介にはならないようにしたいのでいいマネープランあれば教えてください。 今考えているのは下記のプランです。 1)1000万円を手元に取っておく 残り1.4億を運用する。 2)休眠中の会社で4000万円分、米国株ETFを買って放置。70歳までの30年間、配当から給料をもらって社会保険料を払い続ける。(国民年金期間が10年あるので70歳でちょうど厚生年金40年になります) 3)7000万円を個人の口座で運用。J-Reitを買って30年間配当をもらい続ける。 4)3000万円を個人の口座で運用。米国株のETFを買って30年間配当をもらい続ける。 ・1.35億の3%で400万円のキャッシュフローがあれば、1500万円の手元資金と合わせて十分暮らしていけるでしょう。 ・さすがに70歳にもなれば年金もいくらかはもらえるでしょう。 ・30年したら2)の米国株ETFが値上がりしているでしょうから、差益は退職金にします。 ・外国税額控除を考えると会社は国内投資、個人は外国投資などきっちり分けたほうが効率が良いのでしょうが、会社経営を30年続ければ退職金控除も結構大きいので、成長性の高い投資先に投資して退職金原資を稼ぎたいという思惑もあります。 ・J-Reitは当面は利回りが良いですが、人口減少の日本では先細りでしょう。その分米国株は将来にわたって成長するでしょうから、補完関係にあると思います。 途中で精神エネルギーが回復して何かしたくなるかもしれないけれど、とりあえずあまり手間のかかることはしたくありません。

老後が心配です。　退職年金をあてにしようと思っています。 いま勤めている会社の就業規則を読むと、勤続30年以上からは『退職金』か『退職年金』を選べる様になっています。　 あと5年で勤続30年となりますので、それまでがんばって仕事を続け年金を選択し、早期退職をしようと考えております。　途中で退職した場合にも60歳から退職年金を毎月受け取ることが可能になっているようです。しかも退職年金を選択して退職してから支給までの間、年利5.5%で運用すると書かれていますが、いまどきそんなの無理ですよね。なんか心配です。 そこで心配毎事ですが・・・ １．　あと5年がんばって働いていこう！と勤続30年を目指し働いていたら、29年目くらいに突然会社が『退職年金システムを廃止！』なんていう可能性はありますでしょうか？　その場合、がんばって29年働いてあと1年なのにとても悲しくなってしまうような気がしています。”それならもっと早く退職してやりたい仕事あったのに！”と思ってしまいます。ライフプランが作れない状況です。 ２．　別のケースでは、30年働いて、退職して、それから60歳の支給開始までの間に会社が突然『退職年金システムを廃止！』という可能性はあるのでしょうか？　そうなったら、年金あてにしていたのに、突然システム廃止で、最悪です。 上記、１番、2番を考えるとぞっとしてしまいます。 ご存知の方がおりましたら、ご教授くださいませ。 よろしくお願い致します。