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きょう、たまたま話題になって知りました。 実家の母なのですが、 何年か前（５・６年前と思われる）に生命保険が満期になって、 銀行口座へ振込みしますとの通知が来ました。 その後何年か忘れていて、書類の整理をしていたら その通知が出てきたので、振込み口座の通帳を調べてみたら 入金されていなかったとのこと。 年数もたっているし、どうしようもないと思い込んで、 通帳（繰越以前のもの）も通知書も処分してしまったとのこと。 せめて通知書でもあれば証券番号もわかって照会してもらえると思うのですが、 だいたいの年度と姓名だけで調べてもらうことはできますか？ それとも銀行で何年か前の取引履歴を教えてもらうことはできますか？ それとも他に調べる方法はありますか？ なんとしても、支払われてないとしたらもったいないです。

初めまして！近々転職に伴い、県外へ引越し（関東→東北）を予定しています。 転出、転入届けや、車検証やナンバーの変更、携帯や銀行等の住所変更等のタイミングについて、アドバイスをお願い致します(>_<) １．退職は今月末で、そこから実際に引越し・移動をするまで何日間ほどあれば良いでしょうか？また、転出届けや印鑑登録抹消、国保の脱退等等の役所手続きは、最悪引越し当日でも問題無いでしょうか？一応3日間くらいは残ろうかと思ってますが、手続きが1日で済むなら残る理由が無いので。。。 電気・ガス・水道等や、郵便の転送は事前に済ませます。荷物も引っ越し先へ既に送っており、残りの物は1日くらいあれば終わる状態になっています。 業務引継ぎ等で退職前に平日休みは取れないので、転出届け・印鑑登録の抹消等は退職後になります。 ２．下記の住所変更のタイミングは、引越し前と引越し後どちらが良いでしょうか？（引越し後の住所は既に分かっています） また、引越し前が良い場合は何日前くらいがベストでしょうか？ ・銀行口座（都市銀行ですが地元にもATMだけはありますし、関東への出張もあるので口座はそのまま使う予定です） ・携帯電話 ・クレジットカード ・車のローン ・生命保険 ・ETCカード（ETCマイレージ） ・自動車任意保険 ３．上の質問に関連しますが、住所変更というと個人的には住所を移して確定してからというイメージなのですが、事前に住所変更って出来るものなのでしょうか？それとも、「●月●日から住所が変わるのでその日から住所を変えてください」という連絡なのでしょうか？ どうか、アドバイスをお願い致します！！

こんにちわ。私の知人で去年の１２月末に生命保険２本を解約しようと、外務員に電話をしました。そして、１月半ば頃電話が来て、証券を渡し、解約手続きを済ませました。しかし、２本の契約のうち１本は１週間後位に解約返戻金がその知人の銀行口座に入っていたのですが、もう一方は未だに戻ってきません。外務員に電話をすると、「会社が決算だから忙しい」とか「もうすぐ入ります」だとか言っているそうで、その電話さえも１０回に１回くらいしか出てくれず、なかなか出てくれません。何か疑ってしまうのですが、これはどんなことが考えられるでしょうか？どう対処したらよいでしょうか？ちなみに２本とも養老保険だそうで、契約してから２年くらい経過しているそうです。アドバイスをお願いします。

積立保険について教えてください。 自分は今まで保険というものにあまり入ったことがなく お恥ずかしながら知識が欠落していたのですが、 掛け捨て保険であれば 「もし〇〇になったとき保証金をもらえる権利のために月々保険料を支払っている」という認識でした。 その認識の延長で、 積立保険というのは 「もし○○になったときの保証金をもらえる権利を買う為に保険料をしはらう それに上乗せしてお金を預け貯蓄する」と考えていたので ５０００円の保険料であれば仮に掛け捨ての場合１０００円だったとすると １０００円が保険料、４０００円が積み立てなので 年間４万８０００円をつみたてて、１万２０００円は保険料だと 考えていたのですが、 そうではなく、５０００円であれば５０００円ずつ積み立てて？ 年間６万円ずつたまっていくイメージなのでしょうか？ 最終的には１年分の６万がずっとたまっていき満期までの分がかえってくる ４万８０００円の満期までではなく６万円の満期までの合計が返金される？ これに利子もつく？(｀・ω・´) 下記の積立保険の説明を読んで、 保険会社の商品ページでみた下記添付画像を 見る限りそのような認識なのですが、あっていますか？ また、銀行との違いは銀行預金と違い損保会社や生命保険会社が倒産したら ９０％しか戻らないということがあるようですね。 唯、倒産しなければ保険がついていて満期までいれればお金は戻ってくる この認識であっていますか？('ω')ノ 自分はてっきり、満額は戻ってこない、（保険料）が掛かっていると考えていたのですが、そんなこともなんですね？(｀・ω・´) アドバイスよろしくお願いします。 https://www.hokepon.com/learning/prep/plan.html https://hedge.guide/feature/savings-insurance-merit-demerit.html https://hedge.guide/feature/tsumitate-insurance-merit-demerit.html https://www.meijiyasuda.co.jp/find2/light/list/jibunnotumitate/ ■デメリット■ 積立保険のデメリット 掛け捨て型と比べて保険料が高い 積立保険は貯蓄のために積み立てる分があるので 保険料は掛け捨て型と比べて高くなりがちです。 「保険貧乏」にならないためにも家計の状況を把握したうえで掛け捨て型 ではなく積立保険が必要なのか検討しましょう。 早期解約すると損をすることが多い 積立保険は保険期間の途中で解約しても解約返戻金としてお金が戻ってきますが、 早期解約すると払い込んだ保険料よりも解約返戻金の方が少なく、元本割れすることが多いです。 上で挙げたように保険料も高めなので、契約する前に保険料で家計を圧迫しないか よく確認する必要があります。 インフレに弱い 積立保険は一部の商品を除いて契約時の金利で固定されてしまいます。 保険は契約期間が長いものも多く、満期までの間に物価が上昇すると 実質的な利率は下がってしまいます。特に不景気で低金利の時に契約すると、 低い金利で固定されてしまう上に景気回復とともに物価や金利も上昇すると 考えられるので注意が必要です。 貯金の代わりとして使う場合の注意点 積立保険は貯蓄性が高く、貯金の代わりとして使う人も多くいますが、 注意が必要な点もあります。積立保険を貯金の代わりに使う場合は 以下の点に注意しましょう。 保険期間の途中で解約すると元本割れする可能性がある 積立保険は満期前や保険料払込期間満了前に解約した場合、 支払った保険料の総額よりも解約返戻金の方が少なくなる場合があります。 貯蓄性を最重視する場合、どれくらいの期間保険料を払い続ければよいのか、 その期間で保険料が支払えなくなるようなことはないのかということを よく確認するようにしましょう。 金利が固定される 積立保険のデメリットの部分にも書きましたが、一部の商品を除いて契約時の 金利で保険期間終了までの金利が固定されてしまいます。 「卵は一つのカゴに盛るな」の格言通り、貯蓄についてすべてを保険に任せるのではなく、 その他投資商品についても検討するようにしましょう。 保険会社が倒産した場合に100%保護されない 保険会社は民間の会社なので倒産する可能性もゼロではありません。 銀行の普通預金や定期預金の場合、元本1000万円までと利息については 預金保険制度によって保護されますが、生命保険については保険金等の支払いに 備えて積み立てている責任準備金の90%までしか保護されません。残りの10%については 更生計画などにより決定されます。 普通預金と比べて流動性が低い 意志が弱い人でも貯金しやすいことの裏表でもあるのですが、銀行の普通預金と比べて お金が必要になった時にすぐに引き出すことができません。急にお金が必要になっても 困らないようにある程度のお金は普通預金などのすぐに引き落とせる場所に置いておきましょう。

主人の相続について質問です。  舅が2年前に他界しました。 その際、お姑さん(70代後半)から遺産相続の話しはありませんでした。 主人には兄弟はおらず、舅さんの遺産相続するのは、お姑さんと主人のみです。 恐らく生前からお姑さんが自分の名義に変えていったのではと想像します。 先週、お姑さんから『相続税対策で銀行からすすめられ1000万程度お姑さん自身に生命保険をかけた』と聞かされました。 その際に始めて5000万程度の現金があることを知りました。 お姑さんも、1人子どもの場合は3600万以上は相続税がかかることも銀行から聞きご存じのようです。 我が家はまだまだ子どももお金がかかっています。 できれば一次相続をして、二次相続で相続税がかからないようにしたいと思いますが…。 いまさら2年経過してますので不可能でしょうか？ それとも、前向きに、教育資金贈与や、110万円の援助などしていただくことを考えた方がよろしいですか？？ ご存知の方、教えて下さい。

私は障害年金２級受給者で現在無職です。 一時的にお金が必要になり、生命保険会社から４．７％で３０万円貸し付けを受けることができました。 会社員時代に入っていたクレジットカードでは、現在、１８％で借りることができますが、躊躇しています。 私の場合、低金利で安心して貸し付けしてくれる機関はあるでしょうか。 返済の見通しはあるのですが。 実は、みずほ銀行のカードローンの審査に落ちました。 預金が少ないためか、障害年金２級受給者のためか、無職のためか、わかればいいのですが、審査結果は、秘密事項となっています。 私は、預金が少ないためではないかと思っています。 詳しい方がいらしゃれば、ご教示ください。 よろしくお願いします。

アドバイス、ご教授お願い致します。 （１）現在、子供１歳名義で毎月３万円づつを２つの銀行で定期預金をしております。計６万円です。 （２）その他、お年玉やお祝いなどはその都度、普通預金へ預け入れをしており、まとまった金額になったら多少利率のいい商品へ短期で預け入れをしております。 （３）別口で私名義で毎月１０万の定期。満期になり次第、国債にしたり、多少利率のいい商品へ短期で預け入れをしております。あと、小規模企業共済で毎月２万積立です。 （４）そこで、もう１本、長期で子供の貯蓄を検討中です。月３万希望。貯蓄性を考えると、ソニー生命の学資が候補にあがっております。 （５）保険は、県民共済に加入中です。私も子供も「生命保険」と言えるものは加入しておらず、医療保険（生きている時に必要なもの）を重点にしております。 主人の生保は、会社経営者でもあり、多少高額なものに加入しております。 そのうちかかる教育資金は、（１）と（３）で、まかなおうと計画中。 （４）の目的は、教育資金ではなく、子供の結婚資金などもし困った時に、半分は私の老後資金の一部にと考えております。 このご時世、ソニーの学資に加入してもソニーが破綻したらどうするんだと言う事もチラチラ耳にします。 拙い長文ですが、もう１本のアドバイスと上記の貯蓄方法についてこういう方法もあるよ等ご教授お願い申し上げます。

相続税と、贈与税の違いを教えてください。 弟がなくなりました。内縁の妻と実姉、実兄とで、財産を分けようと思っています。生命保険は内縁の妻では受け取れなかったので、実姉が受け取り、内縁の妻に全額500万渡しました。後は生前やっていた飲食店の器財込みで200万で売れました。この店は借家で家賃を払っています。改装、器財は弟が全部やりました。この200万も内縁の妻に渡りました。後は銀行の預貯金と土地は3人で分けようと思っています。 こうゆう場合、内縁の妻は、相続税でしょうか？申告は必要でしょうか？申告した場合に税金は、どのくらいかかるでしょうか？ 兄弟の場合と両方教えて下さい。

こんにちは。よろしくお願いいたします。 事情があり、借金があります。 (私) ・銀行ローン→50万円 ・銀行系カードローン→50万円 ・カード会社ローン→10万円 (主人) ・会社(20年弱勤務)に多額の借金があり ・カード会社→50万円・キャッシング→20万円 貯金なし。 主人の給料は会社の借金・家賃等・生命保険料が天引きなので、手元には殆ど残りません。 私の収入で生活は何とかしていますが、パートなので収入は薄いです。 借金の返済方法ですが、返済日には返すものの、又借りれる日がきたら返した分を、枠いっぱいまで借りて生活しているという状態です。 このままこんな借り手は返し又借りる生活を続けていても、いっこうに借金は減らないし、何とかしたいと考えています。 利率も高く、毎月の返済額も多いので、いっぱいいっぱいの状態です。 こちらを拝見していると、比較的金利が安い銀行のフリーローンがあるということを知りました。 例えば、そのような銀行でお金を借り、今借りてる主人の会社以外の借金を全部一括返済して、その銀行に無理のない範囲で借金を返済していくといった形は可能でしょうか？ 主人には持病があり、入院や手術となった場合、たちまち困るので、少しでも返済をゆるくして蓄えていきたいのです。 私達のような者には、銀行はお金を貸してはくれませんでしょうか？ アドバイスをいただきたく思います。 どうぞよろしくお願いいたします。

夫名義で住宅ローンの申し込みをする予定です。（収入合算などはしません） 主人は団体信用生命保険におそらく加入できないので、法定相続人である私が保証人になればローンを組むことが出来るかもしれない（金融機関の方の話）と聞いたのですが、その場合私自身の信用調査は入りますか？ 心配な点 １．過去に旧姓で消費者金融のカードを３枚持っていました。完済していますが、特に解約の手続はしていません。２枚はカード自体有効なのかどうかもよくわかりません。１枚はつい最近完済したばかりなので、まだ使えるとのことです。 ２．クレジットカードを持っています。時々、銀行にお金を入れ忘れていて支払いが遅れてしまったことがあります。残金はありませんが、携帯電話とプロバイダーの料金をこれで払っています。（旧姓のままです） ３．20年ほど前に銀行系のカードでショッピングもできるカードを持っていたことがあり、やはり銀行にお金を入れ忘れていて支払いが遅れてしまったために取り上げられてしまいました。 ４．私も団信には加入できそうにありません。 ローンが組めないと住宅購入をあきらめなければならなくなってしまうのでとても心配です。 どなたかよろしくお願いします。

こんにちは生活保護について教えてください。よく生保で生命保険に加入したり、仕事をしながら保護費を貰っているという話をよく聞きます。生保に加入するときに銀行の通帳を見せなければいいとかいう話を聞きます。実際にどの様にすればよいのでしょうか？ 　生保で仕事をしても保護費から給料分はカットされると思っていたのですが、例えば５万位稼いでも３万位のカットで２万位はお駄賃として貰えるとききました。またある人は給料カットされずに全額貰っている人もいるそうです。 　みんなどの様にしているのでしょうか？ギモンです 　また年金の振込の口座は変えられないのでしょうか？

33歳、独身、女性です。 3月にマンションを契約しました。 銀行の事前審査が通ったので安心していたのですが、最近、いろいろ調べていて団信の存在を知りました。 私は9年前からうつ病です。 大変な時期もありましたが1年半ほど前から症状は無くただ、長く薬を飲み続けたのでゆっくりと量を減らしている段階です。 以前その病気を理由に生命保険（一般の）を断られたので心配になって営業担当者に相談してみました。 対策を考えます、との事でしたが結論としては嘘をつくことを薦められているような状態です。 まず最初の手として、本命ではない銀行に、試しに正直に申告して（診断書もつけました）、いまその結果を待っています。 もしそれがOKの判断であれば、本命の銀行にも正直に申告する予定です。 逆にNGだったら…の話の時に 「申告書にどう書くかは、あなたの判断ですから」 と言われました。 正直、迷ってます。 建築会社の営業をやっている友人に聞くと、告知義務違反をする人も中にはいる、それも手だ、と。 また会社によく来る保険のおばさんも、違反がバレるのは、保険金の請求をして調査された時だけ、「いいえ」と答えればノーチェックで審査は通過すると。 申し訳ありませんが、嘘をつくかどうかの正しい、賢い、とかはおいといて、知識を下さい。 団信で告知義務違反をして、それが銀行とのローンを受けたあとに発覚したとして。 まず団信は解約になりますよね。 契約後2年以降は…とかって決まりもあるみたいですが、私の嘘の原因の病気はいま現在あるものなのでいつまででも解約されますよね？ 団信が解約された場合、それを加入条件にしている銀行はどうするのですか？ 残金の一括決済を求められるのでしょうか？ また、保険会社や銀行に対して、違約金を課せられたり詐欺罪とかは？ 最悪の場合、家を売却してそれで足らずに銀行への借金が残り、違反者のレッテルをこの先ずっと負うのでしょうか… いままで精神的な病気という事で、差別や偏見がありましたが負けずにここまで回復しました。 ここで自分で病気を隠すような嘘をつくことは、何よりも自分で自分を否定する行為だとも思います。 でもここまで回復してやっと確実なものを手に入れたと思ったのに、「自殺する可能性があるから」と解約されてしまったら、そうとう落ちるのがいまからわかります。 （もううつにはなりませんが） 長くて申し訳ありません。 どうか、ご返答お願いします。

シティバンクなどの銀行や、証券会社からとどく明細書や報告書の整理に困っています。 一応毎月ファイルして保管してありますが、どのくらいの期間保管すればいいのかがわかりません。 またクレジットカードの明細書も保管していますが、これもどのくらいの期間保管すればいいのかわかりません。 保管場所をとられ、整理にも時間がかかるので、不要なら最新ものを残して処分したいのですが、 普通はどうやって、整理保管するものでしょうか？ ちなみに、法人でも会社でもなく、個人の家の中の話です。自営業でなく給料をもらっているので、確定申告では生命保険料の控除をするくらいです。

この度、銀行で１７００万の住宅ローンを組もうと思っています。 （一応、仮審査は通りました。） それで、もうすぐ家が完成して本契約をするのですが、 団体信用生命保険のことで、気になることがあるので質問させていただきます。 告知書に、「告知日より過去３ヶ月以内に医師の審査・検査・治療・投薬・指示を受けた事がありますか？」というのがあるのですが、 私はこの期間内に、血液検査で肝臓の数値が高くて、１０日間ぐらい 投薬治療を受けて、完治はしました。（医師には急性肝炎と言われました。） このことを告知書の「はい」の欄に記入すると、ローンが受けられなくなるのでしょうか？

　私の父が、4月末に亡くなりました。そして相続するものは負債のみなんです。生命保険もありません。 　４年半前仕事の運転資金等で父名義で500万ほど銀行に融資してもらうのに、私名義のマンションを担保として借り入れしました。現在は180万ほどの借入残高がありますが、私が相続放棄した場合担保となっているマンションで清算されてしまうのでしょうか。父と仕事を一緒にしていたため、母や兄弟には当然相続放棄をしてもらうつもりですが、借入のとき、私は保証人等にはなっていません。 なにぶん法律などの知識はありませんので、わかる方がおられましたら教えていただけないでしょうか。よろしくおねがいします。

昨年，母がなくなり２千万円ほどの生命保険がおりました。 父が受取人なのですが，現状で私（父から見て息子）と妹（父から見て娘）に渡す必要はないのですよね？ 父は私と妹に約１／４づつ渡そうとしており，お金を私と妹の名義で銀行に預けています。 どうしても渡したいと言われた場合，どうすればいいのでしょうか？ また，私は近々家＆土地購入のために，父から２０００万（先ほどの１／４含む）の贈与を受けたいと思っていますが，良い方法があれば併せて教えて下さい。 妻（専業主婦），娘２人です。 不明な点があれば補足させていただきます。 宜しくお願いします。

母親の預金について、ご教示いただければ幸いです。 私はアラフィフ（女）です。母親が高齢で年金もないので、私が同居して養っています。父親は亡くなっています。 数年前に母親の生命保険が満期となり、満期金約300万円を母親名義の銀行口座に預けています。 母はこれを私にやるから、私の名義にしろと言っています。 私がもらうにせよ兄弟で分けるにせよ、兄弟が遠方にいることを考えると、母が生きている間に自由に下ろせる状態にしておくのは、いいことなのかなと思っています。 私に名義変更すると、贈与税がかかりますか？ どうしておくのが一番良い方法でしょうか？

外貨１ヶ月定期を自動継続させ続け適当な時期に円に換えました。 ２０万円以上の利益が出ている事は確かなのですが゛、 買った時の円レートを忘れてしまいました。 古い通帳をしっくり返せばわかるかもしれませんが、 銀行でいちいち問い合わせる事が出来るものなのでしょうか？ 元本と利息、全額、円に換えましたが、 利息は満期のたび２０パーセント引かれての合計ですので、 差益と言われる部分は元本分だけと思ってますが、間違いでしょうか？ 生命保険の満期の扱いで、 素人の思い込みで申告して嫌な思いをした事があるので、 為替差益の申告経験のある方のご意見を伺いたいと思います。

カテゴリー違いでしたら、ごめんなさい。 ２週間ぐらい前に父が突然、何の前触れもなく、あっという間に天国へと旅立ってしまいました。 母は、今まで何でも父まかせで、父も何を決めるにも今まで全部一人でやってきました。そのため、母は家のローンや保険のことなど全く把握していません。もちろん、わたしも知りません。 遺産は相続する形でいます。ローンはあと２５００万ぐらいあると思います。（カードも含めて）　最近、団体信用生命保険があれば、ローンは払わなくてもいいと聞きました。母に父が団信に入っているか確認しましたが、分からないと言います。　団信に入っているかどうかの書類を探しましたが、見つかりません。銀行に団信に入っているかどうかを聞くべきでしょうか？書類はいるのでしょうか？もし、父が団信に入っていても、銀行側はしらばっくれて、団信には入っていないと言わたら、どう対応したらいいでしょうか？ 私はまだ20代前半で社会経験が全くといっていいほどありません。母は、うまく日本語を話せません。（日本生まれではありません）。　私も日本語しか話せません。　私は若造で未熟な子供だと自分でも痛いほど分かっています。 銀行や保険会社、カード会社など上から一方的に物を言われる感じです。お金が絡むだけあって、そっちが何にもわからないのなら、こっちは好きなようにやるぞといった感じです。 私は、これから甘くみられないために、なめられないためにはどうしたらいいですか？これからたくさんの手続きなどがあります。やることがたくさんあります。　お金が絡んでるだけあって、私は、これからどんな態度や心構えで大人に対応すればいいでしょうか？ 気をつけるべき点などがあったら教えていただけないでしょうか？ ぜひ、お力を貸してください。お知恵を貸してください。助けが必要です。（絶叫）よろしくお願いいたします。

こんにちは。祖母が亡くなり遺産のことで色々と母たちがもめているようなので是非、アドバイスをいただけたらと思うのですが宜しくお願いいたします。 ------------------------------------------------------ ●祖母が急死してしまい遺言書のようなものは無い。 ●母は分家で母の弟が本家。実質お金を握っていたのは弟の嫁。 ●弁理士さん?から遺産協議書が送られてきて母はハンコを押した。 ●しかし母の戸籍抄本?を提出していないため遺産は祖母名義のまま。 ●弁理士さん?から簡易的な目録と協議書が送られてきただけで話し合いは行われていない。 ------------------------------------------------------ 現在までの状況です。さて、ここからが問題なのですが ●遺産目録に無かった分の遺産を弟嫁が隠し持っていた事が発覚。 ●祖母の銀行通帳は祖母が亡くなった翌日に記帳された残高一行のみの新しい通帳になっていた。(弟嫁の言い分としては古い通帳は紛失したと言っているが、使い込みが発覚。分かっているところで100万円。死亡した祖母の名義の通帳をいじれるのか?) ●祖父に聞くと生命保険のお金など弟嫁がまだ隠し持っている遺産がある。弟嫁から出された生命保険は1つだけだったけれど少なくとも2つあった事が判明。 ●全てをはっきりさせるまで母は戸籍抄本の提出をしたくない。 ●弟嫁は早く母に戸籍抄本を提出して欲しい。 ●祖父はどうであれ高齢なので早く遺産分割をしちゃって欲しい。 という事なのです。 で、母の希望としては祖母の遺産がどれだけあるのかその全てを知りたいという一点なのですが(協議書にハンコを押しているので金額どうこうするつもりはないけれど弟嫁の使い込みなどが許せない。)昔「女系家族」というドラマでは弁護士のような人が全て目録にしてみんなで話し合って決めていたと思いますが例えば銀行の通帳などは銀行に問いただせば分かるけれど箪笥貯金、証書?など隠されていたら分からない種類の遺産てありますよね。 弁理士さんもその家の遺産の全てを把握しているわけもないので弟嫁から提出されたものだけを目録に書いていくのだと思いますが。それに銀行も複数に渡って定期預金とかをしていた場合にA銀行の通帳だけを弟嫁が出して「遺産はこれだけです。」と言っていてもBC銀行のものが有る場合もあるし。これらの隠し持っている遺産を全て調べるもしくは出させるにはどうしたら良いのでしょうか?