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建築主が直接家を建てる場合の質問
SuperNovaの回答
- SuperNova
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おめでとうございます。 祝福の意味も込めまして回答させていただきます。 私も昨年、家を新築しました。 資金面についての相談と解釈し、私の経験談をお話します。 簡単に言ってしまえば、銀行に相談するのが一番イイです。 すべての手続きに関する経験者がいらっしゃいます。 新築などは、一生のうちで1度か2度というものなので、何を聞いても恥ずかしいことはありません。 基本的に資金の運用面に関しては、銀行がすべてやってくれます。 金融公庫への手続きや、担保の管理、保険まで含みます。 究極的には、毎月銀行の口座へお金を振り込むようになるわけです。 銀行へ行って「今度家を新築するのでご相談したいのですが。」と、はっきり聞いてしまいましょう。 この段階までに、「土地がいくらで建物はこれくらいのもの」と、お金がハッキリしているならば、そこまでまとめてからでも良いと思います。 （たいていのローンは土地の大きさで利率が変るので、これは測っておいたほうがいいです） どのケースにおいてもちゃんと相談できるでしょう。 私はより返済計画を重視したため、どのような控除があるかについてなど、税務署へ質問に行きました。 また、資金調達先も住宅金融公庫だけでなく、他の機関も検討しました。 一口に住宅ローンといっても大きく「公的融資」と「民間融資」が存在します。 公的融資には、住宅金融公庫の他に、財形持家融資や年金住宅資金があります。 民間融資は、銀行や信用金庫と考えて良いでしょう。 とにかく自身の返済計画（収入などから計画）と利率を吟味しました。 公的融資には、一定の返済方法しかありませんでしたが、民間融資には、こちらにあった計画にカスタマイズできる余地を残しているところもあるのではないでしょうか。 これから新築される方々には住宅ローン控除の適用期間に間に合わないかと思いますが、他にも控除がないか調べてみるのがよいです。 重要なのは最初です。 金利や返済計画における条件が合わなければ、他の銀行や信用金庫などにも掛け合い、とにかく天秤にかけましょう。 良い条件とは、とにかくやすく済むことだと思いますが、ヒトそれぞれかもしれません。 私の場合は、ボーナス払いなどを設けず、一律一定額を返済するタイプです。 また銀行がからめば必ず生命保険をかけることになります。 負債者が返済不能な事故にあった場合（死亡など）には、借金が全額返済されるシステムになってます。 この点もいくつかの銀行や信用金庫など、融資候補から同じ質問をして吟味するとよいです。（頭金についても） 非常にめんどうですが、前述の通り一生に何度もないイベントですから大事にいきましょう。 余談ですが、今回の場合どうしても住宅金融公庫からの借り入れだでは済みませんでした。 足りない部分は、銀行に融資してもらっています。 この比率は、やはりできる限り住宅金融公庫側を重くしたほうが良かったのです。（そっちのほうがやすかった） そのためにバリアフリーやらなんやらいっぱいオプションをつけまくりました。 住宅金融公庫には、「建物にこういう要素を含めてくれるなら＋１００万円資金をお貸ししますよ」という明快な選択肢があるのです。 私はこれでとにかく３００万円くらい借り入れ金を多くしていただきました。 住宅金融公庫からの借り入れを含め、ぶっちゃけたところ住宅ローンとは「家を建てるための資金を借り入れる」ことだと思うのです。 「家を建てるための資金」として一つにまとめられるならば、何の問題もないはずです。 どのような家を建てるのか、どのくらいの期間で建てるのか、などの仕様を提示して、その審査が通ればお金を借りれます。 私は基本的に銀行にお任せ状態だったので、「家を建てる」以下のレベルでの融資理由についてとやかく言われた覚えはありません。 条件によっては土地に対して融資が受けられない状況があり得るかもしれません。 その場合も対処はパターン化されていますから、やはり銀行に相談するのがよいです。 住宅に関しての情報はネットワーク上にも存在しますのでご参照下さい。
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