投資信託 損切してローン繰上げ返済資金にまわす？

質問

主人自営業、妻(私)会社員、共に38歳。家計の整理をしています。

住宅ローン 残高1800万円 金利２．５% 残19年
貯蓄 現金1000万円
投資信託 1・日本株系 投資額180万円 評価額 100万円 配当金年4万程度
2・その他 投資額 200万円 評価額 170万円 配当金年10万程度

今までは、DINKSだったので投資信託への運用を多めにしていたのですが、
来年春の第一子誕生を機に、バランスを見直した方がいいのではと考えています。

また、教育資金や住宅リフォーム資金(現在、築9年ですが、
一生このまま手を入れず、というわけにもいかないと考えています。)を確保するため、
住宅ローンの早期完済を考えています。

そのための繰上返済ですが、シュミレーションでは、今返済すれば100万円あたり約50万円の総返済額の軽減効果があるようです。

投資信託1を損切りして返済資金に充てるか、現金から返済資金に充てるか、迷っています。

皆様のお知恵をお寄せください。

なお、私は出産後は職場復帰を予定しています。第2子は欲しいですが、第1子を授かるまで非常に時間がかかったので、おそらくは難しいと感じています。

回答No.2

human21 · ベストアンサー

投資信託からか、現金からかで迷われていると言う事ですが、
投資信託から返済資金に充てた方が良い気がします。

仮に投資信託を持ち続けた場合、さらに損失が大きくなる
可能性があり、現金から繰り上げ返済してプラスになった分が
帳消しになったり、さらにマイナスになる事も考えられます。

投資信託を損切りする事に抵抗があるかも知れませんが、
損切りすることで損失額が決定されます。
そして投資信託の金額分の繰り上げ返済で、損切りした
マイナスを幾らか取り戻せるはずです。
損失も利益も自分でコントロール出来るようになります。

投資に限らず、お金の出入りを自分でコントロールする事は
とても大切だと思います。
投資信託を持っている人の９０％以上が損をしている、という
事実からも持ち続けるのはリスクが高いと思われます。

お礼

ご回答ありがとうございました。

投資信託の損失は、この数年横ばいでしたが、昨今の経済状況からひどくなりそうで。。。

大きな損失を取り戻すには、このままでは時間がかかるし、確実性もないので、
繰り上げ返済による利息分の軽減で穴埋めするしかないと思いました。

素人考えなので自信がありませんでしたが、気持ちを切り替えられそうです。

回答No.1

daigirin

そうですね。金利2.5％の住宅ローン（固定金利でしょうか？）ということですので、繰上返済によるそう節約効果はかなり高くなりそうです。

参考： 借金返済は低リスクで魅力的な投資と考えよう
http://money-lifehack.com/creditcard/400

などでも説明されている通り、住宅ローン控除（減税）の恩恵を現時点で受けていないということであれば積極的な繰上返済に回してもよいと思います。

家計においては流動性の高い資産は生活費の2年くらいあれば十分といわれています。生活費として月30万円使っているなら720万円くらいでしょうか。
貯蓄として現金1000万円もお持ちということであれば、このあたりからも少し繰上返済に回してもいいかもしれません。

もちろん、そのあたりはお考え次第かと思いますが。

お礼

ご回答ありがとうございました。

住宅ローンは当初35年固定で組んだものを、3年後に10年固定、25年ローンに借り換えました。
この年末で税控除が終わります。

主人が自営業なので、現金貯蓄を最優先にしたいので、なかなか現金貯金を撮り崩せないのですが、
１０００万を区切りとして、これからはローンの軽減に務めたいと考えています。

参考になるURLありがとうございました。