住宅ローンについての審査条件について

質問

• 新築の住宅購入でMCJフラット35への申し込みが審査に落ちた。MCJの審査条件について知りたい。
• 個人事業や配偶者専業主婦、他のローンなどの要素がある場合、住宅ローンの審査に通るためにはどのような変更が必要か知りたい。
• 大手ハウスメーカーと工務店、どちらの方が住宅ローンの審査に通りやすいのか知りたい。また、次に申し込む際に通りやすい銀行や金融機関があれば教えてほしい。

回答No.2

hjonathan

こんにちは、ご質問に回答追加をさせて頂きます。

ご友人の方が2200万円で借入できたのは、他に考慮点があったのかもしれません。
考えられるのは、土地に対する評価格が借入金額を上回った場合に想定できます。
仮説としては、例えば4500万の土地＋家屋を購入時に、頭金を2300万円入れます。借入は2200万円。
その土地の評価格が2800万～3000万で会った場合は、銀行側としては十分な安全圏内なので借入を許可します。
（意地悪な言い方をすれば、むしろ、借りてもらって、返済不能となった方が銀行としては儲けられる計算です。）
また、それ以外の別なケースを考えると、例えば、奥様が働かれているなど（正社員）であれば、旦那様より実は与信力が発生します。その場合、奥様と旦那様の持ち分比率を3/5：2/5というようにすれば、2200万ぐらいであれば、月々返済金額が55000円～70000円程度になりますので、奥様の固定給が、例え25万円であったとしても銀行側は十分貸付を行うと思います。

上記のように何らかの条件が、ご質問者様と異なっていると思います。

380万円⇒16万円の根拠は380万円を24回で割ったものです。
正確にいうと自動車ローンやカードローンは金利が高いので、本来なら月額返済はもっと上昇しますが、すでに自動車ローンの返済額だけで、ご質問者様の返済比率が越えていた為に簡易の計算をさせて頂きました。

余談ですが、クレジットや自動車ローンなどは、２年間、信用調査機関に返済などの取引履歴が保存されます。確かに返済の滞りなどは与信を低減させますが、１回、２回程度で、その後、支払が順調におこなわれているのであれば、さほど問題視しません。

というような感じです。
ご参考になさってください。

補足

回答ありがとうございます。

土地の評価格が高いほうがいいのですか・・・

ハウスメーカーは今回返済比率から計算し、頭金370万で、申し込んだ額は2690万という事でした。実際は土地=750万程/建物=2500万程で、完成後2ヶ月間の展示で土地の持主より200万プレゼント付という感じなので、はっきりとした比率はわかりませんが、370万をどう振り分けられたのかわかりませんが、元が、安すぎなのかもしれませんね・・・。

2200万の知人は、土地は450万程度で建物1800万程の建売だったと聞きました。又、同じく専業主婦です。が、開業後3年はたっていたという違いは大きいのかな・・・。別々に購入と、建売とでも又違うのですかね・・・。

16万の件納得です。
車はあとJAに4年残っています。月々6万の支払です。