住宅ローンについての審査条件について

質問

• 新築の住宅購入でMCJフラット35への申し込みが審査に落ちた。MCJの審査条件について知りたい。
• 個人事業や配偶者専業主婦、他のローンなどの要素がある場合、住宅ローンの審査に通るためにはどのような変更が必要か知りたい。
• 大手ハウスメーカーと工務店、どちらの方が住宅ローンの審査に通りやすいのか知りたい。また、次に申し込む際に通りやすい銀行や金融機関があれば教えてほしい。

回答No.5

Domenica

（その３）

> ただ、似たようなケースの知人が、丸2年分の申告で、借入額は2200万という事でしたが、銀行でOKが出たというのを昨年聞いていたので、なぜ我が家は、減額ではなく完全否定なのか気になります・・・。
ご質問者さまの場合は、事業のみでは「丸１年」しか確定申告をされていませんし、知人の方は「銀行」ですから、「融通が利いた」可能性もあります。

住宅ローンというのは、実は非常に個別性の高い商品なんです。
ですから、似たような条件の方が申し込まれたとしても、ＡさんはＮＧで、ＢさんはＯＫということもあります。
同じＡさんでも、Ｘ銀行ではＯＫ、Ｙ銀行では条件付きでＯＫ、Ｚ銀行ではＮＧということもあります。
また、先ほども少し申し上げましたが、「フラット35」の住宅金融支援機構からの回答には「条件付きでＯｋ」ということがなくて、ＯＫかＮＧなので、「減額ではなく完全否定」で当然と言えば当然なんです。
ご質問者さまに対するＮＧ回答が、MCJからされたものか、住宅金融支援機構からされたものかは分かりませんが…。

どの銀行がどう…ということは分かりませんが、まずは、事業でメインバンクにしている銀行に相談されるか、ハウスメーカーもしくは工務店が懇意にしている銀行に相談されるのがいいのではないかと思います。
ですが、「どうすれば確実に審査に通る」という方法は、実はないんです。
個人的には、民間金融機関の住宅ローンを利用しようとする場合、土地の価格が1,000万円というところが、どうしてもネックになる気がしてしまいますし…。

ご質問文から言えるのは、この程度です。
もしかしたら、ご質問文にはないところに、別の問題点が隠されているかもしれませんし…。

長々と失礼いたしました。

補足

詳しく回答ありがとうございます。

土地の価格が気になると書かれていますが、3000万前後でしか、我が家には無理です。建物は工務店などで見積もっても、2000万前後はかかるとの事。そうすると土地が安い所にしか建てれないのです。
Domenica様に愚痴っても仕方がないのですが、今回の実際の土地価格は50坪で750万程です・・・。建物が2500万なのです・・・。どうしたものでしょう・・・。

又、メインバングと言っても、通常入金があるBKはひとつだけなのですが、それでも世間一般に取引があると言える程ではないのです。しかもこちらは、広島県なのですが、入金があるBKは、この辺でここに通過できればどのBKでも通過できると言われている所で、よけいに難しい気がします。

車はJAに年間73万程であと4年残っています。主人の年齢は33歳で35年ローン（金利10年間1.16%）。
前年度所得374万(わかりにくくてすみませんでした。)でクリアできる額の2690万の申込で、結果は日本住宅ローン（MCJ）から「総合的判断により、今回の融資は見合わせて頂きたくお願い致します」という文章でした・・・。

この文章から大手ハウスメーカーの担当者は、通常減額や、条件がつけられるパターンが考えられるが、融資不可になった理由は、個人情報が考えられるが、個人情報によりなどという文章が含まれてないから、収入と年数がたりないだけではないかと言われ、今年は昨年より収入も400万を越えられるのであれば、証明書が出る来年4月以降再度申込をと、進められます。

しかし、フラット35はOKかNG回答のみという事や、年数/個人情報を見ないのであれば、この言葉に？？ですよね・・・

あとは、2期分の納税証明のみ必要という事でしたので、1期目が少なすぎたからという理由なら収入面で納得ですが・・・。

個別性の高い商品とはいえ、今の段階で相談にいっても通過できる可能性はあまりにも低いと思われますか？
又、色々なとこで審査して不利にならないのでしょうか？まぁ相談に行った段階で、審査対象外かもしれませんが・・・。