実家の家の建て替えについて

質問

先日、父（６２才）から相談を受けました。
私の実家の老朽化が激しいためリフォームしようと思ったらしいのですが、
かなりの金額がかかることがわかったため、いっそうのこと建て直そうと
決めたらしいです。そこで、銀行に融資を求めたらしいのですが、
両親ともパート働きのため融資を断られたとのことです。
現在、家とその土地は父名義です。また、父名義の土地が別の場所にもう一つあります。

そこで銀行が言うには、今の家を私名義の家に建て直すのであれば、
融資してくれるらしいのです。
しかし、ここで大きな問題なのは、この家に私が住む可能性が少ないということです。
私は、実家からかなり離れたところで地方公務員をしているため、今の職を辞めない限りは
実家に戻りません。私も辞めて帰る気はありません。父は、金はオレが払うから、名義だけ
貸してくれと言います。しかし、それでは贈与税が発生してしまうような気がします。
また、別の場所にある父名義の土地を私名義に変更すれば、もう少し融資してくれる
ようなことも言っています。しかし、これも贈与税が発生しますよね？
父に使っていない土地を手放すこともすすめましたが、どういうわけか
手放したくないと言います。
貸家に住んでくれれば・・・とかも思っちゃいますが(^^;

わかりにくい文になってしまいましたが、何かあれば補足しますので、
詳しい方にこの状況の打開策について案をいただければと思います。

回答No.3

noname#11476

まず、名義だけ貸すと言うことは法律上はあり得なく、ご質問者の名義でローンを組み家を建てると言うことは、お父様自身は法的には何の関係もないということになります。
可能性として考えられることは、ご質問者とお父様が連帯債務者となる親子ローンというものを利用すると、お父様の返済でもご質問者の返済でも贈与税の問題は発生しません。
また、これですと銀行ローンも借りることは可能でしょう。
厳密に言うとその家の持ち分はお父様とご質問者が出資する（つまり返済する）金額の比率に合わせて決めることになります。
ご質問者にとってのデメリットは、ご質問者自身の借金でもありますので、返済義務はご質問者にもあり、またご質問者自身が家を建てるためにローンを組む場合、借りることの出来る金額はこのローン＋新たに組むローンで審査されます。

なお、ご質問の中で土地をご質問者の名義にするとより融資できるという意味は、融資額を増額できるという意味かと思います。
これは、銀行では親子ローンではなく、全額ご質問者のローンとすることを考えると、ご質問者の名義の資産がある方が返済能力を上に見ることが出来るからであるからだと思います。

なお、今年から導入された相続時清算制度という相続税に関する新しいいわゆる生前贈与が出来る仕組みが出来ました。
これは、通常ですと６５才以上の実の親から子供に対して２５００万円までの資産の贈与は一時的に非課税として贈与できる仕組みです。
最終的には相続の際に再度精算し直します（相続税は基礎控除として５０００万円まで非課税なので贈与した分はまず非課税と思ってかまいません）。
ご質問者自身の住む家を建てるための資金援助であれば年齢制限もなく、３５００万円までの枠がありますが、ご質問者の場合は使えませんね。
ですから、とりあえずはこの方法はお父様が６５才以上になられてからお考え下さい。

お礼

回答していただきありがとうございます。
なるほど、親子ローンという手があるんですね。

ただ、父も建て替えた家に私が住むことはないと
考え、私からの出資はいっさい考えていないようです。
私が全額ローンを組んで返済するにし、実際は父が自分
で支払っていくと言っています。なんだかこの手のこと
に詳しくない私でも無理なような気がするんですが(^^;

もし支払えないような状況になっても私には迷惑をかけ
ないようにしておくと言います。しかし、この場合の
返済義務は私にあるのですから、生命保険でも使わない
限りは手がないように思えます。私自身は、融資するこ
とが嫌なわけではなく、お世話になった両親ですから
ある程度は払ってあげなくてはと思っています。
今回のことで一番の問題は、昔気質の父が
「息子には絶対世話にならんし、迷惑をかけるなんてもってのほか」
と考えてしまうところかもしれません(^^;
そんな感じですから、父が決めた方法で後々私にしわ
寄せがきてしまうと、一番苦しむのが父なので、私も
何かよい手がないが模索している状況です。