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企業型確定拠出年金のポートフォリオ変更とドルコスト平均法について
- 企業型確定拠出年金をインデックス型投資信託に変更し、外国株式40％、国内株式20％、新興国株式20％、国内債権20％というポートフォリオを構築することを検討しています。
- 変更の際には一気に変更するのではなく、ドルコスト平均法のように期間を設けて少しずつ変更する方が良いです。
- 上記のようなポートフォリオの組み方について、ご意見を頂ければと思います。
- tokada1106
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- tom900
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あなたの年齢次第ってところもあります。 若ければ元本保証型は勿体ないです。アクティブファンドに切り替えて運用することをお薦めします。中高年（４０代後半～）なら元本保証は３０％残して、それ以外はアクティブファンドに回します。 それとあまり分散しないこと。 アクティブファンドの割合は グローバルソブリン系のインデックスを７０％～８５％ 国内債券を１５％～３０％ この2種類で十分です。 また、長期の運用なのでドルコストなんて考えずに、一気に変えた方が良いですよ。 自分で行わないための確定拠出年金なんですからね。
お礼
アクティブを進められたのは初めてです。十分に検討させて頂きます。 ありがとうございます。
- Ice-Trucker
- ベストアンサー率24% (453/1815)
投資を２０年以上している者です。 富裕層です。 まず、この配分だと株式は８０％ってことですね。 株式の配分は、年齢によって違います。 若いときは、引退まで時間があるのでリスクと取れるので、 株式の配分の多くできます。 年齢が上がれば、リスクを下げるために債権を増やすのが 常套です。 仮にあなたが６０歳で引退するつもりなら、 あなたが２０代なら、８０％は低すぎると思う。９０％でも いいと思う。５０代なら、引退まで１０年だから、 ８０％は高すぎますね。５０％くらいか。 私ならいますぐに元本保証から、今持っているものを 一気に全部インデックス型に乗り換えます。 どうせ、現金化するまでに１０年以上あるんだし、 ちまちまやっても仕方ない。
お礼
思いっきりやるという考え方もありですかね。検討します。ありがとうございます!
- okvaio
- ベストアンサー率26% (1797/6881)
＞インデックス型投資信託に変更をしようと考えています。 ＞最終的に、外国株式40％、国内株式20％、新興国株式20％、国内債権20％という風にしたいと思います。こういうポートフォリオの組み方の率直なご意見頂ければと思います。 「インデックス型」か「アクティブ型」では、インデックス型が手堅い かと思いますが、ポートフォリオは、これが良いといったものは ないと思います。 例えば、外国株式でも、どの商品（どの国）を買うかでも変わってきます。 https://www.toushin.or.jp/dc_contents/type/ ＞一気に変更するのではなく、ドルコスト平均法のように、上の3種類の銘柄を一週間毎といった期間に分けて 商品によって、日単位と月単位での変更となるようです。 一般的には月単位の変更になるかと思います。 SBI FAQより 運用商品のスイッチング（預け替え）はどのくらいの頻度でできますか？ 年金規約で定められており、月次単位、日次単位のプランがあります。詳細は年金規約を参照いただくか、コールセンターまでお問い合わせください。 http://www.benefit401k.com/ja/customer/faq/index4.html#04 「配分変更」と「スイッチング」につきましては、以下を参照して ください。 https://www.resona-tb.co.jp/401k/begin/difference-change-switching.html 因みに、アメリカの株式は絶好調なようですが、中国との関税問題で 変動しやすい状況です。 日本を含め、相場変動を注視していくのも良いかもしれませんね。
お礼
非常に勉強になりました！ 預け替えがどのくらいの頻度で可能か確認してみたいと思います！
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お礼
これまでの経緯も踏まえた上でのご丁寧やご回答感謝いたします。 何分始めてなもので、リスクをどれくらい見立てたらよいか迷っておりまして。 もう少し検討して自分なりの方向性を決定したいと思います。 ありがとうございました！