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企業型確定拠出年金のポートフォリオ変更とドルコスト平均法について
noname#248574の回答
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過去10年ほどの経過では、最終的にアクティブ型よりもパッシブ型の方が成績が良かったという経緯はありますが、あちこちで紛争が増え、おかしな指導者が国のトップに居続けたりと、純粋な経済活動よりも政治や地政学的なリスクで株価や債券価格が右往左往する時代になっていますので、先読みをしてどれが良いかなどと予想するのは非常に難しいと思います。 アナリストなどはあれこれと予想を立てますが、それが彼らの仕事ですから、当たれば私の言った通りと胸を張り、外れれば後付けで理由をこじつけます。 個人型確定拠出年金での10年近くの私の経験では、インデックス型の外国株式50％、国内株式50％で年ごとに上下しましたが、最終的に平均年率10％ほどの利益が出ました。 但し、これは日本円が最も高く、日本株が最も落ち込んでいた時に会社を辞めて企業型確定拠出年金から個人型確定拠出年金に切り替えた後の成績です。 要するにアベノミクスが上げ潮だった時に乗っかったわけで、ラッキーというやつです。 その前の企業型確定拠出年金の成績はバランス型で組んでいてマイナスでした。 個人型確定拠出年金に切り替えた後の10年弱で投資した資金を倍にしましたので大成功でしたが、このような例は稀だと銀行に言われました。 まあ、社会情勢によってはどんなポートフォリオを組んでも利益が出ますし、逆もあるわけです。 質問者さんのポートフォリオの組み方はある意味間違ってはいないと思います。が、正解というのはないと思います。 変更に関しては細かなことは気にしない方が良いと思いますよ。 チョコチョコと変更している間に社会情勢が変わって新興国株式が一気に総崩れなんてこともありますし、貿易摩擦や戦争勃発などで比較的に安全資産とされる日本円が一晩（海外市場）で1～2円も円高に振れれば日本株は大幅に下落します。 経済動向よりも社会情勢で大波を被るリスクは予見できません。 自分が信じる内容でトライしてみて、社会情勢を見ながら組み替えていくのが宜しいのではないかと思いますが、如何でしょう？
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