年収520万 2400万円の住宅ローンについて

質問

結婚1年未満。現在夫が25歳です。個人情報がブラックで、借金もあります。
家族でのんびりマイホームで過ごすのが夢です。

ブラックのためローンも組めないし、今は支払いが多いので遅くても10年後までには欲しいです。
夫が35歳になるまでに個人情報をキレイにし、
借金も今から5年ほどで返済する計算です。もちろん私も扶養内ですが働きます。

年収520万（夫のみ）、2400万円のローンは無償でしょうか？（毎月の返済、修繕費、保険代、税金など）頭金は200です。
諸経費や家電、保険などはは現金で払うつもりです。

私の今の金利の計算では、銀行にローンが通らなかったとして
フラット35で組んだとしたら
毎月の返済が65000円ほどで他に最低でも2万ずつ積み立てていこうと思っています。
もちろん貯金も別でします。
繰り上げ返済はしないつもりです。（これから子供にお金がかかるのと現金があったほうが安心するため）

実際この計算はどうなんでしょうか？

今現在借金返済で大変な思いをしているのにまた借金するのはどうなのだろうと思っていますが
夫がいつまで今の会社にいれるかわからないし、毎月6、7万円の返済ならマイホームが欲しいです。（金利がもったいないかも知れませんが…）
ローンを組むなら年齢を考えても今の会社にいるうちに組むしかないと思っています。
子供は2人予定で、3LDKが理想です。こちらですと賃貸家賃8万円はします。

世間知らずな私に教えてください。

回答No.5

noname#222447

おそらくですが、過去にブラック歴があると数千万単位のお金は借り入れ出来ないと思います。
ブラックから消えているだけで情報機関には残っていますので、難しいと思います。

ご主人の収入は年齢の割りには良いですね。
かといって、信用が戻るわけではないのですよね。

また、お子さんがまだでしたら、これから、どれだけのお金がかかるかも考えなければなりません。

回答No.4

oska2

＞今は支払いが多いので遅くても10年後までには欲しいです。

家屋の購入は、人生で最大の買い物です。
１０年など長期の計画を持つ事が、重要です。

＞借金も今から5年ほどで返済する計算です。

ブラックの内容が分かりませんが・・・。
返済事故の場合は「借金完済後５年で、各個人信用情報機関のブラック情報が消去」となります。
ただ、被害を与えている金融機関（及びグループ会社）の個人情報上のブラックは生涯消えないと考えて下さい。

＞年収520万（夫のみ）、2400万円のローンは無償でしょうか？

審査の可否は、その金融機関しか分かりません。
が、「要は、返済能力と担保物件価値」次第です。
年齢が若いと、年収は少ないですが「長期に返済が可能」ですよね。
歳をとる度に、年収は増えますが返済期間は短くなる傾向があります。
私の場合、２０代後半で４０００万円の住宅ローンを組みました。
年収は（当時で）３００万円程度だったかな。
６０歳の定年までに完済する事を、融資を希望する金融機関担当者と綿密に計画を立てました。
繰上げ返済・借換え多用で、計画よりも約１０年程早く完済しましたよ。^^;
その代わり、毎月時間外勤務が１００時間以上ありました。
幸い、時間外手当は満額支給。
ゆとり世代の方にとっては、重労働問題としてブラック企業と騒ぐでしようね。

＞実際この計算はどうなんでしょうか？

情報が少ないので、誰も判断出来ません。
ただ、地価の高い都市部と地方都市・農村部では全く可否が異なります。
質問者さまも、色んなパターンで計画を行って下さい。

＞世間知らずな私に教えてください。

先に書いた通り、家屋の購入は（普通の者にとっては）人生で最大の高額商品です。
住宅ローンを何度も組んだ経験がある方（借換え除く）は、少数です。
みんな、素人です。
ですから、先ず取引のある金融機関の窓口で「住宅ローン相談」を受ける事をお勧めします。
相談ですから、「直ぐに審査して下さい！」という意味ではありません。
この条件で、この程度の物件を希望している。現在の年収は〇〇で・・・。
色んな条件を相手に投げかけて、色んな情報を得て下さい。
私の場合も、「ダメもと」で金融機関の担当者と何回も相談したのです。
結局、一番親身に担当して貰った金融機関から住宅ローン融資を受けました。
質問者さまも、頑張って下さい。

回答No.3

noname#223518

私は25歳で年収440万
履歴綺麗な状態で頭金300万入れて2400万のマンションを購入しました。銀行ローンです。
なので無理ではないと思います。
ただ借金が系列系の銀行はローンが終わっても厳しいかもしれません。
今から毎月の給料受け取りはそのローンを組んでない別のとこで将来マイホームローンを組む銀行にすること。
生活費の落ちるクレジットカードの引き落としもその銀行にすることです。
出来ればご夫婦共に。

つまり銀行からみて貴方の家は健全な家庭だというふうにわかる信用作りを何年も重ねていくことが肝心です。
後は健康ですね。
団信が入れなくなります。
喫煙や深酒、肥満などに注意をしてください。
一番危険なのはメンタル疾患ですね。
メンタル疾患は確実に審査が通りません。
隠せば告知義務違反ですから注意をしましょう。

回答No.2

terepoisi

まだお若いのですからそんなにあせらなくていいかと思います。
35年ローンを前提にするのは毎月の返済負担を減らしたいからでしょうか？
それなら頭金の割合をぐんと増やすほうが確実です。

教育資金は心積もりがあるとして、家の維持費と老後資金はどう手当てしますか？
とにかく、一度ファイナンシャルプランナーに相談してみたほうがいいでしょう。

家を買ったらそのままずっと使えるわけではありません。
35年間の修繕維持費は数百万円単位で必要になります。固定資産税もずっと払わねばなりません。
計画通りに行くかどうかより、これからのライフプランの中でどういう大きな出費やリスクがあるのか
それらを確認してから、あらためて計画を練ってみませんか？
現在の返済と並行して資金計画を勉強しつつ頭金を少しずつでも摘み増していくのはどうでしょう？
マイホームを実現するためにもうちょっと現実的に考えてみましょう。
けっして無謀な夢ではないと思います。

回答No.1

中京区 桑原町（@l4330）

>2400万円のローンは無償でしょうか？
タダのローンはありません
多分、「2400万円のローンは無謀でしょうか？」と書きたかったのでしょうね

さて、10年後の金利は想像すら出来ません
今の金利と同じ程度と仮定すれば無謀とはいえませんね。
しかし、10年後の年収も今とは違うでしょ。
心配するのが早すぎます、もっと先になってから心配しましょう
それまでは頭金を貯めていきましょう