自己破産するべきかどうか

質問

• 結婚詐欺の被害で５５０万円の借金を抱える私。今後の選択肢は自己破産か返済か。母の想いとの間で葛藤する中、４５０万円の差額をどうするか迷っています。
• 自己破産に必要な費用は約１００万円。母が私を破産者にしたくないとの想いで借金返済を検討していますが、経済的に余裕がなく困難な状況です。
• 自己破産によるリスクや将来の影響については想像がつきません。４９才の私にとってはカードの使用やローンの組み方も制限されるでしょう。どうすればいいか迷っています。

回答No.9

tomo-tomo01 · ベストアンサー

破産と個人再生のいずれを選択するかは、相談されている弁護士さんからアドバイスを受けて決めた方がいいと思いますが、個人再生を利用した場合の支払総額の計算方法について誤解されているようですので、その点を訂正しておきます。

　個人再生手続は、正確には、給与所得者等再生という手続と小規模個人再生という手続の２種類が用意されていて、両者で、支払総額の計算方法は、微妙に異なっています（その他の点も異なることがあるのですが、詳細は、相談されている弁護士に確認してくださいね。ネット掲示板でどれだけ親切に回答しても、面談での相談に勝るものはありませんから）。

　すなわち、給与所得者等再生については、（１）１００万円　（２）総債権額の２０％　（３）清算価値　（４）　可処分所得２年分のうち、いずれか多い額となり、小規模個人再生は、（１）１００万円　（２）総債権額の２０％　（３）清算価値　のいずれか多い額となります（質問者さんには関係ないことですが、総債権額が１００万円を下回る場合は、当然、総債権額を支払えば足ります）。

　このうち、清算価値というのは、要するに、「破産をするとしたら計算上どの程度の金額の配当が見込めるのか」というもので、少なくとも破産手続を選択した場合と同額の支払はしなければならないとの発想に基づくものです。

　したがって、質問者さんの不動産の価値が計算上２２０万円あるというのであれば、個人再生手続においても、不動産の価値は、２２０万円で計上されるのが原則であり、支払総額は、質問者さんが考えているよりも高額になる可能性が高いと思います。

　なお、可処分所得２年分は、質問者さんの過去２年分の収入から、所得税等、法令で控除が認められている金員を差し引くことで計算されるこれまた「計算上の金額」であり、実際の可処分所得ではありません（ネット掲示板で、可処分所得の額を計算することは困難ですので、具体的な金額は、弁護士さんに資料を提供して計算してもらってください）。

　もう１つの質問である不動産の売却の件ですが、そもそも、親御さんが不動産を購入することは強制されるいわれはありませんから、極論、親御さんが億万長者であったとしても、「子供にはびた１文お金は出さない」と言ってしまえばそれまでと言えばそれまでです。
　もっとも、なけなしの老後の資金を提供してもいいとまで言っていただいている親御さんに、質問者さん自身が「あくどい考え」と表現する方法をすすめることが、本当に望ましいことかどうかまでは、私には判断しかねます。

　なお、質問者さんに通常の弁護士費用をねん出する資力がないのであれば、法テラスを利用するのではなく、弁護士費用や管財費用を親御さんにねん出してもらうかわりに、親御さんに不動産を買い取ってもらう方法もないわけではありません。もっとも、法テラス基準よりは、個々の弁護士の報酬基準は高額になっていることが多いですし、正当な金額で売買しなければかえって問題になりますから、この点も、もう一度、弁護士さんとよく相談されて下さいね。

お礼

せっかくご丁寧な再回答をいただいたのにお礼が遅くなって申し訳ありませんでした。
今日は娘の専門学校の卒業式でした。
実の親子以上に仲良くしていた男に裏切られ
娘もそうとうショックを受けています。
明るくふるまってくれていますが。
元はと言えばバカな母親のせいでこんな状況の中の卒業式を迎えさせてしまったこと、
申し訳ない気持ちで胸がつまる式でした。

個人再生のこと、そんなに選択肢があるんですね！
弁護士はそこまでの説明はしてくれませんでした。
債務額の２０％ですと言われただけで。

その弁護士は最初はいい人だと思ったのですが、
２度目の相談からとても冷たい人に思えてきました。
今さら代えてもらうわけにもいかず、
明日、３度目の相談で決定してこようと思っています。

私に有利になるような、
例えば母が支払いができないと言った場合の処置等、
tomo-tomo01さんが教えてくださったようなことは一切教えてくれていません。

管財人は母の口座も調べる、
母の口座に現金があることがわかったら１００万円くらい払えばすむんじゃないですかね、
実際の価値よりは低く計算されると思うからそれくらいですむと思いますよ、
と言われました。

今日、大事に大事にしていた愛車を納車してきました。
弁護士に、適切な使われ方をするのなら（管財人費用等）売ってもかまわないと言われたので。
残債を差し引いた買取額は５０万円です。

ただ、着金までには２週間程度かかるようで
明日弁護士に依頼しますが破産申請は先延ばしにしないと口座を押さえられてしまったら元も子もありません。

「あくどい考え」と表現してしまったこと、
お許しください。

明日は事務的に事を進められてしまいそうです。
個人再生の選択肢、書きとめて行って質問してみます。

不動産価値を極力押さえれるのなら
目安として教えられた管財人に３０万、弁護士に２０万という金額がほんとうなら
自己破産のほうを選ぼうと思っています・・・。

tomo-tomo01さん、ほんとうにいつもありがとうございます。
弁護士さんなのでしょうか。
tomo-tomo01さんのような方に当たっていたらどれほどよかったことか・・・。

補足

今、母から電話がありました。
どうせ眠れないからお金の計算をしていたと。

５００万、どうにかなるから返そう！
家族で頑張ればこれからもなんとかなる、
車も取り返してきなさい、と。

破産を逃れれるに越したことはないですが
両親に被害の上乗せをさせるのは。

せめて最後の勝手に持ち出されたカードの被害がなくなれば
１００万以上減額になります。
何度もカード会社に交渉しましたが、
暗証番号まで教えていたということで受け付けてもらえませんでした。

額が大きすぎて、「ありがとう！」と甘えることは心苦しすぎます。
振り出しに戻る状態となってしまいました・・・。