自己破産するべきかどうか
- 結婚詐欺の被害で５５０万円の借金を抱える私。今後の選択肢は自己破産か返済か。母の想いとの間で葛藤する中、４５０万円の差額をどうするか迷っています。
- 自己破産に必要な費用は約１００万円。母が私を破産者にしたくないとの想いで借金返済を検討していますが、経済的に余裕がなく困難な状況です。
- 自己破産によるリスクや将来の影響については想像がつきません。４９才の私にとってはカードの使用やローンの組み方も制限されるでしょう。どうすればいいか迷っています。
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自己破産するべきかどうか
至急の決断を迫られています。 助けてください。 今回、結婚詐欺の被害に合い、 カードローンや消費者金融で５５０万円の借金を背負ってしまいました。 結婚詐欺の相談は別の件でお願いしようと思っています。 資産は９０万円相当の車と一軒家の建物部分のみ、母と私の半分名義になっていて 私の取り分は２２０万円程度です。 しかし建物だけを売ることは不可能との判断で裁判所は母に数十万円で買ってもらい それを差し出すという形でいいようです。 破産に必要な大まかな金額は、 弁護士費用 ２０万円 管財人費用 ３０万円 建物名義分 数十万円（３０～４０万円？） の、約１００万円ですむと思います。 ところが、母が私を破産者にしたくないとの想いで 借金を返済しようかと言っています。 両親も詐欺の相手に現金等６００万円くらいの被害に合っており、 今回の借金とで１０００万円を越える被害となってしまいます。 両親は７０代半ばで経済的に余裕があるわけでもなく、 手持ちのお金をほとんどつぎ込むことになります。 自己破産での出費、１００万円、 借金の完済、５５０万円。 差額は４５０万円です。 ４５０万円を惜しんで自己破産するか 後々のことを考えて自己破産を避けるか、 早急に弁護士に返答しないといけません。 ローンの返済も１社は７日で２ヶ月遅れることになります。 今まではカードはほとんど使ったことはありません。 車も父のものが使えます。 私は現在４９才、 今後カード等作れることはないでしょう。 今後の自己破産によるリスクは想像がつきません。 私はどうしたらいいのでしょうか。 助けてください、 よろしくお願いします。
- kei281
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破産と個人再生のいずれを選択するかは、相談されている弁護士さんからアドバイスを受けて決めた方がいいと思いますが、個人再生を利用した場合の支払総額の計算方法について誤解されているようですので、その点を訂正しておきます。 個人再生手続は、正確には、給与所得者等再生という手続と小規模個人再生という手続の２種類が用意されていて、両者で、支払総額の計算方法は、微妙に異なっています（その他の点も異なることがあるのですが、詳細は、相談されている弁護士に確認してくださいね。ネット掲示板でどれだけ親切に回答しても、面談での相談に勝るものはありませんから）。 すなわち、給与所得者等再生については、（１）１００万円 （２）総債権額の２０％ （３）清算価値 （４） 可処分所得２年分のうち、いずれか多い額となり、小規模個人再生は、（１）１００万円 （２）総債権額の２０％ （３）清算価値 のいずれか多い額となります（質問者さんには関係ないことですが、総債権額が１００万円を下回る場合は、当然、総債権額を支払えば足ります）。 このうち、清算価値というのは、要するに、「破産をするとしたら計算上どの程度の金額の配当が見込めるのか」というもので、少なくとも破産手続を選択した場合と同額の支払はしなければならないとの発想に基づくものです。 したがって、質問者さんの不動産の価値が計算上２２０万円あるというのであれば、個人再生手続においても、不動産の価値は、２２０万円で計上されるのが原則であり、支払総額は、質問者さんが考えているよりも高額になる可能性が高いと思います。 なお、可処分所得２年分は、質問者さんの過去２年分の収入から、所得税等、法令で控除が認められている金員を差し引くことで計算されるこれまた「計算上の金額」であり、実際の可処分所得ではありません（ネット掲示板で、可処分所得の額を計算することは困難ですので、具体的な金額は、弁護士さんに資料を提供して計算してもらってください）。 もう１つの質問である不動産の売却の件ですが、そもそも、親御さんが不動産を購入することは強制されるいわれはありませんから、極論、親御さんが億万長者であったとしても、「子供にはびた１文お金は出さない」と言ってしまえばそれまでと言えばそれまでです。 もっとも、なけなしの老後の資金を提供してもいいとまで言っていただいている親御さんに、質問者さん自身が「あくどい考え」と表現する方法をすすめることが、本当に望ましいことかどうかまでは、私には判断しかねます。 なお、質問者さんに通常の弁護士費用をねん出する資力がないのであれば、法テラスを利用するのではなく、弁護士費用や管財費用を親御さんにねん出してもらうかわりに、親御さんに不動産を買い取ってもらう方法もないわけではありません。もっとも、法テラス基準よりは、個々の弁護士の報酬基準は高額になっていることが多いですし、正当な金額で売買しなければかえって問題になりますから、この点も、もう一度、弁護士さんとよく相談されて下さいね。
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- tomo-tomo01
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まず、疑問なことは、依頼する弁護士さんに最終的に確認をとるようにしてくださいね。ネット掲示板での回答にはどうしても限界がありますから。安くない費用を払う以上、依頼する弁護士さんにしっかり費用分の仕事をしてもらわないと。 それはさておき、いわゆる年金保険の扱いについては、裁判所によっても処理が異なっていますが、貯蓄性の程度や年金としての必要性、換価価値等を勘案しながら総合的に判断して、いわゆる年金（国民年金や厚生年金のことです）の上乗せと評価できる場合には、そのまま保持を認めてくれることもあります。 また、質問者さんのケースでは、お母さんが出費したことがきちんと証明できれば、実際はお母さんの財産と評価してくれることもあるかもしれません。 いずれにせよ、破産すると決断されたわけですから、裸一貫でいく腹をくくることが前に向かって進む力になると思いす。それに想像してみてください、その男と結婚してしまった後になって、その男の本性が分かったとしたら…高い代償を払ったのは事実ですが、それでも最悪の結果ではないと思います。 おっと、正確にはすでにお話しているとおり、文字通りの裸一貫ではありません。９９万円までは財産をもつことができますし、そもそも債権者がその引き当てにすることが認められていない家財道具等はもとより清算の対象外です。 また、９９万円を超える財産であっても、その必要性等が認められれば、例外的に清算対象から外してもらえることはあります。自由財産拡張の申立というのですが、詳細は弁護士に確認してくださいね。ただし、あくまで例外的な措置ですので、なんでもかんでも認められるわけではありません。
お礼
ありがとうございます！ 昨日は土曜日で弁護士さんに聞くわけにもいかず、 もう精神的にボロボロになっていました。 先日無料の３回目の相談が終わってしまったので 有料ででももう一度面談の申し込みを明日しようと思ってます。 そのときに教えていただいた数々のことも聞いてきます。 ほんとうに力になります、ありがとうございます。 車の売却も、 「正当な使い道だったらいいですよ」 とのことだったので、この保険も解約して正当な使い道を探ってみるという方法等 質問してみようと思います。 給湯器が壊れているのでその取替え費２０万円や この家を借家にして実家に住もうと思っているのでその引越し代等、 弁護士さんに見てもらおうと思います。 給湯器は認められそうな２０万円程度の安いものにして 実際はエコキュートにしようと思っているんです。 こんなときになにを贅沢言ってるんだと思われるかもしれませんが 先々の経費を考えると普通の電気温水器では逆に高くついてしまうので。 実家がそういう工事をする会社なので電気温水器とあまり変わらない値段で 取り付け可能なんです。 領収書等、うまくやってくれるそうです。 実家の会社名ではよくないと以前弁護士さんに言われたので 下請けの会社名でやってくれます。 管財人が現地調査（給湯器の現物等）に来ることはないと知り合いに聞きました。 大丈夫ですよね？ ９９万円まで持たせてくれるのならなんとかなるかもしれません。 とにかく、破産するだけで建物評価にもよりますが３００万円近くかかってしまうのではつらすぎます。 だからと言って、完済するにもさらに３００万かかりますし、 もう滞納期間が長くなるのでブラックに載ったのでは完済する意味がありませんし・・・。 個人再生のことについても、慌てていたので投稿したあとに気がついたのですが、 tomo-tomo01さんが以前教えてくださった、 清算価値というものに当てはまるということですよね。 男のこともいい助言をありがとうございます。 考え方でなんとか平静を保たないといけませんね。 どうせ男に籍を入れる気はまったくなかったでしょうけど・・・。 とにかく明日、弁護士さんのアポが取れればなんとか頑張ってきます。 今回も長文になってしまって申し訳ありません。
補足
何度も申し訳ありません。 弁護士さんに昨日年金保険のことを言いました。 「それは取られますね！」 の一言でした。 相談をお願いしても「今日も明日も無理です」とのこと。 知り合いから、「この弁護士さんによくしてもらったよ」との紹介をいただき 明日、その別の弁護士さんに相談の予約を取りました。 １６０万円の保険ですが、今解約して 「正当な使い道」としていくらか使おうかと考えています。 たとえば、１８年使用のボイラーが壊れているのですが もう寿命で修理不能ということで電気温水器の設置２０万や 息子の仕送り１０万円等・・・。 今の弁護士さんは、今解約しても９９万円の財産保持としては認められないと言われました。 母はやはり完済して早く決着をつけようと言ってくれていますが 家の価値と含め、どれほどの金額を差し出さないといけないか さっぱりメドが立ちません。 完済と自己破産の差額が３００万円以上あるのか２００万円程度なのか、 どちらを選べばいいのか、悩み苦しんでいます・・・。
- tomo-tomo01
- ベストアンサー率68% (108/158)
親御さんの申し出はありがたいことですし、子供を破産させるのは忍びないというお気持ちも理解できます。とはいえ、最終的に破産をするかしないかを決めるのは質問者さんです。つらい選択ですが、あなたが決断しなければ、確かにすべては前に進みません。 なお、破産しないにしても、すでに売却した車を取り戻すのは、法的には無理な話ですし、交渉してなんとか返してもらうのも相手方に迷惑をかける話ですから、さすがにやめられた方がいいとは思いますが・・・。
お礼
ありがとうございます。 書くところがなかったのでNo.7に補足させてもらったのですが 朝、どうしようかとパニックになっていたのですが、 心を決めました。 破産します。 両親にこれ以上の被害の上乗せをさせるわけにいきません。 それに、もし完済してもらったとしても、 私にはまったくお金が残りません。 今後、今壊れているボイラーの修理等でさえ、親に頼ることになってしまいます。 今はこの借金を０にして今回出してくれようとしたお金は残してもらい 今後私がどうしてもお金が必要になったときに頼ることにしました。 昨日は車を納めてきただけで、今日売却の正式な書類を交わしてきました。 ディーラーの暗い駐車場にポツンと残された愛車、涙が出ました。 弁護士にも最終の相談で破産することを伝えました。 管財人へのお金を先に支払わないと受任もできないそうで 車を売ったお金が入る１０日後に支払います。 それまでローン会社からの督促電話を止めることはできません。 しかたないですね、自分がやったことですから。 詐欺の件も相談しましたが、やはり難しいとのこと。 よほどの立証がないと無理だそうです。 泣き寝入りするしかないようです。 これまでみなさま、本当にご親切にご回答いただきありがとうございました。 詐欺の男のことは、もし見られたらと思いまだ詳しく書けません。 時期が来たらまた書かせていただきます。 でもまだ締切せずに置いておいてもいいでしょうか・・・。
補足
新たな問題が出てきてしまいました。 2004年に、母が私の名義で契約したドル建の個人年金保険があるんですが 銀行が窓口での契約です。 円高により時価は１６０万円くらいです。 銀行の口座を調べたときにこの商品も露出してしまい精算されてしまうのでしょうか？ 最初に弁護士にこのことを聞いたときには 近年の口座の出し入れでなければ申告しなければわかりようがありませんよね、 と言われたので安心していたのですが 契約窓口が銀行になっていることは話していませんでした。 母が私のためにとしてくれていることがすべてアダとなってしまっています。 個人再生にした場合も、貯蓄型保険も精算されるのでしょうか。 何度もすみません、 よろしくお願いします。 間違えて最初の方の補足に書いてしまったので こちらへ再入力させていただきました。
- 畑山 隆志（@deltalon）
- ベストアンサー率39% (733/1865)
no.5です やっぱり詐欺ヤローは所在をはっきりさせると何とかなりますから、(下記URL)などはいかがでしょうか？(別に知り合いという訳ではなくて、メールを読んでるんですが、質問者のような件もあったように思うので。警察に関しては、上部の役所の監査へ怒鳴り込んで、圧力をかける手もあり得ます。(どこまでできるかは別問題ですが。)特に、こういったことで、自分だけが動くのはヤバいので、徹底的に思い知らせるのがよろしいでしょう。 「二度目の不払い」とは何のことでしょうか。銀行と取引している場合は取引停止ですが、個人の場合は払えないから払えないので、情報以前に、物理的に無理なものはどうしようもありません。(この辺で、アングラ系だと追い込みがある。最近のサラ金はおとなしいので、話せば分かってくれるでしょう。納得しない時は「とれるもんならとってみろ」といいきると、いやいや納得させられます。なにか荒っぽい手できたら、警察に駆け込んで全部チャラ。)なお組織は、引き当てや償却などで損をしていませんから。 あとは信用ですが、日本は今でも現金商いの国ですから、カードの一枚や二枚なくてもほとんど支障がありません。(どの通販にも現金支払のやり方がありますよね。)それに万が一でも独立して法人化などの時にも、法人としてカードの契約をできればさして不都合はありません。 ですから、もう人の心配などしないで、今後の生活の立て直しのことを考えるべきでしょう。もちろん、詐欺やろうにはオトシマエは付けてもらうということで。
お礼
再びありがとうございます！ 詐欺ヤローは、本当に血も涙もない鬼でした。 結婚詐欺に仕立てにくくするためか、１年一緒に住んでいました。 探偵さんのこともありがとうございます。 借金だけでなく、現金やわずかな貴金属も根こそぎやられました。 残念ながらお金は使えません・・・。 元嫁（多分現在も嫁）の所在はわかっているのですが 本人は他の件で逃げ回っているのか、そこには戻っていないようです。 そちらの話は、落ち着いたらまた別の質問をさせていただきますので ぜひまたおつきあいくださいませ。 「二度目の不払い」 言い方が悪いですね＾＾； ２月７日にできなかった引落としが３月７日に２度目の引落し不能となるということです。 やはり自己破産に向けて、そう悲観的になることはないという気持ちになれるような ご回答をいただきました。 ありがとうございました。
補足
先ほど出光クレジットさんから電話がありました。 事情は説明していたのですが、取り立ての電話かと思ったら その後の状況を聞かれたのと ３月７日の１０万円の引き落としは止めることはできないので 口座にお金を入れておかれないよう注意してくださいね、 とのことでした。 ４月からは止まりますからご安心ください、と。 とてもあたたかい言い方で。 涙が出ました。 こちらでのたくさんのご回答も本当にありがたいです。 みなさんありがとうございます。
- tomo-tomo01
- ベストアンサー率68% (108/158)
確認していたら補足の質問がありましたね。 管財人がお母さんの口座を調べることはありません。もちろん、できるだけ高く買ってもらえないかともちかけてはくるでしょうが。 すでに書いたように、この手の共有の不動産に関しては、「共有部分だけの売却」は通常難しい（あなただって、夢のマイホームを買うのに建物の一部だけを買いたいとは思わないでしょう？）ので、計算上の時価は、どこまでいっても「計算上の時価」でしかないからです。 そして、どうしても売れない不動産は、管財人は、裁判所の許可を得たうえで、最終的には破産者に戻してしまいます（実はそれほど珍しいケースではありません）が、破産者に戻すくらいであれば、数十万円でも身内から出してもらう方が、債権者の配当に回すお金ができるのでありがたいですよね。 そのため、このような第三者に売却することが難しい不動産は、「計算上の時価」よりも安い価格で身内が購入することが可能になるんです。
お礼
ありがとうございます！ ありがとうございます！ 今現在一番知りたかった事柄にたいして少し明るい見通しの回答をいただけて ほんとうに嬉しいです！ 管財人が口座を調べないのであれば、 こちらが少ししか払えないという言い分はとおりますよね？ あくどい考えを起こして、 ＞どうしても売れない不動産は、管財人は、裁判所の許可を得たうえで、最終的には破産者に戻してしまいます そういう方法に持っていくわけにはいかないのでしょうか・・・。 個人再生の場合、決定するまではどんどん利息が上乗せされますよね？ 何ヶ月もかかったときにいったいいくらになってしまうのか それも怖かったんです。 たくさんの方々も言ってくださったように、 自己破産のデメリットもそこまで恐れることではないような・・・。 道が見えてきた気がします。
補足
一番上の補足を使ってしまったのでこちらに追記させていただきます。 気づいていただけるでしょうか・・・ ゆうべ眠れずに考えていたら、 １件、１２月に知らずに使われたカードローンがもう２回引き落とし不能になっていました。 ２回引き落としがかからなかったらブラックリストに載ると聞いたのですが本当でしょうか。 もし完済の手続きをしたとしてもブラックに載って今後の制約があるとしたら 完済する意味が薄れますよね。 完済するとしたら車の売却手続きを本日９時すぎには止めないといけません。 決断に猶予がなくあせっています。 どうしたらいいのでしょうか。 完済のメリットが減るのなら破産してお金を残しておいてもらったほうがいいのでしょうか。 車を手放したくないというのも本音です。 弁護士にも完済すると言ったり破産すると言ったり、 返答が二転三転しているのでさらに心象を悪くしそうです。 どうしたらいいのでしょう
- tomo-tomo01
- ベストアンサー率68% (108/158)
うーん・・・お話をうかがっている限り、自己破産をしないデメリットと自己破産をするデメリットを比較すると、自己破産をしないデメリットの方が大きいように感じました。 まず、自己破産をするデメリットについていえば、すでに回答が出ているように、「約束通りの支払ができなかった」わけですから、信用情報機関（いわゆるブラックと呼ばれるものです）にその旨の記載されます。信用情報機関に名前が載っている人に貸すか貸さないかは、最終的には貸す側の判断ですが、通常は、まともな貸金業者なら貸すことはありませんから、今後、借入ができなくなるわけです。 もっとも、自己破産を考えないといけない程の借金がある場合には、質問者さんのように「親御さんが一括で支払う」といった思い切った方法をとって、借金の総額を減らさない限り、自己破産をしなくても、結局、新たな借入は難しいケースが多いでしょう。なぜなら、信用情報機関には、「この人はどこでいくら借金をしているのか」という情報も、各貸金業者から寄せられているからです。 次に、自己破産をするデメリットとしては、「自己破産をする時点で、９９万円を超える財産は債権者のために提供しなければならない」というものがあります。逆からいえば、「９９万円の範囲内」であれば、財産をもったまま破産ができるんですね。 質問者さんの書かれている資産状況からすれば、お母さんと共有になっている不動産がありますから、９９万円は超えてしまっていますが、「建物の所有権の一部」だけを買う人は通常いないため、実際問題、計算上の時価である２２０万円の価値はないと裁判所は判断しますから、それより低い額で身内に買い取ってもらう（正確な金額の見通しは申し上げられませんが）ことで処理することは可能なように思います。 他方、自己破産を避けるデメリットは、要するに、親御さんにさらなる出費を強いるということであり、書かれている事情を前提にする限り、さらなる出費を強いるのは酷な話のようにも思いますし、そもそも免責が見込まれる事案ですから、「自己破産しさえすれば避けられる出費」でもあります。 率直な意見を申し上げると、今後、あなたが大きな借入をする予定がないのであれば、自己破産によって処理をする方がメリットが大きな事案のように感じました。もちろん、自己破産の手続中には仕事ができない資格や職種（銀行員や保険外交員等）もありますから、あなたがそのような仕事をしていれば、その点は考慮に入れる必要がありますが、相談されている弁護士さんがすでにチェックしてくれているはずです。
お礼
ありがとうございます！ 私が悩んでいることを的確にお答えいただきました。 先ほど、母よりメールがありました。 「とても迷ってます。この年でありったけのお金を失くすのも、と悩んでいます」 と。 心が決まりました。 自己破産か個人再生の道を選びます。 今までの生活で言えば借入の予定はありません。 この先、また人に騙されることさえなければ大丈夫でしょう。 ２２０万円の部分のことについても、 弁護士に同じようなことを言われています。 管財人により母の口座を調べられたら、 数百万円程度の貯蓄は発見されるでしょう。 そのときに、いったいいくら請求されるのか、それによって自己破産と個人再生とで 総額がかなり変わってくるでしょう。 弁護士は当初数十万と言っていましたが 先ほどの電話では百万くらいかもしれない、２２０万円までにはならないだろう と言っていました。 幅がありすぎます・・・。 ここで新たな質問をさせてください。 弁護士費用を除いて比較すると、 個人再生の場合、借入額の２０％を５年間に渡って返していくそうですね。 今把握している借入額、 （知らない間に明細が届くのをストップして作られていたローンもあり、 情けない話ですがまだ他にもあるかもわかりません。 今現在個人信用機関に照会をかけています） ５５０万円として１１０万円。 自己破産の場合、管財人費用といくらになるかわからない建物の評価額。 評価額は手続きを進めないとわからないですよね？ ペナルティ的な大差はないでしょうから、 単純に経費で比べたいと思うのですが・・・。 どちらを選ぶべきなのでしょう・・・。
- 畑山 隆志（@deltalon）
- ベストアンサー率39% (733/1865)
あまりご自身を追いつめないように。 まず全体を見直してください。 借金の片付けをしたいというご自身の責任感は敬服いたしますが、なにも自己破産だけがやり方ではありません。任意整理は検討されましたか。あるいは詐欺の相手(見つかるかどうかということはさておいて。)から取り返すことはできませんか。 さらにこれまで借金したところへ相談して、少し待ってもらえるもらえないか相談してみましたか。(全部消えるより待つのが普通。)あるいはサラ金などに過払いしていませんか。(過払い請求＝いま問題になっているように、弁護士が異常な金額を持ち逃げする時があるので、弁護士に相談する時は注意する必要がある。) それにこんな時にこそ親を頼るのは、決して悪いことではありません。ちょっとかっこ悪かもしれませんが、親にしても高齢だからこそ、あまりお金を使う機会がないので、子どもを助けられることが、生き金を使うことだと思っておられるかもしれないのです。 最後にご自身が結婚がらみの事件に巻き込まれたのは、あなた自身が結婚する望みを持っているからです。おそらくこれから、よきパートナーに出会うことがあると思いますが、そんな時に自己破産したことがあるということが、わずかなことですが、ご自身のためらいや、ハンデにならないか心配です。 一度深呼吸して、自らのすべてを見直し、新たな方向性を構築すべき時と考えます。
お礼
ありがとうございます！ 本当に今は切羽詰ってしまってがむしゃらに動いています。 詐欺事件も被害届を出そうと何度も警察に足を運んでいるのですが 警察は詐欺の立件は難しいと受理してくれません。 男は金遣いが荒くキャバクラ通いをしていたという情報もありますので お金は持っていないでしょう。 そちらはそちらでとことんまで闘うつもりではいます。 明日、弁護士と最終の決定を下す日だったのですが 少し延ばしてもらうことにしました。 弁護士は法テラスの紹介ですし費用も２０万円と言っているので 信頼はできると思うのですが・・・。 任意整理のことも少し相談しました。 減額できるかどうかはわからないということです。 任意整理した場合も今後は自己破産と同じくらいのペナルティがかかるのでしょうか。 両親へのご配慮も本当にありがとうございます。 私の将来・・・ これまでいい出会いもありませんでした。 今後も期待はできません。 二度目の不払いが発生すると悪い情報が掲載されると聞きました。 結果的に全額払ったのにブラック情報に載るという事態にもなりかねず あせった質問の数々、申し訳ありません。 あたたかいお言葉、心にしみます。
補足
サラ金は去年の借入なので、 正規の利息で行われていると思います・・・。
- meg68k
- ベストアンサー率33% (1133/3386)
おはようございます、素人です。 まず自己破産のデメリットは、 ・一番大きいのは借りたお金を返さない良心の呵責でしょうね（詐欺で 自分も被害者だといっても、金を借りてる事は関係ありません。ま、 これは同時に最大のメリットでもありますが） だと思いますがそれ以外には http://www.jiko-hasan.biz/2007/10/post_46.html というデメリットがあります。 特に連帯保証人に両親に頼んでいたら、自己破産する意味がわからなくな ります（もしくは両親分も自己破産するか）。また他人の場合は他人に全 額いきますので、自己破産の前に話し合いしなきゃ、縁を切られることは 確実でしょう。 私的にはたかが550万、死ぬ気になって返す事をお勧めします（正確には ローンが伸びる事で額はふえると思いますが、結婚しようとしてたってこ とは仕事もあるんでしょう？。休み返上で頑張りましょう。連帯保証人が いるなら無利子でお金を借りて、とにかく有利子借金をへらしましょう）
お礼
ご回答ありがとうございます！ 確かに、被害者意識ばかりで債権者への良心の呵責は欠いているかもしれません・・・ すべてクレジットカードと消費者金融なので保証人は存在していません。 娘の奨学金には私の弟が保証人になっていますが これは責任を持って返済します。 今、私の手取りは１４万円、 月々の支払いは２０万円を超えます・・・。 どういう方法にせよ、手続き等が落ち着いたら夜も働いて少しずつでも両親に返していこうと思っています。
- konoha_0224 ヤフ（@k-chan003）
- ベストアンサー率27% (148/547)
自己破産＝負債ゼロではありません。免責が下りて初めて負債がなくなるのです。まずは、面積がおりそうかどうかの確認をしましょう。 また自己破産をすると、カード会社が新規申し込みの際に照会を行う「個人情報機関」に事故登録がされます。これがあると、新規申し込み時に審査落ちするわけです。 しかし債務整理・自己破産の場合、この事故登録情報の保管期間は７年間です。つまり破産後７年経てばまたカードを作ったり、ローンを組んだりはできます。 自己破産したからと言って背負うリスクはそれだけですよ？あとは普通の生活のままです。
お礼
お礼のポイントもあることが今わかりました。 こちらにお礼を言わないといけなかったのですね＾＾；
補足
ご回答ありがとうございます！ 法テラスの紹介で弁護士に２回ほど相談しています。 免責は多分おりるでしょうと。 みなさまに補足で質問なのですが、 ただ、管財人は母の口座とかすべて調べるのでしょうか。 投資信託等の引落し等から、 家の処分の正規金額、２２０万円の支払い可能という決定がくだされる可能性はあるのでしょうか。 そうなると３００万円近い破産費用になってしまいます。 OK Waveさんを利用するのは初めてでこちらの常識がわかっておりません。 また勤務中で上司の目を盗んでの投稿なので、お礼が遅くなることと合わせて 失礼があることをご容赦くださいませ。
- yamato1208
- ベストアンサー率41% (1913/4577)
自己破産をして、「免責」を受ければ、普通の生活は出来ます。 ローンが組めない程度で、生活には影響ありません。 相談者さん、両親の気持ちだけを有難く頂いて、自己破産して新しい生活を踏み出した方がいいかと思います。
お礼
ご回答ありがとうございます！ 両親にこれ以上の被害を上乗せさせるのが本当に申し訳ないという気持ちが強いので 自己破産の道を選ぼうと思うのですが・・・。
- n_kamyi
- ベストアンサー率26% (1825/6766)
自己破産というと、何もかも失うというようなイメージがありますが、元々更生を促す制度ですので、リスクは今後ローンが組めないとかカードが作れないといった程度のもので、実生活には何のリスクもありません。 支払不能な状況であれば、自己破産して生活を立て直すことが肝要です。
お礼
さっそくのご回答ありがとうございます！ 自己破産をそれほど恐れなくてもいいのでしょうか・・・。 今までそういう方面とは無縁な生活をしていたので 今の事態にパニクっています・・・。
補足
新たな問題が出てきてしまいました。 2004年に、母が私の名義で契約したドル建の個人年金保険があるんですが 銀行が窓口での契約です。 円高により時価は１６０万円くらいです。 銀行の口座を調べたときにこの商品も露出してしまい精算されてしまうのでしょうか？ 最初に弁護士にこのことを聞いたときには 近年の口座の出し入れでなければ申告しなければわかりようがありませんよね、 と言われたので安心していたのですが 契約窓口が銀行になっていることは話していませんでした。 母が私のためにとしてくれていることがすべてアダとなってしまっています。 個人再生にした場合も、貯蓄型保険も精算されるのでしょうか。 何度もすみません、 よろしくお願いします。
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- 締切済み
- その他（法律）
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親子で自己破産します。 母の借金返済（自転車操業）のため、支払・管理は母がしていく約束で、私の名義でクレジットカードを作りました。 ずっと母に払ってもらっていましたが、最近母が病気になり、返済が難しくなり、二人とも自己破産することになりました。親子で自己破産手続きをやる場合、個人との違いは何かありますか？ 私は現在現金が３１万あります。 同時廃止になりますか？ 20万以上現金があると、管財事件になるというのは本当ですか？ 特に品物や家など、２０万以上のものは何もありません。 最近弁護士さんと契約したばかりです。 申し立てをする寸前に手持ちの現金が19万になっていればいいという話なのでしょうか？ 親子だと「二人とも管財事件になることもある」 と言われました。なぜでしょう。 とても落ち込んでいます。
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- 自己破産中の受任通知
自己破産中の受任通知 自己破産中に弁護士が受任通知を出していない借金返済延滞してるローン会社があり、そのことを弁護士に伝えれてません。 弁護士となかなか連絡が取れないのです。 １、受任通知を出してない状態や何もしてない状態でローン会社に訴えられた場合はどうなるのですか？ ２、他にも弁護士に伝えれてない借金返済延滞してるローン会社があり、裁判起こされた場合はどうなるのですか？弁護士は対応してくれませんよね？ ３、弁護士費用を法テラスから借りて自己破産手続きしてます。 弁護士を変更する場合はお金戻ってこないですよね？ ちなみに法テラスから紹介された弁護士です。 ４、また、話せないなら弁護士と書面でやりとりするのもありですか？
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教えてください。 以前、弁護士の無料相談で回答されたことについての質問です。 自己破産する際に、個人名義のクレジットカードは使用していない（返済が残っていない）ものについては破産後もそのまま保有し、使用できると聞きました。 実際は自己破産した人間がもともと所有していたカードは引き続き本人名義で所有し、破産確定後に使用することは可能でしょうか？ 当然、使用履歴（ローン残）があるカードについては利用停止になるとは思いますが。 また、個人名義と法人名義で同一カード会社のクレジットカードを所有していて、法人分にローン残があり、会社が破産して利用停止になった場合、個人のカードも利用停止になりますか？（個人名義のカードは残がない状態） よろしくお願いします。
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- 両親が自己破産しましたが・・・
両親が自己破産しましたが・・・ 両親が総額800万の借金で自己破産しました。 家は持ち家ですが名義の半分が父方の祖父・半分が父でした。 自己破産すると資産を取られるという事で父名義の家を 僕に変更し管財人に160万円支払い自己破産しました。 この家は僕名義になった以上、僕の自由にする事は可能なのでしょうか？ と言うのは母は母の姉に100万、祖母に500万の借金があり相談もなく自己破産し 「自己破産したし返さねーよ」といった態度です。（要するにトータル1400万ｗ） ですんで、いずれは家や土地を売却できたら母の姉や祖母に・・・と考えています。 家に住んでいるのは両親で僕は近くで一人暮らし・税金は親が支払っています。
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お礼
せっかくご丁寧な再回答をいただいたのにお礼が遅くなって申し訳ありませんでした。 今日は娘の専門学校の卒業式でした。 実の親子以上に仲良くしていた男に裏切られ 娘もそうとうショックを受けています。 明るくふるまってくれていますが。 元はと言えばバカな母親のせいでこんな状況の中の卒業式を迎えさせてしまったこと、 申し訳ない気持ちで胸がつまる式でした。 個人再生のこと、そんなに選択肢があるんですね！ 弁護士はそこまでの説明はしてくれませんでした。 債務額の２０％ですと言われただけで。 その弁護士は最初はいい人だと思ったのですが、 ２度目の相談からとても冷たい人に思えてきました。 今さら代えてもらうわけにもいかず、 明日、３度目の相談で決定してこようと思っています。 私に有利になるような、 例えば母が支払いができないと言った場合の処置等、 tomo-tomo01さんが教えてくださったようなことは一切教えてくれていません。 管財人は母の口座も調べる、 母の口座に現金があることがわかったら１００万円くらい払えばすむんじゃないですかね、 実際の価値よりは低く計算されると思うからそれくらいですむと思いますよ、 と言われました。 今日、大事に大事にしていた愛車を納車してきました。 弁護士に、適切な使われ方をするのなら（管財人費用等）売ってもかまわないと言われたので。 残債を差し引いた買取額は５０万円です。 ただ、着金までには２週間程度かかるようで 明日弁護士に依頼しますが破産申請は先延ばしにしないと口座を押さえられてしまったら元も子もありません。 「あくどい考え」と表現してしまったこと、 お許しください。 明日は事務的に事を進められてしまいそうです。 個人再生の選択肢、書きとめて行って質問してみます。 不動産価値を極力押さえれるのなら 目安として教えられた管財人に３０万、弁護士に２０万という金額がほんとうなら 自己破産のほうを選ぼうと思っています・・・。 tomo-tomo01さん、ほんとうにいつもありがとうございます。 弁護士さんなのでしょうか。 tomo-tomo01さんのような方に当たっていたらどれほどよかったことか・・・。
補足
今、母から電話がありました。 どうせ眠れないからお金の計算をしていたと。 ５００万、どうにかなるから返そう！ 家族で頑張ればこれからもなんとかなる、 車も取り返してきなさい、と。 破産を逃れれるに越したことはないですが 両親に被害の上乗せをさせるのは。 せめて最後の勝手に持ち出されたカードの被害がなくなれば １００万以上減額になります。 何度もカード会社に交渉しましたが、 暗証番号まで教えていたということで受け付けてもらえませんでした。 額が大きすぎて、「ありがとう！」と甘えることは心苦しすぎます。 振り出しに戻る状態となってしまいました・・・。