クレジット利用枠がない状態での他社申込み。

質問

お世話になります。

経験のある方や、業界に詳しい方に稚拙な質問で恐縮ですが、アドバイスいただけれ浜幸いです。

現在、三菱東京UFJ系のNICOSカードを利用して2年弱になります。

ちなみにキャッシングは申込みしておりません。

日常の買い物や公共料金に利用するだけです。滞納や支払いが遅れた事はありません。

現在は給与引落口座から毎月引落があり、利用枠は0円ですが、月末近くに給与引落口座から振替と同時に、利用枠が毎月復活しております。

ところで、先日、給与が振り込まれるりそな銀行に行き、残高照会した際にキャッシング申込みをしたら、その場で10万円を借りれる利用枠ができました。

急いでおり、その際、間違って借入を5000円してしまい、すぐに返済しました。
※それ以後、気をつけていますが残高照会の真下に利用可能金額が表示され紛らわしいです。

数ヶ月前、給与日前に、急に現金が必要でしたので、5万円程度を数社申込みましたが、お恥ずかしながら、ことごとく審査に落ちてしまいました。

今回、クレジットカードは別として、給与が毎月ある一定の金額が振り込まれるようになり、りそな銀行で口座を作る際に『キャッシングも申込みしましょうか』と窓口で言われたので申し込みしましたが、否決されました。

この事は、いわゆる信用が少し上がったのか、それとも、銀行のある一定の基準を満たしたのかが不明で、きっと教えてくれる訳はないのは承知しています。

ところで、以前はクレジットカードは1枚あれば十分でしたが、yahooカードやエネオスなど、現状のカードでは、給油の際のTポイントが連携できないので、キャッシング不要で利用枠も多くなくてもかまわないので、給油に使うクレジットカードがあればと思っています。

ところが、年収や勤続年数などから、半年ぐらい前に複数のクレジットカードはことごとく否決されてしまい、諦めておりました。

ここで、ベストな回答を求めてはおりませんが、実際申込みをしないとわからないのは承知の上ですが、ベストではなくとも、少なくとも、申込むクレジットカード会社の審査次第とはいえ、以前よりも可能性としては、よくなっているのでしょうか？

現在、他社借入や未払いなどは一切ありません。

回答No.4

oska2 · ベストアンサー

＞現在、三菱東京UFJ系のNICOSカードを利用して2年弱になります。

三菱ＵＦＪニコスカードの旧日本信販事業部が発行するカードですね。

＞キャッシング申込みをしたら、その場で10万円を借りれる利用枠ができました。

キャッシング利用枠と実際のキャッシング可能額は、全く異なります。
何枚キャッシング機能付きのカードを持っていても、年収の３割基準が優先です。
そうそう、時々誤った回答をする方がいるので念の為。
「キャッシング枠＝既存借金ではない」「キャッシング枠を増やしても、与信枠は変化しない」
時々、都市伝説宣教師が布教しているので注意して下さい。

＞りそな銀行で口座を作る際に（略）申し込みしましたが、否決されました。

不思議ですね。
先日は、（残高照会の際に）りそな銀行でキャッシング利用枠が出来たのですよね。
が、今回りそな銀行で口座を作る際に拒否された。？

＞いわゆる信用が少し上がったのか、それとも、銀行のある一定の基準を満たしたのかが不明

多くの金融機関は、平均預金残高が３００万円に満たない者は金銭的信用がありません。
※多くの金融機関は、「預貯金者の約２割がお客様＝信用有」なのです。

＞年収や勤続年数などから、半年ぐらい前に複数のクレジットカードはことごとく否決されてしまい、諦めておりました

一般的に、最低限の信用は。
１．勤続年数１年以上。
１．居住年数１年以上。
１．２４時間連絡がとれる事。
１．年収３００万円前後以上。
１．安定した収入が継続している事。
１．過去に、金銭事故前科が無い。
最低でも、上記条件を満たしていない場合はカードの審査は落ちる可能性が高いです。
短期間に複数のカードを申し込んでも、審査には影響しません。
「短期間に複数のカードを申し込むと、審査に落ちる」という、有名な都市伝説もありますがね。
上記条件を満たしていれば、審査は通ります。
※年収・職種を優先するカード、ゴールド・プラチナ・ブラックカードは除く。

＞現在、他社借入や未払いなどは一切ありません。

捨てる神あれば、拾う神もあります。
先ず、比較的審査が低いカードを申し込む事ですね。

お礼

非常にわかりやすい、専門的なご回答、ありがとうございました。

>短期間に複数のカードを申し込んでも、審査には影響しません

これには驚きました。

当然、ある程度、どのカードを申し込んで、ご回答のような基準があればという前提でしょうか。

もちろん、事故や滞納などがあり、どんなカードを申し込んでも審査はまず通らないのは当然かと思います。
滞納を解消して、その後、一年ぐらい延滞もなく、他の未払いはもちろん、社会的な信用も併せて満たした場合の前提での話かと思います。

しかし、困った事に、昨今、非正規雇用が4割に限りなく近くなり、いわゆるギリギリのラインでカードを作る事自体が難しい時代となっているのを自分自身でもあらゆる関連サイトでも目にするようになりました。

中には偏差値ランキングのようなものもあり驚きました。

滞納を事故などは論外として、仮にそういうギリギリのラインの人（ご回答のような基準を満たしているが、一部分は満たしていない、あるいは複数満たしていないなど)複数申し込み、審査に落ちたけど、違ったカードは審査に通ったなどの質問や書き込みを見るにつれ、例えば5社(５枚など)とした場合、4社落ちたが1社で審査可決する、といった事も、ご回答者様のご回答のように、

>短期間に複数のカードを申し込んでも、審査には影響しません

これが該当するのでしょうか。

どちらを信用するしないでもなく、いわゆる多重申し込みがボーダーラインにいた場合、全く影響する、しないという専門的な面で二分されているので、疑問に思いました。

もちろん、審査の詳細を教える訳はないことなど、承知の上なのですが、本来補足質問欄に記載すべきですが、お時間があれば補足で参考にしたく、ご回答、アドバイスいただければと思います。

そして、詳しい違った視点からのご回答ありがとうございました。

回答No.3

natsuanko

利用しているのが、すべてショッピング一括払いでリボや分割払いの利用やキャッシングの利用が無いのであれば、利用枠がゼロであっても他社の審査に影響することはありません。

質問中で問題があるのは、
> 5万円程度を数社申込みましたが
> 半年ぐらい前に複数のクレジットカードはことごとく否決されてしまい
の部分です。

信用情報機関では、申込情報を半年間保有しています。
この申込情報があって、契約情報が無い事は審査に落ちた事が推測され、この状態が複数社あると他社の審査に影響します。
このサイトの回答者でこの現象を「都市伝説」と豪語する方がいらっしゃいますが、その回答者のように年収も高く属性の高い人には影響ないのかもしれませんが、影響する人も多数いますし、実際数年前にカード会社の役員の方から審査に影響ある事は直にお聞きしています。

と言う訳で、一社落ちたら立て続けに申し込まずに、半年間間を開けた方が無難です。

給油時のTポイントについては、無理にクレジットカードに連携する必要は無いのでは無いでしょうか？
私も、ENEOSのガソリンスタンドで給油していますが、クレジットカードとは別のクレジット機能の無いTカードを利用してTポイントを付けています（ENEOS発行のTカードでもありません）。

お礼

ご回答ありがとうございます。

自分自身の立場に立っていただいた、ご丁寧なご回答、大変理解しますく、参考になりました。

>このサイトの回答者でこの現象を「都市伝説」と豪語する方がいらっしゃいますが、その回答者のように年収も高く属性の高い人には影響ないのかもしれませんが、影響する人も多数いますし、実際数年前にカード会社の役員の方から審査に影響ある事は直にお聞きしています。

上記は、以前から賛否両論あり、確かにそういうご回答をいただいた事を思い出しました。

実のところ、これは真実かどうか、大勢の人々が不思議に疑問に思われている部分ですね。

実際に関係者の方から聞かれたという事で、信頼性があります。

常識的に考えた場合、全然分野は違いますが、審査の効率を上げるには、例えば携帯電話を新規契約などの際に、他社に滞納や未納があれば、瞬時にエラーが出るように、確かに、他社で審査に落ちたという事実は表向きには公表しない、あるいは参考書にしないとは言いつつ、本当は把握することで信用のない人にまで昔のようにカードを連発しているような時世ではないのが現実ではないかと思います。

万が一、いくら多数申し込んだとしても、ある一定のスコアリング（と聞いたことガあります)を満たしていない、また、過去に事故がある時点で即審査から弾かれるようなので、何となく理解できます。

肝心のご回答なのですが、結局、現状はご回答者様と同じように、クレジット機能のないTカードでクレジットで給油するのも、頻度からしてもさして変わりはなく、今後も無理に負債の原因を作るより、従来の方法を継続することにします。

親身なご回答、ありがとうございました。

回答No.2

ohkinu1972

安定的な収入があることや、勤続年数が積み上がるのは有利になります。
ただ、審査に通るかどうかという方はポイントをどうこうするより、
今お持ちのカードを大事に使って事故などを起こさないことが重要かと。

お礼

早速のご回答ありがとうございます。

なお、お礼が遅くなり申し訳ありません。

確かに、まさにご回答通りで、今の返済は当然、昨今、仕事など一寸先は闇だと思います。

それだけに、万が一、返済が一度でも滞ることなく、今のカードを失わないように考えるのが先決だと改めて思いました。

ふと、目が覚めた気がします。

親身なご回答ありがとうございました。

回答No.1

ROMIO_KUN

「他社借り入れが無い」
とあるので、債務残高と言うか残債は世のクレジットカード会社に一切無い、あっても１回払い分のみと
解釈しています。
カードの申し込みを半年に１枚くらいにしてはいかがでしょうか。
それで落ちるなら向こう１０年、新規のカードはあきらめましょう。

お礼

ご回答ありがとうございます。

確かに借り入れは他に色々あるものですね。

そういう事など総合的に考えて、他のご回答のように今のカードを大切に考えて、遅延なく返済することに専念したいと思います。