初めて融資を考えているのですが・・・。

質問

現在、水道設備業を開業して4年目になります。赤字も無く経営は順調ですが、動かすお金が段々大きくなり、運転資金が必要になってきました。
そこで融資を受けたいのですが、銀行で借りるのが良いのか、国民生活金融公庫で借りるのが良いのか・・・。それぞれメリット、デメリットがあると思いますが、この件に詳しい方、良きアドバイスをお願いします。
（保証人・担保なし。借入希望金額300万円。14年度より確定申告済で納税もしております。）

回答No.1

symy915 · ベストアンサー

国民生活金融公庫については余り詳しくないのですが、初めての取引の場合には担保が必要だったんではないかなって思います。適当ですみません。

　銀行の場合でも無担保無保証人扱いは不可能であります。ですが行政が斡旋する制度融資を利用すると無担保無保証人でも銀行融資が受けられます。（但し、信用保証協会の保証が付保されますので、保証料が必要であります。）手続きの流れは以下の通りです。

(1)中小企業指導所（自治体によりこの名前が異なる場合がありますが）に申し込みに行く。
(2)指導所があなたが希望する金融機関に融資の斡旋をすると同時に、信用保証協会に保証依頼の斡旋をする
(3)金融機関に融資申込手続きを取りに行く
(4)金融機関の審査と保証協会の保証が確定すると融資が行われる。
　簡単に説明するとこのようになります。

　行政制度融資は３００万円程度であれば無担保無保証人の制度があると思いますので、希望に叶うのではと思います。又、金利も低金利（固定1.5～2.5％位の範囲）です。

　又、中小企業指導所の場所は、銀行で教えてくれますので、事前相談もかねて銀行に行かれる事をお勧めします。尚、銀行はこの融資制度を利用する事については大変協力的でありますので、親切に教えてくれる事でしょう。

お礼

ありがとうございます。symy915さんのお言葉どおり
とりあえず、今日銀行に行ってきます。

回答No.3

iiyanka

毎月　銀行又は信用金庫の担当者とのお付き合いはありますか？あれば保証協会の証書貸付制度は、無担保無保証人可です。（直接行政の金融課に出向き申し込む事も可能ですが初めてならどうかな？）
　14年度より申告済みなら　もう15年度と合わせて2回出されてるから大丈夫ですが、13年度分の所得はどうなってたかを　説明できるようにしておかなければなりません。（たとえば、サラリーマンだったとか　失業保険受給だったとか　一番いやがられる・不利なのが不明・空白という事です。）

　次、銀行とのお付き合いがあまりなければ　国民生活金融公庫へ申し込まれる方が　確実かもしれません。
担保なし　保証人1人要（親可）ですが、最近金利が　年利1%程度アップでよければ無保証人でも可　との情報を　国金担当者より聞き出してます。

　証書貸付は　１の方　商工会等の斡旋は　２の方が書かれてますので、私は、国金へ連絡して相談されたらよいのではと思います。どの融資でも最初は希望金額を削られますので少し多めに申し込まれる事がベターですが、万が一満額融資されても返済が大丈夫な程度に。（300万希望なら400万申し込んで300～350万ぐらいか　400万でも5年で毎月金利とも7万弱ぐらいでは）

　また、全国銀行協会の「よろず相談所」という古くさい名前の公共相談所があります。（URL）無担保無保証人で借りたい事と業績　規模を説明すれば　あなたにあった融資を聞く事が出来ます。（匿名で相談出来たはず）
　実は私も昔ここで自分にあった融資を５パターンぐらい見つけて順番に使っています。

参考URL：

http://www.zenginkyo.or.jp/yorozu/index.html

回答No.2

hama21

もう解決済みかもしれませんが。

金融関係の者ではないので専門的なことはわかりませんが、商工会議所の無担保融資はご存知ですか？。仕事で銀行からすでに５千万の借入があるのに、２００万の融資を取り付けたことがあります。黒字経営で納税もちゃんとしてるのなら、希望額の３００万ならおそらく問題はないかと

実体は詳しく知りませんが、金のでどころは国民生活金融公庫らしいです。５００万円が融資限度額？

ただし、商工会の会員になり、会費を取られます。