国保で103万円以内か？ 社保で160万円以上か？

質問

国保加入の夫と高校3年生の子供が1人おります。（夫とは別居中です。）
夫からは生活費を頂けておりません。（0円です。）
私のパート年収103万以内で水道光熱費・食費などの生活費を何とか工面しています。
来年から子供の大学費用もかかってくる為・・・
転職（社保加入/正社員）しようかなと考え始めております。（子供も社保扶養に入れると聞いたことがあります。）

(1)現在のまま（国保加入/パート）年収103万円以内で働く・・・【住民税△4,500円＋所得税0円】
(2)転職して（社保加入/正社員）年収150万円以上で働く・・・　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　
一例；年収180万円とします。【住民税△51,000円＋所得税△20,000円＝△71,000円支払発生】
(3)現在のまま（国保加入/パート）年収103万円以上で働く・・・

国保加入の夫にはどの程度△影響が出てしまうものなのか・・・
それぞれの年収の増減に対して税金などどの程度△影響が出てくるものなのか・・・
国保と社保のメリットとデメリット・・・
実際の手取額はいくら位になるのか・・・
「一番馬鹿馬鹿しい稼ぎ方は年収１４０万円近辺」とも聞いたことがありますがそれは本当なのか・・・
などなど・・・
是非とも教えて頂きたく質問させて頂きました。
宜しくお願い致しますm(_ _;)m

回答No.5

noname#212174

ANo.2です。
お礼いただきありがとうございます。

＞私が世帯主で子供と2人世帯になります。

であれば、国保は一世帯でひとくくりですから、yvf96692さんの所得増加はご主人（の世帯）の国保には何の影響も与えません。

＞転職先には何て言ってお願いしたら良いのでしょうか？

「（お子さんを）健康保険の被扶養者にしたいので手続き方法について教えて下さい。」と「総務や庶務、あるいは担当者」に聞くだけです。
普通の社員は「被扶養者制度」など詳しく知らないのが一般的でしょうから、変に知ったかぶりすることなく素直に聞くのが良いのではないでしょうか？

申請書に必要事項を記入し必要な書類を揃えて提出すれば、あとは審査結果を待つだけです。
認定されれば「被扶養者用の保険証」が発行されます。（保険証が発行されたら国保の脱退の手続きをお忘れなく。詳しくはお住まいの市区町村へご確認下さい。）

また、「認定取り消し」はやはり自己申告です。
定期的に確認もありますが、申告を怠っているとさかのぼって取り消しとなる可能性もあります。

ですから、認定されたら「取消し」の基準もよく確認しておいて下さい。

＞嫌がられたりしませんでしょうか？

「健康保険」の運営はどこも苦しいのが実情です。
本音はどこも「被扶養者」を増やしたくはありません。
ですから「遠慮して申請しない」という選択をしても健康保険の運営元から何か言われることは基本的にありません。

ただし、その会社あるいは業界で運営している「組合健保」ならいざしらず、「協会けんぽ」などは会社とは別組織ですから、会社の担当者がいろいろ口出しすることは原則ありません。（人間いろいろ、会社もいろいろですからあくまで「原則」です。）

『協会けんぽとは 』
http://www.kyoukaikenpo.or.jp/6,0,59.html
『協会けんぽの財政状況についてのお知らせ』
http://www.kyoukaikenpo.or.jp/10,85149,125.html
『健保組合、5年連続大幅赤字に』
http://news.goo.ne.jp/article/cabrain/life/cabrain-37036.html

＞万が一にも夫婦仲とか・・・要するに別居していることなど説明しなくてはなりませんか？出来れば私情系は言いたくないので何か回避策はありませんか？

もともと健康保険の被扶養者認定基準に「夫婦仲」や「私情」というものがないので回避策もありません。

ただし、「協会けんぽ」では「被扶養者の申請は妥当かどうか数字の情報だけではなく『本当に扶養しているのか？（生活の面倒を見ているのか？）』を総合的に判断する」ということが謳われています。

『被扶養者とは？（協会けんぽの場合） 』
http://www.kyoukaikenpo.or.jp/8,230,25.html
≫生計維持の基準について
≫「主として被保険者に生計を維持されている」、「主として被保険者の収入により生計を維持されている」状態とは、以下の基準により判断をします。
≫ただし、以下の基準により被扶養者の認定を行うことが実態と著しくかけ離れており、かつ、社会通念上妥当性を欠くこととなると認められる場合には、その具体的事情に照らし最も妥当と認められる認定を行うこととなります。

つまり、「それなりの収入があるなら保険証は使わせません」「ただし、やむを得ない事情があるなら画一的な判断で切って捨てることもありません」ということです。

＞以前勤めていた会社でネホリハホリ聞かれた経験があって・・・陰口で広められたり・・・

それは主に申請受付の担当者（担当部署）、同僚、上司などを含めた社員間の人間関係（つまり会社自体）の問題のような気がします。
いろいろ妄想すればキリがないですが、「被扶養者の申請」はきっかけに過ぎないような気がします。

ですから、今回勤務なさるところでも同じような問題が起こらないとは言い切れませんし、人間関係の悩みがない職場自体がありえませんので、「万が一にも」という問いかけに対して安易に「大丈夫です」とは言えないというのが正直な回答です。

ただ、職場によっては向こうから「誰か家族で扶養にしたい人はいないの？」と聞いてくれるようなところも珍しくはありません。（健保の財政事情に興味がない、あるいは無関係な担当者なら純粋に親切心から積極的に勧めてきても別におかしくありません。）

＞どうしても収入を増やしたいのです。

ならば他人のそしりは撥ね付ける覚悟が必要なのではないでしょうか？

＞国保パート勤務 or 社保社員勤務・・・どちらが良いと思われますか？

いわゆる「手取り額の多さ」なら悩む必要はありません。

税金の試算はご紹介したツールで簡単にできますし、社会保険料もほぼ概算が出せます。
「国保」だけは自治体の差が大きすぎるので直接役所に行って試算してもらう必要がありますが、その結果で有利なものを選択するだけです。

一方、「手取り」だけではない「将来の保障」「万一の保障」の違いで選ぶなら「厚生年金＋健康保険」を選択すべきでしょう。

「扶養の申請をすることがためらわれる」というのは心の問題・人間関係の問題なので回答は難しいです。ご容赦下さい。

『所得税・住民税簡易計算機（給与所得用）』
http://tsundere-server.net/tax.php
※0円は「0」と入力されていないと正しい税額になりません。
『所得金額から差し引かれる金額(所得控除)』
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/shoto320.htm
『社会保険料（等）計算ツール』
http://www.soumunomori.com/tool/
※協会けんぽの場合

『健保と国保、どちらがお得？｜吉田社会保険労務士事務所』
http://www.h2.dion.ne.jp/~chimaki/ws/pan/ken_a.htm
『国民年金と厚生年金の比較(違い)』
http://www.kokumin-nenkin.com/knowledge/kouseinenkin-hikaku.html

『国民健康保険―保険料が安くなる制度』
http://kokuho.k-solution.info/2006/04/_1_29.html
『（国民年金）保険料の免除等について』
http://www.nenkin.go.jp/n/www/service/detail.jsp?id=3868

※不明な点がありましたら「補足」してください。

回答No.4

hata79

「一番馬鹿馬鹿しい稼ぎ方は年収１４０万円近辺」は「夫が国民健康保険に加入してる者でない妻」には正しいです。
夫自体が国民健康保険に加入、国民年金保険料を払ってるというなら、その妻は年収１３０万円がどうのこうのと考える余地はありません。
稼げるだけ稼ぎましょう。
社保加入で稼ぎましょう。

このような質問に対して、多くの意見が述べられますが、ほとんどが「現在の負担額の増減からみての、有利不利論」です。
国民年金保険いわゆる基礎年金だけの方と、厚生年金保険への加入期間がある方では、実はまるっきりメリットが違います。
だれでもが厚生年金への加入が有利だといいます。
例えば障害年金です。障害者認定３級ですと、国民年金では支給がありませんが、厚生年金では障害年金が支給されます。
年金受取金額も、国民健康保険のみの方に比べて厚生年金を受け取る方の方が裕福だというのは、データを見るまでもなく現状ではあきらかです。

全てを考えると「厚生年金は多くもらえる」「障害年金の受給が３級からされる」という大きな違いがあります。
所得税がゼロだ住民税が７万円出るだという税負担論は「儲けた以上に税金はとられない」という一言で払拭。
転職して（社保加入/正社員）年収150万円以上で働くことができるなら、四の五の言っていてはいけません。
これに決まりです。

国保加入の夫に出る影響は、税金の申告で配偶者控除を受けられないだけです。

回答No.3

noname#231223

国保は全額自分で負担。世帯人数が保険料に影響（均等割は人数分）。
国民年金は別途。

社保は半額会社負担。被扶養者の有無や人数にかかわらず保険料同じ。
厚生年金はセット。

これだけを考えても、社保のほうがいいでしょう。
お子さんがバイトでたくさん稼いでない限り、扶養に入れることもできるし。

生活費も入れてくれない旦那さんの控除は、あまり考えなくてよいのでは？
最悪でも、38万円×税率分だけ旦那さんの所得税が増えるだけです（税率は旦那さんの所得によるけど、おそらく5%～10%でしょう。きっと）。

ご自身の税金は、ご自身が稼いだ分だけかかるのですから、稼ぎを増やしたければ損得とか言うのも無益でしょう。
住民税はたしかにかからないほうが楽ですけど、それじゃあ100万円以内しか稼げないので。

旦那さんの社会保険の扶養に入っておられるわけでもないので、正直なところ、140万円云々は関係ないと思っていいです。
住民税を取られても、稼ぎを増やした方がいいですし、稼ぎを増やすなら労使折半の社保（お子さんを扶養に入れられる）じゃないと保険料も上がって大損でしょ。

回答No.2

noname#212174

長いですがよろしければご覧ください。

＞国保加入の夫と高校3年生の子供が1人おります。（夫とは別居中です。）

ご主人の住民登録はどうなっていますでしょうか？
ご主人が世帯主の3人世帯でしょうか？それとも以下のように世帯は別でしょうか？

ご主人：「別世帯」の世帯主
yvf96692さん：「お子さんと2人世帯」の世帯主

「市町村【国保】」は世帯単位で加入しますので、保険料は同世帯の加入者の所得の合計【など】で算定されます。（保険料も世帯の保険料として世帯主宛に送付されます。）

※ただし、世帯の中に他の（会社の）健康保険の加入者がいる場合は、それが世帯主でも保険料の算定から除外されます。

『国民健康保険の計算・算出方法』
http://sky-tree.net/ins/calc.htm
※市町村国保の保険料（税）は全国一律ではなく、自治体によって【大きく】違います。

＞子供も社保扶養に入れると聞いたことがあります。

【会社で】加入する「健康保険」の「被扶養者制度」というものです。

「被扶養者制度」とは「家族（親族）が一定の条件を満たすと、月々の保険料負担なく健康保険（証）が使える」というものです。（※被保険者＝yvf96692さんの保険料が上がることもありません。）

『健康保険 家族の被扶養者』
http://tt110.net/23taisyoku1/S-hifuyousya.htm

「一定の条件」は加入する健康保険によって違います。「協会けんぽ」という健康保険の基準に準じてはいますが、より厳しくしている健保も多いです。

また、「税制」とも【無関係】なので、税制上は非課税のことが多い交通費も収入に含める場合が多いなど、とにかく加入先の条件の確認が【必須】です。

『あなたの医療保険はどれですか？｜横浜市』
http://www.city.yokohama.lg.jp/kenko/kokuho/iryouhoken.html
『被扶養者とは？（協会けんぽの場合） 』
http://www.kyoukaikenpo.or.jp/8,230,25.html
『被扶養者認定（リクルート健康保険組合の場合）』
http://kempo.recruit.co.jp/life/20202.html
『被扶養者の認定基準（三菱電機健保組合の場合）』
http://www.mitsubishielectric.co.jp/kenpo/shiori/fuyousha_hani/nintei.html

＞一例；年収180万円とします。【住民税△51,000円＋所得税△20,000円＝△71,000円支払発生】

税金の計算では各種の「控除」を差し引きますが、控除額は状況により変化します。

まず、収入が給与所得なら「給与所得控除」を差し引きますが、「給与収入180万円」の所得控除は「72万円」です。

また、年金や健康保険などの社会保険料は「社会保険料控除」で支払った分が「全額」控除されます。

『No.1130　社会保険料控除』
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1130.htm

さらにお子さんの年齢により「扶養控除」も変わります。

・16歳以上19歳未満：所得税38万円、住民税33万円
・19歳以上23歳未満：所得税63万円、住民税45万円
※その年12月31日現在の年齢

『No.1180　扶養控除』
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1180.htm
『平成24年度から適用される個人住民税の税制改正｜柏市役所』
http://www.city.kashiwa.lg.jp/soshiki/040400/p008427.html

『所得税・住民税簡易計算機（給与所得用）』
http://tsundere-server.net/tax.php
※0円は「0」と入力されていないと正しい税額になりません。
『社会保険料（等）計算ツール』
http://www.soumunomori.com/tool/
※協会けんぽの場合

＞「一番馬鹿馬鹿しい稼ぎ方は年収１４０万円近辺」とも聞いたことがありますがそれは本当なのか・・・

それは主に「厚生年金と（会社の）健康保険に加入している夫（または妻）」に扶養されている妻（または夫）について言われていることです。

上記の通り、健康保険の「被扶養者」に認定されていれば健康保険料の負担がありません。
さらに「国民年金」も「3号被保険者」というものになると、保険料を「厚生年金制度」が負担してくれるので、夫も妻も負担する必要がありません。

『～被保険者の種別、１号、２号、３号被保険者とは？～』
http://nenkin.news-site.net/kiso/kiso02.html
『～年金が「２階建て」といわれる理由～』
http://nenkin.news-site.net/kiso/kiso03.html
『年金の第3号被保険者とは？』
http://www.office-onoduka.com/nenkinblog/2007/04/3.html

つまり、会社の保険に加入する（「年金」と「健康保険」の被扶養（配偶）者でなくなる）と、これまで0円だった「年金」「健康保険」の保険料負担がいきなり発生するので「働き損」などと言われるのです

ですから、今現在「1号被保険者」＆「国保」加入で社会保険料の負担があるならもともとの条件が大きく違います。

また「厚生年金」や「（職場の）健康保険」には有利な点も多いので「馬鹿馬鹿しい」「損」と切り捨てるのは早計といえます。

『国民年金と厚生年金の比較(違い)』
http://www.kokumin-nenkin.com/knowledge/kouseinenkin-hikaku.html
『健保と国保、どちらがお得？｜吉田社会保険労務士事務所』
http://www.h2.dion.ne.jp/~chimaki/ws/pan/ken_a.htm
『社会保険｜Wikipedia』
http://ja.wikipedia.org/wiki/%E7%A4%BE%E4%BC%9A%E4%BF%9D%E9%99%BA

（参考）

『所得金額から差し引かれる金額(所得控除)』
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/shoto320.htm
『所得税と住民税の所得控除額の違い｜すみだ税理士事務所』
http://www.sumida-tax.jp/article/13857930.html
『税についての相談窓口 』
http://www.nta.go.jp/shiraberu/sodan/sodanshitsu/9200.htm
※住民税は【お住まいの】市区町村役場（役所）です。

『パートタイマー等と社会保険の適用』
http://www012.upp.so-net.ne.jp/osaka/pa-toshakaihoken.htm

※不明な点がありましたら「補足」にてご質問ください。

補足

ご回答、本当に有難うございます。
大変勉強になります。
補足させて頂きますのでどうか宜しくお願い致します。

＞ご主人の住民登録はどうなっていますでしょうか？
＞ご主人が世帯主の3人世帯でしょうか？それとも以下のように世帯は別でしょうか？
＞ご主人：「別世帯」の世帯主
＞yvf96692さん：「お子さんと2人世帯」の世帯主

私が世帯主で子供と2人世帯になります。＝＞yvf96692さん：「お子さんと2人世帯」の世帯主

＞【会社で】加入する「健康保険」の「被扶養者制度」というものです。

被扶養者制度ですね、有難うございます。
転職先には何て言ってお願いしたら良いのでしょうか？
嫌がられたりしませんでしょうか？
万が一にも夫婦仲とか・・・
要するに別居していることなど説明しなくてはなりませんか？
出来れば私情系は言いたくないので何か回避策はありませんか？
転職先に上手にお願いするには・・・どう言えば無難に・・・えっと・・・

・・・変なことを言ってすみません☆
実は以前勤めていた会社でネホリハホリ聞かれた経験があって・・・
陰口で広められたり・・・みじめで本当に辛かったのです・・・

どうしても収入を増やしたいのです。
夫からは今後も期待出来そうにありませんし・・・
子供も大学に無事合格したとしても大学の都合上、アルバイトは一切出来ません。
（※監視下の元、完全寮生活になります。）

率直にお伺いさせて下さい。
私の場合は・・・
国保パート勤務 or 社保社員勤務・・・どちらが良いと思われますか？

回答No.1

ben0514

何か矛盾を感じますね。

そもそも、国保や税金は稼いだ分の一部です。ですので、稼いで損をすることはないでしょう。
さらに、社会保険の扶養にな言っている奥様が第三号被保険者のことまで考えて扶養の範囲内で働くのはわかりますが、ご主人は国保なのでしょう

あなたが転職し社会保険に加入すれば、ご主人の国民健康保険料が下がると思います。国民健康保険には扶養という考えがなく、世帯収入で保険料を計算し、世帯主あてに通知が来るだけですからね。ですので、国保加入でない世帯員の収入は保険料の計算では無視されますから、ご主人の保険料負担は減ることでしょう。
しかし、ご主人の所得税や住民税は上がることでしょう。所得税（給与天引きの源泉所得税）では、扶養の人数に応じて計算されます。税で言う扶養には配偶者は含まれませんが、配偶者を扶養すれば配偶者控除の対象となりますので、あなたが不要を超えて働くことで税負担は増えることでしょう。
でも考えてください。生活費を入れられないのであれば、生活費を稼ぐためにあなたが働くことを否定できないでしょう。そのために多少の税負担はしょうがないでしょうからね。およそ１年後から住民税の負担は変わりますので、住民税は気付かないかもしれませんね。

あなたが社会保険加入として転職すると、社会保険としての健康保険と厚生年金に加入されることになり、それぞれの保険料が負担させられます。しかし、勤務先で保険料を負担してくれますので、高額ではないと思います。いままでも国民年金に加入し保険料の納付義務があったので、一般のサラリーマンの妻と一緒ではないですからね。

社会保険の加入は、雇用の種別（正社員とかパートとか）は関係ありません。あくまでも勤務日数やその時間で判断して加入されるものです。社会保険の健康保険に加入した場合には、国民健康保険のような扶養のような形で一緒に加入する人の収入は原則影響しません。ですので、お子さんが社会保険の扶養の範囲でアルバイトをしても保険料は変わりません。

制度をしっかりと理解しないと損をした気持ちとなったり、必要のない規制をかけた働き方をしてしまったりします。ちなみに、ご主人と世帯分離（離婚や戸籍などとは別で住民票を分けること）をすれば、あなたがたとご主人の国保を分けることも可能ですからね。