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負債の減額（借金は忘れろ！』は本当か？？
bisromaniの回答
- bisromani
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補足を読みました。 せっかく弁護士に相談なさったのに、お母様とお姉様が怪しげな計画のほうを向いて しまったのは、弁護士さんの言うことが悲観的すぎたからでしょうか？ いずれは義兄様も理解してくださると思うのですが、私の考えつく範囲で、注意点を お伝えしておきたいと思います。 (1)債権者が回収機構だけなら、自己破産は必要ない もしかしたら弁護士が破産を勧め、それでお母様とお姉様が反発なさったのかもしれないと思って、 書いておきます。 土地だけでも２億程度とのことですから、建物ごと任意売却すれば手元に現金が残るはず です。しかし運悪くマイナスになった場合、マイナス額が大きければ、弁護士は必ず自己破産を 勧めるでしょう。手っ取り早いし正攻法だからです。 しかし、債権者が回収機構・銀行・正規のサービサー等だけなら、破産申請は不要です。まともな 金融機関は差し押さえて回収できるものは回収するし、これ以上は資産が無いと思えば、深追いは しません。（回収機構には財産調査権があるので、生命保険や個人年金も弁済に当てさせられる かもしれませんが、解約返戻金が小額なら放っておいてくれるでしょう。） 私が知っている８０歳近い方は、経営していた会社が破産整理となり、都市銀行３行と 信用保証協会に、会社の借り入れの連帯保証債務が７億以上も残ってしまいました。それでも 破産申請はせず、自宅は処分して弁済に当てたものの、年金が多いので郊外の庭付きの 貸し家に住み、ゴルフや海外旅行もして悠々自適です。マチ金や闇金に手を出していたら、こうは いきません。 しかもこの方は、都内にビルの底地を所有しておいでです。親戚が経営する別の会社のため担保 提供してあったので、競売できないというわけです。５年の時効が過ぎるまで長生きなされば、 子供さんが相続できるでしょう。 この件では、弁護士さんが「さっさと破産申請しないなら降りる」と言って降りてしまわれ たので、素人の私が相談に乗っています。といっても、たまに催告状が来て、奥さんから 電話がかかってくるので、「大丈夫、無視しておいてください」と答えるだけです。（うかつに 返事をすると時効の進行が中断されるので。） ただし、年金は差し押さえできなませんが、給料は可能なので、ケースバイケースでしょう。 (2)どうしてもビルを失いたくなければ、親族が競落しても可。 ビルがご家族にとって愛着ある不動産で、どうしても失いたくない場合について。 mukudesuさんと妹さんの不動産に担保設定がなく借り入れが可能なら（あるいは現金を用意 できれば）、義兄様のビルが競売にかけられたとき、お二人で競落してしまうという手も ありますね。もちろん落札できるとは限りませんが。 最近はあまりに競売物件が増えたので、裁判所も親族の競落を歓迎しているそうです。 例えば８～９千万なら落札できそうで、その額の借金なら義兄様も背負えるというのなら、よい 案だと思います。 妹さんとお二人で10万円で買い取って、９千万で滌除、というのでもほとんど同じです。 競売という事態を防げるので、できればそのほうがいいでしょうね。いずれにせよ、 この案はマチ金などでなく、銀行か信金から資金を借り入れできる場合に限ります。 競売または滌除により、ビルの担保は消えますから、mukudesuさん と妹さんの名義で登記して、義兄様は自己破産。その後、破産手続き終了後の 適当な時期にビルを買い取って賃貸に出し、家賃収入でmukudesuさんと妹さんに購入代金を 返済していく、といった方法がとれます。 （万一のときのため、ビルには代物弁済予約を設定し、家賃を差し押さえできる旨、公正証書を作成しておいてください。） もちろん、この方法を実行する前に、ビルの収益性や、義兄様の支払い能力などを、慎重に 見極める必要があります。 少なくとも怪しげな税理士ご推薦の滌除作戦よりは、現実的なメリットがあり、リスクも 少ないのではないでしょうか？ ご参考になれば幸いです。もしまだ私でもお力になれそうなことがあれば、補足欄に書き込んで ください。わかる範囲でお答えします。 お辛い立場ですが、冷静なmukudesuさんならきっとご家族を護れると思います。妹さんとも力を 合わせて頑張ってください。
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