貯金ゼロからの住宅購入(再来年)と共働きを目指して。無謀でしょうか？

質問

【家族構成】夫31歳、妻27歳、子供2人(0歳、2歳)の4人家族
【収入】手取り26万。ボーナスは出たり出なかったりで安定せず。(今年は夏20万。冬はでるか不明)
【現在の住まい】妻実家の所有マンション３ＬＤＫに月50、000万で住んでいます。駐車場代月18、000円
【貯金】ほぼゼロに等しい(子供の教育費積み立て40万位別途有)

貯金ゼロの理由は夫の独身時代の借金返済をした為です。
その問題は解決したのでここでは詳しく書きませんので、特に借金には触れないでください。
今の生活だと来年から毎月5～6万は貯金になります。
しかし、上の子が幼稚園へ行く歳になったらかなり厳しいです。(私立幼稚園しか無い)
そこで、共働きを考え始めています。
それに加え、この先今住んでいるマンションを妻の親から買うか、新しい所を自分達で探すか悩んでいます。

【現在のマンションを買う(住む)メリット】
・妻の親から1200万位で売ってもらえる。(相場1500万位)
・角部屋、カウンターキッチン、ベランダ等の設備面を気に入っている。
・引っ越し費用等がかからない。
※このまま賃貸として住み続けることも可。(うちの家計状況を理解してくれています。)

【現在のマンションを買う(住む)デメリット】
・駅から遠い(バス便)
・歩いて行ける距離に保育園が無い。(幼稚園は送迎バスが来る)
・近くにスーパー等も無い。坂道が多く不便。
・駐車場代が高め(車運転は夫のみ。買い物は車で土日にまとめ買い。子供2人を乗せて家族で出かけるので必要)

一番ネックになっているのが駅から遠く不便ということです。
駅まで出ないと保育園はありません。
駅近くの保育園に入れたとしても、チビふたりを連れてバスで行き帰りは非常に厳しいです。(バスの本数少ない。ミニバス。常に込んでいる。)

安い家賃で住まわせてもらって有り難いと思っています。
しかし、これから子供達が成長していくことを考えると夫だけの収入では不安で仕方無いのです。
小さい会社でいつ何があるか分かりません。
この不況の影響をもろに受けそうな感じなのです。

夫は転職しても良いといいます。
もっと給料の高い職に就けるスキルはあります。
しかし独身時代、高給を取っていた故に仕事がハードで鬱病になった過去があります。
今の仕事は給料は高くありませんが、ストレスも無く仕事自体は充実してるようです。
私は会社が潰れるのでなければ今の仕事を続けて欲しいと思っています。
お給料が大幅に上がることはおそらく無いと思うので、私が働いて2馬力でやっていきたいと考えています。

最近、1180万。３ＬＤＫのマンションを相鉄線のかしわ台という所で見つけました。駐車場代も月8000円と安めでした。駅徒歩圏内です。
夫の通勤時間はバスに乗らない分、今より30分位短縮されます。
かしわ台には行ったことが無く土地勘もありませんが、徒歩圏内にとても惹かれてしまっています。

再来年、上の子が3歳半。下の子が1歳半になります。
幼稚園ですと上の子は入園の年になります。(3年保育が主流の地域)
その位で何とか2人を保育園に預けて共働きになりたいのです。
再来年の引っ越し・住宅購入を目指すならば、お金は来年中に作らねばなりません。
夫の収入からの貯金毎月5万。私が土日パート毎月3万。
合計8万で1年間で96万。約100万。
このお金で1180万位のマンションを35年ローンで買うことは無謀でしょうか？

私の仕事探しは引っ越しをしてからになり、生活費は仕事が見つかるまでカツカツになります。
足り無い分は土日や短期バイトで補っていこうかと。
小さい子供が2人。仕事探しは困難だと思います。
正社員は無理でも派遣かパートで何とか月14万位稼ぎたいのです。

ちなみに子供を預ける等、両実家に頼ることは出来ません。(遠方の為)
こう書いていたら、私の仕事探しはかなり困難そうに自分で思えてきました(汗)
平日の仕事が見つからなかったらしばらくは土日パートでもやります。(土日は夫休みなので子供の風邪等で仕事を休むことは無いので)
2人が小学校に上がれば仕事探しも状況は良くなるかとは思います。

なんとか今の不安だらけの生活から抜け出したいのです。
貯金無し。旦那会社不安定。
共働きでいざという時に対応できる状況にありたいのです。

その為に貯金も無いくせに無謀だと分かっていますが、共働き出来る体制、環境にしたいのです。

長文を読んでいただきありがとうございました。
ご助言お願いいたします。

回答No.9

noname#146575 · ベストアンサー

なんというつつましい願いなのでしょうか。涙が出そうになりました。全然無理な話ではないと思いますよ。

我が家は2年前、親の所有する土地に2世帯住宅を建てましたが、状況は以下のとおりでした。

夫当時31歳　年収450万、妻当時31歳　パートで年収110万
頭金ゼロで諸費用も全額借りました。
3300万円借りましたが、支払いも問題なしです。

これから比べると質問者様の年収に対する借り入れなどは少ないほうだし、借り入れさえ出来れば返済は問題ないように思いますが…。

＞この先今住んでいるマンションを妻の親から買うか、新しい所を
＞自分達で探すか悩んでいます。

妻のご両親から購入する場合、金利はどうなるのでしょうか。親族であれば金利はなしで購入できればそれは悪い選択でない気もします。なぜなら、たとえば35年ローンで購入した場合、総返済額は借り入れ金額の１．７倍くらいになるからです。我が家は3300万円借りましたが、総返済額は5千数百万円にもなります。ですから、1200万円で金利無しで購入できれば、1180万円の物件をローンで購入するよりかなり得であるとも言えます。しかし、駅から遠い等の事情あるようで、1180万円の物件の購入も考えるというのであれば、↓この計画でもいけると私は思いますがね。

夫の収入からの貯金毎月5万。私が土日パート毎月3万。
合計8万で1年間で96万。約100万。
このお金で1180万位のマンションを35年ローンで買うことは無謀でしょうか？

この掲示板は頭金ゼロの人に対しては必要以上に厳しい意見が多いので、あまり参考にならないですよ。

どちらの物件を購入するにせよ、千万円台前半の物件ですし、質問者様も働く気が充分にあるようですので、まじめに働いていれば会社の給料の高低にかかわらず返せる金額ですむと思います。

とにかく、今あなたがすべきことは、金融機関に行けば無料で住宅ローン相談にのってくれますので、そちらに行くことです。ただし、東京三菱や三井住友みたいなところは避けてください。大手ほど手堅い客しか相手にしません。質問者様の状況ですと地元の信用金庫や地方銀行がいいと思います（ローンの審査基準が比較的緩やかで借りやすく、柔軟に対応してくれると思います）。その後、借り入れ審査を受けて受かればいいですが、１～２社で受けて落ちた場合、それ以上他の金融機関に審査をださないでください。審査の履歴は各金融機関共通で見ることができるので、何社も審査にだすと不利になるのです。落ちた場合は
このようなところに相談するのも1つの手段です。

http://housingloan.styleoftokyo.jp/

お金がかかりますが、これでローンが組めれば高くはないと思います。

それと、過去に消費者金融に借り入れがあったり、遅滞したりすると５～７年間はローンが組めない場合もしばしばありますので、ご注意ください。

最近はサブプライムローンの問題でローンの審査が厳しくなっているようです。あるマンションでは、ローン審査否決の数が昨年の３倍になっているとのことです。ただ、私は質問者様は借り入れ金額的にも問題なくやっていけると思うので、くれぐれもローンの審査に落ちないように頑張って下さい（受験と同じで多少のテクニックも必要です）。応援していますよ。

お礼

「つつましい。」私達の生活をそのように表現していただいてありがとうございます。「貧乏」とは違って良い響きですね。
これからは自分達を「貧乏」ではなく「つつましい」生活をしていると思って前向きに暮らします。

参考ＵＬＲありがとうございます。拝見しました。
いざという時にお願いするかもしれませんので大切にとって記録しておきます。

こちらで質問して皆様からたくさんのご助言をいただき、やはり自分達の考えは無謀だと実感しました。
しかし、回答者様が頭金ゼロからスタートされたというのは勇気を頂きました。
私がパートでバリバリ稼げればかなり希望があるのですが、現実的に
近くに頼れる実家等無いことから厳しいと思い始めました。
出来る限り私が働いた分で貯金を作り、自信を付けていきたいと思います。

ご回答本当にありがとうございました。