金利の高いマイカーローン 一括返済or借り換え？

質問

どなたかお詳しい方、お知恵を拝借できませんでしょうか。

昨年購入した新車の購入代金のローンについてですが、金利が7.8％ととても高く、
月々13000円、さらに年に2回13万円/回の支払いを行っています。
そこで、私（ローン契約者の妻）が転職し派遣となり、給与が半分くらい減額したために
どうにかこのような支払いの負担を軽くしたいと思い、
一括返済（繰上げは不可）または、金利の低い銀行での借り換えを検討しています。

一括返済の場合の金額は126万円（137万円残高のところ、11万円が戻し手数料として差し引かれます）で、教育資金や返済用として貯めたものをあてられます。
また、借り換えの場合は金利2.7％（審査が通れば）となります。

どちらの対応をするほうが得策でしょうか。

回答No.4

oska · ベストアンサー

＞どちらの対応をするほうが得策でしょうか。

先ず、「預貯金が幾らあるのか？」次第です。
一括返済しても、数十万円の預貯金が残るのであれば迷わず一括返済です。
自動車ローン金利が、７％を越えるなんて異常です。
一括返済をすると、預貯金が数万円になるのであれば借り換えでしよう。
最近の子供は、過保護と無菌環境で育っていますよね。
抵抗力が弱いので、少しの事で病気を発生します。
乳幼児なら、なお更です。
（お怒りを承知で、子供が病にかかったら）子供の治療費は非常に高額なのです。
治療費は３割負担で済みますが、付随する経費（食費など）は１００％自腹ですからね。
入院などしようものなら、毎日の交通費・駐車場代も１００％自腹です。
生保に出す診断書も、１枚５０００円近くの費用が必要です。
もしもの為に、預貯金は必要です。
まぁ、複数の銀行（信託・信金・信組・信販含む）で借り換え融資を申し込みましよう。
金融機関各社は、融資先確保に必死な状況です。
自動車ローンと言う名前に拘らなければ、もっと金利の安い金融商品もありますよ。

お礼

ありがとうございます！明確なアドバイスであり、決心のしやすい回答をいただきましたので、ＢＡにさせて頂きました！
＞先ず、「預貯金が幾らあるのか？」次第です。
一括返済しても、数十万円の預貯金が残るのであれば迷わず一括返済です。
→一括返済後のすぐに引き出しが可能な残預貯金額は60万円程です。他に、長期定期預金等で50万程ありますが、中途解約という形になってしまいます。
60万円あれば、たとえ赤字になった月でも、帳尻をあわせてやりくりしていけるとは思うのですが、貯金しなきゃしなきゃと焦る気持ちがどうしても前面に出てしまっておりました。もちろん主人のボーナス月には、特に贅沢するわけでもなく、かなりの貯金をしているのですが。

貯金よりも、まずは今目の前にある借金。これを返してしまおうと決心しました。道しるべを下さって本当にありがとうございました。

回答No.3

manno1966

> どちらの対応をするほうが得策でしょうか。
返済額を少なくするというなら、一括返済でしょう

１年で８０万円貯められるなら、子供の学費を貯めるのにも大きな障害とは思えません。
それより、学費が必要になる前に終わらせて、利息分の出費を学費にひびかせない方が良いと思われます。

お礼

分かりやすい回答をいただきありがとうございます！学費貯金＜借金返済だとばかり思っていましたが、まだまだ子供は未就学児。小学生のうちに貯めていけますよね（その頃には私も再度フルタイムで働きたい）！！

今は目の前にある借金を返済し、すっきりしたいと思います！

回答No.2

adobe_san

＞どちらの対応をするほうが得策でしょうか。
どちらも何も・・・・
大前提で「教育資金や返済用として貯めたものをあてられます。」ですよね。
一括返済後に「教育資金を新たに金利の低い銀行で借りる」と言う事になるのは理解されてます？
であれば車のローンはそのまま返済し（大体43回だと思われる）
追加借受で「銀行から借りる」が良いのではないの？
どちらにしろ「審査すらまだしてない」のに高望みするのは・・・
それに・・・教育資金の貯金が「借金に早変わり」って言うのはどうかと。

お礼

ご回答ありがとうございました。
教育資金は今すぐ必要なものではなく、まだ10年以上はありますのでまたこれから頑張ってコツコツためていこうと思います。（学資保険積み立てだけは以前からやっていて、一括返済することで教育資金が全くゼロになるわけではないので。家庭内での学費貯金です）

回答No.1

kadakun

マイカーローンだろうが何だろうが、借金には違いないので、一括返済できるなら、その方をお勧めしたいところです。
ただ、教育資金に手を付けるのは、良くないと思う。

悩みどころだけど、返済用の資金を充てて、残りを借り換えするのが、一番だと思います。

補足

ありがとうございます！
教育資金についてですが、2人の子供は未就学であり、1年ちょっとで80万程貯めただけだったので（学資も入っている）、またコツコツ貯めればいいのかな？なんて思っていましたが、それは安易な考えでしょうか？
また、「返済用の資金を充てて、残りを借り換えするのが、一番だと思います。」の意味をもう少し詳しく教えていただけないでしょうか。繰上げ返済はできないのですが・・・。