住宅ローン本審査条件とは？審査はどのように進行するのか？
- 夫婦共働きで、合算収入750万円程度、勤続年数は4年、貯金500万円、物件価格2300万円の条件で住宅ローンの本審査中。
- 数ヵ月前に残高不足で家賃が引き落とされず、事故情報あり。審査は1行の銀行に絞られており、仮審査は通らず本審査中。
- 質問者は銀行営業の腕前には信頼を置いているが、事前審査では残高不足で事故歴があったため、即跳ねられた。質問者は本審査で事前審査をひっくり返したいと考えているが、売買契約や印紙代についての知識が不足している。
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住宅ローン本審査を出せる条件
って、ありますか? 夫婦共働きで、合算収入750万程。 お互い勤続年数は4年。 夫30才、妻29才。9才。5才。 貯金500万。 今回、2300万の物件検討中。 ですが、数ヵ月前に残高不足で家賃が引き落としされず、事故情報あり。 審査は不動産営業の方が何故か1行の銀行に絞り、そこのみです。 仮審査は、通りませんでした。 が、何故か今、本審査中です。 駄目なら、無駄な抵抗はしません。と言ったのですが…不動産営業の方がすべて、出来るだけの事をやってみましょう。うちも、支店長交えた話の予定もたてているので。とのこと。 言われただけの書類は集め、頭金も予定から+200万。 現在、本審査中です ここまで、くるのに何度も残高不足を後悔したり、不動産営業、銀行営業の方を疑ってみたり。 最後には、諦めかけた私の発言に対して、注意をされました。 手前どもも必死です。奥様から見たら頼りない2人かも知れませんが、私は、そう思われても構いません。ただ銀行営業は凄腕ですよ。若いけれども、腕は確かです。 との強い声で、私は今は黙ってこの人達を信じてみよう。と思いました。 本審査書類を持って行った時に、ふと、私達の事前審査はどうだったのか聞いてないな。と思い聞いたところ。 事前審査では残高不足での事故歴で、即跳ねられました。とのこと。 え?そんなんで、本審査受ける事可能なのですか?と聞くと… 本審査で、そこをこの材料で、ひっくり返したいと思っています。 と言われました。 そして、家へ帰りやっぱり気になるのでネットを見ていると、本審査では売買契約が必要だとのこと。売買契約には印紙代も必要だとのこと。 無知過ぎる自分にも後悔ですが。 私は、売買契約をした記憶がありません。 手付金も払っていません。 なのに、本審査?という気持ちで質問させていただきました。 物件は建て売りです。 このような進め方も普通の進め方なのでしょうか? 本審査が通れば買う気持ちは100％ほどの気持ちはあります。 だけど、この事前審査も通ってない私達を本審査に売買契約も手付金もなく進めてるということは… 買える人達ではないと…見切られて、本審査残念でした。と報告したいからなのかな?と疑ってみたり。 それとも、やっぱり素晴らしい営業マン2人に私は出会えて、もっと、感謝すべきなのでしょうか。 詳しい方の回答お願いします。
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質問者が選んだベストアンサー
銀行勤務の者です。 ご質問の内容を何度も読ませていただきましたが、不明なところもあり、はっきりと回答できませんが、お許し願います。お話しを整理させていただきます。 ＜住宅ローンの定量的な判断＞ 借入限度額 前年所得の凡そ5倍まで(750万円×5倍＝3,750万円。但し他の借入(有担保、無担保全て)も合算でみます)と購入不動産の凡そ8割程度まで(2,300万円×80％＝1,840万円)の金額が低い方、従って1,840万円。あくまで一般的な目安です。 勿論、これ以上の金額の場合も検討は可能です。例えば、住宅会社と銀行が提携して100％ローンを用意することもあります。貴方もご主人も、年齢的に借入期間を35年取れますし、定量的には1,840万円までは十分可能と判断されます。 ＜定性的な判断＞ 申込者の属性です。借入申込書が提出(同書類に、個人情報照会に関する承諾が記載されている)されたところで、銀行はスクリーニング(個人情報照会等)をします。反社会的な方ではないか、過去の事故歴がないかをチェックします。ここでヒットすれば、きっぱりお断りします。(基準に合いませんでした以外は言いません。察してくださいということです) ご質問の中にあった、家賃不払い(遅延？)の点ですが、金融機関では家賃の不払いまでは関知できませんので、貴方の自己申告なのでしょうか。そこがまず分からない点です。金融機関が行う照会は、あくまでローンやクレジットに関する個人情報照会ですから、家賃不払い以外にお二人に金融事故(軽微な延滞も含み)がありませんでしたか。 本審査をお申込の際、銀行の方(住宅会社の方？)が発言された”この材料”とは何でしょうか。事前審査を覆すだけの説明材料があるということでしょうが。何れにしても、先方を信じて任せるしかないのではないでしょうか。定量的には、十分借入に耐えられると思われますから、だめな場合は定性的なところなのでしょう。 それと、売買契約書については、借入申込段階では敢えて締結させなかったのではないでしょうか。住宅会社と銀行の配慮だと思います。貴方の場合、まだいけるのか分かりませんから、契約書を結んでも、高額な印紙代(今回の金額だと20000円)が無駄になりかねませんから。勿論、税務署に還付請求は可能ですが、手続きも面倒ですし還付されるまで2ヶ月程かかりますから。
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