住宅ローン審査に伴う個人信用情報について
- 現在固定金利4％弱程度で住宅ローンを借りており、昨今の金利低下と収入減もあり、10年固定の変動ローンへ借り換えを申し込んだ所、否認されてしまいました。
- 属性としては、一部上場管理職、勤続20年、転職歴なし、延滞歴なし、年収9百万弱です。
- 一点だけ思い当たるのが、ORIX等のローンカードで（限度額内で）100万程度の借金を行っています。しかも悪いことに、金利半額キャンペーンなどに合わせてローン会社2社の間で度々借り換えを行っていました。
- ベストアンサー
住宅ローン審査に伴う個人信用情報について
タイトルの件でご教授頂きたく質問させて頂きます。 現在固定金利4％弱程度で住宅ローンを借りており、昨今の金利低下と収入減もあり、10年固定の変動ローンへ借り換えを申し込んだ所、否認されてしまいました。思い返せば２か月前にも普通のクレジットカードを申し込んだところ、全くの想定外で否認されていました。 私の属性としては、一部上場管理職、勤続20年、転職歴なし、延滞歴なし、年収9百万弱です。 一点だけ思い当たるのが、ORIX等のローンカードで（限度額内で）100万程度の借金を行っています。 しかも悪いことに、金利半額キャンペーンなどに合わせてローン会社2社の間で度々借り換えを行っていました。別途積立定期にそれ以上の預金はあるので、こちらを切り崩しておけば良かったと今更ながら思慮の浅さに恥じ入ることしきりです。 現在これらの借金は定期を取り崩して返済し、ローンカードの解約も行いました。再度別の銀行に申し込みを行おうと考えております。 少し前置きが長くなってしまいましたが、ご教授頂きたいのは以下となります。 (1)否認から間もない現時点での申込みは避けるべきか？ (2)否認された情報が消えたタイミングで申し込むべきか？ (3)否認された情報が消えるタイミングはいつか？ 厚かましい質問で大変恐縮ですが、何卒ご教授のほど宜しくお願い致します。
- kozemu
- お礼率100% (1/1)
- 融資
- 回答数1
- ありがとう数1
- みんなの回答 （1）
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
返済を２度以上遅延したとかはありませんか？ きちんと返済さえしていれば、まったく問題ないはずです。あるいは、現在の消費者金融業者、クレジット会社からの借入借金の額が３００万を超えていませんか？ もし借り入れが年収の１/３を超えていれば、金融業法の制限で借り入れできません。 あと、ローンカードなんかからの借り入れがあると、割と銀行さんからは嫌われそうですね。借り換えするときも、先にそういった借り入れを清算してからでないと、ＯＫが出せないと渉外の人に言われたことがありますね。
関連するQ&A
- 住宅ローンを借り換える場合
去年の6月に3200万の住宅ローンを、保証料なしの30年ローン、固定2年金利1.2％で借り入れました。 気が早いのですが、来年の借り換えのことについて質問があります。 金利上昇を見込んで、次回は10年固定金利型に変更しようと考えていますが、現在利用中の銀行の10年固定の金利は3.95％で、同じ銀行での借り換えの場合は金利優遇を受けられないことになっていますよね？ 他の銀行で同じ10年固定で、キャンペーン中に借り換えの申し込みをすると優遇で2.2％で（審査が通れば）借りられるため、こちらに乗り換えようと思っているのですが、キャンペーン期間が来年の4月までなので、借り換えの6月前に借り入れをしなければならなくなるのですが、それって可能なんでしょうか？ 世帯税込収入は、夫750万+妻400万で、車など他のローンは組んでいません。よろしくお願い致します。
- 締切済み
- その他(住まい)
- 住宅ローン 借り換えについて。。。
3年前に家を建てました。ローンを3年固定にしてこの冬に金利の見直しになります。 とても安い金利で0.8％で借りてましたが、見直すにあたり3年固定か10年固定で借り換えも考えております。 ここ最近 住宅ローン金利が上昇してると聞き、借りている銀行さんで今現在のローン金利を聞いたところ10年固定で優遇金利で3.5％と言われました。他銀行さんで優遇金利で2.2～2.4％との事です。 借り換えとなれば保証料等の諸経費は必要になるとも思いますが。。。。。 冬の金利はまだわかりませんが、 もし このまま 金利が上昇するとなれば今 借り換えの方がいいのか 冬まで待ってみるかタイミングが分かりません。。 短期金利がいいのか長期金利がいいのか借り換え等のタイミングと今後の金利の行方など教えて貰えますか？？
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの審査におちました
現在労金さんで住宅ローンを組み、10年取引があります。 先日地銀さんが借り換えの営業に見えました。 労金さんよりも安かったので、一応提示された金利での返済計画を持ってきていただき、予審として申し込みを出しましたところ、審査に落ちました。保証協会の保証が得られなかった・・・と。 心当たりがありすぎなのですが・・・ 主人は数社の消費者金融からの借金が250万円ほどありましたが、先月すべて完済しました。 その際放置していたものもあり、2社ほどは弁護士にまわったものもありました 当然自動車ローンは組めませんでしたので、車は2台ありますが2台とも借金も車も名義は私です。 主人40歳会社員年収350万 私41歳会社員年収350万 共に正社員で勤続年数20年です。 現在私には 信用金庫の自動車ローン残金60万 トヨタファイナンスの自動車ローン残金120万 信用金庫のカードローン25万 があります。 私は楽天カードで買い物をしますが、引き落とし日に引き落としされています。 上記の自動車ローンについては、入金が遅くなり引き落とされなかったことが多々あります。 先日クレジットカードの申し込みを頼まれ、申し込みしましたが、それも落ちてしまい、色々調べたところ支払いの遅延は信用情報にかなり影響があるとあり、焦っています。 こうして綴っていくと、まぁ落ちても不思議じゃないと自分でも思います。 主人の借金はすべて完済しているのですが、やはり情報はあがってくるものでしょうか。 主人名義の住宅ローンの申し込みで、私は連帯債務者ですが、私の信用情報ももちろんとられるんですよね・・・？ 車のローンは仕方ないとしても、カードローンは返済しておいたほうがいいのでしょうか あと、主人がつかっているケータイも当時借金があったせいで買い変えできず私の名義です。このケータイの使用料金もしょっちゅうおくれていたので、先月私がまとめて払うよう手続きしてきました。 今回労金さんから5年固定が切れるという案内を頂き、相談に行きました。 そこで、新たに低い金利を提示していただいたのですが、そこでもやはり審査されるのでしょうか。利用規約の中に「当金庫の定める保証機関で保証のえられる方」という項目がありました。 そこで、落ちたらどうなるのでしょうか？ 労金さんでも落ちるのか、心配です。 主人の借金の経歴のせいなのか、私のローンのせいなのか、理由が知りたいです・・・。
- ベストアンサー
- その他（マネー）
- 住宅ローンを組んだばかりで借り換えは可能？
困っているので、詳しい方々のお知恵を拝借したく 投稿いたします。 最近住宅ローンを組みました。 タイミング悪く主人が転職してしまったため、 少し高金利（3.9％）で貸してくれるところでしか ローンが組めませんでした。 銀行さんでは、最低１ヶ月の給与実績（明細等）があれば 貸してくれるといっていたのですが、 気に入った物件が売れてしまうのを危惧して、 早々に決めてしまいました。 それでもいいと思っていたのですが、実は金利が変動で、 これ以上毎月の返済額が上がってしまうのが怖く、 すぐにでも固定の金利の商品に借り換えしたいのですが、 まだローンを組んでから間がないのです。 どのくらいの期間を置けば、新たに固定金利の商品に 借り換えが出来るものでしょうか？ お答えいただければ幸いです。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローン審査についてお願いします
こんにちは 住宅ローンについて、業界の方々の皆様、よろしくお願いします 36歳、 勤続年数17年、 アコム借入を労金フリーローンへ借換（240万円） その分の年間返済45万円 それ以外はローン無し 頭金無し 3500万円35年払い変動金利にて ローン審査申し込みしようと悩んでいます 業界の方々、知識のある方 申し訳ありませんが、ご教授していただけますでしょうか
- 締切済み
- 住宅ローン
- 住宅ローンを組んだばかりで借り換えは可能ですか？
他所でも質問したのですが、カテゴリーの選択を間違えたのか、 あまり良い回答が得られなく、再度投稿します。 どうかお知恵をお借りしたいと思います。 最近住宅ローンを組みました。 タイミング悪く主人が転職してしまったため、 少し高金利（3.9％）で貸してくれるところでしか ローンが組めませんでした。 銀行さんでは、最低１ヶ月の給与実績（明細等）があれば 貸してくれるといっていたのですが、 気に入った物件が売れてしまうのを危惧して、 早々に決めてしまいました。 それでもいいと思っていたのですが、実は金利が変動で、 これ以上毎月の返済額が上がってしまうのが怖く、 すぐにでも固定の金利の商品に借り換えしたいのですが、 まだローンを組んでから間がないのです。 どのくらいの期間を置けば、新たに固定金利の商品に 借り換えが出来るものでしょうか？ 銀行に聞いたほうがいいなどの回答ではなく、 詳しい方の意見をお待ち申し上げます。 お答えいただければ幸いです。
- ベストアンサー
- 賃貸・アパート
- 住宅ローンの借り換えを検討してます。
住宅ローン借り換えを検討しておりますが、現在の状況を踏まえ詳しいかたアドバイスをお願いします。 現在某信用金庫で住宅ローンを組んでおります。 最初の2年固定金利１％特別優遇が終了し現在は5年固定金利2.45％でローンを組んでおり、残りのローンは約2000万円、月々8万5千円くらいのボーナス払いなしです。 残り返済期間は28年ぐらいで5年固定が終了するのはあと2年です。 購入時は収入少なくギリギリローンを組んだ為、2年固定特別優遇後は金利優遇等が無い契約だったので、借り換えを検討していたのですが、現在の信用金庫に相談したところ、交渉して5年固定金利2.45％になり継続しました。 今までに100万円の繰上げ返済を2回し、5年固定に切り替えた時、100万円定期預金、月二万の積み立て、公共料金３つ、信金ＶＩＳＡカードを作り、現在も継続中です。 5年終了後また交渉するのもやや気が引けるので借り換えを検討しております。 借り換えして5年固定の場合1.5～1.8％ぐらいの金利が借り換えでき、5年終了後も1％の金利優遇が受けられるものが多く見られますので、手数料は掛かりますが先々はお得かなと思っております。 現在は会社員で勤続11年、年収450万ぐらいです。 今後の金利の動向も踏まえ、変動・短期固定・長期固定も含めてアドバイスをお願いします。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの借り換え
住宅ローンの借り換えを考えています。現在、変動金利で３２年間のローン返済期間があります。今後の金利上昇の不安から固定金利への借り換えを検討しています。ローンの返済期間は現状のままで固定金利への借り換えをするには、どの金融機関のローンがお得なのでしょうか？
- ベストアンサー
- 各種ローン
- 住宅ローン借り換えのについて教えてください。
住宅ローン借り換えでフラット35にできるのか？ 下記にて・・・ 住宅ローンの借り換えを他銀行が勧めてきました。 どちらがお得でしょうか？ 当初2006年に35年ローンで10年固定金利2.3％1800万でA銀行より借りています。 一年前に150万内入れし残高1460万くらいになっています。 あと五年くらいで再度金利見直す予定ですが優遇金利がなくなり3年固定2.1％、５年2.6％、10年3.1％という金利になってます。現時点で 最近B銀行がウチに来て新規借り換え25年ローンで当初10年固定金利1.5％で借り換えしないかと言ってきました。 その翌日にA銀行も来てB銀行によりいい条件よりメリットが出るといって10年固定借り換え手数料なし、金利1.7％でどうですか？といってきました。書面に記入するだけでよいと・・・こんなうまい話があるのかと心配してます。 皆さんにお聞きしたいのは (1)固定金利よりフラット35に借り換えできるのでしょうか？できるかわかりませんが今でフラット3520年以下だと金利2.41くらいです、五年分くらい今内入れし今後の金利上昇に備え安心を得る。 (2)今回の案件どおりA銀行で10年1.7％で借入し10年後に残り15年をどう支払うか再度検討する。 私的には今の不景気が続くのはいいことではないので金利がいずれは上昇すると思ってますし10年後に3-4％くらいになったら怖いし・・・総支払額は1.7％10年で組んであとは3年固定を繰り返したほうがお得感はあるような気が・・・ どうしたらいいかわかりません。皆さんなら7どうされますか？ だれか7ご教授お願いします。
- ベストアンサー
- 各種ローン
お礼
murata0103様 ご回答ありがとうございます。 延滞歴もなく、総量規制にも抵触していません。ですので、当方としても思い当たるのがローンカードの履歴なのかと推測しています。murata0103様の言う様に事前に解消しておけばと良かったと反省しきりです。ご回答頂き重ねてお礼申し上げます。ありがとうございました。 引き続き回答を募集します。