- ベストアンサー
住宅ローンの借り換えについて
私の親戚が、住宅ローンの借り換えを考えています。ローンは２つ。住宅金融公庫でＨ9年からの30年ローン。Ｈ15年末で残高が830万円（利率、最初の10年が3.1％、それ以降は3.3％）、ＪＡでＨ9年からの30年ローン。Ｈ15年末で残高が225万円（利率3.6％）。 この場合、借り換えしたほうがいいのでしょうか？おそらく、手数料などのほうが高くつくから借り換えしないほうがいい、という結論になりそうな気がしますが。おしえてください。
- koguro17
- お礼率94% (314/331)
- その他(暮らしのマネー)
- 回答数2
- ありがとう数4
- みんなの回答 （2）
- 専門家の回答
質問者が選んだベストアンサー
金利が今後、さらに大きく低下する可能性は低いでしょう。 ですから、ＪＡの金利が固定か、もしくは10年程度の長期間の固定金利であれば、借り換えないほうがいいと思います。 短期変動なら、＃１の方がおっしゃるように、固定金利に借り換えたほうがいいでしょうね。 でも、借り換えはかなり面倒だと思いますよ。 残高は225万とのことですから、手数料を払う余裕があれば、せっせと貯金して繰り上げ返済してはいかがでしょうか？ 公庫の場合、100万円から繰り上げできます。 公庫やＪＡは元利均等なので、返済の初期には返済額の大半が金利支払いにあてられ、元本はほとんど減りません。 だから、残り期間が長いほど、繰り上げ返済の効果が高いのです。 平成９年からの30年ローンとのことでえすから、返済期間短縮方式で繰り上げれば、金利負担がぐっと小さくなります。手数料は5000円程度です。 元本を確実に減らせるので、心理的な負担も軽くなるはずです。 もちろん金利の高いＪＡを先に返したほうがお得です。
その他の回答 (1)
- HAL007
- ベストアンサー率29% (1751/5869)
私なら住宅金融公庫はそのままにします。 ＪＡが変動金利なら安いものを探して乗り換えます。 理由は、期間の長いものなのでこの先のローン金利が どのようになるかで判断が分かれます。 今の金利と比較すると高いですが、将来高くなると 予想するならそのまま残す。現状のままか多少高く なる程度なら借り換えるです。
お礼
回答ありがとうございます。とりあえず公庫はそのままにして、農協の借り換え手数料を調べてみます。
関連するQ&A
- 住宅ローン、どのように借り換えしたらいいのでしょうか？
住宅ローンについての質問です。 住宅金融公庫から他へ変えるべきでしょうか？ こんばんは。あまり詳しくないので皆様のアドバイスを お借りしたいと思っています。何卒、宜しくお願いいたします。 現在、住宅金融公庫で借りてローン10年目になります。 10年目までは2.2％ 11年目からは4.0％で正直、厳しい利率なので他へ借り換え したいなと思っていますが何分、あまりよくわからないので 悩んでいる状態です。 10年前にマンションを3200万円で購入しました。 住宅金融公庫で約2000万を35年ローンで返済中です。 ほとんどは利息分を払っているだけなので実質、元金は あまり減っていない状況です。 どのような形で借り換えをすればよいのでしょうか？ アドバイス、宜しくお願いいたします。 説明が上手く出来ていないかと思いますがわかる範囲で構いません。 お手数おかけしますが是非、知恵を貸してください。 お願いいたします
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローン借り換えできますか？
相談に乗って下さい。金融公庫の住宅ローンを借り換えしたほうがいいと言われました。残高は約1900万円です。主人の年収は約1200万円ですが、主人に内緒で主人名義のカードのキャッシングが合計約90万円あります。後、ＪＡでも住宅ローンが約400万円残ってます。今回の借り換えもＪＡでやろうと考えています。このような状態で事前審査、本審査は通るでしょうか？私はパートですがＪＡで働いております。主人に内緒のキャッシングが分かってしまうのも心配なんです。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの借換
現在、住宅金融公庫と一般の融資会社に返済中です。金融公庫は35年ローンで一般分がゆとり返済とやらで当初3.1％/年、最終は3.3％/年、融資会社は30年ローンで変動金利単利というので（よくわかっていません・・・）4.5％/年の利率です。今思えば、勉強もせずに購入してしまったので融資会社にまで借入して購入しなくてもと思って後悔しています。先日JAに一括で借換をしてもらえないか審査してもらったのですが、だめでした。（理由はまだ聞いていません）せめて、一般の融資会社の分だけでももう少し安い利率で借換できないかと思っています。（手数料とかを含めるとたいして変わらないかもしれませんが） この無知さがずっと生涯バカバカしいことをしでかすのかと思うと情けないのですが・・どうか判り易く教えてください。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 残高が少ない住宅ローンの借り換え
住宅ローンの借り換えをすべきかどうか悩んでいます。 １０年前に借り入れした住宅ローンが銀行と金融公庫の２口あります。 途中、繰上げ返済を行い、現在の残高は以下の通り。 ●金融公庫 残高 265万 利率 固定4.0％（今年から１１年目なので2.75％から4％に上がりました） 月返済額 34,802円（元利均等） 残返済期間 ７年４ヶ月 ●銀行 残高 286万 利率 変動2.475％ 月返済額 35,740円（元利均等） 残返済期間 ７年５ヶ月 となっており、見ての通り小額で残期間も短いです。 なので借り換えは全く関係ないと思っていたのですが、 先日近所の銀行、信用金庫等が同時に借り換えの案を持ってきました。 その中で、変動利率からマイナス1.5％優遇するというものがあり、 現在の利率なら、0.975％で借りられる事になります。 残高が少ないうちの場合はメリットも少ないと分かっていながらも、 金融公庫の4％と比較するとあまりにも利率が低く気になったので 見積もりを作ってもらいました。 結果は返済総額では53万のプラスが出ます。（返済期間は変更なし） 諸費用は18万で、内３万が出資金なので実質15万。 この諸費用は借り換え時に現金で支払うとの事。 諸費用を差し引きして35万はプラスが出るようです。 この状態で借り換えしてもデメリットはないでしょうか？ もし今後7年間に変動利率が5.5％を超えると、金融公庫の4％を超えてしまうので 借り換えの意味がなくなりますよね。 でもそれは可能性が低いと見込んでいるので納得しているのですが、 ある銀行員の方が、 「利率が下がった場合でも、タイムラグの関係でメリットが減る場合もある」 と言っていました。 「プラスになる金額が多ければ大した問題でもないが、今回のように 少ないプラスだと、そういう細かい事で何万円か差が出た場合、気をつけないと・・・」 と、言われていたのですが、私にはよく意味が分からず、 しかしこの行員は借り換えを予定している銀行とは別の銀行の方なので、 あまり深く聞く事も出来ず、疑問だけ残ってしまいました。 結局は諸費用分があるので、それを上回る利息を支払ってないと支払総額が逆転、 もしくはプラスがもっと減る・・という意味？と 漠然と考えたりしたのですが。。。やはり理解できません。 このような借り入れ残高の場合、この条件で借り換えしても問題ないでしょうか？ どちらにしても少額しかプラスにはなりませんが、節約の為に マイナスにならない限りは少しでも特なように、と思っています。 他にも注意点やご意見、よろしくお願いします。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの借り換えについて
現在住宅金融公庫に残高５４０万 金利４％ 返済年数１１年のローンがあります。 月々３００００円 ボーナスプラス１２０，０００円で年間約６０万返済しています。 先日、１００万円を繰上返済しようと、 引き落としされている信用金庫の窓口に申し入れにいったら、金利４％は高いので、その信用金庫で借り換えをすすめられました。 その信用金庫の金利は、１．６％ ２年固定の変動金利です。 借換手数料は、約２５万円かかるそうです。 シュミレーションしていただいた結果手数料を差し引いても６５万円ほど今よりメリットがでるし、団体信用生命保険も毎年支払わなくてもよいといわれました。 信用金庫の方の説明では、 １００万円を、とりあえず８月の住宅金融公庫の引き落とし日に 引き落とし、約４４０万を信用金庫で借り入れになるといわれました。 住宅金融公庫に１００万円を繰上返済した場合、期間は１１年から ８年７ヶ月に短縮になります。 そこから、信用金庫で４４０万を借り替えた場合、期間は、８年７ヶ月で ４８０００円のボーナスなしになるとのことでした。 単純に考えて 今の支払いと年間にしたら、あんまりかわらないし、 しかも現金で２５万円の手数料もはらわなくては、なりません。 金利の数字だけ聞くと ４％→１．６％というとだいぶちがうし、 高い金利をはらっているのは、もったいないといわれるのですが、 本当に、銀行の方がいうように、借り替えたほうがとくなのでしょうか
- ベストアンサー
- 融資
- 住宅ローンの借り換えについて
私事で済みませんが皆様のお知恵を拝借させて下さい。実は住宅金融公庫から７年前に３５年のローン（元利均等払い）を組んでいまして、平成１３年３月末現在で残高は一般貸し付けで\14,861,216(利率3.35、 3.45)ボーナス時の特別貸し付けで\14,749,092(利率3.75) の合計\29,610,308です。実はつい最近第一勧業銀行より、ローンの借り換えを薦められました。公務員なので手数料は無料で済むし、なにより今の金利が下がっていて、変動だと2.3,固定でも２年ものは1.8%, 3年ものだと2.05%,5年だと2.4%, 7年2.9%, 10年は3.15%だそうです。一般論ならローンの残高が1000万以上、返済期間が10年以上、当初の金利より1%以上下がるのなら見直して借り換えた方が得だといいますよね。私の場合、一応当てはまるので借り換えを現在検討中です。ところで、皆様なら変動と固定とどちらを選んだ方が得だと思いますか。 私は今の日本の経済状態からするなら２年とか３年とかでもそんなに急激に上がるとは考えにくいので、固定で２年して又その時考え直した方が良いかなと安易に考えています。現在月は約|\76,000ボーナス時は\400,000程返却してます。それからこれからなら１年半おきか２年毎には１００万円程まとめて返していけそうなのです。現在の返済額なら充分やっていけるので返済の金額はそのままで、期間を短くしたいというのが相談なのです。一応諸費用は30万円程必要なようです。それから繰り上げ返済をするときの手数料というのはどれくらい掛かるのでしょうか。それから素人なので全く無知で恥ずかしいのですが、ローンを組むときに安田生命に保険に入っており、毎年払い続けておりますが、公庫を借りている金融機関とローンの組み換えをする銀行がが変わってもそれはそのまま、補償は続くものなのでしょうか。教えて下さい。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの借換えについて教えて下さい。
現在の借入残高は約2800万、金利2.2％、21年2月より金利が4％に上がります。返済期間はあと17年5ヶ月（住宅金融公庫）。 住宅ローン金利は上がり調子ですが、うちの場合、借換えをした方良いのかどうか教えて下さい。 借換えを検討する理由の一つには、団信をここ２年支払っていないので（年間まとめて８～９万の請求が来ていました）借換えをすると、多少の初期経費がかかっても、銀行等借入先で団信加入している為、毎年の支払がなくなる。ということもあります。 加えて、リフォームもしたいので、余計に３００万ほど借りたいのです。銀行によっては、住宅ローンと同金利で借入できるところもあれば、そうでないところもあります。新生銀行など低金利でもリフォームローンはない、など色々で狙いが定まりません。 借換えが有利なら、借換えとリフォームローンを一緒に同じ所から借りるのと、別々の金融機関に借りるのと、どちらの方が良いのでしょうか？
- ベストアンサー
- 融資
- 住宅ローンの借り換え
住宅ローンの借り換え 我が家の場合、した方がいいのかアドバイスをお願いします。 現在１０年固定のローンを払い４年目です。 この場合、１０年固定期間は借り換えはできないのでしょうか？ 残高１６３０万円 ２．１％で２０３６年まで月６７０００円、ボーナス同額で払っています。 保証金や手数料などいろいろあると思いますが、２，１％と比べて何％くらいの ローンなら借り換えが得になるのでしょうか？ よろしくおねがいします
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの借り換えはどこがお得？
今、借り換えで悩んでいます。 月に１０万程の返済で、ボーナス時に+２０万の返済。 住宅金融公庫の固定金利は今3.1％でさ来年に3.3％に上がります。 約２５００万円の残高がある場合、借り換えしたほうがお得な住宅ローンはあるのでしょうか？ 色々銀行さんのＨＰを見ても得か損かよくわかりません・・・ どうか、ご親切な方教えて頂けないでしょうか。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
お礼
回答ありがとうございます。とりあえず公庫はそのままにして、農協の借り換え手数料を調べてみます。一番いいのは繰り上げ返済ですよね。