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自動車ローン、利息と保証委託手数料？
自動車ローン、利息と保証委託手数料？ 主人が3年前、購入店でオートローンを組みました。 計6,400,000円、72回払いの内訳が ・本体価格5,100,000円 ・保証委託手数料820,000円 ・利息480,000円 とのことですが、保証委託手数料というのは一体何なのでしょうか… また、繰り上げ返済も可能だそうなのですが、 残金3380,000円の内100万円を返済したとして、利息分はどのくらいカットできるのでしょうか 保証委託手数料は安くなることはないのですか？ 全くの無知なので足りない情報もあるかと思いますが… 回答いただけると嬉しいです。 よろしくお願いいたします。
- syaroon
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保証委託手数料というのは、＃１さまがおっしゃっているとおりです。 最近は、さまざまなローンで、個人の連帯保証人を立てる替わりに、「保証会社」というところにお金を払って「保証してもらう」ということが一般的で、この「保証をしてもらう」ためのお金が「保証委託手数料」です。 一般的には「保証料」と言われていることが多いですが。 「保証料」の支払い方は、だいたい、 ・ローンを借りるときに、保証料額を一括前払いで払う（一括前払い型） ・ローンの金利に料率を上乗せして、毎回の返済時に払う（金利上乗せ型） という２パターンになります。 ご質問のパターンですと、後者の「金利上乗せ型」でしょう。 （計640万円を72回に分けて返済・支払いする…と読めますので。） ローンとしては、 借入額：5,100,000円 返済期間：72回 返済方法：元利均等返済or定額返済 ボーナス返済なし という契約だと思います。 > 利息480,000円 とのことですから、細かく計算していきますと端数が出るのですが、おそらく、そのあたりは調整して、ちょうどいい数字にしているのだと思います。 金利を年利3.00％にしますと、総利息予定額は479,118円になりますから。 > 保証委託手数料820,000円 も、同じように計算しますと、保証料率が5.00％だと、保証料総支払予定額が813,731円になります。 6,400,000円÷72回＝88,888円 金利に保証料率を上乗せして（3.00％＋5.00％）、利率を8.00％とみますと、毎月の返済・支払額は89,420円になります。 > 残金3380,000円 ですと、34回目の返済を終えたところでしょうか。 34回目の返済を終えたところでのローン自体の残元金は、280万円ほどになっています。 繰上返済というのは、残元金に対して行いますので、100万円繰上返済するのならば、一部繰上返済後の残元金は180万円ほどということになります。 > 利息分はどのくらいカットできるのでしょうか 実は、繰上返済には ・一部繰上返済した分、返済期間を短くし、毎回の返済額は変えない方法 ・一部繰上返済をした分、毎月の返済額を減らし、返済期間はそのままにする方法 があります。 そのどちらをされるかによって、「この先に払わなければならない利息額」がどれだけ減るか、違ってくるんですよ。 > 保証委託手数料は安くなることはないのですか？ これは、言葉の認識が微妙ですね。 金利上乗せ型ですから、利息と全く同じです。 「この先に払わなければならない保証委託手数料」がどれだけ減らせるか…という話になります。 減ることを「安くなる」と言い換えることはできますね。 「一括前払い型」ならば「お金が戻ってくる」んですが、「金利上乗せ型」では「お金が戻ってくる」ことは「ありません」。 この先払う額が減ることはあっても、戻ってくることはないです。 だって、まだ払ってないんですから。 払っていないものが「戻り」ようはないでしょう？ ところで、自動車ローンでも、 > 残金3380,000円の内100万円を返済 という、一部繰上返済は可能なのでしょうか？ 自動車ローンでは、繰上返済ができると言っても、「全額繰上返済」しか対応していないところも多いので…。
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- manno1966
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> 保証委託手数料というのは一体何なのでしょうか… 保証会社への保証料でしょう。 合計した実質利息でも年利８％強ですから、特に問題ないと思います。 > 残金3380,000円の内100万円を返済したとして、利息分はどのくらいカットできるのでしょうか 計算要素として、元金の残高と回数が必要。 ただ、６年間の合計利息が「利息480,000円」ということだと、利率は２．５％だから、２～３万円程度と思います。 > 保証委託手数料は安くなることはないのですか？ こちらも同程度又は数千円返ってくる可能性があります。
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回答ありがとうございます。 参考になりました！
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- その他（法律）
お礼
回答ありがとうございます。 とても詳しく説明していただき、私にもよくわかりました >実は、繰上返済には >・一部繰上返済した分、返済期間を短くし、毎回の返済額は変えない方法 >・一部繰上返済をした分、毎月の返済額を減らし、返済期間はそのままにする方法 があります。 >そのどちらをされるかによって、「この先に払わなければならない利息額」がどれだけ減るか、違ってくるんですよ。 これについては前者にするつもりです。 説明不足ですみませんでした。 >> 保証委託手数料は安くなることはないのですか？ おっしゃられる通りです。言葉の選び方がおかしかったですね 今後支払う金額が減ることはありますか、ということですね。 >ところで、自動車ローンでも、 >> 残金3380,000円の内100万円を返済 >という、一部繰上返済は可能なのでしょうか？ 一部繰り上げ返済もできるそうです。 補足のような形になってしまいましたね。 ありがとうございました。