５年以上前に自分の判断で通院を止めた際、告知の「５年以内の治療歴」の記入は必要になるのでしょうか？

質問

以前、抑うつ状態のため、精神科に一年半ほど
通院・服薬していました。
体調が良くなった後もしばらく通院していましたが、
妊娠希望のため服薬を勝手に中断したものの、
体調にまったく変化がなかったため治ったと自己判断し、
通院を止めて２年経ちます。
特に再発する事もありません。

医療保険の加入を考えていますが、５年以内の治療歴があるので、
後３年は待とうと思っているのですが、今後のために
質問させてください。

医療保険の告知に「過去5年以内の病気・ケガによる治療歴(入院・手術・薬の処方・通院など)の有無」という事項がありますが、
５年以上前の病気は完治でも自己判断の中断でも、告知しなくて
違反にはならないのでしょうか？
自分なりに調べてみたのですが、
以下の２つの意見があり、混乱しています。
(1)５年以内の事しか聞かれていないんだから、
　完治でも自己判断での中断でも５年以上前の事は書かなくていい。
(2)医師から完治と言われている場合は書かなくていいが、
　自己判断での中断は「観察経過中」の扱いにしかならないため、
　５年以上前の事でも告知しなければならない。

告知せずに保険に加入できても、保険金の支払いの時に
５年以上前まで遡って、うつと因果関係をつけられ、
支払ってもらえず、更に告知義務違反になって
保険料も戻ってこなかったらどうしよう・・とか考えてしまいます。

まだ具体的にどの保険に加入するかは考えていないので、
一般論でかまいませんので、ご回答よろしくお願いいたします。

回答No.2

rokutaro36 · ベストアンサー

（Ｑ）最終通院日から５年間告知対象になるような事項が何もなければ、
それより前の事は問われないという事で合っていますでしょうか？
（Ａ）そういうことになります。

（Ｑ）実際は１０年とか保存している病院はあると思うのですが……
（Ａ）カルテを１０年以上保存している病院は、あります。
例えば、大学病院や基幹病院は、研究などのためにもカルテを保存して
いる場合があります。
また、今後、電子カルテ化が進めば、永久保存が一般化するでしょう。

（Ｑ）もし調査の結果５年以上前の通院歴（自己判断で通院を中止した
事も含め）が分かっても、それを理由に保険金の不支払いや契約の
解除にはならないものなのでしょうか？
（Ａ）かつては、不払いの理由になったでしょうが、
現在ではこのような理由で不払いにするのは厳しいと思います。
最近では、「重大な告知義務違反」でなければ、契約解除の
理由にならないというのが傾向です。
契約解除の理由にならなければ、当然、支払いの対象となります。

お礼

重大な告知義務違反の定義が保険会社によって
違い、うつは脳の病気の一種と考えられているため、
保険会社によっては、重大な告知義務違反に
捉えられ契約解除もあり得る・・・というような
話も聞きました。

色々調べれば調べるほど、落とし穴が沢山あるように
思えてきました。
保険会社を何社かに絞り、今回教えていただいたことを
もとに、具体的に確認してから告知をしようと
思います。

何度もありがとうございました。

回答No.1

rokutaro36

保険専門のＦＰです。

ご質問の件ですが、保険会社によって、多少の解釈の違いはあると思います。
自己判断で通院を中止した場合、原則として診療継続中と判断される。
過去５年以内とは、過去５年以内に診察を受けていなければ該当しない。
というのが一般です。

今回の場合、告知は不要です。
５年以内に通院の履歴がなければ問題ありません。
また、法律上のカルテの保存期間は５年なので、それ以前の記録は
残っていない可能性があります。

ご参考になれば、幸いです。

補足

ご回答ありがとうございます！
勉強中なのですが、わからない事が多く、
大変助かります。

確認なのですが、一般的には自己判断で通院を中止した場合
治療継続中の扱いではあるが、それが問題になるのも、
通院を中止してから５年以内に医療保険に告知せずに加入した場合で、
最終通院日から５年間告知対象になるような事項が何もなければ、
それより前の事は問われないという事で
合っていますでしょうか？

また、法律上のカルテの保存期間は５年でも、
実際は１０年とか保存している病院はあると思うのですが、
もし調査の結果５年以上前の通院歴（自己判断で通院を中止した
事も含め）が分かっても、それを理由に保険金の不支払いや契約の
解除にはならないものなのでしょうか？

お時間がございましたら、ご回答お願いいたします。